Beste Investitionen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen

Wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit erreichen möchten, Sie müssen nicht nur mehr Geld sparen als die meisten anderen Menschen, Sie müssen es jedoch auch dort investieren, wo es auf lange Sicht wahrscheinlich überdurchschnittliche Renditen liefert.

Sie können Ihr Geld sicherlich in einen S&P 500 Indexfonds investieren, aber das wird Ihnen nicht ermöglichen, den Markt zu übertreffen, da der S&P 500 allgemein als der Markt sein. Wo haben Sie Aussicht auf höhere Renditen für Ihr Geld, ohne ein lächerliches Risiko einzugehen?

Tech-Aktien

Außer während des Platzens der Dotcom-Blase Anfang der 2000er Jahre Tech-Aktien haben sich in den letzten Jahrzehnten im Allgemeinen besser entwickelt als der allgemeine Markt. Wird sich dieser Trend auch in Zukunft fortsetzen? Davon können wir wohl ausgehen.

Vielleicht mehr als jeder andere Sektor auf dem Markt, Technologieunternehmen schaffen ganz neue Volkswirtschaften. Wir können uns Computer vorstellen, das Internet, Handys, und Robotik. Der Beginn jeder dieser Technologien hat ganz neue Möglichkeiten geschaffen, ebenso wie die Unternehmen, die die Technologie im Laufe der Zeit sukzessive verbessert haben.

Das soll nicht heißen, dass Technologieaktien eine Fahrt mit dem Aufzug an die Spitze sein werden. aber nur, dass es sich um einen höheren prozentualen Schuss handelt als in anderen Sektoren.

Gesundheitsaktien

Gesundheitswerte entwickeln sich nicht nur traditionell gut, aber das Gesundheitswesen im Allgemeinen baut seinen Anteil an der US-Wirtschaft aus. Das Gesundheitswesen ist von 9% des US-BIP im Jahr 1980 gestiegen, auf 16 % bis 2008 (bis 2015, der Anteil war auf 18% gestiegen. Das Gesundheitswesen ist heute größer als die meisten anderen Branchen.

Es scheint, als ob dieses Wachstum weitergehen soll. Dies gilt insbesondere, wenn man bedenkt, dass die Babyboom-Generation jetzt in eine Zeit des Lebens eintritt, in der der Bedarf an Gesundheitsversorgung steigt. Vor allem Pharmawerte scheinen von diesem Trend zu profitieren.

Ein kurzer Blick auf diese Grafik zeigt, dass der Gesundheitssektor den S&P 500 in sieben der letzten zehn Jahre übertroffen hat.

Real Estate Investment Trusts (REITs)

REITs sind wie Investmentfonds, die in Immobilien investieren. Sie werden typischerweise in Gewerbeimmobilien investiert, einschließlich Mehrfamilienhäuser, sie können aber auch in ganz spezielle Anlagentypen investiert werden, wie zum Beispiel Gesundheitsimmobilien. Sie investieren in diese Immobilien, indem sie entweder Hypotheken gegen sie halten, oder durch das Eingehen tatsächlicher Aktienpositionen. REITs halten auch Beteiligungen an mehreren Immobilien, Dadurch können Sie eine Diversifikation erreichen, die bei Immobilien oft schwierig ist.

In den letzten 15 Jahren erzielten REITs eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10,6 %. sie tendieren oft dazu, eine gute Performance zu erzielen, wenn Aktien dies nicht tun. Während die Bestände in einem Jahr um 30 % steigen können, und um 10% im nächsten, REITs neigen dazu, eine konsistentere Leistung zu erbringen.

Dies liegt zum Teil daran, dass REITs Dividenden zahlen, sondern auch, weil sie in der Regel in höherwertige Immobilien investieren. Ebenfalls, Kapital, das aus rückläufigen Aktienmärkten flieht, findet häufig seinen Weg in Immobilien, wobei REITs ein beliebtes Ziel sind.

Peer-to-Peer (P2P)-Kredite

P2P-Kredite begannen erst vor etwa einem Jahrzehnt, und ist erst in den letzten Jahren populär geworden. Aber es greift schnell, wegen der überdurchschnittlichen Renditen. Eine durchschnittliche Jahresrendite von mehr als 10 % pro Jahr zu erwirtschaften ist kaum möglich.

