Anlagegewohnheiten, die Sie für das neue Jahr berücksichtigen sollten

Als Senior Vice President of Investments bei Fundrise, Ich habe erfolgreiche Investoren in allen (finanziellen) Formen und (Bankkonto-)Größen gesehen.

Es gibt, jedoch, eine Sache, die schon fast jeden versierte Anleger haben gemeinsam:Sie erreichen ihre finanziellen Ziele nicht aus Versehen. Anlageerfolg ist in der Regel das Produkt klarer Absichten, und die besten Investoren schmieden bewusst Pläne, Strategien mit klaren Zielen und Zeitplänen anwenden.

In diesem Artikel, Ich freue mich sehr, Ihnen mitteilen zu können, dass es nicht schwierig oder zeitaufwändig sein muss, effektiv auf Ihre Investitionen zu achten. Es kann mit der Etablierung einiger grundlegender Anlagegewohnheiten beginnen, wie die, die ich in diesem Stück geteilt habe. Und noch wichtiger, Der Aufbau eines langfristigen finanziellen Erfolgs durch ein Anlageportfolio ist für fast jeden ein realistisches Ziel. Dank Anlagewachstumsrechnern und vielen Anlagemöglichkeiten des modernen Marktes Intelligentes Investieren kann schmerzlos sein, bezahlbar, und für alle zugänglich.

Wie bei vielen anderen wichtigen Lebenszielen – sagen wir, körperliche Fitness, gute Gesundheit, positive persönliche Beziehungen – die Grundlage für den Erfolg beim Investieren kann beginnen, oder erweitert werden durch, die Etablierung einiger hilfreicher Gewohnheiten. Jeder der unten aufgeführten Punkte hat das Potenzial, Sie bei der Weiterentwicklung Ihres Anlageportfolios zu unterstützen. Verwalten Sie Ihre Konten, und, Jawohl, potenziell bessere Renditen erzielen.

Merken Sie sich, jedoch, dass keine der Meinungen in diesem Beitrag als individuelle Beratung gedacht ist, und ich ermutige alle Leser, ihren Finanz- oder Anlageberater zu konsultieren, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.

Achte regelmäßig auf deinen Zeithorizont

Diese erste Angewohnheit ist einfach:Nehmen Sie sich regelmäßig Zeit zum Auswerten, und möglicherweise anpassen, Ihre Zeithorizonte.

Wenn wir von einem „Zeithorizont, ” Wir sprechen über den allgemeinen Zeitraum, in dem ein Investor erwartet (oder, in vielen Fällen, braucht) eine Investition zum Abschluss, um seine erklärten finanziellen Ziele zu erreichen und vollständig liquide zu werden. Letztendlich, Der volle Wert des Geldes ist kontextabhängig:Es kann seine Aufgabe nur dann wirklich erfüllen, wenn Sie darauf zugreifen können, wenn Sie es brauchen.

Anleger, die ihren Zeithorizont genau kennen, haben die Möglichkeit, intelligente Entscheidungen über andere Elemente ihres Anlageplans zu treffen. Zum Beispiel, Wenn Sie Ihren Zeitplan und Ihre Einschränkungen genau kennen, können Sie Ihre Risikotoleranz bestimmen. (d.h. je kürzer dein Horizont ist, desto weniger Risiko möchten Sie schultern.)

Und es hilft Ihnen sogar zu wissen, welche spezifischen Investitionen praktikable Optionen für Ihr Portfolio sind. Zum Beispiel, wenn Ihre finanziellen Ziele längerfristig sind, Sie können es sich leisten, in Optionen mit geringerer Liquidität zu investieren, die das Potenzial haben, höhere oder konsistentere Renditen zu erzielen. Viele der Investoren von Fundrise wenden sich genau aus diesem Grund an Privatmarktimmobilien.

Tipp:Auf Fundrises Blog, Wir haben einen ausführlichen Artikel, der Sie durch konkrete Schritte führt, die Sie unternehmen können, um Ihren persönlichen Zeithorizont zu bestimmen.

Suchen Sie nach Möglichkeiten zur Erweiterung der Portfoliodiversifikation

Eine andere Praxis, an die ich glaube, ist, immer nach Möglichkeiten Ausschau zu halten, um neue hinzuzufügen Typen von Investitionen zu Ihrer Gesamtstrategie, auf eine Weise, die Ihre Diversifikation sinnvoll fördert.

