Wissenswertes über Steuererstattungen in Kanada

Würden Sie feiern, wenn Sie zu viel für eine Jeans bezahlen, den Fehler gefunden und den Filialleiter davon überzeugt, Ihnen eine Rückerstattung zu geben? Oder würden Sie sich ärgern, dass sie den Artikel mit dem falschen Aufkleber versehen und zu viel von Ihrem Geld genommen haben?

Sich über eine Steuerrückerstattung zu freuen, ist ziemlich dasselbe.

Steuerrückzahlungen, entgegen der landläufigen Meinung, sind nicht positiv. Während es sich sicherlich gut anfühlt, eine Pauschalsumme auf Ihrem Bankkonto zu erhalten, als hättest du im Lotto gewonnen oder so, Lassen Sie sich nicht von dieser Dosis Dopamin täuschen. Eine Steuerrückerstattung ist das Ergebnis einer Überzahlung der Regierung. Die CRA hat zu viel Steuern von Ihnen eingezogen und erstattet nun den Überschuss zurück. Je höher die Rückerstattung, desto mehr Zinsen, Investition, und Ausgabenmöglichkeiten, die Sie das ganze Jahr über verpasst haben.

Während Experten häufig vorschlagen, dass Kanadier 10 bis 20 % ihres Einkommens sparen sollten, in Wirklichkeit schaffen es die Kanadier nur etwa 1,7% zu verstecken. Es wäre für die Regierung fast unmöglich, sich auf eine konsistente Einnahmequelle zu verlassen, wenn sie jedem hinterherjagen würde, versuchen, den genauen zu zahlenden Betrag einzuziehen. Es ist viel einfacher und zuverlässiger, das Geld an der Quelle zu nehmen, von einem Gehaltsscheck, und geben Sie dann den Überschuss zurück.

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So funktioniert die Steuerrückerstattung

Rückerstattungen funktionieren für Arbeitnehmer und Selbständige unterschiedlich. Hier ist, was Sie wissen müssen.

So funktioniert die Steuerrückerstattung für Arbeitnehmer

Arbeitgeber erheben die Steuern im Auftrag der Regierung an der Quelle – vom Gehaltsscheck, bevor er auf Ihrem Bankkonto eingeht. Erwerbstätige reichen eine Steuererklärung mit Angabe ihres Einkommens ein, Abzüge, bis zum 30. April des Folgejahres, um die tatsächlich geschuldete Steuer zu ermitteln. Wenn sie mehr bezahlt haben, als sie schulden, dann erstattet die Regierung das Geld zurück. Wenn sie zu wenig bezahlt haben (wahrscheinlich, weil sie über Investitionen oder andere Einkommensquellen verfügen), müssen sie bis zum 30. April zahlen.

So funktioniert die Steuerrückerstattung für Selbständige

Im Gegensatz, Selbständige sind das ganze Jahr über für ihren Cashflow selbst verantwortlich. Im Idealfall, sie sollen ihren durchschnittlichen Steuersatz zu Jahresbeginn schätzen, und überweisen Sie diesen Prozentsatz von jeder bezahlten Rechnung auf ein separates Bankkonto.

Am Ende des Geschäftsjahres, Selbstständige addieren ihr gesamtes Einkommen, Ausgaben abziehen, Abzüge, Bestimmen Sie ihren durchschnittlichen Steuersatz und ziehen Sie dann die Gutschriften ab. Da noch keine Steuern erhoben wurden, sie müssen den vollen Betrag an die CRA senden.

Selbständige benötigen Zeit für die Buchhaltung, plus die Willenskraft, das angesammelte Geld nicht auszugeben.

Wer so jährlich Steuern zahlt, bekommt selten eine Rückerstattung. Die Wachsamkeit, die dieser Ansatz erfordert, führt normalerweise dazu, dass der Steuerzahler den richtigen oder nahezu korrekten Betrag an Steuern zahlt.

Es ist auch möglich, dass diese Gruppe das ganze Jahr über Steuern zahlt, in vierteljährlichen Raten. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, die Höhe dieser Raten zu berechnen. aber es ist unwahrscheinlich, dass es sich auf den genauen geschuldeten Betrag summiert. Wenn Sie zu viel bezahlen, Sie erhalten eine Rückerstattung. Diese Gruppe hat in der Regel bis zum 30. April Zeit, um die geschuldeten Steuern zu zahlen und bis zum 30. Juni tatsächlich eine Erklärung einzureichen.

