Für Cashflow investieren – Aufbau eines stärker diversifizierten Anlageportfolios

Ich habe viel über meine Anlagestrategien nachgedacht. Im Augenblick, praktisch alle meine Anlagen sind in Standardaktien, wie Aktien, Fesseln, und REITs.

Nach allem äußeren Anschein, mein Anlageportfolio ist diversifiziert – ich habe eine Vielzahl unterschiedlicher Aktien (Large Cap, kleine Mütze, inländisch, International, Schwellenländer, etc.), verschiedene Anleihen, und einige andere Dinge, um es auszugleichen.

Der Großteil meiner Anlagen wird auf Rentenkonten gehalten, und ich habe eine starke Barreserve (ich finde es wichtig für mich, einen großen Notfallfonds zu haben, da ich selbstständig bin).

Aber nachdem ich mit mehreren Geschäftsleuten und Investoren gesprochen habe, respektiere ich, Ich frage mich, ob meine Anlagen wirklich diversifiziert sind?

Was fehlt? Je mehr ich darüber nachdenke, desto mehr interessiere ich mich für Investitionen für Cashflow . Die Generierung eines regelmäßigen Cashflows ist der beste Weg, um Wohlstand zu schaffen, und das ist ein Bereich, den ich bei meinen Investitionen vernachlässigt habe.

Inhaltsverzeichnis

Warum sich auf Cashflow konzentrieren?

Es gibt viele Gründe, warum ich meinen Cashflow erhöhen möchte. und das meiste davon hat mit finanzieller Flexibilität zu tun. Je mehr Bargeld Sie haben, je mehr Möglichkeiten Sie haben – in Bezug auf Lebensstil, Fähigkeit, einen Notfall oder einen wirtschaftlichen Abschwung zu überstehen, und um eine großartige Kriegskasse für zukünftige Investitionen oder Geschäftsmöglichkeiten aufzubauen.

Es gibt auch andere Vorteile. Im Moment konzentriert sich ein Großteil meines Vermögens auf die Aktienmärkte, die im Vergleich zu einigen anderen Anlageformen volatil sind. Ich kenne mehrere Leute, die den Ruhestand verschieben mussten, als die Märkte vor einigen Jahren zusammenbrachen.

Ich habe auch viel Geld verloren, und das hat bei mir Spuren hinterlassen. Auch wenn sich die Märkte und mein Anlageportfolio erholt haben, hauptsächlich, Ich weiß, das kann wieder passieren.

Ich möchte meine Anlagen über den traditionellen Aktienmarkt hinaus diversifizieren; Ich möchte nicht, dass sich ähnliche Ereignisse wie beim Crash von 2008 ereignen, kurz bevor ich bereit bin, in Rente zu gehen.

Wie sieht der langfristige Ausblick auf die Steuern aus?

Die USA haben seit mehr als einem Jahrzehnt ein massives Defizit, und die langfristigen Aussichten sagen, dass irgendwie, irgendwie, die Steuern müssen steigen. Wann und wie viel steht noch fest, Aber ich sehe nicht, dass die Einkommensteuern langfristig sinken.

Was hat das mit Cashflow zu tun? Wie ich im einleitenden Absatz bemerkt habe, Viele meiner Investitionen sind in Pensionsfonds gebunden. Das ist toll für die Roth Kontobeiträge, die mit bereits versteuerten Einkünften erzielt wurden.

Aber ich habe auch einige traditionelle Konten in einem Solo 401k, die noch nicht besteuert wurden, wird aber sein, wenn ich die Abhebungen im Rentenalter vornehme. Wenn unsere Steuersätze weiter steigen, dann zahle ich vielleicht mehr Steuern, als ich jetzt hätte zahlen können.

Ich plane immer noch, meine Roth IRA auszuschöpfen und 401.000 Beiträge zu leisten. Aber ich möchte auch beginnen, außerhalb dieser Anlageinstrumente zu suchen.

Jetzt für Cashflow zu investieren ist eine langfristige Absicherung gegen Steuern, vor allem, wenn ich weiterhin Beiträge zur Altersvorsorge leisten kann.

Für Cashflow investieren – einige Optionen

Es gibt buchstäblich Tausende von Möglichkeiten, mehr Cashflow zu generieren, aber nicht alle sind gut für alle. In letzter Zeit, Ich habe mich auf einige von ihnen konzentriert.

Einige Beispiele sind die Erweiterung meines Geschäfts, Immobilie, Kauf eines traditionellen Ziegel- und Mörtelgeschäfts, Peer-to-Peer-Kreditvergabe, und Dividendenaktien.

Hier sind einige meiner Gedanken zu diesen Anlagemöglichkeiten, und warum sie zu mir passen oder nicht.

Immobilie

Ich habe Tonnen von Büchern über Investitionen und Millionär gelesen. und fast alle Fallstudien gab es in zwei Varianten:Kleinunternehmer, oder Immobilienbesitzer.

