10 große Vor- und Nachteile von Dividendenaktien

Dividendenaktien sind ein großartiges Anlageinstrument für diejenigen, die Geld verdienen möchten.

Sie bieten eine einfache Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren, und sie bieten regelmäßige, vorhersehbare Einnahmen.

Es gibt jedoch auch einige große Nachteile, die Sie kennen sollten, bevor Sie in Dividendenaktien investieren.

In diesem Beitrag gehe ich auf 10 Vor- und Nachteile von Dividendenaktien ein, damit Sie entscheiden können, ob dies die beste Option für Ihre Bedürfnisse ist oder nicht.

10 große Vor- und Nachteile von Dividendenaktien

5 Vorteile von Dividendenaktien

Die Investition in Dividendenaktien hat viele Vorteile.

Hier sind die größten, auf die Sie sich konzentrieren sollten.

#1. Zusätzliche Einnahmequelle

Einer der größten Vorteile von Dividendeninvestitionen ist ein zusätzlicher Einkommensstrom.

In den meisten Fällen erhalten Sie vierteljährlich Bardividenden von einem Unternehmen.

Ich sage die meisten Fälle, weil es einige wenige Aktien gibt, die regelmäßige Dividenden nach einem anderen Plan ausschütten.

Dies ist ein großer Vorteil für Anleger in Dividendenaktien, insbesondere für Rentner, die genügend passives Einkommen generieren möchten, um ihre Ausgaben zu decken.

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Je nachdem, wie viel Geld Sie in Dividendenaktien investiert haben, können Sie dadurch möglicherweise weniger Geld aus Ihrem Portfolio abheben, sodass Sie bequemer oder länger von Ihren Investitionen leben können.

Schließlich, wenn Sie dazu in der Lage sind, können Sie möglicherweise in eine Vielzahl von Dividendenaktien investieren, sodass Sie jeden Monat eine Dividende erhalten.

Ein monatliches Einkommen im Gegensatz zu einem vierteljährlichen Einkommen wird Ihnen die Budgetierung erheblich erleichtern.

#2. Steigert die Gesamtrendite

Ein weiterer Vorteil von Dividendenaktien kann Ihre Rendite steigern.

Wenn eine Aktie jährlich 5 % einbringt und eine Dividendenrendite von 3 % hat, verdienen Sie im Wesentlichen 8 % Rendite auf diese Investition, vorausgesetzt, sie zahlen eine konstante Dividende.

Dadurch können Sie in weniger riskante Vermögenswerte investieren und dennoch eine wettbewerbsfähige Rendite erzielen.

Falls Sie jung sind oder das Geld von Dividenden zahlenden Unternehmen nicht benötigen, können Sie dieses Geld stattdessen reinvestieren.

Indem Sie Dividenden-Reinvestitionen verwenden, um mehr Aktien zu kaufen, verstärken Sie Ihr Wachstum.

Die neuen Anteile, die Sie kaufen, steigern nicht nur den Wert, sondern Sie erhalten auch eine größere Dividendenauszahlung, da Sie zusätzliche Anteile besitzen.

Am Anfang, wenn Sie nicht viel Geld investiert haben, summieren sich Ihre reinvestierten Dividenden nicht zu viel Geld.

Aber im Laufe der Zeit, wenn der Wert Ihres Portfolios steigt, können Sie Hunderte von Dollar an Dividenden verdienen.

Wenn Sie weiter investieren, werden Sie große Wertsteigerungen Ihrer Investitionen feststellen.

#3. Steuerliche Vorzugsbehandlung

Dividenden werden zu Vorzugssätzen besteuert.

Anstatt als normales Einkommen wie Anleihezinsen besteuert zu werden, werden Dividenden zu einem niedrigeren Steuersatz besteuert.

Dies ist ein erheblicher Steuervorteil, da Sie mehr von Ihrem Geld behalten, anstatt damit Steuern zu zahlen.

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Und je nach Ihrer finanziellen Situation kann die Steuer, die Sie auf Dividenden zahlen, niedriger sein als die Kapitalertragssteuer, die Sie zahlen, wenn Sie Anlagen verkaufen.

#4. Erhöhung der Dividendenausschüttungsrate

Ein weiterer Vorteil von Dividendenaktien ist, dass sie dazu neigen, ihre Dividende jährlich zu erhöhen.

Sie sehen zwar keine Erhöhung um 10 %, aber möglicherweise 2 %, was Ihnen helfen wird, der Inflation einen Schritt voraus zu sein.

