Vanguard Digital Advisor Review – Ein brandneues, Kostengünstiger Robo-Advisor

Vanguard ist seit langem ein Vorkämpfer für kostengünstige Investitionen, Dies zeigt sich an den Tausenden von gebührenfreien Fonds und dem provisionsfreien Maklerservice. In der Tat, Gründer von Vanguard, Jack Bogle, war auch der Vater der Indexfonds, diversifizierte Anlagen mit hauchdünnen Transaktionskosten.

Es sollte also kein Schock sein, dass Vanguards brandneuer Robo-Advisor, Digitaler Berater von Vanguard, ist kostengünstig und effizient. Obwohl es noch nicht offiziell eingeführt wurde, Die Vanguard hat bereits die Details ihres Vanguard Digital Advisor-Dienstes bekannt gegeben. Und es sieht nach einer großartigen Option für Anleger aus, die Zugang zu einem Robo Advisor-Service wünschen, der dem Namen Vanguard würdig ist. Wir erwarten, dass Vanguard den Vanguard Digital Advisor-Dienst irgendwann im Jahr 2020 offiziell einführen wird.

In dieser Rezension von Vanguard Digital Advisor, Wir werden uns das neueste Kind im Robo-Adivsor-Block genauer ansehen, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob es zu Ihnen passt.

Produktname: Vanguard Digital Advisor

Produktbeschreibung: Vanguard Digital Advisor ist das neueste Angebot des Weltmarktführers für kostengünstige Investitionen. Die Gebühren sind im Vergleich zu anderen Robo-Advisors niedrig, und der Dienst hat ein niedrigeres erforderliches Minimum als die persönlichen Beraterdienste von Vanguard. Jedoch, dieses Minimum beträgt immer noch $3, 000 – was für einige neue Investoren eine Eintrittsbarriere darstellen könnte.

• Provisionen &Gebühren
• Kontoeinstellungen
• Anlageoptionen &Asset Allocation
• Tools &Ressourcen
• Website / App / Benutzerfreundlichkeit
• Kundendienst

Zusammenfassung

Wenn es darum geht Provisionen &Gebühren , Dies ist die beste Wahl für Vanguard Digital Advisor. Die Beratungsgebühr des Dienstes beträgt nur 0,15%, und die Fonds, in die es investiert, haben ebenfalls winzige zugrunde liegende Gebühren. Der Robo-Advisor bietet grundlegende Kontoeinstellungen wie steuerpflichtige Konten und IRAs. Sie werden keine Nischenoptionen wie 529s finden. Anlageoptionen &Asset Allocation sind wahrscheinlich spalterisch. Erwarten Sie nur wenige Vanguard-ETFs in einem Portfolio. Einige Anleger werden diese Einfachheit bevorzugen; andere werden nicht. In Ergänzung, da sind sehr wenige Tools &Ressourcen im Vergleich zu anderen Robo-Advisors. Ebenfalls, Einfachheit ist das A und O, wenn es um die Website / App / Benutzerfreundlichkeit . Kundendienst telefonisch an fünf Tagen in der Woche erreichbar.

• Vergleichen Sie Robo Advisor

Funktionen von Vanguard Digital Advisor

Was ist Vanguard Digital Advisor?

Vanguard gibt es seit 1975, als Jack Bogle es als kundeneigene Investmentfondsgesellschaft gründete. Das war eine revolutionäre Idee – denn es gab niemanden, der von außen Profit suchte, Die Kosten von Vanguard wurden bemerkenswert niedrig gehalten.

Über die Jahre, Vanguard ist seiner Mission treu geblieben, Investitionen für Einzelpersonen erschwinglich zu machen. Das Unternehmen bietet derzeit Dutzende von gebührenfreien Investmentfonds und ETFs an. und sein Brokerage-Service lässt Kunden aus Tausenden von provisionsfreien Investitionen wählen.

Na sicher, für manche Leute, dass sich viele Entscheidungen als Stolperstein erweisen können. Wenn Ihnen die Idee des DIY-Investierens nicht gefällt, Sie würden viel lieber jemand anderen die schwere Arbeit für Sie erledigen lassen. Aus diesem Grund hat Vanguard seine Personal Advisory Services (PAS) eingeführt. Ein Robo-Advisor „Set it and forget it“ mit Input von Live-Finanzberatern, PAS erstellt und verwaltet für seine Kunden maßgeschneiderte Portfolios von Vanguard ETFs und Investmentfonds.

