FutureAdvisor – Eine neue Möglichkeit, einen kostenlosen Investitionscheck zu erhalten

Investieren kann ziemlich kompliziert sein, auch wenn Sie versuchen, die Dinge einfach zu halten. Befolgen Sie die Standardhinweise, und Sie werden wahrscheinlich alles richtig machen – bleiben Sie bei günstigen Indexfonds und ETFs, und Sie werden nicht nur einen Teil des Marktes besitzen, aber Sie werden auch Ihre Ausgaben kontrollieren, Das lässt mehr Geld in Ihrer Tasche und hilft Ihrem Notgroschen schneller zu wachsen. Dieser Rat, von selbst, ist nicht schwer zu folgen. Aber die Dinge werden schnell komplizierter, wenn Ihr Portfolio wächst.

Wie verwalten Sie Ihre Investitionen, wenn Sie eine traditionelle oder eine Roth IRA mit einer einzigen Firma haben? ein 401k an einem anderen Ort, und einige steuerpflichtige Investitionen in ein weiteres Maklerkonto? Es ist nicht ungewöhnlich, dass Anleger Gelder an einem halben Dutzend Standorten haben. Dies wird umständlich, wenn Sie Ihr Portfolio ausbalancieren und darauf achten, welche Anlagen Sie auf welchem ​​Konto führen sollten (Steuereffizienz kann einen großen Einfluss auf Ihr Portfolio haben).

Gott sei Dank, Technologie ist zur Rettung gekommen. Geben Sie FutureAdvisor ein, ein Unternehmen, das ein kostenloses Portfolioanalyse-Tool anbietet, sowie eine verwaltete Anlageberatung. Sie sind in mancher Hinsicht ähnlich, zu Personal Capital (obwohl es einen Markt und einen Bedarf für diese beiden Unternehmen gibt). Schauen wir uns an, was FutureAdvisor bietet. und warum Sie ihr kostenloses Portfolioanalyse-Tool ausprobieren sollten.

Highlights des kostenlosen FutureAdvisor-Portfolioanalysetools

FutureAdvisor bietet zwei Servicestufen:

• Kostenlos – Portfolioanalyse und Empfehlungen
• Premium – Direkte Verwaltung von Anlagekonten (sie führen die Trades in Ihrem Namen durch)

Das Rückgrat des Service von FutureAdvisor ist die proprietäre Anlagesoftware, die Anlageportfolios analysiert und Empfehlungen auf der Grundlage der Modernen Portfoliotheorie ausspricht. Sie beginnen mit der Eingabe grundlegender Informationen, einschließlich Ihres Alters, angestrebtes Renteneintrittsdatum, und Ihre Risikobereitschaft, und FutureAdvisor gibt Ihnen eine empfohlene Vermögensallokation. Dann verknüpfen Sie Ihre Anlagekonten mit ihren sicheren Servern (sie verwenden Yodlee, die Datenverschlüsselung auf Bankebene verwendet, Ihre Daten sind also sicher). Sobald sie Ihre Investitionen aggregieren, Sie geben Empfehlungen basierend auf Ihren Konten ab.

Enthält Ihr aktuelles Portfolio-Management-Tool Ihren 401k-Plan? Eine einzigartige Funktion ist die Fähigkeit von FutureAdvisor, seine Portfolioempfehlungen um Ihren 401k-Plan oder andere Investitionen herum aufzubauen, die Sie möglicherweise nicht einfach ändern können. FutureAdvisor bietet die Möglichkeit, 401k Pläne von über 100 verschiedenen Arbeitgebern zu verknüpfen, und täglich kommen weitere hinzu. Es werden dann Empfehlungen gemacht, um Ihr Portfolio um die Investitionen in Ihrem 401k-Plan oder andere Investitionen, die Sie nicht leicht ändern können, auszubalancieren.