Im Laufe der Zeit kann Ihnen dies dabei helfen, eine höhere Gesamtrendite für Ihr Geld zu erzielen.

#5. Geringere Volatilität

Dividendenzahlende Aktien sind in der Regel Large-Cap-Unternehmen mit stabilen Gewinnen und stabilem Wachstum.

In vielen Fällen werden diese als Blue-Chip-Aktien bezeichnet.

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Infolgedessen schwanken ihre Aktienkurse nicht wie andere Wachstumsaktien stark mit Marktschwankungen.

Aus diesem Grund können Sie die Gesamtvolatilität Ihres Anlageportfolios senken, indem Sie in Blue Chips investieren.

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5 Nachteile von Dividendenaktien

Während Dividendenaktien viele Vorteile haben, gibt es auch Nachteile.

Hier sind die größten Nachteile von Dividendeninvestitionen.

#1. Mangelnde Diversifizierung

Während viele große Unternehmen dazu neigen, Dividenden zu zahlen, müssen Sie bestimmte Anlageklassen in Betracht ziehen, um eine höhere oder konkurrenzfähige Auszahlung zu erhalten.

Zum Beispiel zahlt eine ausgereifte Branche wie Banken und Versorgungsunternehmen tendenziell höhere Dividenden.

Aber wenn Sie in 3-4 Bankaktien oder 3-4 Aktien von Versorgungsunternehmen investieren, diversifizieren Sie Ihre Anlagen nicht wirklich.

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Und Sie setzen sich selbst einem Risiko aus, sollte in dieser Branche etwas passieren.

Dieses Sektorrisiko könnte Ihr Portfolio schnell zerstören.

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Denken Sie an 2008 zurück.

Während der gesamte Aktienmarkt einbrach, wurde man niedergeschlagen, wenn man wegen der Dividenden hauptsächlich in Bankaktien investiert war.

Wenn Sie sich für eine Dividendenanlagestrategie entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie über viele Branchen hinweg gut diversifiziert sind.

#2. Steuerineffizienz

Einer der größten Nachteile von Dividendeninvestitionen ist, dass sie im Vergleich zu Investitionen in Unternehmen, die keine Dividenden zahlen, steuerlich ineffizient sind.

Dies liegt daran, dass Sie auf die Dividenden, die Sie erhalten, Steuern zahlen müssen, unabhängig davon, ob Sie sie reinvestieren oder nicht.

Wenn Sie keine Dividenden verdient hätten, müssten Sie diese zusätzliche Steuer nicht zahlen.

Ein weiterer Faktor, der dies erschwert, sind qualifizierte Dividenden und ordentliche Dividenden.

Qualifizierte Dividenden sind Dividenden, die spezielle vom IRS festgelegte Anforderungen erfüllen, um mit einem niedrigeren Steuersatz für langfristige Kapitalgewinne besteuert zu werden.

Ordentliche Dividenden sind Dividenden, die diese besonderen Anforderungen nicht erfüllen.

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Daher werden sie mit Ihren normalen Einkommensteuersätzen besteuert.

Wenn Sie also in der Steuerklasse von 22 % liegen, wird Ihre Dividende mit 22 % besteuert.

Um die steuerliche Ineffizienz von Dividenden zu vermeiden, können Sie diese in Ihrem Altersvorsorgeplan halten, wo sie steuerlich aufgeschoben werden.

#3. Investitionsrisiko

Das wohl größte Risiko bei der Investition in Dividendenaktien ist das Anlagerisiko.

Das bedeutet, dass Sie die Dividendeneinnahmen möglicherweise im Ruhestand benötigen.

Wenn die Zinssätze niedrig sind, werden auch die Renditen auf Anleihen niedrig sein.

Infolgedessen bieten sie Ihnen möglicherweise nicht genügend regelmäßiges Einkommen.

Anstatt also Ihrem Vermögensallokationsmodell auf der Grundlage Ihrer Risikobereitschaft zu folgen, investieren Sie mehr Geld in Aktien, um Ihre Anlageerträge zu steigern.

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Während dies das Problem der Erhöhung Ihres Einkommens löst, erhöht es auch Ihr Portfolio auf ein Risikoniveau, mit dem Sie nicht zufrieden sind.

Wenn der Aktienmarkt also volatil wird, verlieren Sie möglicherweise mehr Geld, als Sie möchten.