Ich habe bereits ein kleines Geschäft, und da ich noch kein Millionär bin, Immobilien scheinen mir eine gute Möglichkeit zu sein, die Dinge zu beschleunigen.

Immobilien sind nicht risikofrei, aber der aktuelle Markt bietet viele Möglichkeiten. Seit dem Platzen der Blase sind die Mietpreise vielerorts stetig gestiegen, vor allem, weil sich viele Menschen den Kauf eines Eigenheims entweder nicht leisten können oder sich nicht für eine Hypothek qualifizieren können.

Wieder, dies würde viel Recherchearbeit erfordern und vielleicht einen Mentor finden, da ich nicht das erste Mal weiß, wie man Vermieter ist oder eine Immobilie verwaltet. Aber ich bin fasziniert von der Aussicht, eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu besitzen.

Ich habe mehrere Leute kennengelernt, die Mietwohnungen zur teilweisen oder vollständigen Finanzierung ihrer Altersvorsorge genutzt haben. Es braucht Arbeit, aber es kann eine großartige Möglichkeit sein, Vermögen aufzubauen.

Eine weitere Option für diejenigen, die in Immobilien investieren möchten, die 1) nicht über das erforderliche Kapital verfügen, oder, 2) nicht zu viel Risiko eingehen wollen, erfolgt über Unternehmen wie Fundrise.

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Fundrise ermöglicht es Einzelpersonen, in REITs zu investieren. Zusammenarbeit mit anderen Investoren, Fundrise-Kunden können kleine Geldbeträge als Eigenkapital in Immobilieninvestments anlegen.

Sie können mehr über Fundrise auf deren Website erfahren.

Erweiterung meines Geschäfts

Wie ich erwähnt habe, Ich bin selbstständig. Mein Geschäft ist hauptsächlich webbasiert – ich betreibe mehrere Websites, freiberuflich schreiben, und manchmal biete ich Beratungsdienste zu verschiedenen Internet-Marketing-Themen an. Mein Geschäft zu erweitern ist immer in meinem Kopf, und ich habe vor kurzem ein paar weitere Domänen erworben, um in diese Richtung zu arbeiten.

Aber ich möchte nicht mein gesamtes Einkommen an ein Marktsegment binden (genauso wie Sie nicht alle Ihre Investitionen in eine Aktie wollen).

Ich suche nach anderen Möglichkeiten, mein Geschäft zu erweitern, als das Hinzufügen neuer Websites.

Ein Bereich, den ich betrachte, ist die Entwicklung von Apps für Smartphones. Dies ist komplementär zu dem, was ich jetzt tue, aber anders genug, dass es nicht die gleichen inhärenten Risiken birgt (obwohl es eine Reihe unterschiedlicher Risiken birgt).

Es gibt viele Möglichkeiten in diesem Bereich, aber das ist auch etwas, das von meiner Seite eine Menge Forschung erfordert, da ich nicht weiß, wie man kodiert.

Aller Wahrscheinlichkeit nach, Ich müsste die Entwicklung von Apps, die ich produzieren würde, mieten. Hier gibt es Risiken, Ich sehe dies aber auch als Chance, mein bisheriges Geschäftsmodell zu ergänzen.

Kauf eines traditionellen Ziegel- und Mörtelgeschäfts

Ich habe lange genug überlegt, ob ich mich in ein Franchise-Unternehmen oder ein anderes traditionelles Unternehmen einkaufen sollte, um zu wissen, dass es derzeit wahrscheinlich nichts für mich ist. Die meisten kleinen Unternehmen benötigen ein Vollzeit-Engagement, was ich momentan nicht machen kann.

Ich möchte Cashflow hinzufügen, aber kein anderer Vollzeitjob. Der Kauf einer Franchise kann ein guter Weg sein, um Wohlstand zu schaffen, aber es dauert oft mehrere Jahre, bis sich die Anfangsinvestition amortisiert hat.

Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Das ist ein weiteres Thema, das mich reizt. P2P-Kredite ermöglichen es Einzelpersonen, „die Bank“ zu sein und Kreditnehmern, die keinen Kredit von einer Bank aufnehmen möchten, individuelle Kredite zu gewähren (hier finden Sie eine Einführung zu Peer-to-Peer-Krediten).

Grundsätzlich, eine Gruppe von Einzelpersonen vergibt Mikrokredite an einen Kreditnehmer, der dann eine monatliche Zahlung leistet. Das P2P-Kreditunternehmen verwaltet die Kredite und verteilt die Zahlungen an die Investoren.

Bei diesen Investitionen besteht ein Risiko, aber Sie können mit nur 25 US-Dollar in jedes Darlehen investieren, Dies erleichtert die Risikostreuung.

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Zinssätze liegen oft im Bereich von 6-10%, was eine angemessene Kapitalrendite darstellt. Die wichtigsten Peer-to-Peer-Kreditunternehmen sind Prosper und Lending Club.

