Überprüfung der Vanguard Personal Advisor Services (PAS)

Vanguard Personal Advisor Services ist Vanguards Version eines Robo-Advisors. Es gibt Dutzende von Robo-Advisors, einschließlich der, die von den meisten Wertpapiermaklerfirmen angeboten werden.

Was hebt Vanguard Personal Advisor Services von der Masse ab?

Fangen wir damit an :Vanguard Personal Advisor Services ist der größte Robo-Advisor der Branche, mit einem verwalteten Vermögen von über 115 Milliarden US-Dollar.

Und es ist nicht nur das größte, mit Abstand die Größte.

Beispielsweise, Charles Schwab Intelligent Portfolios ist der zweitgrößte Robo-Advisor mit einem verwalteten Vermögen von nur 37 Milliarden US-Dollar. Und die allseits beliebte Besserung, der größte unabhängige Robo-Advisor, hat nur 16 Milliarden Dollar.

Warum ist Vanguard Personal Advisor Services weit entfernt vom größten Robo-Advisor?

Es hat mit ziemlicher Sicherheit etwas damit zu tun, dass Vanguard-Fonds in den Portfolios fast jedes Robo-Advisors der Branche zu finden sind.

Wenn Sie über einen Robo-Advisor investieren möchten, Warum nicht direkt zur Quelle gehen?

Aber es gibt noch andere Gründe dafür Vanguard Personal Advisor Services (PAS) ist der größte Robo-Advisor.

Inhaltsverzeichnis

Über Vanguard

Vanguard ist eine der größten Investmentfirmen der Welt, mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 5,3 Billionen US-Dollar.

Sie zählt zu den weltweit größten Anbietern von Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).

Und ähnlich wie bei einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit Vanguard gehört tatsächlich seinen Investoren, keine Aktionäre. Dies bedeutet, dass die Hauptverantwortung von Vanguard gegenüber seinen Investoren liegt.

Das Unternehmen hat seinen Sitz in Malvern, Pennsylvania, und wurde vom legendären Anlageberater und Pionier John Bogle gegründet.

Kein Wunder, dass Vanguard einer der führenden Anbieter von indexbasierten ETFs ist. da Bogle das Konzept des Publikumsindexfonds bei der Gründung des Unternehmens im Jahr 1975 entwickelt hat.

So funktionieren die persönlichen Beratungsdienste von Vanguard

Im Gegensatz zu den meisten Robo-Advisors wo Sie einen kurzen Online-Fragebogen ausfüllen, der Ihre Risikotoleranz bestimmt, Anlageziele, und Zeithorizont zur Erstellung Ihres Portfolios, bei Vanguard Personal Advisor Services werden diese durch Gespräche mit einem Live-Finanzberater bestimmt.

Der Zugang zu Ihrem persönlichen Berater erfolgt telefonisch, Email, oder Video-Chat-Sitzungen, anstatt von Angesicht zu Angesicht. (Mehr zum persönlichen Berater im nächsten Abschnitt.)

Ähnlich wie andere Robo-Advisor, Ihr Portfolio wird aus Fonds bestehen, sondern einzelne Wertpapiere. Ihr Portfolio wird regelmäßig neu gewichtet, um es mit Ihren Anlagezielen auf Kurs zu halten.

Wie Du vielleicht erwartest, Ihr Portfolio besteht ausschließlich aus ETFs und Investmentfonds der Vanguard-Familie.

Einer der Hauptvorteile der Verwendung von Vanguard-Fonds besteht darin, dass Sie ohne die üblichen 3 USD Zugang zu Investmentfonds der Admiral-Klasse haben. 000 Mindestanlageanforderung pro Fonds.

Die Investmentfonds der Admiral-Klasse von Vanguard haben einige der niedrigsten Kostenquoten aller Fonds in der Branche.

Und wie jeder Anlageexperte weiß, je niedriger Ihre Kostenquoten sind, desto mehr können Sie davon abhalten, wie sich Ihre Investitionen entwickeln.

Ihr Portfolio wird in eine Mischung aus Fonds investiert, die sowohl in internationale als auch in inländische Aktien und Anleihen investieren.

Anlagestrategie von Vanguard Personal Advisor Services

Ähnlich wie andere Robo-Advisor, Vanguard Personal Advisor Services erstellt ein Portfolio für Sie, übernimmt dann alle Aspekte der Verwaltung. Dazu gehören die Neugewichtung des Portfolios und die Wiederanlage von Dividenden.

