Was ist Einkommensinvestition und wie fange ich an?

Auf Einkommen zu investieren bedeutet, eine Sammlung von Anlagen zusammenzustellen – die mehrere Anlageklassen und Anlagestile umfassen können –, die dem Anleger regelmäßige Erträge erwirtschaften.

Was ist eine Einkommensanlage?

Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten, von einer Investition zu profitieren:

• Wertschätzung der Investition, Dies führt zu einem Gewinn gegenüber dem, was Sie ursprünglich für die Investition bezahlt haben, wenn Sie sie verkaufen.

• Periodische Ertragszahlungen in Form von Zinsen oder Dividenden aus der Anlage. Zinsen können so häufig wie monatlich auftreten; Dividendenzahlungen erfolgen in der Regel vierteljährlich.

Nicht alle Anlageformen bieten sowohl die Möglichkeit zur Wertsteigerung als auch zur Ertragsauszahlung. Zum Beispiel, einige Einzelaktien zahlen keine Dividende, die eine Belohnung für einen stetigen Einkommensstrom für die Anleger darstellen.

Einige einkommensschaffende Anlagen wie Geldmarktfonds, CDs, und Sparkonten zahlen regelmäßig Zinsen, bieten aber keine Möglichkeit zur Wertsteigerung.

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Einkommensinvestoren suchen nach Anlagen, die regelmäßige Erträge erwirtschaften. Einige Beispiele für einkommensgenerierende Investitionen sind:

Aktien

Viele Aktien zahlen eine vierteljährliche Dividende, Dabei handelt es sich um eine Barausschüttung an die Aktionäre aus dem Gewinn des Unternehmens. Nicht alle Unternehmen zahlen eine Dividende.

In Aktienkursnotierungen wird im Allgemeinen die aktuelle Rendite der Aktie aufgeführt. Dies entspricht der zuletzt gezahlten vierteljährlichen Dividende pro Aktie geteilt durch die aktuelle Aktie mal vier. Dies wird in Prozent ausgedrückt.

Zum Beispiel, Der Preis pro Aktie der Apple-Aktie lag zum jüngsten Börsenschluss bei 178,97 US-Dollar. Die letzte Quartalsdividende je Aktie betrug 0,77 US-Dollar. Die Multiplikation dieser Dividendenrendite mit vier ergibt eine annualisierte Dividende von 3,08 USD pro Aktie. dies wird als Forward-Dividendenrendite bezeichnet. Die prozentuale Rendite aus der Division von 3,08 USD durch 178,97 USD ergibt eine aktuelle Rendite von 1,72 %.

Dividenden werden an die Aktionäre der Stammaktien des Unternehmens gezahlt. Diese Anteilsklasse ist diejenige, die wir normalerweise in den Medien sehen. Bietet ein Unternehmen auch Vorzugsaktien an, diese Vorzugsaktionäre würden ihre Dividenden vor den Aktionären der Stammaktien des Unternehmens ausbezahlt. Dies kann passieren, wenn es ein Problem wie Cashflow-Probleme mit dem Unternehmen gab.

Viele Experten schlagen vor, ein Portfolio aus Dividendenaktien zusammenzustellen, um ein einkommensorientiertes Portfolio aufzubauen. Wir werden dies weiter unten etwas besprechen, Aber eine Vorsichtsmaßnahme ist, dass die Dividendenaktien immer noch Aktien sind. Diese Aktien können eine etwas geringere Kursvolatilität aufweisen als der Markt insgesamt, aber ihr Preis wird wahrscheinlich immer noch aufgrund der gleichen Faktoren wie andere Aktien schwanken.

Neben dem Kauf einzelner Aktien, Es gibt eine Reihe von Investmentfonds und ETFs, die sich auf die Dividendenrendite konzentrieren, sowie Aktien von Unternehmen, die ihre Dividendenausschüttungen regelmäßig erhöhen.

Fesseln

Anleihen sind Schuldtitel von Unternehmen, das US-Finanzministerium, Bundesbehörden, Zustände, Gemeinden, und andere Entitäten. Sie werden zur Finanzierung von Operationen oder zur Finanzierung von Investitionsprojekten ausgegeben. Der Emittent zahlt für die meisten Anleihen regelmäßig Zinsen und dann wird der Kapitalbetrag (der Betrag, den Sie für die Anleihe bezahlt haben) am Ende eines bestimmten Zeitraums zurückgezahlt. Es gibt einige Anleihen, die keine Zinsen zahlen, sondern mit einem Abschlag auf ihren Nennwert gekauft werden, mit dem vollen Wert, der am Ende eines bestimmten Zeitraums an die Anleihegläubiger ausgezahlt wird.

