10 wichtige Vor- und Nachteile von Robo Advisors

An der Börse zu investieren war traditionell eine überwältigende Aufgabe.

Dies gilt insbesondere, wenn Sie keine Erfahrung oder Kenntnisse dazu haben.

Es war auch auf diejenigen beschränkt, die über einen guten Geldbetrag zum Investieren verfügen.

Glücklicherweise verändern Robo Advisor das Spiel, indem sie Anlegern eine einfache Möglichkeit bieten, ihr Geld zu investieren und gleichzeitig eine gewisse Kontrolle über das zu haben, was sie tun.

Obwohl diese Online-Broker großartig sind, um mehr Menschen zum Investieren zu bewegen, sind sie nicht perfekt.

In diesem Beitrag teile ich mit Ihnen 10 wichtige Vor- und Nachteile von Robo Advisors, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie Ihr hart verdientes Geld investieren.

10 wichtige Vor- und Nachteile von Robo Advisors

5 Vorteile von Robo Advisors

Es gibt viele Vorteile, die Robo Advisor bieten.

Hier sind die wichtigsten, die Sie kennen sollten.

#1. Einfacher Einstieg

Zweifellos ist der größte Vorteil von Robo Advisors der einfache Einstieg.

Sie brauchen keine Anlagekenntnisse.

Erzählen Sie ihnen einfach 10 Minuten lang von Ihren Anlagezielen und beantworten Sie einen Fragebogen zu Ihrer Risikobereitschaft.

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Von dort aus erstellt die künstliche Intelligenz einen personalisierten Anlageplan für Sie und weist Ihnen ein diversifiziertes Portfolio zu, das Ihrer angestrebten Vermögensallokation entspricht.

Das Anlageportfolio, in das Sie aufgenommen werden, basiert auf dem Anlageansatz der Modern Portfolio Theory, dem Goldstandard.

Alles, was Sie noch tun müssen, ist die Einrichtung eines monatlichen Investitionsbetrags.

Danach überwacht der Robo Advisor Ihr Portfolio und nimmt bei Bedarf Anpassungen vor.

Diese Anpassungen umfassen automatisches Rebalancing, Wiederanlage von Dividenden und steuerliche Verlusterhebung für Ihr Anlageportfolio.

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Viele bieten sogar Schulungsmaterialien an, damit Sie unterwegs mehr über das Investieren lernen können.

Die meisten Robo Advisor bieten viele Arten von Konten an, darunter steuerpflichtige Konten und Rentenkonten.

Und wenn Sie nach einer breiten Palette von Anlagemöglichkeiten suchen, bieten viele Steuerstrategien für Ihr Portfolio sowie sozial verantwortliches Investieren an.

#2. Großartig für neue Investoren

Weil es so einfach ist, Geld mit einem Robo Advisor anzulegen, sind sie eine gute Wahl für neue Investoren.

Viele neue Anleger sind vom Anlagejargon und der Finanzberatung da draußen überwältigt.

Abgesehen von der Tatsache, dass sie ihr hart verdientes Geld aufs Spiel setzen, macht es nur Sinn, Investitionen aufzuschieben, bis Sie mehr darüber verstehen.

Das Problem ist, dass viele Menschen das Lernen über das Investieren aufschieben und bevor sie es wissen, einen Großteil des potenziellen Wachstums verloren haben.

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Robo-Advisor-Dienste ermöglichen es Ihnen, einzusteigen und dabei zu lernen, während Sie gleichzeitig das Risiko reduzieren.

Außerdem haben die meisten neuen Investoren nicht viel Geld zum Investieren.

Bei einem Finanzberater müssen Sie möglicherweise eine Mindestinvestition von 100.000 $ oder mehr haben, bevor Sie als Kunde aufgenommen werden.

Bei einem Robo Advisor gibt es für den Einstieg keine Mindestinvestition.

Auch wenn Sie 10 $ haben, können Sie anfangen zu investieren.

Kleinanleger haben also keine Ausrede, heute nicht anzufangen.

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Und wenn Sie ein erfahrener Investor sind, sollten auch Sie einen Robo Advisor in Betracht ziehen.

Da sie das Investieren erleichtern, können Sie Ihre Zeit und Aufmerksamkeit anderen Bereichen Ihres Lebens widmen.

#3. Fördert Buy-and-Hold-Investitionen

Eine der klügsten Möglichkeiten, an der Börse zu investieren, ist die langfristige Investition.

Dies wird auch als Buy-and-Hold-Investition bezeichnet.

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Sie identifizieren Anlagen, die Sie kaufen möchten, ob es sich um einzelne Aktien, Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds handelt, und kaufen im Laufe der Zeit weitere Anteile.

Dadurch können Sie Zeit und Zinseszinsen nutzen und eine solide Rendite erzielen.