So verringern Sie Ihre Steuerrückerstattung

Wenn Sie angestellt sind, können Sie Ihren Arbeitgeber dazu bringen, den von jedem Gehaltsscheck erhobenen Steuerbetrag zu senken (oder zu erhöhen), indem Sie das Formular TD1 ausfüllen.

Wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung senken, zahlen Sie das ganze Jahr über weniger Steuern. Zwei Gründe, warum dies für Sie von Vorteil sein kann, sind:

1. Sie brauchen das ganze Jahr über mehr Cashflow, um davon zu leben

2. Sie möchten Ihr Geld das ganze Jahr über auf einem hochverzinslichen Sparkonto anlegen

Nehmen wir an, Sie brauchen von Monat zu Monat einfach mehr Geld – Sie haben eine hohe Miete, Schulden zu bezahlen oder Ihr Kind in der Kita zu haben. Sie wissen, dass Sie einen großen Betrag zu Ihrem RRSP einzahlen und abziehen werden und daher ein geringeres Einkommen haben werden. weniger zu zahlende Steuern und eine große Rückerstattung. Die Regierung weiß dies jedoch nicht im Voraus, es erhebt die Steuer allein auf Grundlage Ihres Bruttogehalts, ohne Berücksichtigung von Abzügen oder Gutschriften. Wenn Sie den Betrag, der von jedem Gehaltsscheck abgezogen wird, reduzieren, könnten Sie jeden Monat ein paar hundert Dollar (oder mehr) haben, um Ihre Lebenshaltungskosten zu begleichen.

Oder, Nehmen wir an, Sie sind ein Gutverdiener und zahlen über 100 US-Dollar, 000 Steuern pro Jahr. Sie wissen, dass, wenn Sie diesen Betrag jeden Monat bis zum 30. April des folgenden Jahres auf ein hochverzinsliches Sparkonto anstatt es präventiv an die Regierung zu übergeben, Sie könnten auf dieses Geld mindestens 2,4% Zinsen verdienen. Diese Strategie erfordert Disziplin, nicht auszugeben, was ist im Wesentlichen, das Geld der Krone.

So erhöhen Sie Ihre Steuerrückerstattung

Die meisten Kanadier ziehen es vor, ihre Steuerrückerstattung zu erhöhen. Diese Strategie ähnelt der Verwendung der CRA als eine Art Sparschwein.

Es ist ziemlich einfach, Ihre Steuerrückerstattung zu erhöhen. Sie können das Formular TD1 ausfüllen, damit Ihr Arbeitgeber den eingezogenen Betrag erhöht. Andernfalls, Sie müssen Ihr zu versteuerndes Einkommen durch die Verwendung von Abzügen oder Ihre zu zahlende Steuer durch die Verwendung von Gutschriften verringern.

Reduzieren Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen, indem Sie Ihre Abzüge maximieren

Abzüge sind bestimmte Ausgabenkategorien, die die Regierung ausgewählt hat, um Anreize zu schaffen. Sie ermutigen Sie, Geld für diese Kategorien auszugeben, indem Sie die Ausgaben von Ihrem Einkommen abziehen können.

Wenn Sie Ihr Einkommen senken, reduzieren Sie effektiv sowohl Ihren durchschnittlichen Steuersatz als auch Ihre zu zahlenden Steuern – und erhöhen somit Ihre Steuerrückerstattung. Abzüge können Ihr Einkommen nicht unter null senken (mit anderen Worten, der Staat erstattet nur gezahlte Steuern zurück, kein Geld aus der eigenen Kasse geben).

Übliche Abzüge sind:

• RRSP-Beiträge

• Kinderbetreuungskosten

• Unterhaltszahlungen für einen Ehepartner

• Ausgaben für selbständige Erwerbstätigkeit

• Zinsen für ein Darlehen, das zur Investition verwendet wird

• Gewerkschaftsbeitrag

Reduzieren Sie Ihre zu zahlenden Steuern, indem Sie Ihre Kredite maximieren

Während Abzüge Ihr Einkommen mindern, Gutschriften reduzieren Ihre Steuerschuld. Es gibt Hunderte von Boutique-Credits, sowohl auf Bundes- als auch auf Landesebene.

