2022 401k-Plan-Beitragslimits – Höchstbetrag, den Sie beitragen können

Aktualisieren: Der IRS hat gerade die 401(k)-Beitragsgrenzen für 2020 bekannt gegeben:500, und die Aufholbeiträge bleiben $6, 500 für Personen ab 50 Jahren.

Die Investition in Ihren 401k-Plan oder ein anderes Rentenkonto ist eine der einfachsten und besten Möglichkeiten, sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Diese Konten bieten Anlegern einen unglaublich wertvollen Steuervorteil. Aber diese Pläne haben Grenzen. Jedes Jahr bewertet und veröffentlicht der IRS aktualisierte 401k-Plan-Beitragsgrenzen. Diese Grenze ist der Höchstbetrag, den Sie je nach Alter einzahlen können.

Während der IRS die Beitragsgrenzen nicht jedes Jahr erhöht, sie werden auch die Beitragsgrenzen nicht senken. Schlimmstenfalls, Beitragsgrenzen werden stagnieren.

Wie viel kann ich 2022 zu meinem 401k beitragen?

Der maximale Arbeitnehmeraufschub für 2022 beträgt 20 USD, 500 pro Person. Der Mitarbeiteraufschub ist der Betrag, den der Mitarbeiter von seinem Gehaltsscheck zu seinem 401k-Plan beitragen kann.

Es gibt auch einen maximalen Aufholbeitrag von $6, 500, die nur für Teilnehmer ab 50 Jahren zur Verfügung steht. Dies ist der gleiche Betrag wie seit 2020, als es um 500 USD über das vorherige Limit von 6 USD erhöht wurde, 000, die seit 2015 besteht.

2022 sah einen $1, 000 Erhöhung für den maximalen Arbeitnehmeraufschub über das Steuerjahr 2021. (Siehe untenstehende Grafik für historische 401k-Beitragsgrenzen).

Es gab auch $3, 000 Erhöhung der Gesamtbeitragsgrenze für 2022, was jetzt 61 $ beträgt, 000. Die maximale Entgeltumwandlung umfasst Arbeitnehmerbeiträge, passende Beiträge, Boni, und andere aufgeschobene Entschädigungen. (Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, Sie können dieser Nummer auch Ihre Nachholbeiträge hinzufügen, Erhöhung des maximalen Gesamtbetrags für aufgeschobene Beiträge auf 67 USD, 500 für 2022).

Werfen wir einen genaueren Blick auf all diese Zahlen und besprechen, was sie für Anleger bedeuten.

Maximale Beitragsgrenzen von 401.000 – 2007 – 2022

So lesen Sie dieses Diagramm: In der folgenden Tabelle sind die maximalen Beitragsgrenzen für den Plan von 401.000 aufgeführt. zusammen mit den Beitragsgrenzen der Vorjahre.

Die Zahl unter der Rubrik „Arbeitnehmerbeiträge“ gilt für Personen unter 50 Jahren. „Nachholbeiträge“ gelten für Personen ab 50 Jahren.

Die Spalte mit der Bezeichnung „Gesamtbeitragsgrenze“ ist der Höchstbetrag, den Sie in einem bestimmten Jahr für Ihren 401k-Plan beantragen können, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind. Dies umfasst alle möglichen Beiträge, einschließlich Arbeitnehmerbeiträge, Arbeitgeberbeiträge, Gewinnbeteiligung, oder andere zulässige Beiträge.

Die letzte Spalte ist die Gesamtbeitragsgrenze aus allen Quellen für Personen, die 50 Jahre oder älter sind.

Diese Beitragsgrenzen gelten für 401k, 403b, 457, 401a Pläne, und Sparplan

Diese Beitragsgrenzen gelten nicht nur für den 401(k)-Plan – sie gelten tatsächlich für mehrere verschiedene Altersvorsorgepläne, die in der Steuernummer eingetragen sind. Diese Grenzen gelten auch für individuelle 401k-Pläne (auch Solo 401k genannt; dies ist ein Altersvorsorgeplan für kleine Unternehmen).

Es lohnt sich, sich Ihren spezifischen Plan anzusehen, da es geringfügige Unterschiede geben kann, die Sie beachten sollten. insbesondere bei der Arbeitgeberbeitragsregelung, Gewinnbeteiligung, oder andere planspezifische Themen.

TheMilitaryWallet.com behandelt die Beitragsgrenzen des Sparplans, um einige dieser Beispiele in Bezug auf den Sparplan zu diskutieren. der einem 401(k)-Plan ähnlich ist, aber nur Militärangehörigen und bestimmten Regierungsangestellten zur Verfügung steht.