Jedoch, Es gibt eine große Eintrittsbarriere mit PAS. Es gibt ein erforderliches Konto von mindestens 50 $, 000, um den Dienst zu nutzen.

Im Jahr 2020, Vanguard wird Digital Advisor vorstellen. Es ist eine 100% Robo-Investing-Plattform mit einer geringen Gebühr und einem erforderlichen Minimum von nur 3 USD. 000.

Wie funktioniert Vanguard Digital Advisor?

Vanguard Digital Advisor funktioniert wie die meisten anderen Robo-Advisors, die wir überprüft haben. Mögen, sagen, Betterment oder Wealthfront, Es beginnt damit, dass Sie Ihnen eine Reihe von Fragen zu Ihrem Investitionszeitplan stellen, Risikotoleranz, und Ziele.

Ziele spielen in Digital Advisor eine große Rolle. Jeder Kunde hat Zugriff auf ein Finanzziel-Dashboard, in dem er ein Ziel einrichten und optimieren kann, z. B. Altersvorsorge, ein Notfallfonds, etc. Digital Advisor wird auch Ihre Risikoeinstellung anhand seines Fragebogens beurteilen und Sie in eine von fünf Risikokategorien einteilen. Jedoch, jederzeit, Sie können Ihre eigene Risikoeinstellung anpassen.

Digital Advisor kann verschiedene Kontotypen verwalten, einschließlich Einzel- und Gemeinschaftskonten, sowie traditionelle und Roth IRAs. Jedoch, bei der Berechnung Ihrer finanziellen Situation, Der Robo-Advisor prüft alle Arten von Anlagekonten, die Sie woanders haben könnten.

Der Service erstellt dann ein Portfolio für Sie und pflegt es automatisch für Sie. Wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert, Sie können Vanguard alarmieren, und Ihr Portfolio kann neu ausgerichtet werden, um Ihren neuen Bedürfnissen besser gerecht zu werden. Außerdem können Sie Ihre Ziele und Risikobereitschaft jederzeit ändern.

Bis jetzt, Vanguard Digital Advisor funktioniert ähnlich wie jeder andere Robo-Advisor:Er bewertet Ihre aktuelle Geldsituation, berücksichtigt Ihre Ziele, stellt ein zugeordnetes Portfolio zusammen, und macht sich an die Arbeit.

Vanguard Digital Advisor-Portfolios

Die Auswahl, die Vanguard Digital Advisor für Ihre Portfolios trifft, unterscheidet es vom Rest des Robo-Pakets. Und, geradeheraus, deren Wirkung auf die Gebühren macht diesen Service so attraktiv, wie wir im nächsten Abschnitt sehen werden.

Wie Sie vielleicht erraten haben, Die Portfolios von Vanguard Digital Advisor werden hauptsächlich aus Fonds der Marke Vanguard bestehen. Die meisten Portfolios haben einen Aktienanteil, der wahrscheinlich aus dem Vanguard Total Stock Market ETF und dem Vanguard Total International Stock Market ETF besteht. Dann wird es einen festverzinslichen Anteil geben, der sich aus dem Vanguard Total Bond Market ETF und dem Vanguard Total International Bond Index ETF zusammensetzt. Na sicher, wie viel von Ihrem Portfolio jedem zugewiesen wird, hängt von Ihrer Risikoeinstellung und Ihren Zielen ab.

Im Laufe der Zeit, Portfoliokomponenten können variieren, und Vanguard gibt in seinem Digital Advisor-Prospekt an, dass Empfehlungen sowohl auf Vanguard- als auch auf Nicht-Vanguard-Fonds und Investmentfonds beschränkt sein werden.

Weitere Informationen finden Sie auf der Vanguard-Website.

Gebühren für digitale Berater von Vanguard

Da Vanguard Digital Advisor-Portfolios einen Fokus auf Vanguard-ETFs haben, Sie werden einige wirkungsvolle Einsparungen sehen, wenn es um Gebühren geht.

