Investieren 101:Grundlagen des Investierens für Anfänger

Sparkonten werden in der Regel als risikoarm angesehen. Sie sind geeignet, um Ihren Notfallfonds zu halten, Regentag Geld, oder diesen Monat mieten. Investieren ist viel besser geeignet für Geld, das Sie kurzfristig nicht brauchen, zum Beispiel Ihre Altersvorsorge, oder einen Fonds für die Hochschulausbildung Ihres Kindes.

Diversifizieren Sie Ihre Investitionen

Anstatt auf eine Aktie zu verzichten, von der Sie glauben, dass sie sich gut entwickeln wird, diversifizieren Sie Ihre Investitionen. Dabei Wenn ein Teil Ihrer Investition nicht gut läuft, haben Sie nicht alles verloren. Michael Allen, ein Portfoliomanager bei Wealthsimple erklärt, dass die Diversifizierung Ihres Portfolios bedeutet, in viele verschiedene Regionen zu investieren, Branchen, und Anlageklassen (Aktien, Fesseln, Immobilien usw.).

Um Ihre Anlagerenditen im Laufe der Zeit möglicherweise zu glätten, könnten Sie Ihr Geld in viele Anlagen investieren, die nicht miteinander korrelieren.

Allen erklärt, dass Schwankungen auf lange Sicht nicht unbedingt das größte Risiko für Anleger sind. Ein potenziell größeres Risiko besteht darin, wie Sie auf die Schwankungen reagieren. Vielen Anlegern fällt es schwer, ihren Anlageplan einzuhalten – insbesondere bei Marktbewegungen. Ein diversifiziertes Portfolio, das anfällig für weniger Marktbewegungen ist, kann nützlich sein, um Ihre Emotionen zu managen.

Wenn all dieses Gerede über die Portfoliodiversifizierung nach harter Arbeit klingt, dann liegt es daran. Automatisiertes Investieren ist eine gute Alternative für jemanden, der sein Portfolio diversifizieren möchte, sich aber nicht die Mühe machen möchte, mehrere Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Immobilien für sich.

Langfristig investieren

Falls Sie können, langfristig investieren. Viele Studien zeigen, dass Anleger, die Aktien länger als 10 Jahre halten, mit höheren Renditen belohnt werden, die kurzfristige Risiken ausgleichen. Das heißt nicht, dass sich dieser Trend fortsetzen wird, oder dass das Risiko jemals vollständig eliminiert wird. Risiko verschwindet nie, aber man könnte sagen, dass es mit dem Alter weicher wird.

Wenn Sie Geld für längere Zeit weglegen können, dann können Sie es sich leisten, Investitionen zu tätigen, die normalerweise anfälliger für steigende und fallende Werte sind. Ihr Portfolio kann eine Mischung aus Aktien und Aktien enthalten, die im Vergleich zu Anleihen typischerweise volatiler sind.

Unabhängig davon, wie lange Sie investieren, Die Diversifizierung Ihres Portfolios ist ein absolutes Muss. Eines ist auch sicher:Wenn Sie über einen längeren Zeitraum investieren, profitieren Sie von der Kraft der Aufzinsung. Dies ist der Prozess, bei dem das Geld, das Sie verdienen, im Laufe der Zeit selbst verzinst wird. Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto mehr profitieren Sie von der Aufzinsung im Laufe der Zeit.

Achtung hohe Gebühren

Gebühren sind das Geld, das Sie jemandem in die Tasche stecken, und nicht in Ihre eigene. Unabhängig davon, wie Sie investieren, du wirst Gebühren zahlen. Worauf Sie achten müssen, sind hohe Gebühren. Sie werden Ihre Renditen erheblich beeinträchtigen. Sie müssen den Wert berücksichtigen, den Sie im Austausch für die Zahlung von Gebühren erhalten.

So wirken sich Gebühren auf die Gewinne bei 10 US-Dollar aus, 000 Erstinvestition mit einem monatlichen Beitrag von 300 USD für 30 Jahre (unterstellt eine Rendite von 5,48 %).

Quelle:Reichtumeinfach. Nur zu Illustrationszwecken. Die tatsächlichen Renditen können abweichen. Veranschaulichende Renditen berücksichtigen keine Steuern und andere Ausgaben.

Es lohnt sich, eine Gebühr für ein professionell gestaltetes Anlageportfolio zu zahlen, das sich an die Veränderungen Ihres Lebens anpassen lässt. Es ist auch praktisch, Funktionen wie die automatische Neugewichtung zu haben – so wird sichergestellt, dass Ihr Portfolio immer die richtige Mischung von Vermögenswerten enthält. Einige Online-Investmentplattformen bieten eine großartige Kombination dieser Dienste sowie niedrige Gebühren.