Diese Beitragsgrenzen gelten auch für die Roth- und Traditional-Versionen des 401(k)-Plans und ähnliche arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne.

Maximieren Sie Ihre 401(k)-Beiträge, wenn Sie dazu in der Lage sind

Wenn Sie Ihre 401(k)-Beiträge maximieren können, Sie sollten auf dem besten Weg sein, sich eine solide Altersvorsorge aufzubauen. Es gibt zwei einfache Möglichkeiten, um zu bestimmen, wie viel Sie beitragen müssen, um Ihr 401(k)-Konto in diesem Jahr zu maximieren.

Maximieren Sie Ihre 401k durch feste Beiträge

Wenn Ihr Unternehmen monatlich oder pro Scheck Beiträge in Höhe eines Pauschalbetrags zulässt, Dann tragen Sie diesen Betrag einfach von Ihrem Gehaltsscheck ein. Wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, dann könnten Sie bis zu 1 $ beitragen, 708.33 pro Monat, oder $854.16 pro Scheck, wenn Sie zweimal im Monat bezahlt werden.

Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, Sie können bis zu 2 USD beitragen, 250 pro Monat, oder 1 $, 125 pro Scheck, wenn Sie zweimal im Monat bezahlt werden.

Merken, Das sind die Zahlen, um Ihre Beiträge zu maximieren. Sie können weniger als diesen Betrag einzahlen, wenn dies Ihrem Budget entspricht.

Maximieren Sie Ihre 401k mit prozentualen Beiträgen

Wenn Ihr Unternehmen Ihnen keinen Pauschalbeitrag erlaubt, dann musst du ein bisschen rechnen. Um dies zu tun, teilen Sie den Höchstbetrag, den Sie beitragen können (entweder $19, 500 oder 26 $, 000) durch Ihr Gesamtgehalt. Der Prozentsatz, den Sie sehen, gibt an, wie viel Sie jeden Gehaltsscheck einzahlen sollten.

Beispielsweise, Wenn Sie 100 $ verdienen, 000 pro Jahr und Sie können bis zu 20 USD beitragen, 500 zu deinem 401k, Sie müssen 20,5 % Ihres Gehalts (20 USD, 500 / 100 $, 000 =20,5%).

Wenn Sie es sich nicht leisten können, den maximalen Beitrag zu leisten, Versuchen Sie dann, zumindest bis zu Ihrem Arbeitgeberanteil beizutragen, wenn Ihr Arbeitgeber entsprechende Beiträge leistet.

Sie sollten in der Lage sein, Ihren 401k-Beitragsbetrag zu ändern, Ihr Steuereinbehalt, und andere ähnliche Maßnahmen über Ihre Personalabteilung.

Was ist, wenn Sie zu viel zu Ihrem 401k beitragen?

Es gibt jährliche Beitragsgrenzen, Sie sollten also vermeiden, zu viel beizutragen. Der IRS wird Sie wahrscheinlich bestrafen, wenn Sie das Problem nicht bis zum Ende des Kalenderjahres beheben können. Gott sei Dank, viele Personalbüros und 401k-Pläne verfügen über Systeme, die entweder zu hohe Beiträge verhindern oder die zu viel gezahlten Beträge automatisch zurückerstatten.

Jedoch, diese Systeme, standardmäßig, können nur arbeiten, wenn Sie das ganze Jahr im selben Unternehmen beschäftigt bleiben. Besonderes Augenmerk sollten Sie auf die jährliche Beitragsbemessungsgrenze von 401.000 legen, wenn Sie im Laufe des Jahres den Arbeitsplatz wechseln.

Wenn Sie zu viel beitragen, Ich empfehle dringend, mit Ihrer Personalabteilung oder Ihrem 401k-Planadministrator zusammenzuarbeiten, sobald Sie das Problem bemerken. Sie können auch einen Steuerberater konsultieren, um zu verstehen, ob es langfristige Auswirkungen gibt oder ob Sie zusätzliche Steuern oder Strafen schulden.

IRA oder 401k? – Was ist besser für die Altersvorsorge?

Die meisten Mitarbeiter, die Zugang zu einem 401k-Plan haben, haben möglicherweise auch die Möglichkeit, einen Beitrag zu einer anderen Art von Rentenplan zu leisten. die individuelle Altersvorsorge, oder IRA.

Wo sollten Sie zuerst investieren – IRA oder 401(k)?