#4. Immer neue Anlagedienstleistungen einführen

Als Robo Advisor vor fast 10 Jahren zum ersten Mal auf den Markt kamen, boten sie das Nötigste an Investitionen und damit verbundenen Finanzdienstleistungen.

Im Laufe der Jahre haben sich mit der Technologie und der persönlichen Finanzlandschaft auch die Robo Advisor verändert.

Viele bieten jetzt zusätzliche Dienstleistungen wie Girokonten und Sparkonten sowie zusätzliche Finanzprodukte an.

Diese zusätzlichen Dienste und Funktionen ermöglichen eine bessere Kontrolle über Ihr gesamtes Finanzleben, wodurch Sie nicht nur Ihre Finanzen verbessern, sondern auch Ihre finanziellen Ziele erreichen können.

#5. Niedrige Gebühren

Um mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten, müssen Sie viel Geld ausgeben.

Viele arbeiten auf der Basis von Assets-under-Management-Gebühren, was bedeutet, dass ihre Gebühr einen Prozentsatz des Geldes ausmacht, das Sie bei ihnen investiert haben.

Beispielsweise beträgt die typische Gebühr für einen Finanzexperten etwa 1 %.

Wenn Sie also 100.000 $ investiert haben, zahlen Sie einem Finanzplaner 1.000 $ pro Jahr.

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Viele Robo Advisor erheben Gebühren, die normalerweise bei etwa 0,30 % liegen.

Für dieselben investierten 100.000 $ zahlen Sie 300 $.

Wenn Sie sich für einen kostengünstigen Robo Advisor entscheiden, bleibt mehr Geld investiert, was zu größeren Geldsummen anwachsen kann.

5 Nachteile von Robo Advisors

So großartig Robo Advisor auch sind, es gibt auch Nachteile.

Hier sind die größten Nachteile von Robo Advisors.

#1. Hohe Gebühren

Obwohl Sie die meiste Zeit weniger Gebühren zahlen, wenn Sie mit Robo Advisor arbeiten, ist dies nicht immer der Fall.

Einige verlangen zum Beispiel einen pauschalen Betrag, etwa 1 $ pro Monat.

Oberflächlich betrachtet hört sich 1 $ pro Monat nicht nach viel an.

Aber nehmen wir an, Sie investieren 20 $ im Monat.

Im ersten Monat haben Sie eine Investitionsgebühr von 5 % gezahlt, da 1 $ 5 % Ihrer Investition von 20 $ entspricht.

Im zweiten Monat haben Sie jetzt 40 $ investiert.

Die von Ihnen zu zahlende Gebühr von 1 $ beträgt 2,5 %

Spulen Sie zum Ende des Jahres vor und Sie haben 240 $ investiert und Ihre monatliche Gebühr von 1 $ beträgt 0,42 %

Der Punkt ist, dass Ihre Gebühr am Anfang viel höher ist als der Durchschnitt, einfach weil Sie einen kleinen Geldbetrag investiert haben.

Bis Sie einen größeren investierten Betrag erhalten, zahlen Sie eine höhere Gebühr.

Um Geld zu sparen, könnten Sie zunächst einen größeren Geldbetrag investieren und dann regelmäßig einen kleinen Geldbetrag investieren.

Beachten Sie auch, dass Sie zusätzliche Gebühren zahlen müssen.

Für die Investition, in die Sie Ihr Robo Advisor investiert, wird ebenfalls eine Gebühr erhoben, die als Kostenquote bezeichnet wird.

Dies erhöht nur Ihre Kosten.

Wenn Sie mit einem menschlichen Finanzberater investieren, zahlen Sie diese Kostenquote natürlich auch, wenn dieser Ihr Geld auch in Investmentfonds oder ETFs investiert.

#2. Begrenzte Anlagemöglichkeiten

Ein weiterer Nachteil von Robo Advisors ist, dass sie begrenzte Anlagemöglichkeiten bieten.

Meistens können Sie nicht in Aktien investieren.

Einige bieten Investmentfonds an, aber die meisten bieten börsengehandelte Fonds an.

Wenn Sie einen Robo Advisor verwenden, investieren Sie hauptsächlich in Indexfonds oder passiv verwaltete Fonds aus einer ausgewählten Anzahl von Anlagefamilien.

Aus diesem Grund eignen sie sich nicht gut, wenn Sie in andere Arten von Anlagen oder bestimmte Investmentfonds oder einzelne Aktien investieren möchten.

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Denken Sie jedoch nicht, dass sie keine Fülle von Anlageklassen anbieten, in die Sie investieren können.

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Sie haben ein diversifiziertes Portfolio.

Die eingeschränkte Auswahl bezieht sich eher auf die Anlageinstrumente, aus denen Sie wählen können, und nicht auf die Anlageklasse.