Ich habe Geld in diese Unternehmen investiert, als sie das erste Mal eröffneten. Aber ich habe seit meinem ersten Versuch keine Investitionen getätigt.

Im Moment denke ich darüber nach, eine kleine Investition in jede dieser Plattformen zu tätigen, um sie zu vergleichen. dann entscheide, ob ich langfristig mehr Geld investieren möchte.

Investieren in Dividendenaktien

Dividendenaktien generieren nachweislich Cashflow und es gibt viele Vorteile, mit ihnen zu investieren. Neben den vierteljährlichen oder jährlichen Ausschüttungen, Sie haben die Möglichkeit, Ihr Vermögen durch Kapitalgewinne zu vermehren.

Bargeld zu verdienen und Ihr Nettovermögen durch Aktienzuwachs zu erhöhen, ist normalerweise eine Win-Win-Situation. Das Problem ist, dass es viel Geld braucht, um aus Dividendenaktien sinnvolle Erträge zu erwirtschaften.

Dividendenzahlungen im Bereich von 3-5% sind oft realistische Renditen, die angestrebt werden sollten. und Sie können beträchtliche Beteiligungen und Dividendenzahlungen generieren, wenn Sie genügend Zeit haben.

M1 Finance für Dividendenaktien

Von allen verfügbaren Maklern, Meine Wahl für den Kauf von Dividendenaktien ist M1 Finance.

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Erfahren Sie mehr über M1 Finance

Während keine Handelsgebühren erhoben werden, Mit M1 können Sie in über 2 investieren, 000 Aktien, und mehr als 3, 000 ETFs. Die Optionen sind breit gefächert, wenn es um Dividendenaktien geht, und diese gebührenfreien Trades halten Geld in Ihrem Portfolio.

Steigern Sie Ihre Dividendeninvestition

Sie können die Dinge beschleunigen, indem Sie Ihre Investitionen auf Unternehmen konzentrieren, die ständig Dividenden erhöht haben (siehe Dividendenaristokraten für einige Beispiele für Dividendenaktien, die die Dividenden ständig erhöht haben) und indem Sie Ihre Dividenden durch DRIPs reinvestieren.

Ich liebe die Idee von Dividendeninvestitionen, und ich habe eine kleine Menge Dividenden zahlender Aktien in meinem Anlageportfolio. Aber ich bin mir nicht sicher, ob ich hier meine unmittelbaren Bemühungen auf die Erhöhung des Cashflows konzentrieren werde.

Der einfachste Weg, Ihre Dividendenbestände zu erhöhen, ist die Verwendung von DRIPs. die Ihre Dividenden reinvestiert, um mehr Aktien zu kaufen.

Der Aufzinsungseffekt von DRIPs ist großartig für den langfristigen Cashflow, aber es tut nicht viel für den sofortigen Cashflow. Das andere Problem ist der Wunsch, einige Investitionen aus dem Aktienmarkt zu entfernen.

In welche Richtung gehe ich?

Wie bei jeder Investition Du musst mit einem Plan reingehen, Meine besteht darin, meine aktuellen Bestände zu diversifizieren und mich auf den Cashflow zu konzentrieren.

Ich möchte mein Geld für mich arbeiten lassen, und je länger es dort sitzt und weniger als 1% Zinsen auf einem Online-Sparkonto verdient, desto mehr habe ich das Gefühl, andere Gelegenheiten zu verpassen.

Das gesagt, Ich werde nichts überstürzen. Ich möchte sicherstellen, dass meine Investitionen meinen Bedürfnissen entsprechen und ein akzeptables Maß an Risiko und Zeitaufwand aufweisen.

Basierend auf den oben aufgeführten Möglichkeiten, Ich denke, ich werde darauf verzichten, in ein Franchise-Unternehmen oder ein anderes stationäres Geschäft einzukaufen. Das ist ein Zeitaufwand, für den ich, glaube ich, nicht bereit bin.

Ebenfalls, Ich werde die Dividendenaktien weitergeben. Obwohl sie relativ stabile Renditen und ein akzeptables Risiko bieten, Ich möchte mehr meiner Investitionen von den Aktienmärkten abziehen.

Von den verbleibenden Möglichkeiten Ich denke, Peer-to-Peer-Kredite lassen sich am einfachsten in meine Anlagestrategie integrieren. Ich bin auch fasziniert davon, mein Geschäft auszubauen und Immobilien zu besitzen.

Ich denke, ich werde mit der P2P-Kreditvergabe beginnen, dann von dort abzweigen. Als nächstes werde ich mein Geschäft mit der App-Entwicklung ausbauen. Auf lange Sicht, Ich würde gerne Cashflow aus einem oder zwei Mietobjekten hinzufügen.

Was halten Sie von diesen Anlageideen – sind sie logisch, oder fehlerhaft? Haben Sie positive oder negative Erfahrungen mit diesen Investitionen? Irgendein Rat?