Zunächst, Vanguard Digital Advisor erhebt eine Netto-Beratungsgebühr von nur 0,15%. Das ist im Vergleich zu anderen Top-Robo-Advisors besonders günstig. Beispielsweise, Wealthfront-Gebühren 0,25%, während der Wealth Management-Service von Personal Capital 0,49 % bis 0,89 % kostet, , abhängig von der Größe Ihres Portfolios. Was ist mehr, Sie müssen weiterhin die zugrunde liegenden Gebühren für die Fonds in Ihrem Portfolio zahlen.

Vanguard-ETFs haben winzige Kostenquoten. Das bedeutet, alles drin, Ihre jährlichen Kosten für Digital Advisor betragen etwa 0,20 %, Damit gehört es zu den günstigsten verfügbaren Robo-Advisors.

Vor- und Nachteile von Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor-Profis

• Einfachheit. Wenn es eine Sache gibt, die ich beim Investieren schätze, es ist das Mantra von „KISS“ – Keep It Simple, Dumm. Wenn es um Ihr Geld geht, Sie wollen nicht über Ihren Kopf gehen. Vanguard Digital Advisor verspricht einfache Portfolios aus soliden Low-Cost-Fonds. Da kann nicht viel schief gehen.
• Niedrige Gebühren. Mit erwarteten All-in-Gebühren von etwa 20 %, Vanguard Digital Advisor ist für einen Robo-Advisor bemerkenswert günstig.
• Zielorientiertes Investieren. Mit diesem Robo-Advisor Sie können Ihre Anlage- und Sparziele festlegen und im Laufe der Zeit ändern.
• Treuhandstatus. Vanguard und seine Berater gelten als Treuhänder. Das bedeutet, dass Sie sicher sein können, dass Anlageentscheidungen in Ihrem besten Interesse getroffen werden, nicht weil jemandem eine kostenlose Kreuzfahrt angeboten wurde.

Nachteile von Vanguard Digital Advisor

• Mindestinvestition. $3, 000 ist viel weniger Geld als die 50 Dollar, 000 für ein Vanguard Personal Advisor Services-Konto erforderlich. Aber für einen neuen Investor ist es immer noch eine Menge Veränderung. Im Vergleich, Betterment Digital hat kein Minimum, und Wealthfront erfordert nur $500.
• Wenige Funktionen. Versteh mich nicht falsch – ich mag die Einfachheit von Vanguard Digital Advisors. Aber manche Leute bevorzugen viele Tools und Rechner, mit denen sie herumspielen können. Wenn das nach Ihnen klingt, Sie könnten mit einem Service wie Betterment besser dran sein, Reichtum, oder persönliches Kapital.
• Geringes Potenzial für Steuerverluste. Aufgrund der einfachen Zusammenstellung des Portfolios dieses Dienstes, Es gibt keine wirkliche Möglichkeit, Investitionsverluste mit Tax Loss Harvesting zu reduzieren.

Fazit

Mit seinen relativ geringen Gebühren und einem geradlinigen Ansatz für effiziente, zielorientiertes Investieren, Vanguard Digital Advisors ist ein starker neuer Mitbewerber im Robo-Advisory-Bereich.

Jedoch, einige Benutzer könnten vom Mangel an Funktionen und Tools enttäuscht sein. Schließlich, Einige andere Robo-Advisor ermöglichen Ihnen einen ganzheitlichen Blick auf Ihr Finanzbild. Sie bieten sogar Budgetierungstools.

In Ergänzung, Anleger, die komplexe Strategien wie Smart Beta und Tax-Loss-Harvesting nutzen möchten, werden feststellen, dass dieser Service fehlt. Dies ist streng genommen ein einfacher Robo-Advisor zum Festlegen und Vergessen, der am besten für Leute mit wenig bis gar keiner Anlageerfahrung geeignet ist. Ich mag Produkte, die sich auf das konzentrieren, was sie am besten können. In diesem Fall, es ist eine kostengünstige langfristige Investition, anstatt Ihre täglichen Ausgaben zu überwachen.

Gesamt, Ich freue mich darauf zu sehen, was Vanguard Digital Advisors im Laufe der Zeit tun können. Ich denke, es ist eine großartige Möglichkeit, mit Investitionen in Richtung Ihrer langfristigen Ziele zu beginnen. Und ich denke, Jack Bogle hätte das geschätzt.

Weitere Informationen finden Sie auf der Vanguard-Website.