Volatile Märkte – Sollten Sie zu Cash gehen oder auf Kurs bleiben?

Wie reagieren Sie, wenn es an der Börse etwas verrückt aussieht? Sollten Sie in volatilen Märkten Ihre Aktien verkaufen und zu Bargeld gehen, oder sollten Sie den Kurs halten, und Ihr Geld langfristig angelegt halten?

Eine der häufigsten Reaktionen ist, sich Sorgen zu machen und zu verkaufen, sich für Bargeld entscheiden. Laut T. Rowe Price, das kann auf Dauer teuer werden. Obwohl es schwierig sein kann, durchzuhalten, wenn Ihr Portfolio an Wert verliert, für viele langfristige Anleger, Am besten schalten Sie Ihre Emotionen aus und bleiben bei Ihrer Anlagestrategie.

Wenn Sie in kurzer Zeit mehrere Tage mit starken Verlusten sehen, es kann verlockend sein, in den Panikmodus zu wechseln, Folgen Sie der Menge und verkaufen Sie Ihre Aktien. Jedoch, Panikverkäufe können Ihnen auf lange Sicht größere Probleme bereiten. Bedenken Sie, dass einer der wichtigsten Faktoren für Ihren Erfolg als Investor, sowie in anderen Lebensbereichen, ist deine Denkweise. Lassen Sie Ihr finanzielles Urteilsvermögen von Angst trüben? Wenn ja, Sie könnten einige der Chancen verpassen, die ein rückläufiger Markt bietet.

KEINE PANIK – Wie man mit volatilen Märkten umgeht

Eines der schlimmsten Dinge, die Sie in Zeiten der Marktvolatilität tun können, ist Panik. Entscheidungen, die auf einer reflexartigen Reaktion beruhen, sind in der Regel schlechte Entscheidungen – insbesondere, wenn es darum geht, eine fundamental solide Aktie abzugeben und Ihre Verluste einzubehalten. Bevor Sie aufgrund eines Markteinbruchs verkaufen, Stellen Sie sich die Worte „keine Panik“ in großen freundlichen Buchstaben vor 😉 Treten Sie zurück und denken Sie nach warum Sie verkaufen möchten. Wenn Sie verkaufen möchten, weil alle anderen verkaufen, Es könnte an der Zeit sein, Ihre Denkweise zu ändern und nach Möglichkeiten zu suchen.

Angstgetriebene Finanzen und Verluste

Die Börse ist ein oft zitiertes Beispiel dafür, was schief gehen kann, wenn Sie Ihre finanziellen Entscheidungen von der Angst bestimmen lassen. Während der Finanzkrise 2008, und in der Folgezeit eine Anzahl von Personen, Angst vor der schlechten Performance der Börse, verkauft. Das Problem, wenn Sie zu einer solchen Zeit verkaufen, Natürlich, ist, dass Sie am Ende Ihre Verluste einschließen. Ich hatte ein bisschen Angst um einige meiner Investitionen, aber ich ignorierte meine Panikreaktion und hielt an meinem Dollar-Kostendurchschnittsplan fest. Jetzt, Ich sehe bessere Renditen.

Na sicher, Es gibt andere Möglichkeiten, die Angst Ihre Finanzen regieren zu lassen. Einige dieser Ängste sind:

• Angst davor, etwas zu verpassen :Viele Menschen werden zu Betrügereien getrieben, weil sie befürchten, eine große Chance zu „verpassen“. Druck einzusteigen, oder du wirst es verpassen, kann an einer anderen Art von Angst arbeiten, die Sie zu schlechten Entscheidungen drängt.
• Angst zurückzufallen :Schaust du auf deine Freunde und Familie und machst dir Sorgen, dass du in Rückstand gerätst? Diese Art von Angst kann dazu führen, dass Sie über Ihre Verhältnisse ausgeben. Ihre Angst davor, wie Sie vor anderen aussehen, kann zu Schulden führen, die außer Kontrolle geraten können.
• Angst vor Risiko :Sie möchten zwar keine unverantwortlichen Risiken eingehen, Sie sollten Risiken nicht ganz vermeiden. Einige Risiken sind klüger als andere. Sie müssen ein wenig Risiko eingehen, um erfolgreich zu sein, Sei es die Investition in einen sorgfältig durchdachten ETF oder die Gründung Ihres eigenen Unternehmens. Hier erfahren Sie mehr über Risikotoleranz und Investitionen.