Einige gängige Steuergutschriften umfassen:

• Persönlicher Grundfreibetrag (ca. 12 USD, 000)

• Behindertengutschriften

• Medizinische Gutschriften

• Spenden für wohltätige Zwecke

• CPP-Beiträge

• Adoptionskosten

• Nachhilfeunterricht

Addieren Sie alle Ihre Gutschriften und multiplizieren Sie sie mit 0,15, um ungefähr zu berechnen, wie viel Sie von Ihrer zu zahlenden Steuer abziehen.

Sie können Ihre Gutschriften nur verwenden, um Ihre zu zahlenden Steuern auf Null zu senken – die CRA wird Ihnen niemals darüber hinaus Geld schulden.

So berechnen Sie Ihre Steuerrückerstattung

Am einfachsten können Sie Ihre Steuererstattung berechnen, indem Sie einen Online-Steuerrechner verwenden oder die Summen von einem Buchhalter berechnen lassen.

Sie können auch eine grobe Rechnung auf dem Papier machen, aber je nachdem wie komplex Ihre finanzielle Situation ist, kann es einige Zeit dauern.

Sie benötigen fünf letzte Zahlen:

1. Einkommensteuer bereits gezahlt

2. Gesamtes zu versteuerndes Einkommen

3. Gesamtabzüge

4. Durchschnittlicher Steuersatz

5. Gesamtpunkte multipliziert mit 0,15

Die Gleichung lautet:

1. Gesamteinkommen - Gesamtabzug =zu zahlende Steuer

2. Steuerschuld x durchschnittlicher Steuersatz =Steuerschuld

3. Gesamtsteuerschuld - (Summe aller Gutschriften x 0,15) =Gesamtsteuerschuld

4. Gesamtsteuerzahl - bereits gezahlte Steuer =Rückerstattung

Es ist grundlegende Grundschulmathematik – hinzufügen, Subtraktion und Prozentsätze. Auch wenn es einschüchternd aussehen mag, Du wirst es schnell verstehen, und wahrscheinlich mehr mit Ihren Finanzen in Kontakt kommen, während Sie schon dabei sind.

Wie lange dauert es, in Kanada Steuern zurückzubekommen?

Die CRA sendet Ihre Steuerrückerstattung in der Regel innerhalb von zwei Wochen, wenn Sie die Online-Anmeldung oder innerhalb von acht Wochen, wenn Sie eine Papierrückmeldung einreichen. Wenn Sie außerhalb von Kanada leben, kann die Rücksendung bis zu 16 Wochen dauern. Wenn Ihre Steuererklärung zur eingehenden Prüfung vorgemerkt ist, kann dies länger dauern.

Die CRA empfiehlt, sich für eine direkte Einzahlung bei Ihrer Online-Bank anzumelden, um Ihre Rücksendung schneller zu erhalten.

Wenn die CRA länger als etwa einen Monat braucht, um Ihre Rückerstattung zu liefern, zahlt sie Ihnen einen täglichen Zinssatz zwischen 2 und 6 %. (Für die über das ganze Jahr eingezogene und einbehaltene Überzahlung werden keine Zinsen erhoben.)

Warum Sie Ihre Steuerrückerstattung möglicherweise nicht erhalten haben

Sie erhalten möglicherweise keine Rückerstattung, wenn sie weniger als 2 USD beträgt. wenn Sie Kindergeld schulden, oder wenn Sie der Regierung Geld schulden (wenn Sie noch ausstehende Studiendarlehen oder einen früheren Steuersaldo haben).

Wenn keines dieser Szenarien auf Sie zutrifft, Wenden Sie sich dann nach 8 Wochen an die CRA.

Anpassung Ihrer Steuerrückerstattung

Um Ihre Steuerrückerstattung anzupassen, müssen Sie Ihre Steuererklärung anpassen. Sobald Sie Ihren Bescheid erhalten haben, können Sie verschiedene Zeilen in Ihrer Rücksendung anpassen. Sie können dies für die letzten 10 Jahre der Renditen tun.

Wenn Sie Ihre Rücksendung online eingereicht haben, Sie können bestimmte Zeilen Ihrer Rücksendung entweder über MyAccount anpassen, oder über ReFile. Wenn Sie Ihre Rücksendung in Papierform eingereicht haben, können Sie ein ausgefülltes Formular T1-ADJ einsenden, T1-Anpassungsantrag und alle unterstützenden Dokumente.