Was sind Wertpapiere?

Viele Leute, die sich fragen, was Wertpapiere sind, wissen möglicherweise nicht, dass sie diese Anlagekategorie wahrscheinlich bereits kennen. Die häufigsten Beispiele sind Aktien und Anleihen.

Zusammen mit Waren, Wertpapiere bieten Anlegern die Möglichkeit, den Wert ihres Geldes zu steigern. Wertpapiere können aufgrund verschiedener Faktoren im Wert steigen oder fallen. Dies lässt sich am deutlichsten an der täglichen Volatilität des Dow Jones Industrial Average ablesen.

Sehen wir uns die verschiedenen Arten von Wertpapieren an und wie sie Anlegern Geld einbringen – und gelegentlich verlieren.

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Was sind Wertpapiere?

Ein Wertpapier ist eine Geldanlage mit einem gewissen Geldwert. Es berechtigt den Inhaber zum Eigentum an einem Teil einer börsennotierten Gesellschaft, wie eine Aktie, oder eine Schuldverpflichtung, wie zum Beispiel eine Anleihe.

Wertpapiere sind börsennotiert und können gekauft werden, verkauft, oder auf dem Sekundärmarkt gehandelt werden.

Wertpapierarten erklärt

Wertpapiere werden allgemein als Eigenkapital oder Schuldtitel kategorisiert. In einfachen Worten, Beteiligungspapiere sind Aktien, und Schuldtitel sind Anleihen. Jeder verhält sich anders und hat sein eigenes Risikoprofil, das bestimmt, wie viel ein Anleger verdienen kann.

Beteiligungspapiere

Beteiligungspapiere sind meistens Aktien einer börsennotierten Unternehmensaktie. Sie bieten Unternehmen die Möglichkeit, über die Sicherung privater Finanzierung hinaus zu wachsen. Wenn ein Unternehmen einen Börsengang (IPO) erklärt, es beginnt mit dem Verkauf von Aktien auf dem offenen Markt (auch als Sekundärmarkt bekannt).

Durch den Verkauf von Aktien, die für den Anleger Eigentumsanteile darstellen, Das Unternehmen kann Kapital aufnehmen, um das Geschäft auszubauen oder Schulden zurückzuzahlen. Als Investor, Sie verdienen Geld, indem Sie die Aktie kaufen und zu einem höheren Preis verkaufen oder durch Dividenden.

Dividenden sind eine Möglichkeit für das Unternehmen, Gewinne mit den Anlegern zu teilen. Dividendenausschüttende Aktien sind volatiler und damit riskanter.

Schuldverschreibungen

„Schuldtitel“ bezieht sich am häufigsten auf Anleihen. Wenn ein Unternehmen oder eine staatliche Stelle Geld leihen möchte, es kann entweder einen Kredit aufnehmen oder eine Anleihe ausgeben. Aber Bankkredite zur Finanzierung großer Projekte sind schwer zu bekommen.

Hier kommen Anleihen ins Spiel. Das Unternehmen kann eine Schuldverschreibung ausgeben, die als Anleihe bezeichnet wird, um Geld zu beschaffen. Wenn Anleger Anleihen kaufen, Sie leihen dem Unternehmen Geld. Es berechtigt sie, ihr Geld nach Fälligkeit der Anleihe mit Zinsen zurückzubekommen.

Schauen wir uns ein Beispiel an. Wenn ein Schulbezirk eine neue Schule bauen möchte, sie können eine Anleihe begeben, um das Projekt zu finanzieren. Anleger, die die Anleihe kaufen, werden dem Schulbezirk Geld leihen, während sie erwarten, dass sie durch Zinsen zurückgezahlt werden.

Diese Regelung funktioniert sowohl für Anleger als auch für Unternehmen, die Anleihen begeben, gut. Anleihen sind weniger volatil als Aktien, helfen, Anlageportfolios auszugleichen. Das Unternehmen, das die Anleihen ausgibt, erhält auch das Darlehen, um seinen Finanzbedarf zu decken.

Marktgängige Wertpapiere

Marktgängige Wertpapiere sind eine Möglichkeit für Unternehmen, mit ihren Barreserven Geld zu verdienen. Diese Wertpapierarten sind liquide mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr. Sie bieten niedrigere Renditen im Austausch für Liquidität.