Portfolio-Empfehlungen: FutureAdvisor empfiehlt Ergänzungen und Entnahmen zu Ihrem Portfolio, um Ihnen zu helfen, Ihr Ziel zu erreichen. Die Empfehlungen sind spezifisch:Sie empfehlen, welche Aktien zu verkaufen sind, von welchem ​​Konto, und wie viel. Dann empfehlen sie, was Sie kaufen sollten, um Ihr Geld neu einzusetzen. Bei diesen Empfehlungen berücksichtigen sie die Steuereffizienz und die Verlustbesteuerung.

Wenn Sie ein Premium-Abonnent sind, dann wird FutureAdvisor entweder Empfehlungen aussprechen, welche Fonds Sie in Ihren 401k-Plan aufnehmen oder daraus entfernen möchten, oder sie verwenden dies als Grundlage für Ihr Portfolio und tätigen Trades auf Ihren anderen Konten, um Ihre angestrebte Vermögensallokation zu erreichen. Der Premium FutureAdvisor-Plan funktioniert derzeit nur mit Investitionen, die in TD Ameritrade- oder Fidelity-Konten gehalten werden. Sie haben Lesezugriff und die Möglichkeit, in Ihrem Namen Geschäfte zu tätigen, aber keinen Zugang zum Abheben von Geldern haben. Sie können jederzeit Änderungen oder Rücknahmen vornehmen. (Sie können immer noch Anlageinformationen von Hunderten von Firmen aggregieren; sie können nur Fonds an den beiden genannten Standorten verwalten).

FutureAdvisor-Investitionsmethodik

Wie erwähnt, FutureAdvisor bietet ein Portfolioanalyse-Tool, mit dem Sie Ihre Investitionen automatisch verwalten können. Ihre Methodik basiert auf den veröffentlichten Werken anerkannter Finanzgrößen wie John Bogle, Wilhelm Bernstein, David Swenson, und mehr. In einer Nussschale, Ihre Methodik läuft auf:

• Verwendung von kostengünstigen Indexfonds und ETFs.
• Diversifizierung Ihres Anlageportfolios basierend auf Ihrem Alter, Risikotoleranz, und Investitionszeitplan.
• Nutzung verschiedener Marktsegmente, um Ihre Vermögensallokation auszugleichen
• Periodische Portfolio-Neugewichtung (normalerweise 2-4 Mal pro Jahr, oder wenn Sie übergroße Gewinne oder Verluste haben).
• Steuerverluste ernten. Sie überwachen Ihr Konto aktiv und werden Trades tätigen, wenn sie bei 1 USD ernten können. 000 an Verlusten zu aktuellen Marktpreisen.

Hier ist ein Beispiel für eine Vermögensallokation, die mir empfohlen wurde, als ich mit dem Tool gespielt habe. Die Eingaben, die ich verwendet habe, waren mein Alter (34), Risikobereitschaft war aggressiv, und ich möchte mit 55 in Rente gehen. Sie können die Annahmen ändern und sehen, wie sich die Portfolioempfehlung mit Ihren Eingaben ändert.

FutureAdvisor-Preise

Wie angegeben, Es gibt zwei Servicelevel, das kostenlose Portfolioanalyse-Tool, und das Premium-Konto. Premium-Abonnenten zahlen 0,5 % ihres verwalteten Portfolios (vierteljährlich mit 0,125 % pro Quartal abgerechnet). Sie erheben nur Verwaltungsgebühren für Fonds, die sie aktiv verwalten können. Wenn Sie also ein 401k haben, können sie es überwachen, aber nicht verwalten, dann werden sie dir das nicht in Rechnung stellen.

Wie ist das im Vergleich? Um dies in die richtige Perspektive zu rücken, der Branchenstandard für Wertpapierdienstleistungen liegt bei rund 1%. Dies gilt für viele unabhängige Finanzberater, sowie viele große Wertpapierfirmen. Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass FutureAdvisor keine Empfehlungen ausspricht, um zusätzliches Geld in die Tasche zu stecken. Sie werden keine Investmentfonds mit Front- oder Backloads finden, hohe Kostenquoten, oder große Provisionen. Es gibt einige Unternehmen, die etwas günstigere Preise anbieten, Sie bieten jedoch unterschiedliche Service-Level und Tools an.