Eine typische Unternehmensanleihe hat einen Nennwert von 1 USD, 000. Die Zinszahlungen erfolgen in der Regel halbjährlich. Eine Unternehmensanleihe mit einer Rendite von 3% und 1 USD, 000 Nennwert würde alle sechs Monate 15 USD Zinsen pro Anleihe zahlen. Bei Reife, die Anleihe würde vom Emittenten zurückgezahlt, und der Anleiheinhaber würde seinen $1 erhalten, 000.

Anleihen können als Neuemissionen erworben werden oder in vielen Fällen, auf dem Sekundärmarkt gekauft und verkauft, ähnlich wie Aktien. Der Preis wird je nach Richtung der Zinssätze schwanken. Die Rendite für einen Anleger einer „gebrauchten“ Anleihe ist der vom Anleiheemittenten gezahlte Zins (der sich nicht ändert) geteilt durch den vom Anleger gezahlten Preis.

Neben Unternehmensanleihen sind verschiedene Arten von Staatsanleihen, die mit dem vollen Vertrauen und der Kreditwürdigkeit der US-Regierung ausgegeben werden, sehr beliebt. Diese zählen zu den sichersten Arten von Schuldtiteln, die es gibt.

Zinsen auf Anleihen sind in der Regel steuerpflichtig. Eine bemerkenswerte Ausnahme sind die Zinsen für Kommunalanleihen, die von der Bundessteuer befreit ist. Zusätzlich. die Zinsen auf viele munis sind für Einwohner des ausstellenden Staates von der staatlichen Einkommensteuer befreit.

Der für Anleihen gezahlte Zinssatz ist eine Funktion ihres Ratings. Es gibt mehrere Anleihen-Ratingagenturen, die die Kreditwürdigkeit verschiedener Anleiheemittenten beurteilen. Anleger müssen die Bonität jeder Anleihe, die sie in Betracht ziehen, berücksichtigen. Der Vorteil eines höheren Zinssatzes kann überkompensiert werden, wenn der Emittent in finanzielle Schwierigkeiten gerät und die Zahlungen nicht leisten kann.

Über den Kauf einzelner Anleihen hinaus es gibt viele Investmentfonds und ETFs, die in Anleihen aller Art investieren, wie Unternehmensanleihenfonds, Kommunale Rentenfonds, und Staatsanleihenfonds.

Verzinsliche Konten

Konten bei Banken, Maklerfirmen, oder andere Finanzinstitute bieten in der Regel eine risikoarme Möglichkeit zur Erzielung von Erträgen. Geldmarkt-Investmentfonds bieten Zinsen und im Allgemeinen einen stabilen Wert von 1 USD pro Aktie. Es gibt auch Geldmarktkonten bei Banken und anderen Institutionen, die eine FDIC-Versicherung abschließen.

CDs sind Sparvehikel, die von Banken angeboten werden, die in der Regel einen höheren Zinssatz anbieten. CDs werden in der Regel für einen bestimmten Zeitraum aufbewahrt – sagen wir sechs Monate, 1, 3, oder 5 Jahre. Sie zahlen Zinsen an die Bank und erhalten Ihre ursprüngliche Einzahlung am Ende des Zeitraums zurück. CDs berechnen in der Regel eine Strafe, wenn Sie sie vorzeitig einlösen.

So investieren Sie für ein monatliches Einkommen

Unter Verwendung einer oder mehrerer der oben erörterten Arten von einkommenserzeugenden Anlagen, Anleger können einen regelmäßigen monatlichen Einkommensstrom aufbauen. Hier ein paar Beispiele:

Bindungsleiter

Eine Anleihenleiter wird in der Regel verwendet, um die Laufzeiten mehrerer Einzelanleihen zu staffeln, ermöglicht dem Anleger, fällig werdende Anleihen kontinuierlich zu reinvestieren. Das schirmt Sie ein Stück weit gegen dramatische Zinsverschiebungen ab. Sowohl Unternehmens- als auch Staatsanleihen werden in der Regel halbjährlich verzinst. Überprüfen Sie unbedingt den Zinszahlungsplan für jede einzelne Anleihe, die Sie möglicherweise in Betracht ziehen.

