Pauschalsumme vs. Dollar Cost Averaging:Was ist besser?

Seit ich denken kann, wollte ich reich sein.

Ich wollte mir keine Sorgen um Geld machen müssen.

Also fing ich an zu untersuchen, wie die Reichen reich wurden.

Die gängigsten Methoden sind die Gründung eines Unternehmens und die Investition an der Börse.

Mit 18 Jahren hatte ich keine Lust, ein Unternehmen zu gründen, geschweige denn Ideen, was ich anfangen sollte.

Also wandte ich meine Aufmerksamkeit dem Investieren zu.

Ich habe angefangen, viele Bücher über Investitionen zu lesen.

Auf dem College nahm ich an Kursen zum Thema Investieren teil und fing an, das erlernte Wissen anzuwenden.

Eines der wichtigsten Dinge, die ich gelernt habe, war die Berechnung der Durchschnittskosten.

Indem ich lernte, wie man den Dollar Cost Average, auch DCA genannt, berechnet, konnte ich mein Vermögen auf über siebenstellige Zahlen steigern.

Und alles begann mit 25 $ pro Monat.

In diesem Beitrag werde ich Ihnen zeigen, wie Sie mit der Berechnung der Dollarkosten beginnen, damit auch Sie Ihr Vermögen aufbauen können.

Der vollständige Leitfaden zur Durchschnittskostenermittlung in Dollar

Pauschalinvestition vs. Durchschnittskosten in Dollar

Wenn es darum geht, Ihr Geld anzulegen, stehen Ihnen hauptsächlich zwei Strategien zur Verfügung.

• Pauschalansatz
• Durchschnitt der Dollarkosten

Es ist wichtig, diese beiden Anlagestrategien zu verstehen, da sie jeweils Vor- und Nachteile haben, die ich im Folgenden näher erläutern werde.

Was sind Pauschalinvestitionen?

Pauschalinvestitionen sind ziemlich unkompliziert.

Sie haben einen Batzen Geld zu investieren und investieren alles auf einmal.

Wenn Sie also 10.000 US-Dollar haben, die Sie an der Börse investieren möchten, tun Sie dies an einem bestimmten Tag.

Der Vorteil einer Kapitalanlage besteht darin, dass Sie in den Markt investiert sind.

Sie werden nicht in Versuchung geraten, mit dem Geld Dinge wie ein neues Auto oder ein Smartphone zu kaufen, anstatt es zu investieren.

Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie Ihr Vermögen über einen langen Zeitraum vermehren.

Dies liegt daran, dass sich der Markt im Laufe der Zeit tendenziell nach oben bewegt, sodass jede Investition, die Sie getätigt haben, an Wert gewinnt.

Der Nachteil der Kapitalanlage besteht darin, dass Sie möglicherweise Ihr gesamtes Geld investieren, wenn der Markt seinen Höhepunkt erreicht.

Wenn es zu einem Börsencrash kommt, könnten Sie am Ende einige Zeit, möglicherweise Jahre, damit verbringen, auf eine Erholung des Marktes zu warten.

Stellen Sie sich zum Beispiel vor, Sie hätten die 10.000 US-Dollar direkt vor dem Börsencrash im Jahr 2008 investiert.

Sie hätten frühestens bis 2011 warten müssen, um wieder auf Ihren Startbetrag von 10.000 $ zu kommen.

Um dies zu vermeiden, können Sie stattdessen einen Dollar-Cost-Average-Ansatz implementieren.

Was ist Dollar Cost Average?

Dollar Cost Averaging ist einfach, Ihr Geld zu nehmen und es über einen bestimmten Zeitraum in regelmäßigen Abständen zu investieren.

Wenn Sie das obige Beispiel verwenden und 10.000 US-Dollar investieren müssten, könnten Sie diese Strategie anwenden und zehn Monate lang 1.000 US-Dollar pro Monat investieren.

Oder Sie investieren 20 Monate lang 500 $ pro Monat.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, was hinter der Investition kleiner Geldbeträge steckt

Die Höhe Ihrer regelmäßigen Einkäufe, die Sie investieren, und die Dauer liegt bei Ihnen.

