Vor- und Nachteile der Anlage in Investmentfonds

Ich bin sicher, Sie haben von Investmentfonds gehört – sie sind ein Grundnahrungsmittel in der Anlagewelt. Aber verstehst du, wie sie funktionieren? Ich werde die Vor- und Nachteile einer Investition in Investmentfonds darlegen, damit Sie wissen, ob sie eine gute Investition für Sie sind.

Was sind Investmentfonds?

Investmentfonds sind professionell verwaltete Anlagen, die Gelder von Einzelpersonen und Institutionen kombinieren, um eine Vielzahl von Wertpapieren zu kaufen und zu verkaufen. wie Aktien, Fesseln, Edelmetalle, Währungen, Immobilie, und andere Investitionen.

Investmentfonds müssen bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registriert sein und der Fondsmanager muss ein registrierter Anlageberater (RIA) sein.

Die zugrunde liegenden Anlagen, die ein Investmentfonds besitzt, werden als Portfolio bezeichnet. Jeder Anleger kauft eine Anzahl von Aktien, oder Teile des Gesamtportfolios über einen Makler oder direkt bei der Investmentfondsfamilie.

Einige hoch angesehene Investmentfondsfamilien sind Vanguard, Treue, und Blackrock.

Die Vorteile der Anlage in Investmentfonds

Hier sind 4 Hauptvorteile des Besitzes von Investmentfondsanteilen:

• Bequemlichkeit - Investmentfonds sind für den durchschnittlichen Anleger eine einfache Möglichkeit, Investitionen zu kaufen, die zu komplex wären, um sie alleine zu verwalten.
• Diversifikation – Investmentfonds können Tausende von Einzeltiteln besitzen, die sich über verschiedene Anlageklassen und Branchen erstrecken, was den Anlegern eine breite Diversifikation ermöglicht.
• Professionelles Management – Investmentfonds unterscheiden sich von Indexfonds , dass sie von erfahrenen Branchenexperten verwaltet werden, die die festgelegten Anlageziele des Fonds unter Aufsicht der Bundesregierung verfolgen.
• Investitionsgröße – Sie können kleine oder große Geldbeträge in Investmentfonds anlegen, auch wenn Sie nicht viel Finanz- oder Anlageerfahrung haben.

Die Nachteile der Anlage in Investmentfonds

Die Vorteile sind groß, Beachten Sie jedoch auch diese 4 wichtigen Nachteile des Besitzes von Investmentfonds:

• Honorare - Investmentfonds können teuer in der Verwaltung sein, Daher berechnen sie den Anlegern Verkaufsprovisionen (die als Lasten bezeichnet werden) und jährliche Gebühren unabhängig von der Wertentwicklung. Anstatt Investmentfonds über einen Broker zu kaufen, Sie können die Gebühren minimieren, indem Sie Anteile direkt von einer Fondsfamilie kaufen.
• Aktienkursberechnung – Die Preise der Investmentfondsanteile werden nur einmal täglich berechnet und veröffentlicht. (Aktienkurse werden im Laufe des Tages aktualisiert, so dass Sie die Marktbewegungen nutzen können, wenn Sie häufig handeln.) Da jeder Investmentfondsanteil aus mehreren Anlagen besteht, der Preis hängt vom Nettoinventarwert (NAV) aller zugrunde liegenden Wertpapiere ab. Deswegen, wenn Sie einen Kauf- oder Verkaufsauftrag für einen Investmentfonds aufgeben, der Preis wird erst zum offiziellen Ende des Markttages festgelegt.
• Kapitalgewinn - Investmentfonds müssen Kapitalgewinne an ihre Aktionäre ausschütten, unabhängig davon, wie lange Sie die Aktien besitzen. Jedoch, wenn Sie einzelne Wertpapiere (anstelle von Investmentfonds) besitzen, Sie können kontrollieren, wann Sie die Investitionen verkaufen, wodurch es einfacher wird, Ihre Kapitalertragsteuern zu kontrollieren (langfristige Kapitalgewinne werden zu einem niedrigeren Satz besteuert als kurzfristige Kapitalgewinne).
• Phantomgewinne – Investmentfonds, die Barmittel beschaffen müssen, können profitable Investitionen verkaufen und Kapitalgewinne für Anleger erzielen. auch wenn der Fonds schlecht abgeschnitten hat. Dies bedeutet, dass Sie bei einer Investition in einen Investmentfonds Geld verlieren können, aber dennoch Steuern zahlen müssen! Wie ich oben erwähnt habe, Kapitalgewinne eines Investmentfonds werden an seine Anleger weitergegeben.

So senken Sie die Steuern auf einen Investmentfonds

Eine Möglichkeit, die Steuern für einen Investmentfonds zu senken, besteht darin, ihn auf einem Rentenkonto zu besitzen – wie bei einer traditionellen IRA oder 401 (k). Das liegt daran, dass Sie die Beiträge erst dann versteuern, wenn Sie Abhebungen vornehmen.

Damals, Sie zahlen Steuern auf die Ausschüttungen vom Konto als ordentliches Einkommen, nicht als Kapitalgewinn.

Eine andere Möglichkeit, Ihre Steuern auf Investmentfondsanteile zu senken, besteht darin, sie innerhalb einer Roth IRA oder Roth 401 (k) zu besitzen. Sie versteuern Ihr Einkommen, bevor Sie einen Roth-Beitrag leisten und beziehen dann im Ruhestand steuerfrei.

Dies bedeutet, dass der Besitz von Investmentfonds innerhalb eines Roth die Steuern auf die Ausschüttung von Investmentfonds vollständig eliminieren kann.

IRS-Publikation 550, Anlageerträge und -aufwendungen enthält detailliertere Informationen zu Investmentfonds und deren Besteuerung.

Zieldatum Fonds

Wenn Sie im Leben nach vorne blicken und glauben, dass es die Möglichkeit gibt, ein zukünftiges Datum für Ihren Ruhestand festzulegen, oder zumindest Ihre Anlagestrategie ändern, Vielleicht möchten Sie einen Fonds mit Zieldatum in Betracht ziehen.

In einer Nussschale, dies sind Investmentfonds, die einem gemeinsamen, ideale Anlagestrategie, die in den ersten Jahren etwas risikoreicher ist. Jedoch, je näher Sie dem Zieldatum (oder Jahr) kommen, die Asset Allocation verschiebt sich hin zu immer sichereren Anlagen.

Auf diese Weise, Sie haben am Anfang das Potenzial, größere Beträge zu verdienen, aber sichern Sie sich diese Einnahmen, sobald Sie sie benötigen.

Vergleichen Sie die Kostenquoten von Investmentfonds

Bei der Auswahl von Investmentfonds, Vergleichen Sie unbedingt die Kostenquoten. Die Gesamtkostenquote (TER) entspricht allen Gebühren und Fondskosten geteilt durch das durchschnittliche Nettovermögen.

Hohe Kostenquoten reduzieren die Rendite, die Sie mit einem Investmentfonds erzielen. Forscher haben herausgefunden, dass der beste Weg, um den Gewinn aus einem Investmentfonds zu maximieren, darin besteht, die Gebühren zu senken, die Sie zahlen, indem Sie sich für No-Load-Fonds entscheiden, die eine niedrige Kostenquote bieten.