Wie sicher jeder Leser weiß, Diversifikation zu etablieren ist eines der ältesten und am häufigsten wiederholten Koans der Anlageweisheit. Die Mehrheit der Menschen versteht das Wesentliche: Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. Was der alte Rat falsch macht, jedoch, ist der Vorschlag, dass die Portfoliodiversifikation binär ist – die Idee, dass Ihr Portfolio entweder ist abwechslungsreich oder ist nicht . Aber es ist nicht so schwarz und weiß:Einige Portfolios sind besser diversifiziert als andere. Für Jahrzehnte, Anleger wurden mit der Überzeugung genährt, dass ein Portfolio, das mit einem grundlegenden Gleichgewicht aus öffentlichen Aktien und Anleihen aufgebaut ist, eine angemessene Diversifikation bieten könnte. Solange du dieses Gleichgewicht erreicht hast, das konventionelle Wissen sagte, Sie können das Kästchen als vollständig markieren.

So funktioniert Portfoliodiversifikation einfach nicht, zumindest nicht mehr. Stattdessen, Diversifikation hat Tiefe und Grad. Da technologische und regulatorische Veränderungen mehr Anlegern als je zuvor neue Anlageoptionen eröffnen – wie die Privatmarktimmobilien von Fundrise – es gibt zusätzliche Anlageklassen verfügbar, über den öffentlichen Markt hinaus. Diese können die Diversifikation eines Portfolios vertiefen, indem die Gesamtkorrelation zwischen den darin enthaltenen Vermögenswerten verringert wird, letztendlich die erwartete Performance dieses Portfolios erhöhen.

Bestimmtes, Investitionen in private Marktchancen können einen großen Schritt nach vorn bei der Diversifizierung eines Portfolios darstellen. Private Vermögenswerte bergen ein einzigartiges Potenzial für konsistentere Renditen. Großinvestoren wie das Yale Endowment haben die Idee demonstriert und populär gemacht, dass Ineffizienzen bei Alternativen und Investitionen auf dem Privatmarkt zu Chancen auf stärkere risikoadjustierte Renditen führen können. während diese Möglichkeiten bei den hocheffizienten öffentlichen Gegenstücken einfach nicht vorhanden sind.[1][2] Glücklicherweise, Privatmarktinvestitionen – wie Privatmarktimmobilien – stehen heute mehr Anlegern als je zuvor zur Verfügung.

Das Ziel, die Diversifizierung auszuweiten, ist eine entscheidende Taktik, um aus alten, veraltete Investment-Mentalität. Dies muss keine dringende oder stressauslösende Angewohnheit sein, aber ich habe mit Anlegern gesprochen, die sich ein- oder zweimal im Jahr ein paar Minuten Zeit nehmen, um zu recherchieren, welche neuen Anlagemöglichkeiten sich für einzelne Anleger ergeben haben. vor allem auf privaten Märkten. Mit der heutigen Technologie, diese Optionen werden in einem aufregenden Tempo weiter ausgebaut.

Etablieren Sie neue investitionsbasierte Einkommensströme

Wie ich bereits für Mint geschrieben habe,

„Eine fünfjährige Studie von Tom Corley, der Autor von „Reiche Gewohnheiten, “ stellte fest, dass im Durchschnitt 65% der Selfmade-Millionäre hatten drei Einkommensquellen. Wie in dieser Studie gezeigt, durch Diversifizierung der Einkommensströme, Einzelpersonen könnten von einem höheren Einkommen und einer größeren finanziellen Unabhängigkeit profitieren:je weniger abhängig Sie von einer einzigen Einkommensquelle sind, die größere Kontrolle und Flexibilität, die Sie mit Ihren Finanzen haben.“

So, Zusamenfassend, ein sekundäres oder sogar tertiäres Einkommen zu haben, kann eine starke Bereicherung für Ihr finanzielles Leben sein. sowohl kurzfristig als auch wie Sie das Einkommen einstecken, und langfristig, da die zusätzliche monetäre Agilität Ihnen die Möglichkeit gibt, ein starkes Fundament zu legen.

Natürlich, die wenigsten haben die zeit (oder den wunsch, oder die Energie), um ein zweites Einkommen durch eine Nebentätigkeit zu erzielen. Kein Problem:Mit der richtigen Sorte Investition , Sie können eine neue Einnahmequelle schaffen – häufig in Form von Dividenden –, die nur minimale zusätzliche Arbeit von Ihnen erfordert.