Lass dich nicht von Angst regieren

Sie möchten nicht, dass Angst Ihre finanziellen Entscheidungen bestimmt. Das bedeutet, dass Sie Maßnahmen ergreifen müssen, um sich vor sich selbst zu schützen. In vielen Fällen, Sie können verhindern, dass die Angst die Kontrolle übernimmt, indem Sie sich weigern, schnelle Entscheidungen zu treffen. Anstatt alles auf einmal zu verkaufen, fragen Sie sich, was sich geändert hat. Wenn die Fundamentaldaten einer Investition gleich sind, Es besteht eine gute Chance, dass er sich mit dem Rest des Marktes erholt. Realisieren, auch, dass großartige „Insider“-Gelegenheiten dazu dienen, Angst zu nutzen, um Sie zu einer irrationalen Entscheidung zu drängen. Überlege es dir gut. Die meisten legitimen Gelegenheiten verfallen nicht sofort.

Ein Schritt zurück kann Ihnen auch helfen, andere finanzielle Fehler zu vermeiden. Frag dich selbst warum du tust etwas. Beantworten Sie ehrlich, warum Sie ein neues Auto kaufen möchten, neue Schuhe oder einen größeren Fernseher. Lernen Sie, mit Ihren eigenen Ausgaben und Ihrem Lebensstil zufrieden zu sein, und tun Sie Ihr Bestes, um sich keine Sorgen um andere zu machen. Wenn Sie sich auf das konzentrieren, wofür Sie dankbar sind, Sie werden weniger Angst haben, mit Ihren Nachbarn Schritt zu halten.

Es kann schwer sein, deine Ängste zu überwinden, sogar die Angst vor Geld. Jedoch, Wenn du deine eigenen Emotionen studierst, und sich weigern, finanzielle Entscheidungen zu treffen, wenn Angst der dominierende Reiz ist, Sie können die Anzahl der schlechten Entscheidungen, die Sie treffen, reduzieren. Bildung kann helfen, auch. Lernen Sie sich selbst kennen, und wie Geld macht. Sie werden sich bei Ihren Entscheidungen besser fühlen, wenn sie auf Wissen beruhen, eher aus Angst.

Halten Sie sich an Ihren langfristigen Plan

Jetzt ist nicht die Zeit, Ihren langfristigen Plan aufzugeben. Wenn Sie einen Investitionsplan erstellt haben, bleib dabei – vor allem, wenn du noch ein paar Jahrzehnte bis zur Verwirklichung hast. Wenn Sie einen soliden Investitionsplan haben, es wird Sie wahrscheinlich auf lange Sicht aushalten. Kurzfristig, Dinge können ziemlich zerklüftet und flüchtig aussehen. Jedoch, Betrachtet man die Marktbewegungen über einen Zeitraum von Jahrzehnten, die Dinge neigen dazu, sich zu glätten. Langfristig, es gibt viel weniger Volatilität. Dies sind gute Nachrichten für Ihren langfristigen Investitionsplan. Lassen Sie sich von der heutigen Angst nicht davon abhalten, Ihre ultimativen Investitions- und Finanzziele zu erreichen.

Obwohl dies ein guter Zeitpunkt sein könnte, um Ihre Position neu zu bewerten und einige Schwächen in Ihrem Portfolio oder Ihrer Vermögensallokation zu diagnostizieren, Es ist nicht die Zeit, alles zu ändern, nur weil Sie Angst haben. Gehen Sie bei der Anpassung Ihres Plans maßvoll vor, aber nicht komplett verschrotten.

Die Entscheidung, zu Cash zu gehen, wenn die Märkte fallen, kann Sie kosten

Das größte Problem beim Verkaufen, wenn Sie sich Sorgen machen, ist die Tatsache, dass Sie Ihre Verluste im Wesentlichen „festhalten“. Bis Sie Ihre Aktien tatsächlich liquidieren, Ihre Verluste sind so ziemlich nur auf dem Papier. Sie werden erst „real“, wenn Sie verkaufen. Im Wesentlichen, wenn Sie während eines Marktabschwungs verkaufen, Sie verkaufen niedrig, nachdem Sie zu einem höheren Preis gekauft haben.

Sie werden auch andere Kosten sehen, wenn Sie während eines Abschwungs zur Kasse gehen. Sie schließen nicht nur Stromverluste ein, Sie laufen aber auch Gefahr, größere zukünftige Gewinne zu verlieren.