Das Letzte, was Sie tun möchten, ist, Gebühren zu zahlen. Wenn Sie 1-2% Gebühren zahlen, Sie könnten im Laufe der Zeit bis zu 40% Ihrer erwarteten Anlagerendite verlieren. Weil Gebühren so folgenschwer sind, Sie sollten sicherstellen, dass Sie für den Service, den Sie erhalten, nicht zu viel bezahlen.

Überlegen Sie, wie viel Zeit Sie in die Investition investieren können

Die Verwaltung Ihrer Investitionen kann ein wenig oder lange dauern. Bevor Sie einen Dollar investieren, überlegen Sie, wie viel Zeit Sie in die Verwaltung Ihrer Investitionen investieren können. Ein DIY-Ansatz erfordert regelmäßige Trades und die Sicherstellung, dass Ihre Investitionen auf Kurs bleiben (Neugewichtung). Ein Robo-Advisor (automatisiertes Investieren) kostet etwas mehr, als Dinge selbst zu tun, ist aber nicht so zeitintensiv. Die Plattform verwaltet Ihre Investitionen und spart Ihnen Zeit. Christopher Liew, ein zertifizierter Finanzberater und Gründer von Wealth Awesome, erklärt, dass dies immer zu beachten ist.

„Ich überlege mir immer genau, wie viel Zeit eine Investition in Anspruch nehmen wird. Manche Investitionen erfordern viel mehr Arbeit als andere. und ich möchte nicht zu viel meiner kostbaren Zeit mit Investitionen verbringen."

Machen Sie einen Investitionsplan und halten Sie sich daran

Einer der Hauptgründe, warum viele Anleger niedrige Renditen erzielen, ist, dass sie zum falschen Zeitpunkt verkaufen. Sie stützen ihre Entscheidungen oft auf die jüngste Leistung. Sie schauen, was in letzter Zeit gut oder nicht so gut gelaufen ist. Viele Anleger neigen dazu, Dinge zu kaufen, die an Wert gewonnen haben, und Dinge zu verkaufen, die an Wert verloren haben.

Anstatt dies zu tun, Sie sollten einen Plan erstellen, von dem Sie glauben, dass er Ihnen hilft, Ihre Ziele über den Zeitraum, den Sie investieren müssen, zu erreichen. Hören Sie nicht auf, wegen schlechter Performance zu investieren. Halten Sie sich an Ihren Plan, ohne zu kaufen oder zu verkaufen, basierend auf Ihrer Meinung darüber, was in naher Zukunft passieren wird.

Wenn Sie bereit sind, all diese Investitionstipps für Anfänger sinnvoll einzusetzen, eine Anlageplattform finden. Wenn Sie sich fragen, welche Sie wählen sollen, wir können dabei helfen.

Welche Aktienhandelsseite ist die beste für Anfänger?

Sowohl Erstanleger als auch erfahrene Anleger finden mit Wealthsimple Trade die perfekte Kombination von Funktionen und genießen den provisionsfreien Handel. Anleger, die keine Trades tätigen möchten, können mit Wealthsimple Invest eine risikofreie Umfrage durchführen und ein maßgeschneidertes Portfolio erhalten.

Arten von Investitionen

Es gibt viele verschiedene Arten von Investitionen, einschließlich Immobilien, Fesseln, Aktien und automatisierte Investitionen.

Grundlagen des Investierens in Aktien

Jetzt, da Sie einige schnelle Anlagetipps haben, ist es an der Zeit, die Grundlagen des Investierens in Aktien zu erlernen. Die Chancen stehen, bei einem Familientreffen, ein betrunkener Onkel hat Ihnen mitgeteilt, dass die Börse „manipuliert“ ist. Natürlich, das ist nicht wahr.

In Aktien investieren

Online in Aktien zu investieren könnte nicht einfacher sein. Eine der einfachsten und wahrscheinlich günstigsten Möglichkeiten ist die Nutzung einer Online-Investitionsplattform. Die Anmeldung dauert nur wenige Minuten. Sie benötigen nur grundlegende Angaben wie Ihre Adresse, Telefonnummer, und Sozialversicherungsnummer. Automatisiertes Investieren bietet niedrige Gebühren und ein maßgeschneidertes Portfolio.