Der Vorteil des Dollar-Kostendurchschnitts besteht darin, dass Sie unabhängig davon kaufen, ob der Markt steigt oder fällt.

Wenn der Markt steigt, kaufen Sie weniger Aktien. Wenn der Markt fällt, kaufen Sie mehr Anteile.

Wenn Sie beides kombinieren, kann Ihr Gesamtkaufpreis niedriger sein, was Ihre langfristigen Gewinne steigert.

Der Nachteil dieser Strategie besteht darin, dass Sie, da Sie nicht Ihr gesamtes Geld auf einmal investieren, versucht sein könnten, es auszugeben oder nicht zu investieren, insbesondere wenn der Markt fällt.

Ein weiterer Nachteil ist das Potenzial für kleinere Gewinne.

Wenn Sie Ihr gesamtes Geld auf einmal investieren und der Aktienmarkt höher rast, werden Sie größere Gewinne erzielen als wenn Sie unterwegs kleinere Geldsummen investieren.

Die Frage, die Sie vielleicht haben, ist, wie genau diese Strategie funktioniert?

Hier ist ein Beispiel.

Beispiel für Durchschnittskosten in Dollar

Für dieses Beispiel der Dollar-Kostendurchschnittsberechnung werde ich reale Daten verwenden.

Ich werde den Vanguard 500 Index Fund (VFINX) als Anlageoption verwenden.

Ich werde 10 Monate lang jeden Monat 1.000 $ am ersten Geschäftstag jedes Monats investieren.

Ich werde den 2. Januar 2015 als Startdatum verwenden und bis Oktober jeden Monat 1.000 $ investieren.

Ich werde mir dann den Endwert vom 17. Juni 2016 ansehen, an dem ich die Daten für dieses Beispiel berechnet habe.

In der folgenden Grafik sehen Sie den Tagesendwert von VFINX sowie die Anzahl der Anteile, die ich für 1.000 $ kaufen konnte.

Ich habe die Käufe auf 4 Dezimalstellen gerundet, wie es die meisten Investmentfonds tun.

Nachdem ich im Oktober 2015 die letzte Investition getätigt habe, besitze ich insgesamt 53,9244 Aktien.

Spulen Sie jetzt zum 17. Juni 2016 vor und wir sehen, dass der VFINX bei 191,94 $ schloss.

Wenn ich die Anzahl meiner Aktien nehme und diese mit 191,94 $ multipliziere, ist meine Gesamtinvestition 10.350,25 $ wert.

Am Ende habe ich 350 $ nach durchschnittlichen Dollarkosten gewonnen.

Welche Anlagestrategie ist besser?

Wenn Sie neugierig sind, möchten Sie wahrscheinlich wissen, was passiert wäre, wenn ich stattdessen einfach mit der Kapitalanlage weitergemacht hätte.

Folgendes wäre passiert.

Ich hätte am ersten Geschäftstag im Januar 2015 alle 10.000 USD in den VFINX investiert und als Ergebnis 53,9957 Aktien besessen.

Spulen wir bis zum 17. Juni 2016 vor und meine Investition wäre 10.363,93 $ wert.

Ich habe 363 $ gewonnen, indem ich die Pauschalinvestitionsstrategie verwendet habe.

Mit dieser Strategie habe ich im Vergleich zum Durchschnitt der Dollarkosten 15 $ zusätzlich verdient.

Lohnt sich die durchschnittliche Kostenberechnung also?

Sollten Sie immer nur Pauschalinvestitionen verwenden?

Die Antwort ist nicht so einfach.

Funktioniert Dollar Cost Averaging?

Basierend auf den Beispielen von oben denken Sie wahrscheinlich, dass die Verwendung von Durchschnittskosten in Dollar nicht funktioniert und den Aufwand nicht wert ist.

Schließlich hätten Sie mit Pauschalinvestitionen mehr Geld verdient als mit Durchschnittskosten in Dollar.