Bei meinen langfristigen Investitionen wende ich eine durchschnittliche Dollar-Kosten-Strategie an. Ich investiere jeden Monat gleich viel Geld, egal was mit dem Markt passiert. Dies bedeutet, dass, wenn der Markt niedriger ist, Am Ende kaufe ich meine Investitionen im Wesentlichen „im Sale“. Während einer Markterholung, das bedeutet, dass mein Portfolio schneller wächst als jemand, der ein Cash-Konto aufgebaut hat, und beschließt schließlich, wieder einzusteigen, nachdem die Preise wieder zu steigen begonnen haben.

Der Artikel von T. Rowe Price enthält eine Illustration von zwei Investoren, die 2 $ beiseite legen, 000 pro Quartal von Anfang 2001 bis Ende 2015. Ein Anleger verkauft und geht in Kasse, wenn der Markt in einem Quartal um 10 % oder mehr fällt, und steigt dann erst wieder ein, wenn vier Quartale in Folge positive Renditen erzielt wurden. Der andere Investor steckt einfach weg, dieses Geld in Aktien investieren, egal was los ist. Am Ende der Übung, Der Anleger, der zu Bargeld geht, hat weniger als die Hälfte des Kontostands als der Anleger, der von niedrigen Kursen und höheren Renditen profitieren konnte.

Dies veranschaulicht, wie die Entscheidung für Bargeld zu Problemen führen kann. vor allem, wenn Sie dies nach dem großen Markteinbruch tun. Einiges davon kann zwar gemildert werden, wenn Sie vor einem Marktrückgang verkaufen und zu Bargeld wechseln. die Realität ist, dass nur wenige von uns den Markt auf diese Weise gut einschätzen können.

Nutzen Sie die Asset-Allokation, um Ihre Sicherheit zu verbessern

Dies bedeutet nicht, dass in Ihrem Anlageportfolio kein Platz für Bargeld ist. Die Gefahr besteht darin, in Zeiten von Marktturbulenzen große Veränderungen an Ihrem Portfolio vorzunehmen. Stattdessen, Es kann sinnvoll sein, die Asset Allocation langfristig zu Ihrem Vorteil zu nutzen.

Sie können ein Portfolio erstellen, das Bargeld und Anleihen (und möglicherweise andere Vermögenswerte, abhängig von Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil) zusätzlich zu den Aktien. Es könnte Ihnen helfen, nachts besser zu schlafen, wenn Sie wissen, dass Ihr Portfolio zu 70% aus Aktien besteht. 20% Anleihen, und 10 % Bargeld. In manchen Fällen, Sie könnten diese Zahlen sogar optimieren, je nachdem, wo Sie mit Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft stehen.

Die Idee ist, dass Sie konsequent in diese festgelegten Proportionen investieren können, gelegentlich eine Neuausrichtung, wenn Sie eine Abweichung in Ihrer Vermögensallokation feststellen. Mit dieser Methode, Sie können Indexfonds oder ETFs verwenden, um Sie bei der Verwaltung Ihrer Anlagen zu unterstützen, anstatt sich um die Aktienauswahl zu sorgen. Dies ist eine Möglichkeit, einen Teil des Risikos zu reduzieren und die Chancen zu erhöhen, dass Sie langfristig die Nase vorn haben.

Überlegen Sie sich Ihre Situation und was für Sie sinnvoll ist. Jedoch, Seien Sie sich bewusst, dass die meisten normalen Anleger mit der Aktienauswahl nicht gut zurechtkommen. Denken Sie auch daran, oft, Die allerschlimmste Zeit, um Ihre Aktien zu verkaufen und Geld zu verdienen, ist, wenn alle anderen in Panik geraten und dasselbe tun.

Suche nach Möglichkeiten

Jetzt könnte es an der Zeit sein, nach Möglichkeiten zu suchen. Billige Aktien gibt es in Zeiten der Volatilität der Aktienmärkte und in Zeiten der wirtschaftlichen Rezession im Überfluss. Sie könnten Ihr Rentenkonto auffüllen, oder verbessern Sie Ihr Einkommensportfolio. Auch Anfänger können davon profitieren, indem sie in Indexanlagen investieren, die ein etwas geringeres Risiko aufweisen als einige andere Einzelanlagen.