P2P-Kredite sind direkte Kredite an Kreditnehmer. Sie kommen zu P2P-Plattformen, wie Lending Club und Prosper, die beiden größten Kreditgeber der Branche, auf der Suche nach Krediten. Als Investor, Sie können wählen, welche Kredite Sie finanzieren möchten, und zu welchen zinsen.

Da die Raten durchschnittlich im mittleren einstelligen Bereich bis weit über 30 % liegen, es ist möglich, zweistellige Renditen zu erzielen, auch nach Berücksichtigung ausgefallener Kredite. Was ist mehr, die Menge an Informationen über P2P-Kredite wächst, Es wird also einfacher, ein gebildeter Investor zu sein.

Investitionen, die Sie wahrscheinlich nicht schnell zur finanziellen Unabhängigkeit führen

Wir haben über Investitionen gesprochen, die es einfacher machen, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, und das liegt daran, dass sie überdurchschnittliche Renditen für Ihr Geld bieten. Einige traditionellere Investitionen werden Sie nicht dorthin bringen, wegen geringer Rendite. Das bedeutet nicht, dass es sich um Fehlinvestitionen handelt. Andererseits, sie können eine wichtige Rolle in Ihrem Anlageportfolio spielen, hauptsächlich als Diversifikation weg von den Risiken, die mit den oben genannten Anlagen verbunden sind. Wenn Sie der finanziellen Unabhängigkeit oder dem Vorruhestand Vorrang geben möchten, Die folgenden Investitionen sollten einen kleineren Prozentsatz Ihres Portfolios einnehmen.

Zu diesen Anlagen mit geringerer Performance gehören:

Bankanlagen und Geldmärkte. Die allermeisten Anlagen dieser Kategorie zahlen marktübliche Zinsen (derzeit weniger als 1 % pro Jahr). Sie können längerfristig gehen, und erhalte 1.x%, aber das bringt dich immer noch nicht zur finanziellen Unabhängigkeit. Das Problem ist, dass diese Konten selten mit der Inflation Schritt halten, Sie haben auf lange Sicht weniger Kaufkraft.

US-Staatsanleihen. Trotz der Sicherheit, die diese Investitionen bieten, die Renditen sind ähnlich wie bei Bankanlagen. Beispielsweise, Rendite per 31. März, 2017 sind nur 1,03% auf dem einjährigen Schatzwechsel, und nur 3,03% auf die 30-jährige Staatsanleihe. Klicken Sie hier, um die aktuellen Treasury-Kurse anzuzeigen.

Kommunalanleihen. Die Erträge aus diesen Anleihen sind steuerfrei, Die Zinssätze für AAA-Kommunaltitel sind jedoch nicht höher als die, die Sie für Staatsanleihen mit ähnlichen Laufzeiten erhalten können.

Unternehmensanleihen. Hier sind die Renditen höher, aber nicht annähernd zweistellig. Die Rendite von Unternehmensanleihen mit AAA-Rating bewegte sich zuletzt um 3,50 %. Sie würden ungefähr 20 Jahre brauchen, um Ihr Geld mit dieser Rendite zu verdoppeln.

„Junk“-Anleihen. Diese Anleihen tragen höhere Zinsen als AAA-Unternehmensanleihen, aber das liegt daran, dass sie auch ein viel höheres ausfallrisiko bergen. Dies gilt insbesondere für Anleihen von Energieunternehmen, seit der Ölpreis eingebrochen ist. Sie können möglicherweise einen höheren Ertrag erzielen, aber all das geht den Bach runter, wenn der Emittent mit den Anleihen ausfällt.

Wenn Sie in kürzester Zeit finanzielle Unabhängigkeit erreichen möchten, Sie müssen ein höheres Risiko eingehen, um höhere Renditen zu erzielen. Aber wenn Sie ein langfristiger Investor sind, Diese Risiken gleichen sich im Laufe der Jahre aus.

Wenn Sie finanzielle Unabhängigkeit anstreben, Was ist Ihre bevorzugte Anlagestrategie?

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