College Savings Asset Allocation Strategien &Tipps

Das Sparen für die College-Ausbildung Ihrer Kinder ist eine verwirrende Reihe von Akronymen und verwirrenden Kontotypen wie 529 oder Coverdell. Allein die Auswahl eines Kontotyps, der finanziert werden soll, kann einige Stunden eingehender Recherche in Anspruch nehmen. und das ist nur um anzufangen. Sobald Sie sich für die Art des College-Sparplans entschieden haben, Sie müssen entscheiden, was mit dem Geld auf dem Konto geschehen soll. Die Vermögensallokation für das College-Sparvermögen wird wahrscheinlich ganz anders aussehen als die Vermögensallokation für die Altersvorsorge!

Sie könnten, in der Theorie, Lassen Sie es einfach dort auf einem Sparkonto sitzen und verdienen Sie einfache Zinsen. Aber der ständige Anstieg der Inflation würde die Kaufkraft dieses Bargelds drastisch reduzieren. (Beispielsweise, Wenn Sie 1 US-Dollar einsetzen, 000 auf ein Konto im Jahr 1993 und zog es 18 Jahre später ab, damit Ihr Kind das College besuchen konnte, Sie müssten es auf 1 $ angewachsen haben, 532,80, um bei Inflation gerade noch ausgeglichen zu werden.)

Sparen für das Studium ist nicht dasselbe wie Sparen für den Ruhestand. Werfen wir einen Blick auf einige Strategien, mit denen Sie Ihre Renditen maximieren können. während Sie Ihre Risikobereitschaft und Ihren Investitionszeitplan im Auge behalten.

Sparen fürs College:Zwei Schlüsselfaktoren

Das Sparen für die College-Ausbildung Ihres Kindes hängt von zwei Hauptfaktoren ab:Wie viel Sie sparen, und Ihre Vermögensallokation.

Wie viel Sie sparen

Je mehr Sie sparen, desto besser sind Sie in Bezug auf eine angemessene Deckung der Hochschulbildungskosten Ihrer Kinder aufgestellt. Sie können nicht 10 US-Dollar beiseite legen und hoffen, dass es auf 50 US-Dollar anwächst, 000 in den nächsten 18 Jahren. Legen Sie jedes Jahr (oder idealerweise jeden Monat) so viel wie möglich durch automatische Beiträge beiseite. Stellen Sie im Laufe der Zeit sicher, dass Sie mit steigendem Einkommen allmählich erhöhen, wie viel Geld investiert wird.

Vermögensallokation von Hochschulmitteln

Sobald Sie Bargeld in einem 529 College-Sparplan oder einem ähnlichen Bildungsanlagekonto haben, müssen Sie entscheiden, wie Sie es anlegen möchten. Verfolgen Sie eine riskante Strategie und wählen Sie einzelne Aktien aus (nicht zu empfehlen!) oder sitzen Sie einfach auf der Kasse (ebenfalls nicht zu empfehlen)?

Sie haben von der Vermögensallokation gehört, indem Sie über Altersvorsorgekonten gelesen und ausgewählt haben, wie viel Prozent Ihres Notgroschens in Aktien im Vergleich zu Anleihen oder Geldanlagen investiert werden sollen. Das gleiche gilt. Sie müssen entscheiden, wie viel Risiko Sie mit den investierten Mitteln eingehen können.

Strategien zur Vermögensallokation von College Savings

Hier sind drei Tipps zum Einrichten einer Vermögensallokation für Bildungskosten.

Bewerten Sie Ihr Risikoprofil

Zuerst müssen Sie verstehen, wie Sie Risiken einschätzen. Werden Sie wahrscheinlich ausflippen, wenn der Markt fällt? Oder sehen Sie eine Kaufgelegenheit? Ihre Einschätzung des Risikos bestimmt, wie Sie Geld anlegen. Wenn Sie konservativer und risikoscheuer sind, müssen Sie Anlagen mit geringeren Renditen und geringerer Volatilität auswählen. Wenn Sie den risikoaversen Weg einschlagen, müssen Sie möglicherweise jedes Jahr erhöhen, wie viel Geld Sie sparen, um das fehlende Risiko auszugleichen.

Bewerten Sie Ihren Bedarf

Der nächste Schritt besteht darin, Ihren Bedarf dahingehend zu bewerten, wie viel Sie im Vergleich zum Bedarf für Bildung sparen können. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie 100 US-Dollar benötigen, 000 insgesamt für vier Jahre College-Ausbildung kostet in 18 Jahren, kann aber nur 2 $ sparen, 000 pro Jahr für 18 Jahre werden Sie am Ende stark auf ein starkes Wachstum aus diesen Investitionen angewiesen sein. (Wie stark? Durchschnittlich etwa 9,8 % pro Jahr.)

Auf der anderen Seite, wenn Sie $100 sparen können, 000 in bar über 18 Jahre dann braucht man nicht viel, wenn überhaupt, Wachstum aus den Investitionen und kann daher einen viel konservativeren Anlageansatz verfolgen.

Wann Sie aggressiv investieren oder das Risiko reduzieren sollten

Ihre Bedürfnisse und Ihr Komfort mit Risiko werden – und sollten – sich im Laufe der Zeit ändern. Sie sollten nicht direkt vor der Pensionierung zu 100 % in Aktien sein, und die College-Ersparnisse Ihres Kindes sollten während des Abschlussjahrs der High School nicht zu 100 % in Aktien sein.

Phase 1:Wachstum

Wenn Sie mehr als 10 oder 15 Jahre davon entfernt sind, die Fonds anfassen zu müssen, können Sie einen aggressiveren Anlageansatz wählen. Dies ist die Wachstumsphase des Portfolios und es bleibt genug Zeit, um sich von einem Abschwung zu erholen, da es in Ordnung ist, zu 100% in riskante Anlagen wie Aktien zu investieren.

Phase 2:Vermeiden Sie große Einbrüche

Wenn Sie sich der Verwendung der College-Mittel nähern – vielleicht in 5 bis 7 Jahren –, ist es an der Zeit, das Risiko deutlich zu reduzieren. Dies ist vergleichbar mit der langsamen Reduzierung Ihres Aktienengagements, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Der große Schlüssel hierbei besteht darin, große Wertverluste des Portfolios aufgrund eines Börsenrückgangs zu vermeiden. Je mehr Anleihen Sie während eines Abschwungs haben, desto geringer ist die Delle im Bildungsportfolio. Ohne 10+ Jahre vor Ihnen, den Schaden durch ein Bad zu reparieren, Ihr primäres Ziel sollte es sein, das Wachstum zu begrenzen und erhebliche Verluste zu vermeiden.

Phase 3:Sitzen Sie auf Bargeld

Schließlich, wenn Sie innerhalb von 1-2 Jahren, nachdem Sie die Mittel zur Zahlung der Schulkosten benötigen (und während der Einschreibung Ihres Kindes an der Hochschule), Sie wollen überhaupt kein Risiko. Sie können wahrscheinlich mit einigen kleinen Anleiheninvestitionen davonkommen (insbesondere TIPS, die von der US-Regierung unterstützt werden), aber meistens ist Bargeld am besten. Sie sind gerade dabei, das Geld zu verwenden und können es sich nicht leisten, Verluste aus Aktienanlagen zu riskieren. Bargeld wird in vier Jahren ein wenig durch die Inflation verlieren, aber kein nennenswerter Betrag.