Es gibt jedoch einige wichtige Gründe, warum Sie die Dollarkostendurchschnittsbildung als Strategie für Investoren nicht vollständig ausschließen sollten.

Vorteile der Durchschnittskostenberechnung in Dollar

Ziel der Risikominimierung

Wenn Sie den Dollarkostendurchschnitt verwenden, minimieren Sie das Risiko, indem Sie über einen bestimmten Zeitraum investieren.

Sie haben keine Ahnung, wann der Markt seinen Höhepunkt erreicht hat. Indem Sie jeden Monat über einen Zeitraum von mehreren Monaten systematisch investieren, verringern Sie das Risiko, zur falschen Zeit zu investieren.

Günstig kaufen

Ein weiterer Grund, sich mit Durchschnittskosten in Dollar zu befassen, ist, günstig einzukaufen.

Jedes anständige Anlagebuch, das Sie lesen, wird Ihnen sagen, dass Sie günstig kaufen sollen.

Das Problem ist, dass wir selten billig kaufen, wenn Emotionen und Geld zusammenspielen.

Wir versuchen, den Markt zu timen und genau zum richtigen Zeitpunkt zu investieren.

Aber niemand weiß, wann der perfekte Zeitpunkt zum Investieren ist, und Market Timing hat noch nie über einen langen Zeitraum für irgendjemanden funktioniert.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um zu erfahren, warum Sie beim Investieren Ihr größter Feind sind
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Wir kaufen höchstwahrscheinlich hoch, wenn alle aufgeregt sind und das Geld mit der Faust verdienen, wie in der Grafik unten zu sehen ist.

Sie sollten zur entgegengesetzten Zeit investieren, wenn der Markt fällt.

Sie werden mehr Aktien kaufen und eine höhere Rendite erzielen, wenn der Markt wieder steigt.

Wenn Sie den Dollarkostendurchschnitt berechnen, kaufen Sie mehr Anteile, wenn der Kurs niedrig ist, und weniger Anteile, wenn der Kurs hoch ist.

Dies trägt dazu bei, Ihre durchschnittlichen Kosten niedriger zu halten, als wenn Sie einfach alles auf einmal investieren würden.

Es funktioniert

Schließlich funktioniert die Durchschnittskostenermittlung in Dollar, insbesondere langfristig.

Wenn ich von langfristig spreche, meine ich über 10 Jahre oder länger.

Ja, die von mir erwähnte Pauschalstrategie funktioniert hier besser, aber das ist nur über einen Zeitraum von etwa einem Jahr.

Sie müssen auf lange Zeithorizonte schauen.

Viele der Argumente gegen Dollar Cost Averaging werden nicht so weit in die Zukunft blicken.

Sie werden ein oder zwei Jahre später darauf hinweisen, wie Sie besser mit einer Pauschale investiert hätten.

Sollten Sie also die ganze Zeit den Dollar-Kostendurchschnitt verwenden?

Leider ist die Antwort immer noch nicht so einfach.

Art des Marktes

Ein weiterer Vorteil von DCA ist schließlich der Aktienmarkt selbst.

Ist es ein Bullenmarkt? Ein Bärenmarkt?

Die Wahrheit ist, dass man nie sicher sein kann, was als nächstes auf dem Markt passieren wird.

Durch monatliche Einkäufe müssen Sie sich keine Gedanken über die Börse machen.

Sie investieren einfach und lassen Ihr Geld für sich arbeiten.

Sie investieren mehr Geld

Wenn Sie im Durchschnitt einen Dollar kosten, nehmen Sie eine große Menge Geld und tätigen eine regelmäßige Investition.

Aber meistens können Sie danach jeden Monat einen kleineren Betrag investieren.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie kommen auf 10.000 $ und entscheiden sich, diese über einen Zeitraum von 6 Monaten zu investieren.

Da Sie bereits investiert haben, entscheiden Sie sich vielleicht dafür, in Zukunft einfach 100 $ pro Monat zu investieren.

Infolgedessen werden Sie im Laufe der Zeit mehr Geld haben.