#3. Keine 100 % personalisierte Beratung

Ein weiterer Nachteil ist, dass sie nicht zu 100 % personalisiert sind.

Obwohl Robo Advisor ihre eigenen Anlageportfolios anbieten, in die Sie basierend auf Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Anlagezeithorizont investieren können, sind sie nicht speziell für Sie zusammengestellt.

Das soll nicht heißen, dass sie nicht funktionieren, es bedeutet nur, dass sie nicht genau auf Ihre finanzielle Situation zugeschnitten sind.

Robo Advisor haben eine festgelegte Anzahl von Portfolios und setzen Sie in dasjenige ein, das Ihrem Risikoniveau und Ihrem Zeithorizont am besten entspricht.

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Auch wenn Ihre finanziellen Ziele möglicherweise etwas anders sind als bei jemand anderem, werden Sie beide in denselben Anlagemix investiert, wenn diese Person dasselbe Risikoprofil und denselben Zeithorizont hat wie Sie.

Wenn Sie mit Finanzplanern investieren würden, würden diese ein diversifiziertes Anlageportfolio erstellen, das speziell auf Ihre finanziellen Ziele und Ihre Risikoaversion zugeschnitten ist.

Die andere Person mit dem gleichen Risikoniveau und Zeithorizont wie Sie hätte also eine andere Vermögensmischung.

#4. Kein persönlicher menschlicher Berater

Wenn man den obigen Punkt noch einen Schritt weiterführt, bieten die meisten Robo Advisor keinen persönlichen Berater an.

Für viele Anleger ist das keine große Sache.

Aber es kann für einige Investoren sein.

Vielleicht haben Sie zum Beispiel verschiedene Lebensziele, die Sie erreichen möchten.

Oder vielleicht möchten Sie eines Tages Ihr eigenes Unternehmen gründen.

Einen persönlichen Ansprechpartner zu haben, mit dem Sie über die Details, Konsequenzen und Realitäten Ihrer Ziele sprechen können, ist unbezahlbar.

#5. Keine Handhaltung

Abschließend:Ein Robo Advisor investiert Sie zwar in ein Anlageportfolio, das auf Ihrer Risikotoleranz basiert, aber es ist nicht perfekt.

Was ich damit meine ist, wenn der Markt zusammenbricht und Sie Angst bekommen, könnten Sie sich entscheiden, sich ganz aus dem Markt zurückzuziehen.

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Wenn Sie einen Finanzberater bei sich haben, hält er Ihre Hand.

Wenn Sie emotional sind und daran denken, einen kostspieligen Fehler zu machen, sind sie da, um Sie durchzusprechen und Sie auf dem richtigen Weg zu halten.

Sie können einen solchen Rat nicht mit einem Preisschild versehen.

Zum Beispiel habe ich vor Jahren für eine vermögende Finanzplanungsfirma gearbeitet.

Eines Tages hatten wir ein Kundenmeeting und in dem Meeting erzählte uns der Kunde, dass er uns in den letzten 20 Jahren über 10.000 $ gezahlt hat, um sein Geld zu verwalten.

Wenn Sie dies lesen, werden Sie vielleicht schockiert sein, dass jemand so viel Geld bezahlt hat.

Aber was er als nächstes sagte, ist wichtiger.

Er sagte, dass die Anlageberatung, die wir ihm gegeben haben, zusammen mit dem Händchenhalten in turbulenten Zeiten das beste Geld war, das er je ausgegeben hat.

Ohne unsere Unterstützung bei Anlageentscheidungen während der Marktcrashs hätte er seine Anlagen sicherlich verkauft und einen Großteil der erzielten Gewinne verpasst.

Da wir ihm dabei geholfen haben, seine Anlagestrategie beizubehalten, hatte er mehr als das Doppelte des Anfangsbetrags.

Den besten Robo Advisor finden

Es gibt viele Möglichkeiten, einen Robo Advisor zu verwenden.

Mein Favorit ist Betterment.

Jetzt lesen:Erfahren Sie, warum so viele Investoren Betterment lieben

Sie sind eines der Originale und haben neue Dienste und Funktionen hinzugefügt, um sich von den anderen abzuheben.

Sie können in weniger als 10 Minuten und für nur 10 $ mit dem Investieren beginnen.

Ich kann sie allen neuen Investoren wärmstens empfehlen.

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Abschließende Gedanken

Es gibt 10 große Vor- und Nachteile von Robo Advisors.

Sie bieten Privatanlegern einen großartigen Service, aber sie sind nicht perfekt.

Vor diesem Hintergrund sind sie ein großartiger Ausgangspunkt für Anfänger, um mit dem Aktienmarkt zu beginnen, damit sie ihre finanziellen Ziele erreichen können.

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