Sobald Sie ein Konto eröffnen, Ihre einzige Verantwortung besteht darin, diese zu finanzieren und Ihren Berater über alle Änderungen Ihrer finanziellen Situation zu informieren.

Aber es gibt zwei Faktoren, die Vanguard Personal Advisor Services von der überwiegenden Mehrheit seiner Robo-Advisor-Konkurrenten unterscheiden:

Zugang zu einem persönlichen Berater

Um die Gebühren so gering wie möglich zu halten, Die meisten Robo-Advisor begrenzen den Zugang der Anleger zu menschlichen Beratern – falls sie diese überhaupt haben.

Vanguard Personal Advisor Services macht genau das Gegenteil. Wenn Sie sich bei Vanguard PAS anmelden, Sie haben Zugang zu einem Live-Finanzberater.

Dadurch profitieren Sie sowohl von einer automatisierten Anlageverwaltung, sowie professionellen Live-Input. Die Kombination ist viel eher mit traditionellen menschlichen Anlageberatungen vergleichbar als mit typischen Robo-Advisors.

Zu den Dienstleistungen eines persönlichen Beraters gehören die Arbeit mit Portfolioallokationen, persönliche Beratung in Zeiten von Marktturbulenzen, und steuereffizientes Investieren.

Ihr persönlicher Berater entwickelt mit Ihnen zusammen einen Finanzplan, der auf Ihren aktuellen Investitionen basiert, Ihre Anlageziele, und Ihren zukünftigen Einkommensbedarf.

Der Plan wird an Ihr individuelles Anlegerprofil angepasst. Der Berater wird auch Ihr Portfolio überprüfen, und versenden vierteljährliche Fortschrittsberichte.

Mit einem Anlageportfolio von mindestens 500 USD, 000, Sie profitieren von einem engagierten persönlichen Berater.

Jedoch, Wenn Ihr Guthaben niedriger ist, Sie arbeiten mit einem Pool von Beratern zusammen.

Einsatz von ETFs und Investmentfonds

Dies ist eine weitere einzigartige Anlagestrategie, die Vanguard von anderen automatisierten Anlagestrategien unterscheidet. Die meisten Robo-Advisor erstellen vollständig passive Portfolios, nur aus indexbasierten ETFs bestehen.

Vanguard Personal Advisor Services bietet stattdessen die Möglichkeit, Ihr Portfolio in eine Mischung aus ETFs und Investmentfonds zu investieren.

Die Bedeutung des Mixes liegt darin, dass ETFs in der Regel passive Investmentfonds sind, einige Investmentfonds können aktiv verwaltete Anlagen anbieten.

Das bedeutet, dass Ihr Portfolio eine Mischung aus passiv und aktiv verwalteten Fonds enthalten kann. Die Einbeziehung aktiv verwalteter Investmentfonds birgt die Möglichkeit, dass Ihr Portfolio den Markt übertrifft, anstatt es nur zu verfolgen.

Hauptmerkmale der persönlichen Beraterdienste von Vanguard

• Mindesterstinvestition :50 $, 000.
• Verfügbare Konten :Individuelle und gemeinsame steuerpflichtige Konten; Traditionelle IRA, Roth IRA, sich umdrehen, SEP-IRA und SIMPLE-IRAs; vertraut.
• Honorare :0,30% des Kontostands für die meisten Anleger. Jedoch, für größere Portfolios gibt es eine Staffelung (siehe nächster Abschnitt).
• App :Es gibt keine spezielle App für das Vanguard PAS. Jedoch, Vanguard bietet eine mobile App für selbstverwaltete Vanguard-Brokerage-Konten, die im App Store für iOS-Geräte verfügbar ist, und bei Google Play für Android-Geräte.
• Kundendienst :Per Telefon und Live-Chat erreichbar, Montag bis Freitag, 8:00 bis 20:00 Uhr, Osterzeit. Jedoch, Der Kontakt per E-Mail ist rund um die Uhr verfügbar.

Besuchen Sie die Vanguard-Website, um mehr zu erfahren

Wie viel kostet der persönliche Vanguard-Beraterservice?

Vanguard Personal Advisor Services verwendet ein abgestuftes Preissystem, bei dem die Gebühr sinkt, wenn Ihr Kontostand größer wird.