Nachteile des Dollar Cost Averaging

Das sind also die Gründe, warum Sie den Dollar-Cost-Average in Betracht ziehen sollten, aber was sind einige Nachteile des Dollar-Cost-Average?

Hohe Kosten

Abhängig davon, wie Sie DCA verwenden, könnten Ihnen Provisionen und Gebühren entstehen.

Zum Beispiel berechnen viele Makler Provisionen für Aktiengeschäfte.

Wenn dies bei Ihnen der Fall ist, würden Sie durch eine einmalige Investition Geld sparen.

Natürlich könnten Sie zu einem kostenlosen Broker wie M1 Finance wechseln.

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Wenn Sie in Investmentfonds investieren, erheben einige Broker auch hier eine Gebühr.

Es wäre besser, wenn Sie stattdessen direkt bei der Investmentfondsgesellschaft investieren.

Hohe Mindestanforderungen

Bei einigen Brokern müssen Sie einen Mindestbetrag investieren, insbesondere wenn es um börsengehandelte Fonds geht.

Möglicherweise benötigen Sie 100 $ oder mehr, was mehr sein könnte, als Sie investieren müssen.

Eine Alternative besteht darin, direkt bei einer Investmentfondsgesellschaft zu investieren. Bei den meisten können Sie automatisch für 25 $ pro Monat investieren.

• Jetzt lesen: Lernen Sie die Unterschiede zwischen ETF und Investmentfonds kennen

Du machst dir Sorgen

Wenn Sie beim Investieren leicht eingeschüchtert sind, ist eine Pauschalsummenstrategie vielleicht besser für Sie.

Der Grund dafür ist, dass Sie einmal investieren und fertig sind.

Mit einer Dollar-Cost-Average-Strategie könnten Sie Angst bekommen und hier und da einen Investitionsmonat überspringen.

Oder wenn der Markt steigt, könnten Sie Reue empfinden und versuchen, den Markt zu timen.

Wenn Sie dies tun, werden Sie enorm verletzt, vor allem, weil das wahrscheinlichste Ergebnis darin besteht, dass Sie am Ende weniger Geld haben werden.

Sie stecken bei einer Investition fest

Ein weiterer Grund, die Durchschnittskostenberechnung zu überspringen, ist, wenn Sie in einen Verlierer verliebt sind.

Damit meine ich eine Aktie, die jeden Monat fällt.

Sie werden sich vielleicht darüber freuen, dass Sie günstig kaufen und jeden Monat mehr Aktien besitzen, aber die Wahrheit ist, dass Sie nur Geld für eine Aktie ausgeben, die nirgendwohin führt.

Ein Beispiel hierfür wäre Enron.

Sie können auch meine Erfahrungen damit lesen, als ich in Worldcom investierte.

So starten Sie die Durchschnittskostenberechnung in Dollar

Wie fangen Sie mit der Durchschnittskostenberechnung in Dollar an?

Sie müssen sich für einige Dinge entscheiden.

#1. Wie viel möchten Sie investieren?
#2. Wie oft möchten Sie investieren?
#3. In was möchten Sie investieren?

Nachdem Sie diese Fragen beantwortet haben, können Sie Ihren Dollar-Cost-Averaging-Plan einrichten.

Für die meisten Menschen besteht der einfachste Weg, einen DCA-Plan zu starten, darin, bei der Arbeit in Ihren 401.000-Plan zu investieren.

Jedes Mal, wenn Sie bezahlt werden, wird ein Teil Ihres Geldes in Ihren Altersvorsorgeplan investiert, unabhängig davon, ob der Markt steigt oder fällt.

Wenn Sie also die Möglichkeit haben, in einen 401k zu investieren, dann stellen Sie sicher, dass Sie dies tun.

Von dort aus haben Sie zwei Möglichkeiten.

• In Aktien/Exchange Traded Funds investieren
• In Investmentfonds investieren

Wenn Sie daran interessiert sind, in Aktien oder börsengehandelte Fonds zu investieren, empfehle ich Ihnen, bei M1 Finance zu investieren.

Sie können Ihr eigenes benutzerdefiniertes Portfolio nur aus Aktien, nur börsengehandelten Fonds oder einer Kombination aus beidem aufbauen.