Anleger, die daran interessiert sind, eine neue Einkommensquelle zu erschließen, tun dies, indem sie Anlageoptionen erkunden, die ihnen dabei helfen können, dorthin zu gelangen. Ähnlich wie man regelmäßige Recherchen zu neuen Diversifizierungsmöglichkeiten durchführen kann, Einige Anleger suchen auch nach Investitionen, die ihnen helfen, neue passive Einkommensströme zu generieren.

Wieder, die Erweiterung Ihres Portfolios um diese neuen Möglichkeiten muss sich nicht wie eine dringende Aufgabe anfühlen, aber da neue Anlageprodukte es einfacher denn je machen, passives Einkommen zu erzielen, Es wird immer einfacher, diese Möglichkeiten in Ihre gesamte finanzielle Selbstversorgung zu integrieren.

Tragen Sie regelmäßig zu Ihren bestehenden Investitionen bei

Von allen Gewohnheiten auf dieser Liste, dieser ist wahrscheinlich am einfachsten zu tun. Wieso den? Da Technologieplattformen in der Finanzwelt immer allgegenwärtiger werden, Immer mehr Anlageprodukte beinhalten die Möglichkeit, im Rahmen eines automatisierten Prozesses wiederholte Anlagebeiträge einzurichten.

Wenn Sie Ihr Portfolio gut aufgebaut haben, Die Gesamttrends Ihrer Anlagen sollten in Richtung langfristig positiver Renditen gehen, unabhängig von kurzfristigen felsigen Perioden, was gelegentlich zu erwarten ist. Das bedeutet, dass es oft im besten Interesse eines Anlegers ist, weiterhin regelmäßig Einzahlungen auf sein Konto zu leisten. egal was.

Wie Vanguard sagt, „Egal, was Ihr Ziel für das Geld ist, das Sie investieren, Sie können schneller dorthin gelangen, indem Sie Ihr Portfolio regelmäßig erweitern.“

Unabhängig davon, ob Sie eine Anlageplattform verwenden, die eine automatisierte Beitragsoption bietet, Sie können einen gewissen Betrag budgetieren, um Ihr Portfolio regelmäßig hinzuzufügen, oft monatlich, und immer gemäß Ihrer allgemeinen Diversifikationsstrategie.

Überwachen Sie, ob Sie auf dem richtigen Weg zu Ihren Zielen sind oder nicht

Sie können nur verwalten, was Sie messen können, und im Gesamtbild der Verwaltung Ihrer Investitionen, Das bedeutet, dass Sie Ihren Weg zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele messen und dann Anpassungen vornehmen, wenn etwas schief geht.

Ähnlich wie bei der Automatisierung wiederholter Beiträge, Die Überwachung des Fortschritts einer Investition in Richtung eines Ziels ist einfacher geworden, da immer mehr Investitionsplattformen technische Lösungen angenommen haben. bietet benutzerfreundliche, datenreiche Schnittstellen. Elegante Produkte wie Schwabs Intelligent Portfolios und viele der Kontooptionen von Fundrise bieten Anlegern einfach zu bedienende Tools, mit denen sie Spur, und analysieren ihre Anlageziele, auch wenn sie wenig bis gar keine Erfahrung in der Investitionsplanung haben.

Von dort, diese Plattformen werden regelmäßig die bisherigen Beiträge des Investors berücksichtigen, und das bisherige Wachstum des Kapitals, um festzustellen, ob es wahrscheinlich ist, dass der Anleger sein finanzielles Ziel innerhalb des festgelegten Zeitplans erreicht.

Auf jeden Fall, wenn Ihnen Ihre finanzielle Zukunft genug wichtig ist, um sich ein bestimmtes Ziel zu setzen, Sie tun sich selbst keinen Gefallen, wenn Sie den Fortschritt nicht mit den besten verfügbaren Tools verfolgen. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, zu beobachten, wie sich Ihr Geld verhält – und reagieren Sie ruhig, nach Ihrem Gesamtplan. Das bringt uns zur letzten Gewohnheit…

Manchmal, nichts tun?

Einer der größten Fehler, den Anleger machen können, besteht darin, Maßnahmen zu ergreifen, bei denen es besser wäre, geduldig zu sein und stattdessen nichts zu tun. Der Impuls, eine Investition zu verkaufen, wenn der Markt schlecht läuft, oder eine Investition kaufen, wenn der Markt gut läuft, widerspricht dem grundlegendsten Grundsatz des Anlageerfolgs:niedrig kaufen und hoch verkaufen.