Risiko vs. Belohnung

Der Aktienmarkt basiert auf der Tatsache, dass Anleger nur dann investieren, wenn sie für das Risiko des Aktienkaufs entschädigt werden. Denk darüber nach. Niemand würde in eine Aktie investieren, von der erwartet wurde, dass sie jährlich um 1,5% steigt. Sie könnten möglicherweise die gleichen oder bessere Renditen von so etwas wie einem intelligenten Sparkonto für eine beliebige Anzahl anderer Anlagen erzielen, die nicht so viel Risiko bergen wie Aktien. Sie wären verrückt, mehr Risiko einzugehen, um eine identische Rendite zu erzielen.

Eine Möglichkeit, den Kompromiss zwischen Risiko und Ertrag zu betrachten, ist ein Konzept, das als „Aktienrisikoprämie“ (ERP) bekannt ist. Dies ist eine Schätzung der erwarteten Rendite, die Sie mit Aktien erzielen. Der Prozentsatz, den Sie mit einer Aktie über dem sogenannten „risikolosen Zinssatz“ erwarten können, “ Der aktuelle Zinssatz, den Sie erzielen könnten, wenn Sie Ihr Geld in fast risikofreie Staatsanleihen investieren. Ohne das Potenzial für robuste Gewinne, alle Aktien würden direkt in den Keller gehen.

Aktienauswahl

Sie irren sich, wenn Sie denken, dass die Auswahl einer Aktie der Weg ist, von diesem Phänomen zu profitieren. Warren Buffett, der wahrscheinlich als bester Stockpicker der Welt in die Geschichtsbücher eingehen wird, rät konsequent jedem, der zuhört, nicht zu versuchen, einzelne Aktien auszuwählen, sondern diversifizieren, um vom Wachstum des breiteren Marktes zu profitieren. Einmal sagte Buffett, das Omaha-Orakel:

Das Ziel des Laien sollte nicht darin bestehen, Gewinner auszuwählen – das können weder er noch seine „Helfer“ –, sondern sollte vielmehr darin bestehen, einen Querschnitt von Unternehmen zu besitzen, die in ihrer Gesamtheit sicher gut abschneiden.

Warum werden Sie wahrscheinlich nicht gewinnen, wenn Sie Aktien auswählen? Du bist vielleicht sehr schlau, aber wenn Sie eine Aktie zu einem bestimmten Preis kaufen, Sie kaufen es von jemandem, der möglicherweise auch sehr schlau ist und Zugriff auf dieselben Informationen hat wie Sie. Sie wetten, dass es steigt, während sie darauf wetten, dass es sinkt. Bist du dir wirklich so sicher, dass du schlauer bist als sie? Die Aktienauswahl ist äußerst schwierig und diejenigen, die dies tun, sollten bereit sein, einen großen Teil ihrer Investition zu verlieren.

Diversifikation

Wenn das, was wir Ihnen über Diversifizierung gesagt haben, Anklang gefunden hat, Sie möchten wahrscheinlich in Immobilien investieren, Fesseln, und eine Reihe von Aktien. Dies ist eine Möglichkeit, Ihr Risiko zu verteilen.

Nehmen wir an, Sie entscheiden, dass die Netflix-Aktie Ihnen im Laufe der Zeit die beste Rendite bringt. Und wenn die Geschichte ein Richter ist, es könnte. Aber was ist, wenn Amazon einen Weg findet, das Mittagessen von Netflix zu essen? Was ist, wenn sich der Geschmack ändert, und die Leute entscheiden, dass sie sich lieber YouTube-Videos von lustigen Katzen ansehen als teure Dramen? Der Vorrat wäre Toast, und Ihre Investition auch.

Aus diesem Grund, Sie sollten Ihre Anlage nicht nur diversifizieren, indem Sie in viele Aktien investieren, aber viele verschiedene lager Sektoren (sowie Anleihen, Immobilien und andere Dinge) .

Das bedeutet, dass wenn ein einzelner Sektor einen großen Rückschlag erleidet, Es wird nicht Ihr gesamtes Portfolio ertränken. Beim Dotcom-Crash von 2000 brachen viele Technologieaktien ein. Hätten Sie alles, was Sie hatten, in Technologieunternehmen investiert, hätten Sie einen sehr großen Verlust gemacht.

Über ETFs in Aktien investieren

Der effektivste Weg, ein Portfolio zu diversifizieren, besteht darin, in Investmentfonds oder ETFs zu investieren, die als Wrapper für Hunderte verschiedener Aktien oder Anleihen dienen. viele davon spiegeln die Zusammensetzung bekannter Indizes wie dem S&P 500 wider. Sie können eine Reihe von Anlageanbietern finden, die es Ihnen ermöglichen, Ihr Geld in ETFs mit Marktnachverfolgungsindex anzulegen.