Wenn Sie als Anleger schon etwas fortgeschrittener sind, Sie können nach anderen Möglichkeiten suchen. Es könnte ein guter Zeitpunkt sein, Edelmetalle zu kaufen, bevor sie in die Höhe schnellen. (Einige denken, dass jetzt ein guter Zeitpunkt für Silber sein könnte, vor allem, wenn Gold gerade für Ihr Blut zu reich ist.) Sie könnten auch interessante Gelegenheiten in Währungen oder anderen Anlagen finden. Zeiten, in denen der Immobilienmarkt schlecht läuft, bieten Ihnen möglicherweise Gelegenheiten, günstige Immobilien zu kaufen, um sie eine Zeit lang zu behalten. Während der letzten wirtschaftlichen Rezession Freiberufler konnten als Unternehmen auf der Suche nach Fachkräften mit geringeren Gemeinkosten eine Reihe von Möglichkeiten finden.

Anstatt darüber nachzudenken, wie schrecklich alles ist, Sie können in Zeiten der Markt- und Wirtschaftsunsicherheit nach Chancen Ausschau halten.

Steigende Investitionen während Marktrückgängen könnten eine Chance sein

Es ist immer besser, niedrig zu kaufen und hoch zu verkaufen. Wenn Sie auf Dauer dabei sind, Sie haben lange Zeit, bis Ihre Aktie an Wert gewinnt. Vor einigen Jahren, die Auswirkungen der Großen Rezession haben die Aktienkurse dezimiert.

Damals, Warren Buffet schrieb einen Kommentar für die NY Times, Amerikaner kaufen. Ich bin. Wenn Sie es verpasst haben, Ich empfehle es sehr, es zu lesen. Warren Buffet ist einer der erfolgreichsten Investoren der Welt, und wenn er redet, Leute hören zu. Eines seiner bekanntesten Investmentzitate lautet:

Kaufgelegenheiten nutzen

Machen Sie sich keine Sorgen über das Markttiming. Ich könnte mich über die täglichen Schwankungen und Bruchteiländerungen jeder Aktie stressen, aber ich werde es nicht tun. Es ist unmöglich zu erraten, wann der Markt wirklich die Talsohle erreicht hat. Und das zu versuchen ist schlecht für den Körper, Geist, und Seele. Aber es ist leicht zu erkennen, dass derzeit fast der gesamte Markt erheblich abgezinst ist. Value-Averaging ist die Anlagestrategie, bei der mehr Geld investiert wird, wenn die Aktienkurse fallen. und dies könnte das Lehrbuchbeispiel dafür sein, wann dies zu tun ist. Diese Gelegenheiten sind rar gesät und ich plane, diese zu nutzen.

Willst du Warrens Rat zu diesem Thema?

Investieren Sie mit Plan. Werfen Sie nicht blind Geld auf eine Aktie, von der Sie wissen, dass sie vor einigen Monaten höher bewertet wurde. Stattdessen, Kaufen Sie basierend auf Ihren Anlagezielen und achten Sie auf eine ausgewogene Vermögensallokation. Ansonsten, du bittest um eine Katastrophe.

So profitieren Sie von Marktrückschlägen

Erhöhen Sie Ihre 401(k)-Beiträge. Schon eine Zugabe von nur 1 % kann auf lange Sicht einen Unterschied machen. und Sie werden es wahrscheinlich kurzfristig nicht einmal bemerken. Wenn Sie mehr aus Ihrem Budget herausholen können, mach weiter und versuche es. Wenn es eng wird, können Sie Ihre Beiträge später immer noch abbauen.

Maximiere deine IRA. Ihre IRA ist ein weiterer großartiger Ort, um das zusätzliche Geld zu verstauen. Sie können bis zu insgesamt 6 $ investieren, 000 in einer Roth oder Traditional IRA im Jahr 2019. Wenn Sie noch keine IRA eröffnet haben, Es gibt mehrere Orte, an denen Sie das tun können, auch bei Ihrer Bank oder auf einem Maklerkonto. Weitere Informationen finden Sie in unserem Beitrag, wo Sie ein Roth IRA-Konto eröffnen können.

Investieren Sie in steuerpflichtige Konten. Wenn Sie Ihre Rentenkonten bereits ausgeschöpft haben, oder Sie denken, dass Sie das Geld vor der Pensionierung brauchen werden, dann erwägen Sie, in steuerpflichtige Konten zu investieren. Ich persönlich habe Konten bei Vanguard und Ally Invest und empfehle beide.