Oder Sie können ein Portfolio auswählen, das von ihren Experten erstellt wurde.

Sie berechnen keine Gebühren und Sie können 25 $ pro Monat investieren.

Es ist einfach und leicht. Und es ist meine bevorzugte Art, kostenlos zu investieren.

Sie können unten klicken, um mehr zu erfahren und Ihr Konto zu eröffnen.

Wenn Sie daran interessiert sind, in Investmentfonds zu investieren, sollten Sie bei der Wahl des Brokers schlau sein.

Viele bieten gebührenfreie Investmentfonds an, aber nicht alle Investmentfondsfamilien sind enthalten.

• Jetzt lesen: Klicken Sie hier, um die Grundlagen von Investmentfonds zu erfahren
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Wenn Sie also eine bestimmte Fondsfamilie haben, in die Sie investieren möchten, stellen Sie sicher, dass der Broker, den Sie sich ansehen, eine kostenlose Option hat.

Andernfalls sind Sie besser bedient, wenn Sie direkt bei der Investmentfondsgesellschaft investieren.

Wie Dollar Cost Averaging Wohlstand schafft

Zu Beginn dieses Beitrags habe ich Ihnen erzählt, wie ich mein Vermögen vergrößert habe, indem ich einer Dollar-Cost-Average-Strategie gefolgt bin.

So habe ich es gemacht.

Ich begann mit einem Indexfonds, der den S&P 500 Index nachahmte.

Jeden Monat habe ich 25 $ investiert.

Und wenn ich Geld zum Geburtstag oder zu den Feiertagen bekommen habe, habe ich einen Teil des überschüssigen Geldes genommen und auch investiert.

Ungefähr ein Jahr später bekam ich bei der Arbeit eine Gehaltserhöhung.

Anstatt nur den größeren Gehaltsscheck zu nehmen, eröffnete ich einen weiteren Index-Investmentfonds, diesmal einen, der Small-Cap-Aktien nachbildete.

Jeden Monat investiere ich 25 $ in diese Investition.

Wenn ich zusätzliches Geld erhalten habe, teile ich es auf meine 2 Investitionen auf.

Ein paar Jahre später konnte ich meine monatliche Investition auf jeweils 50 $ erhöhen.

Während dieser ganzen Zeit habe ich auch in meinen 401.000-Plan investiert.

Am Anfang waren es $20 pro Gehaltsscheck.

Aber es stieg jedes Mal, wenn ich eine Gehaltserhöhung erhielt.

Ich habe diesen Prozess einfach auf Autopilot gehalten, jeden Monat investiert und mir keine Gedanken darüber gemacht, was der Aktienmarkt tut.

Mit der Zeit wuchsen meine Investitionen dahin, wo sie heute sind.

Deshalb empfehle ich Ihnen, in einen Cost-Averaging-Plan zu investieren.

Die meisten Menschen lassen zu, dass ihre Emotionen ihre Entscheidungen beeinflussen.

Sie bekommen Angst und hören auf zu investieren und fangen nie wieder an.

Oder sie beabsichtigen, ihre Steuerrückerstattung doch stattdessen in das neue Smartphone zu investieren.

Indem Sie Ihre Investitionen auf Autopilot stellen, bauen Sie im Laufe der Zeit Vermögen auf.

Abschließende Gedanken

Am Ende des Tages ist eine Anlagestrategie mit durchschnittlichen Kosten in Dollar für die meisten Anleger eine großartige Idee.

Wenn Sie jedoch die Art von Person sind, die nur investieren und es hinter sich bringen möchte, dann legen Sie los und investieren Sie in einer Summe.

Am Ende wird sich Ihre Anlagerendite nicht drastisch unterscheiden.

Und das ultimative Ziel ist es, für Ihre Zukunft zu sparen.

Welche Methode für Sie am sinnvollsten ist, sollten Sie also verwenden.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie man ein erfolgreicher Investor wird, empfehle ich Ihnen, die folgenden Beiträge zu lesen.

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