Das gleiche Prinzip kann verwendet werden, um den Zeitpunkt der Zinszahlungen zu staffeln. Zum Beispiel, eine Anleihe könnte im Januar und Juli Zinszahlungen leisten, eine andere im Februar und August und so weiter. Möglicherweise können Sie ein Portfolio aus einzelnen Anleihen zusammenstellen, die in jedem Kalendermonat eine Zinszahlung bieten.

Aktiendividenden

Während Aktiendividenden in der Regel vierteljährlich erfolgen, Dividenden können vier Monate im Jahr abdecken und können zusammen mit anderen ertragsstarken Anlagen wie Anleihen oder einem Geldmarktfonds verwendet werden, um einen monatlichen Zahlungsplan abzurunden.

Investmentfonds und ETFs

Investmentfonds und ETFs sind Sammlungen von Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere. Sie werden regelmäßig Dividenden ausschütten, Zinszahlungen, oder Kapitalerträge, meist nach Plan. Jeder Fonds und jede Fondsgesellschaft ist anders, Anleger, die Investmentfonds oder ETFs als Teil ihrer Ertragsanlagestrategie betrachten, sollten daher auf der Website des Fonds nachsehen, wann in der Vergangenheit Ausschüttungen vorgenommen wurden, um abzuschätzen, wie der Zeitpunkt der Ausschüttungen funktionieren könnte und wie dies zu Ihrem Einkommen passt Ziele im Laufe eines Kalenderjahres.

Einkommen generierende Konten

Geldmarktfonds, Bankkonten auf dem Geldmarkt, Sparkonten, und CDs können alle Teil einer Ertragsanlagestrategie sein.

Aber alle Konten sind unterschiedlich.

Zum Beispiel, Bei den meisten CDs kann der Kontoinhaber wählen, ob die Zinszahlungen auf sein Konto eingezahlt oder ihm die Zinszahlungen zugesendet werden. Geldmarktfonds und Konten, sowie Sparkonten werden in der Regel die Zinszahlungen auf das Konto einzahlen. Anleger, die diese Zinszahlungen als Teil eines monatlichen Einkommensstroms verwenden möchten, müssen diese Beträge monatlich (oder anderweitig) selbst von den Konten abheben.

Festverzinsliche Investitionen

Bei einer Anlage in Aktien geht es im Allgemeinen ganz oder zumindest teilweise um das Wachstumspotenzial aus der Aufwertung der Aktie. Sogar Unternehmen, die gesunde Dividenden zahlen, bieten das Potenzial für eine Kurssteigerung.

Bei Fixed Income Investing geht es darum, für Einkommen zu investieren. Obwohl die Mechanismen der verschiedenen Arten von festverzinslichen Anlagen ein wenig variieren können, Im Allgemeinen beinhaltet das Investieren in festverzinsliche Wertpapiere die Anlage einer Summe oder eines Geldes, regelmäßige Zinszahlungen für dieses Geld erhalten, und dann den investierten Betrag am Ende der Laufzeit der Investition zurückerhalten.

Genau so funktionieren Anleihen. Unternehmen, das US-Finanzministerium, Regierungsbehörden, Zustände, und andere Unternehmen begeben Anleihen, um den laufenden Betriebsbedarf zu finanzieren oder bestimmte Projekte zu finanzieren. Die Laufzeit der Bänder kann von wenigen Monaten bis zu 30 Jahren oder länger reichen. Die Zinsen werden über die Laufzeit der Anleihen gezahlt, der Anleiheemittent zahlt den Anleihebetrag zum festgelegten Fälligkeitszeitpunkt an die Anleihegläubiger zurück.

Die Zinssätze für Anleihen hängen von einer Reihe von Faktoren ab, darunter:

• Zeit bis zur Reife, längerfristige Anleihen werden aufgrund der Ungewissheit darüber, was in der Zukunft passieren wird, normalerweise einen höheren Zinssatz tragen.

• Risiko des Emittenten, risikoreichere Emittenten müssen höhere Zinsen anbieten.

Festverzinsliche Anleger können Anleihen und andere festverzinsliche Anlagen verwenden, um einen Teil oder den gesamten Einkommensbedarf zu decken. Aber wie alle Arten von Investitionen, Es ist wichtig, dass die festverzinslichen Anleger verstehen, in was sie investieren, einschließlich der Risiken.

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