Was FutureAdvisor nicht bietet

Einige Finanzinstrumente, wie Mint.com und Personal Capital, können Ihnen helfen, Ihre persönlichen Finanzkonten anzuzeigen, wie deine Überprüfung, Ersparnisse, Kreditkarten, und andere Konten, die für tägliche Transaktionen verwendet werden. FutureAdvisor wurde entwickelt, um nur für Anlagekonten zu funktionieren. Ich sehe das nicht negativ, da es FutureAdvisor einen engeren Fokus gibt, Dies sollte ihnen helfen, die Ausgaben zu kontrollieren und Funktionen schneller hinzuzufügen.

Ein Nachteil – keine Unterstützung für Ally Invest, das ist das Brokerage, das ich für einzelne Aktiengeschäfte verwende. Es ist kein großer Teil meines Portfolios, aber ich würde es gerne mit meinen anderen Beständen sehen. Für das Protokoll, Ich kann es auch nicht mit meinem Personal Capital-Konto verknüpfen. Jedoch, Ich kann meinem Personal Capital-Konto manuell Investitionen hinzufügen, Dadurch ist es einfacher, alle meine Bestände an einem Ort zu sehen. Sofern ich es nicht übersehen habe, Ich konnte keine Möglichkeit finden, meinem FutureAdvisor-Konto manuell Bestände hinzuzufügen.

Endlich, Derzeit werden nicht alle 401k-Pläne unterstützt, aber soweit ich das verstehe, sie fügen aktiv die Unternehmen hinzu, die sie unterstützen. Wenn Ihr Unternehmen nicht unterstützt wird, dann melde dich unbedingt bei ihnen. Möglicherweise können sie es in naher Zukunft hinzufügen.

Erste Schritte mit FutureAdvisor

Ein neues FutureAdvisor-Konto zu eröffnen ist ganz einfach. Besuchen Sie einfach ihre Website, Geben Sie Ihre E-Mail und ein Passwort ein und Sie haben ein Konto. Dann müssen Sie Ihre 3 Datenpunkte hinzufügen, einschließlich Alter, Investitionshorizont, und Risikobereitschaft. Verknüpfen Sie dann Ihre Konten. Sobald Sie dies tun, läuft ihre Software im Hintergrund und gibt Empfehlungen basierend auf Ihrer spezifischen Situation. Sie können auch beantragen, mit einem CFP zu sprechen, um Empfehlungen basierend auf Ihren Anforderungen zu erhalten. Sie können Ihnen sogar Hinweise geben, wie Sie Ihren 401k-Plan investieren können. basierend auf Ihren Anlagemöglichkeiten.

Wer sollte FutureAdvisor verwenden

Meiner Meinung nach, Fast jeder nicht-professionelle Anleger kann vom Portfolioanalyse-Tool von FutureAdvisor profitieren. Sie erhalten einen Überblick über Ihr Portfolio, und einige Empfehlungen, die Ihnen helfen, Ihre Zielallokation zu erreichen und gleichzeitig die Gebühren im Auge zu behalten, Steuereffizienz, und Ihre Anlageziele. All dies ist mit ihrem kostenlosen Plan verfügbar.

Anleger, die ihren Premium-Plan nutzen, lassen FutureAdvisor die Transaktionen in ihrem Namen durchführen. Der Premium-Plan ist am besten für Anleger geeignet, die eine automatisierte Lösung suchen, die auf bewährten Anlagemethoden und geringen Kosten basiert. Das Minimum für den Premium-Plan beträgt 10 USD, 000, Sie können jedoch möglicherweise mit weniger Geld auskommen, wenn Sie sich zu einem monatlichen Beitrag verpflichten.

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