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Dies bedeutet nicht nur, dass Ihre Investitionen weniger wert sind, sondern es wird jetzt auch schwieriger, das benötigte Einkommen zu erzielen.

Es kann durchaus sein, dass Sie mehr Geld in Dividendenaktien investieren müssen, was bedeutet, dass Sie infolgedessen ein höheres Risiko eingehen müssen

Das Fazit lautet:Konzentrieren Sie sich nicht auf die kurzfristigen Dividendenerträge und ignorieren Sie die langfristigen Risiken.

Versuchen Sie zu sehen, ob es andere Möglichkeiten gibt, Ihr Einkommen zu steigern.

Vielleicht könnten Sie sich mit inflationsgeschützten Anleihen oder alternativen Anlagen befassen.

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Oder Sie müssen möglicherweise Ihr Budget überprüfen und die Kosten senken und die Ausgaben begrenzen, während die Zinssätze niedrig sind.

#4. Änderungen der Dividendenzahlung

Während die meisten Unternehmen regelmäßige Dividendenausschüttungen vornehmen möchten, können sie dies manchmal nicht tun.

Dies ist ein großer Risikofaktor, den Sie berücksichtigen müssen.

Zum Beispiel könnte eine Aktie, die eine stattliche jährliche Dividende von 5 % zahlt, in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Um zu überleben, müssen sie möglicherweise die Dividende aussetzen.

Du denkst vielleicht, dass dir das nur weh tut, aber du liegst falsch.

Viele der Investoren, die diese Aktie besitzen, tun dies wegen der Dividendeneinnahmen.

Jetzt, wo das weg ist, müssen sie dieses Einkommen woanders verdienen.

Das heißt, sie verkaufen die Aktie.

Wahrscheinlich sind Sie nicht der einzige Dividendeninvestor, der verkaufen wird.

Da es plötzlich ein größeres Angebot an Verkäufern und keine große Nachfrage nach der Aktie gibt, sinkt der Aktienkurs.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine Aktie um 10 % oder mehr fällt, wenn sie einen Dividendenstopp ankündigt.

Beachten Sie, dass dies kein gewöhnliches Ereignis ist, aber es passiert.

Aus diesem Grund müssen Sie sich über die Unternehmen informieren, in die Sie investieren möchten, und sich nicht nur auf die jährliche Dividendenrendite konzentrieren.

Stellen Sie sicher, dass sie über eine solide Dividendenzahlungshistorie verfügen.

Sehen Sie sich zum Beispiel die Dividendenaristokratenliste an.

Dies sind Unternehmen, die seit langem Dividenden zahlen, und Sie können in sie investieren, da Sie wissen, dass die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihre Dividendenzahlungen kürzen oder aussetzen, sehr gering ist.

#5. Begrenztes Wachstum

Dividendenaktien sind ausgereifte Unternehmen und haben daher ein begrenztes zukünftiges Wachstumspotenzial.

Gleichzeitig haben die von ihnen gezahlten Dividenden auch eine Wachstumsgrenze.

In einem bestimmten Jahr sehen Sie möglicherweise eine Rendite im mittleren einstelligen Bereich.

Wenn Sie in Small-Cap-Aktien, Schwellenmarktaktien oder sogar Large-Cap-Wachstumsaktien investieren, besteht eine gute Chance, dass Sie mit Ihrem Geld höhere Wachstumsraten erzielen.

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Wenn Sie also ein jüngerer Anleger sind, möchten Sie vielleicht eine höhere Konzentration an Wachstumsaktien in Ihr Portfolio aufnehmen.

Das soll nicht heißen, dass Sie Dividendenaktien meiden sollten, sondern dass Sie sie nicht zur primären Anlageklasse in Ihren Beständen machen sollten.

Setzen Sie stattdessen auf eine gesunde Mischung aus Aktien, die Dividenden produzieren, sowie Aktien, die keine Dividenden zahlen.

Abschließende Gedanken

Du musst die Vor- und Nachteile von Dividendenaktien kennen.

Letztendlich sind Dividenden eine großartige Möglichkeit, Ihre Gesamtrendite zu steigern.

Aber Sie können sich nicht nur auf Dividenden konzentrieren.

Sie müssen sicherstellen, dass Sie über ein diversifiziertes Portfolio verfügen, das ein für Sie angenehmes Risikoniveau aufweist.

Andernfalls riskieren Sie, mit Ihrer Investition Risiken einzugehen, und diese Risiken könnten Ihre finanziellen Ziele schneller zum Scheitern bringen, als Sie denken.

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