Unternehmen halten Bargeld bereit, um Zahlungen zu leisten oder Chancen zu nutzen. Anstatt das Geld dort zu parken, wo es nicht verzinst wird, einen Teil der Barmittel investieren sie in kurzfristige liquide Wertpapiere. Diese Investitionen können schnell verkauft werden, wenn das Unternehmen das Geld benötigt.

Es gibt zwei Arten von marktgängigen Wertpapieren:marktgängige Beteiligungspapiere und marktgängige Schuldtitel. Marktgängige Beteiligungspapiere sind in der Regel an der Börse gehandelte Stammaktien oder Vorzugsaktien. Zu den marktgängigen Schuldtiteln zählen Unternehmensanleihen und Staatsanleihen.

Hypothekenbesicherte Wertpapiere

Mortgage-Backed Securities oder kurz MBS, sind hypothekarisch gesicherte Investitionen. So funktionieren sie:Eine Person erhält eine Hypothek von einer Bank oder einem Hypothekenunternehmen. Die Bank oder Hypothekenbank dreht sich um und verkauft den Kredit an eine Investmentbank, um Liquidität für neue Kredite zu generieren.

Investmentbanken bündeln diese Hypotheken nach gemeinsamen Merkmalen und verkaufen sie als hypothekenbesicherte Wertpapiere. Wenn die Hypotheken zu MBOs gebündelt werden, sie können aus den Büchern entfernt werden, um mehr Geld für die Kreditvergabe freizugeben.

Die MBS-Bundles können auf dem Sekundärmarkt an Institutionen verkauft werden, Unternehmen und Privatpersonen. Wenn Sie eine MBS kaufen, Sie haben das Recht auf einen Teil des Wertes des Bündels. Dies beinhaltet einen Teil der monatlichen Hypothekenzahlungen und das Kapital für den gesamten Pool.

Hypothekenbesicherte Wertpapiere spielten beim Börsencrash von 2008 und der 2007 einsetzenden Finanzkrise eine große Rolle. Investoren wollten ein Stück vom Kuchen, und hypothekenbesicherte Wertpapiere geliefert.

Jedoch, Als die Immobilienblase platzte, der Wert dieser MBS-Pakete sank, da immer mehr Menschen ihre Hypotheken aufgegeben haben, Massenverluste für Anleger und Institutionen verursachen.

Die Federal Reserve schritt ein, um über das Troubled Asset Relief Program (TARP) einen Markt für das Entladen von MBS-Bündeln zu schaffen. Dadurch wurde den Banken Kapital zugeführt, die unter dem Gewicht der überbewerteten MBS zu kämpfen hatten.

Festverzinsliche Wertpapiere

Ein festverzinsliches Wertpapier ist eine Anlage, die sich regelmäßig auszahlt. Die Zinszahlungen sind wertfest und werden bis zur Fälligkeit bei Rückgabe des Kapitals periodisch ausgezahlt.

Eine der häufigsten Arten von festverzinslichen Wertpapieren sind Anleihen. Regierungen oder Unternehmen geben Anleihen aus, um Projekte zu finanzieren. Anleihen haben unterschiedliche Ratings, die von Ratingagenturen vergeben werden.

Diese Ratings geben den Anlegern an, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Unternehmen oder eine Regierung eine Anleihe zurückzahlt. Anleihen werden in Investment Grade und Non-Investment Grade unterteilt, auch Junk-Bonds genannt.

Investment-Grade-Anleihen werden von Unternehmen und Regierungen mit geringem Ausfallrisiko und entsprechend geringeren Renditen ausgegeben. Junk Bonds bieten höhere Renditen, um der höheren Ausfallwahrscheinlichkeit der Emittenten Rechnung zu tragen.

Einige der beliebtesten Arten von festverzinslichen Wertpapieren sind Schatzanweisungen, Staatsanleihen, Schatzwechsel, Kommunalanleihen und Dividendenaktien.

Schatzanweisungen oder kurz T-Notes, werden vom US-Finanzministerium ausgegeben. Sie haben unterschiedliche Laufzeiten von zwei bis zehn Jahren. Ihr Wert und ihre halbjährlichen Zinszahlungen werden von der US-Regierung unterstützt,

T-Bonds sind eine andere Art von festverzinslichen Wertpapieren, die von der US-Regierung besichert werden. Sie reifen in 30 Jahren und werden auf TreasuryDirect versteigert.