Anleger müssen nicht nur auf Diversifikation achten, sie müssen auch bedenken, was ihre Investitionen sie kosten. „Gebühren“ werden sie genannt, und sie sind wie die Termiten des Investierens – sie essen immer und sind nie zufrieden. Aktiv verwaltete Investmentfonds haben eine sogenannte Verwaltungskostenquote. oder MER, Dies ist der Prozentsatz des gesamten Fonds, den die Investmentfondsgesellschaft jährlich veranschlagt, um ihre Manager zu bezahlen, Support-Mitarbeiter, für Werbung, mieten, und über alles, was Ihnen sonst noch einfällt.

In den USA., ein 1% MER ist keine Seltenheit, und in Kanada liegt er eher bei 2%. Ob der Fondswert im Laufe eines Jahres um 15 % steigt oder um 5 % verliert, dieser Prozentsatz wird immer ganz oben abgeschnitten.

Auch wenn es vielleicht nicht so viel klingt, Dieser Finanzberater demonstrierte, wie bereits 2 % MER die Anlagegewinne bei einer 25-jährigen Investition um die Hälfte reduzieren können. Aber diese Fondsmanager müssen doch sicher so gut in der Aktienauswahl sein, dass ihre Gebühren gerechtfertigt sind? Im Gegenteil! Jüngste Untersuchungen zeigen, dass über einen Zeitraum von 15 Jahren 82,2% der verwalteten Aktienfonds wurden vom Gesamtmarkt übertroffen. Aus diesem Grund, viele Anleger haben die alten Investmentfondsstrategien ihrer Eltern zugunsten von niedrigen Gebühren über Bord geworfen, passive ETFs, die den Markt spiegeln anstatt ihn zu schlagen, da MERs von passiven Investments im Allgemeinen nur einen Bruchteil von denen von aktiv verwalteten Fonds ausmachen.

Grundlagen der Immobilienanlage

Es gibt ein ganzes Genre von Fernsehsendungen, die den Anschein erwecken, als sei der Kauf und das Umdrehen von Immobilien das moderne Äquivalent der Alchemie. Man könnte meinen, fast jeder hat die erstaunliche Fähigkeit, Trockenbauwände und Vinyl-Verkleidungen in Gold zu verwandeln. Wer Immobilien kauft, um schnell reich zu werden, sollte die Gefahren verstehen.

Immobilien sind ein Geschäft mit großen, teure Komplikationen, diejenigen, die möglicherweise ungeschickte Spekulanten ruinieren können. Bei der Berechnung der Anlagerendite auf der Rückseite des Umschlags müssen Ausgaben wie Grundsteuern, Versicherung, und Wartung.

Kanadischer Wirtschaftsguru Joe Canavan, Gründer von GT Global (Kanada) und Synergy Asset Management, schaute auf die Zahlen und erkannte, dass in den letzten 25 Jahren der S&P TSX Composite Index ist um rund 325 % gestiegen, während im selben Zeitraum der durchschnittliche Eigenheimpreis in ganz Kanada stieg um 200%. Das gesagt, Der Hauskauf ist seit Generationen eine Art Zwangssparplan für undisziplinierte Anleger; Es ist vielleicht nicht die absolut beste Investition, aber ohne diese monatliche Hypothekenzahlung, sie haben vielleicht gar nichts gespeichert.

Wer neben Aktien und Anleihen auch eine Diversifizierung seines Portfolios anstrebt, kann in Immobilien investieren, ohne die Kopfschmerzen zu haben, die mit dem Besitz eines Hauses oder einer Wohnung verbunden sind. Immobilieninvestmentfond, oder REITs, sind Unternehmen, die Anteile an ihren verschiedenen Immobilienanlagen verkaufen. So wie Diversifikation bei Aktienbeständen wichtig ist, REIT-Anleger können ihr Risiko durch REIT-ETFs auf Dutzende – oder sogar Hunderte – von REITs verteilen. von denen es buchstäblich Hunderte zur Auswahl gibt. REITs bieten auch einige bedeutende Steuervorteile, die weder Wohneigentum, noch Investitionen in Aktien oder Anleihen, Angebot.

Sind Sie bereit, all Ihr neues Wissen einzusetzen und richtig zu investieren? Wenn es um diesen Stecker geht, Wir sind so voreingenommen wie sie kommen, Wir sind jedoch der Meinung, dass Wealthsimple das absolut beste Zuhause für einen Erstinvestor ist. Wir bieten modernste Technik, niedrige Gebühren, und die Art der personalisierten, freundlichen Service, den Sie von einem automatisierten Anlageservice vielleicht nicht für möglich gehalten hätten.