Eine weitere Überlegung, wenn Sie zu Ihrem 401(k)-Plan beitragen, ist, ob Sie auf Kosten eines Beitrags zu einem Roth oder Traditional IRA dazu beitragen sollten oder nicht. Ich habe dieses Thema in einem früheren Artikel behandelt – wo sollten Sie zuerst investieren – IRA oder 401(k)?

Im Allgemeinen, es ist am besten, genug beizutragen, um die Arbeitgeberbeiträge, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben, zu maximieren, Versuchen Sie dann, eine Roth IRA zu maximieren, wenn Sie berechtigt sind, zu einer beizutragen.

Dadurch wird sichergestellt, dass Sie das kostenlose Geld durch die entsprechenden Beiträge Ihres Arbeitgebers nutzen. Es bietet Ihnen auch das Beste aus beiden Welten, wenn es um aktuelle und zukünftige Steuern geht. Steuerflexibilität ist ein wichtiges Instrument der Altersvorsorge.

Wenn Ihr Unternehmen keine 401.000 passenden Beiträge anbietet, dann können Sie zuerst in Erwägung ziehen, zu einer Roth IRA beizutragen. Dann tragen Sie zu Ihrem 401k bei, wenn Sie dazu in der Lage sind.

Warum zu einer IRA beitragen?

Warum zu einer IRA beitragen?: Hauptsächlich, IRAs haben ähnliche Steuerregeln wie 401k-Pläne, aber mit unterschiedlichen Beitragsgrenzen.

Während IRAs ähnliche Steuervorteile wie 401k-Pläne haben, Sie haben einige wichtige Vorteile – nämlich sie sind flexibler, da Sie kontrollieren, wie und wo Ihre Investitionen getätigt werden. Dies ermöglicht Ihnen mehr Freiheit und Kontrolle über die Anlagearten, und noch wichtiger, Investitionskosten (in diesem Artikel wird beschrieben, was zu tun ist, wenn Ihr 401k-Plan schlechte Investitionsoptionen hat).

Roth IRAs haben auch keine erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs), die in allen 401k-Plänen vorhanden sind, einschließlich der Roth 401k.

Wenn Sie es sich leisten können, beide Investitionen zu maximieren, dann mach es! Wenn Sie sowohl eine IRA als auch eine 401k maximieren können, Dann sollten Sie diesen Artikel lesen, um zu entscheiden, wie Sie investieren, nachdem Sie Ihre Altersvorsorgekonten ausgeschöpft haben. Möglicherweise haben Sie noch Optionen, wie Investitionen über einen HSA, ein steuerpflichtiges Anlagekonto, Peer-to-Peer-Darlehen, Immobilie, und mehr.

Verwalten Sie Ihre 401k mit Ihren anderen Investitionen

Viele Menschen haben sich dafür entschieden, ihre eigenen Anlagen zu verwalten. Dies könnte die Verwaltung der Investitionen im Rahmen ihres 401k-Plans umfassen, sowie externe Investitionen, wie eine IRA, steuerpflichtiges Anlagekonto, etc.

Wenn das Sie beschreibt, und Sie sind zuversichtlich, dass Sie Ihre Investitionen verwalten können, dann mach es! Das ist was ich mache, und ich kann meine Investitionen bequem verwalten.

Tools zur Verwaltung Ihres 401k-Plans

Es gibt Tools, die Mitarbeitern helfen, das Beste aus ihren beitragsorientierten Plänen herauszuholen (z. B. 401(k), 401(a), 403(b), 457, und der Sparplan).

Ich verwalte meine eigenen Investitionen, aber ich tue dies mit einem kostenlosen Online-Tool von Personal Capital. Dieses kostenlose Tool gibt mir ein besseres Verständnis dafür, wie alle meine Investitionen zusammenwirken. Weitere Informationen finden Sie in unserem persönlichen Kapitalbericht. oder besuchen Sie ihre Website für weitere Informationen.

Ein weiteres Online-Tool zur Verwaltung Ihres 401k-Plans ist Blooom. Blooom hilft Anlegern, indem es das Konto überwacht und Anlagemöglichkeiten analysiert, die Anlegern möglicherweise nicht bewusst sind.

Bloom kann Anlegern helfen, ihre Anlagegebühren zu analysieren, ihre Diversifizierung verbessern, und finden Sie den richtigen Aktienmix, Fesseln, und andere Investitionen.

Wenn Sie das interessiert, Besuchen Sie die sichere Website von Bloom, um mehr zu erfahren.

Welche Altersvorsorge Sie auch wählen, Sie tun das Richtige, indem Sie für Ihre Altersvorsorge sparen und investieren.

Weitere Informationen zu 401k-Plänen und anderen Ruhestandsplänen finden Sie auf der IRS-Website.