Jedoch, So kostspielig diese Fehler auch sein mögen, die Impulse, sie zu machen, sind zugegebenermaßen verständlich. Die grundlegenden Mechanismen der menschlichen Psychologie, die Anleger zu solchen Fehlern veranlassen, sind praktisch jedem von uns angeboren; um sich von diesen Neigungen zu lösen, Anleger müssen es sich zur Gewohnheit machen, ihr Bauchgefühl objektiv zu prüfen, Geduld üben, und, in vielen Fällen, Entscheiden Sie sich dafür, nichts zu tun, wenn Sie vor einer schwierigen Entscheidung stehen.

Dies gilt insbesondere, wenn es zusammen mit den anderen bereits in diesem Artikel aufgeführten Verhaltensweisen betrachtet wird. für Anleger, die ein solides, solider Investitionsplan. Wenn Sie Vertrauen in Ihr Portfolio haben – eines, das Sie mit Ihrem Zeithorizont erstellt haben, Diversifikation, Einkommensströme, und einen regelmäßigen Beitragsplan im Hinterkopf – es besteht eine gute Chance, dass das Halten des Kurses zu besseren Ergebnissen führt, als jedes Mal an Ihrem Plan herumzubasteln, wenn er vor einer Herausforderung steht.

So, im Zweifel, überlege, nichts zu tun, Und irgendwann entdecken Sie vielleicht, wie profitabel es sein kann, „nichts“ zu tun.

Müssen Sie mit eigenen Investitionen beginnen?

Natürlich, Entwicklung einer Reihe von gesunden, Starke Anlagegewohnheiten sind nur hilfreich, wenn Sie ein Anlageportfolio haben, auf das Sie sie anwenden können. Im heutigen Investitionsumfeld Es gibt unzählige Möglichkeiten, auf dem öffentlichen Markt durchzustarten, mit einem breiten Portfolio klassischer öffentlicher Vermögenswerte wie Aktien und Anleihen. Bei Fundrise, Wir helfen Anlegern, ihre Portfolios auf die nächste Stufe der Diversifikation und des langfristigen Potenzials zu heben, durch den direkten Zugang zu Privatmarktimmobilien. Wir haben Immobilieninvestitionen zugänglich gemacht, bezahlbar, Und einfach. Wenn Sie Interesse an einem Einstieg haben, Sie können unsere verfügbaren Kontooptionen hier sehen, und Sie können jederzeit mehr über unsere Plattform und Anlagemöglichkeiten unter www.fundrise.com erfahren.

1 Ist das Stiftungsmodell für Privatanleger relevant?, InvestitionenNeuigkeiten, 22. Okt. 2018. https://www.investmentnews.com/article/20181022/BLOG09/181029995/ist-das-Endowment-Modell-relevant-für-individuelle-Investoren.

2 Das Yale Investments Office, http://investments.yale.edu/. „Alternative Vermögenswerte, von Natur aus, tendenziell weniger effizient bepreist als traditionelle marktgängige Wertpapiere, bietet die Möglichkeit, Marktineffizienzen durch aktives Management auszunutzen.“

Fundraising, LLC („Fundrise“) betreibt eine Website unter fundrise.com (die „Website“). Durch die Nutzung dieser Website, Sie akzeptieren unsere Nutzungsbedingungen und Datenschutzrichtlinie. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Alle historischen Renditen, erwartete Renditen, oder Wahrscheinlichkeitsprognosen spiegeln möglicherweise nicht die tatsächliche zukünftige Leistung wider. Alle Wertpapiere, einschließlich der auf der Fundrise-Site angebotenen, Risiken beinhalten und zu einem Teil- oder Totalverlust führen können. Obwohl die Daten, die wir von Dritten verwenden, als zuverlässig gelten, wir können die Richtigkeit oder Vollständigkeit der von Anlegern oder sonstigen Dritten bereitgestellten Daten nicht gewährleisten. Weder Fundrise noch eines seiner verbundenen Unternehmen bieten Steuerberatung an und geben in keiner Weise zu, dass die hierin beschriebenen Ergebnisse zu bestimmten steuerlichen Konsequenzen führen. Potenzielle Anleger sollten sich bezüglich der steuerlichen Konsequenzen aufgrund ihrer besonderen Umstände mit ihrem persönlichen Steuerberater beraten. Weder Fundrise noch eines seiner verbundenen Unternehmen übernimmt die Verantwortung für die steuerlichen Folgen einer Anlage für Anleger. Vollständige Offenlegung

Die öffentlich eingereichten Angebotsrundschreiben der von Rise Companies Corp. gesponserten Emittenten, die derzeit möglicherweise nicht alle von der Securities and Exchange Commission qualifiziert werden, finden Sie unter fundrise.com/oc.