Die Jahresgebührenordnung sieht wie folgt aus:

GEBÜHR VERWALTETE VERMÖGENSWERTE 0,30% Bei Vermögenswerten bis zu 5 Millionen US-Dollar 0,20% Bei Vermögenswerten über 5 Millionen US-Dollar und bis zu 10 Millionen US-Dollar 0,10% Bei Vermögenswerten über 10 Millionen US-Dollar und bis zu 25 Millionen US-Dollar 0,05% Bei Vermögenswerten über 25 Millionen US-Dollar

Die niedrige Gebührenstruktur bei sehr großen Konten mag erklären, warum Vanguard Personal Advisor Services der größte Robo-Advisor der Branche ist.

Im Vergleich zu den typischen Live-Anlageberatergebühren zwischen 1% und 2%, Vanguard Personal Advisor Services ist ein ernstes Schnäppchen.

Der Robo-Advisor zieht wahrscheinlich größere Portfolios an als seine Konkurrenten.

Für wen sind die persönlichen Beratungsdienste von Vanguard geeignet?

Anleger, die eine automatisierte Anlageverwaltung wünschen, mit Zugang zu menschlichen Finanzberatern .

Vanguard Personal Advisor Services bietet Ihnen das Beste aus beidem. Es funktioniert als vollautomatisierte Anlageplattform, bietet Ihnen jedoch regelmäßigen Zugang zu einem Finanzberater, der mit Ihnen zusammenarbeiten wird, um den besten Weg zur Erreichung Ihrer Anlageziele zu finden.

Großinvestoren .

Die Staffelung der Verwaltungsgebührenstruktur von Vanguard Personal Advisor Services begünstigt definitiv größere Portfolios. beginnend mit denen von 5 Millionen US-Dollar oder mehr.

Ein Portfolio von vielen Millionen Dollar kann für nur wenige tausend Dollar verwaltet werden .

Das liegt deutlich unter den Gebühren, die von traditionellen menschlichen Anlageberatern erhoben werden.

Anleger, die eine kostengünstige Anlageverwaltung wünschen, dazu gehören auch aktiv verwaltete Anlagen .

Wenn Sie sich nicht damit zufrieden geben, mit Ihrem Portfolio nur die Finanzmärkte zu verfolgen, und bevorzugen eine Gelegenheit, es zu übertreffen, Die Einbeziehung von aktiv verwalteten Investmentfonds in Vanguard Personal Advisor Services bietet diese Möglichkeit.

Anleger, die an selbstgesteuerten Investitionen in Vanguard-Fonds und andere Anlagen teilnehmen möchten, während sie zumindest einen Teil ihrer Portfolios professionell verwalten lassen .

Wenn Ihnen die Idee gefällt, einen Teil oder den Großteil Ihres Portfolios kostengünstig professionell verwalten zu lassen, aber auch selbstbestimmt in Investmentfonds investieren möchten, ETFs, und sogar Aktien, Optionen, und Anleihen, Sie können es mit Vanguard tun. Das Unternehmen bietet sogar Tausende von Fonds provisionsfrei an.

Wie vergleicht Vanguard PAS mit anderen Robo Advisors?

Wenn Sie in keines der oben genannten Anlegerprofile passen, andere Robo-Advisor passen möglicherweise besser zu Ihnen.

Beispielsweise, Wenn Sie die 50 $ nicht erreichen, 000 Mindestsaldoanforderung, Besserung hat keine Mindestanforderung.

Sie erheben auch eine Gebühr von 0,25 % auf die meisten Kontostände. Sie zahlen jedoch 0,40% für Konten mit Zugang zu persönlichen Beratern.

Wenn Gebühren ein Thema sind, Charles Schwab Intelligent Portfolios sind eine Überlegung wert.

Sie erheben keine jährliche Verwaltungsgebühr und haben eine Mindestanlageanforderung von nur 5 USD. 000. Jedoch Intelligent Portfolios bietet keine persönlichen Live-Beratungsdienste an.

Glücklicherweise, mit dem Wachstum der Zahl der verfügbaren Robo-Advisor, Für jedes Anlegerprofil ist eines dabei.

Wie alle anderen, Vanguard Personal Advisor Services wird für einige Anleger die beste Wahl sein. aber nicht für andere.

Aber wenn es so aussieht, als ob es für Sie funktioniert, Besuchen Sie die Vanguard Personal Advisor Services-Website.

Besuchen Sie die Vanguard-Website, um mehr zu erfahren