T-Bills sind die kurzfristige Version von staatlich besicherten festverzinslichen Wertpapieren. Sie sind innerhalb eines Jahres fällig und zahlen keine Zinsen. Anleger verdienen Geld, indem sie T-Scheine unter dem Nennwert kaufen. Sie erhalten den Wert bei Fälligkeit der Rechnung ausgezahlt und verdienen ihr Geld mit der Differenz zwischen der Zahlung und dem Erhalt der T-Rechnung.

Lokale Regierungen geben Kommunalanleihen aus, um Kapitalprojekte wie den Bau von Krankenhäusern und Schulen zu finanzieren. Zinserträge sind von der Bundeseinkommensteuer befreit und können auch von staatlichen und lokalen Steuern befreit sein.

Die Rolle von Wertpapieren in der Wirtschaft

Wertpapiere sind eine Möglichkeit für Anleger, Geld zu verdienen, indem sie sie an Unternehmen und Regierungen verleihen. Durch den Kauf einer Aktie oder einer Anleihe ein Investor stimmt für das zukünftige Wachstum dieses Unternehmens. Wertpapiere bringen Geld in die Wirtschaft, hilft sowohl dem Anleger als auch dem Emittenten. Jedoch, sie verursachen auch Schwankungen an der Börse, manchmal wild.

Die meisten Anleger werden mit einem diversifizierten Mix aus gebührenarmen Anlagen wie Wealthsimple Invest gut abschneiden. Dies bietet eine konstante Rendite, die das Risiko auf verschiedene Sektoren und Anlagearten verteilt.

Einige Anleger kaufen Wertpapiere auf der Grundlage eines heißen Aktientipps und nicht angemessener Recherchen. Wenn Sie zu viel von ihrem Geld in eine Aktie oder ein Anlageprodukt investieren, kann dies zu großen Verlusten führen. Dies ist ein Problem, das 1929 die Weltwirtschaftskrise auslöste, als viele ihre gesamten Ersparnisse verloren.

Ein weiteres Beispiel sind derivative Anlagen wie hypothekenbesicherte Wertpapiere. In den 2000er Jahren, viele Anleger kauften diese, weil sie sie für weniger riskant hielten. Als die Investmentbanken weiter in das Kaninchenloch der Subprime-Hypotheken vordrangen, dies war nicht mehr der Fall.

Als die Immobilienblase platzte, viele blieben mit MBSs zurück, die sie nicht verkaufen konnten. Die Federal Reserve musste eingreifen und die Derivate auslagern, um die Finanzmärkte vom Rand des Zusammenbruchs zurückzuziehen.

Dies war einer der auslösenden Faktoren, die die globale Finanzkrise und die daraus resultierende Große Rezession im Jahr 2008 verursachten.

Vor- und Nachteile von Wertpapieranlagen

Investitionen in Wertpapiere, wie Aktien und Anleihen, hat seine positiven und negativen Seiten. Historisch, die Börse ist gestiegen, Anlegern helfen, ihr Geld im Laufe der Zeit zu vermehren und die Inflation zu besiegen.

Jedoch, das ist nicht die ganze geschichte. Wie die Weltwirtschaftskrise von 1929 und die Große Rezession von 2008 zeigen, Märkte sind anfällig für starke Rückgänge. Anleger können beim Kauf von Wertpapieren ebenso leicht Geld verlieren.

Hier sind die Vor- und Nachteile der Anlage in Wertpapieren:

Vorteile

• Langfristig eine gute Absicherung gegen Inflation

• Nutzt das Wirtschaftswachstum

• Einfach zu kaufen und zu verkaufen

• Bieten Sie viele Möglichkeiten, um Geld zu verdienen, von Dividendenaktien bis hin zu Anleihen

Nachteile

• Kommen Sie mit der Möglichkeit, Ihre gesamte Investition zu verlieren

• Auf und ab an den Börsen, was für einen Investor eine emotionale Achterbahnfahrt bedeuten kann

• Erfordert viel Recherche

Fazit:Wertpapiere bieten eine gute Absicherung gegen Inflation, Aber Sie müssen aufpassen, dass Sie nicht mehr riskieren, als Sie sich leisten können zu verlieren.

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