Fünf einfache Money-Management-Fähigkeiten, die 2018 entwickelt werden sollen

Ihre Beziehung zum Geld kann mit nur wenigen Änderungen aufblühen.

Ist Ihr Verhältnis zum Geld etwas holprig? Vielleicht gibst du zu viel aus, Sparen Sie zu wenig oder ignorieren Sie einfach die ganze Situation. Wenn ja, Machen Sie 2018 zu Ihrem Jahr, um Ihre Beziehung zu verbessern und Ihr Geld sinnvoller einzusetzen.

Wie schätzen Sie den aktuellen Stand Ihrer Beziehung zum Geld ein?

Stellen Sie sich eine einfache Frage zu Ihrem täglichen Leben:Wissen Sie, wie viel Sie jeden Monat ausgeben? Wenn Ihre Antwort alles ist, was Sie finden können – einschließlich des Kleingeldes in Ihrem Auto –, muss Ihre Geldbeziehung wahrscheinlich erheblich angepasst werden. Wenn Ihre Antwort weniger extrem ist, Aber du weißt, du könntest etwas Hilfe gebrauchen, unsere einfachen Tipps könnten auch auf Sie zutreffen.

Viele Menschen ignorieren ihre Finanzen, weil sie nicht wissen, wie sie anfangen sollen, die Kontrolle über sie zu übernehmen. Aber es ist überraschend einfach, wenn Sie einen Plan gemacht haben und sich daran halten. Diese fünf einfachen Tipps helfen Ihnen, Ihre Beziehung zu Geld zu ändern und ein finanziell sichereres Leben zu entwickeln.

1. Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Der wichtigste erste Schritt ist der Aufbau eines Notfallfonds, die Ihnen helfen kann, unerwartete Ausgaben zu bezahlen, wie Autoreparaturen, oder Ihnen helfen, einen Arbeitsplatzverlust oder eine andere finanzielle Katastrophe zu ertragen. Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, Sie können gezwungen sein, sich auf Kreditkarten oder andere Schulden zu verlassen, was Ihren vorübergehenden Notfall in einen viel längerfristigen Rückschlag verwandeln kann.

Die meisten Experten sagen, dass Ihr Notfallfonds die Ausgaben für drei bis sechs Monate decken sollte. Während sechs Monate offensichtlich für alle am besten sind, Alleinstehende oder Familien mit zwei Einkommen können mit weniger auskommen, während die meisten Single-Einkommens-Familien versuchen sollten, volle sechs Monate in die Reserve zu legen. Die Höhe der Rücklagen hängt von Ihren persönlichen Finanzen ab. Während der Standard in der Regel sechs Monate beträgt, Alleinstehende oder Familien mit doppeltem Einkommen können mit weniger auskommen. Die meisten Single-Einkommens-Familien sollten jedoch versuchen, volle sechs Monate in die Reserve zu legen.

2. Ziele festlegen

Der zweite Schritt besteht darin, zu verstehen, was Sie mit Ihrem Geld tun möchten und was es braucht, um dies zu erreichen. Zum Beispiel, Hast du ein Rentenalter im Kopf? Sparen Sie, um ein Haus zu kaufen? Sie möchten sich selbstständig machen? Wenn ja, verfolgen Sie diese Ziele aktiv? Viele Menschen schauen nicht über ihren kurzfristigen finanziellen Bedarf hinaus, Daher geben sie sich selbst nie die Chance, die finanziell abgesicherte Zukunft aufzubauen, die sie wirklich wollen.

3. Bewerten Sie Ihre Situation

Nachdem Sie Ihre Ziele festgelegt haben, Sie können Ihre aktuelle Situation besser einschätzen. Ihre Ziele fest im Blick behalten, Welche Veränderungen müssen Sie vornehmen, um Ihren Erfolg zu sichern? Sie arbeiten wahrscheinlich an mehreren Zielen gleichzeitig, abhängig von Ihrer spezifischen Situation. Zum Beispiel, Ruhestand ist ein Ziel, an dem aufgrund seiner Langfristigkeit fast alle immer gleichzeitig arbeiten werden. Lassen Sie nicht mehr kurzfristige Ziele, wie der Kauf eines Hauses oder eines Autos, dieses sehr wichtige langfristige Ziel überschatten. Ordnen Sie angemessen zu, um jedes Ihrer wichtigen Ziele zu finanzieren.

4. Verfolgen Sie Ihre aktuellen Umstände

Wissen Sie, was Sie sparen und was Sie ausgeben. Wenn Sie zu hohe Schulden haben, Sie müssen es möglicherweise reduzieren und in Zukunft keine unnötigen Schulden mehr machen. Wenn Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten zu hoch sind, Möglicherweise müssen Sie nach neuen Optionen suchen. Kannst du verkleinern? In eine günstigere Gegend umziehen? Senken Sie Ihre Fahrtkosten? Nachdem Sie die erforderlichen Ausgabenanpassungen vorgenommen haben, zahlen Sie sich zuerst. Korrekt, Sie sind es sich selbst schuldig, Ihre Ziele zu Ihrer obersten Priorität zu machen. Bestimmen Sie, wie viel Sie jeden Monat sparen können (und müssen), und stellen Sie sich vor allen anderen Ausgaben einen Scheck aus. Wenn nicht, Ihr Sparkonto wird wahrscheinlich nur mit guten Absichten gefüllt sein – und Ihre Ziele werden nie erreicht.

5. Investieren

Ihre Ziele können nicht erreicht werden, indem Sie nur Zinsen auf das Geld eintreiben, das Sie an Ersparnissen haben. Ruhestand, allein, ist ein großes Ziel, das eine umsichtige Anlagestrategie erfordert. Beginnen Sie mit der Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers. Wenn Sie Zugriff auf einen 401k- oder ähnlichen Plan haben, maximieren Sie Ihre Beiträge. Dies ist besonders wichtig, wenn Ihr Arbeitgeber diesen Beitrag ganz oder teilweise übernimmt. Arbeitnehmer, die nicht mindestens genug einzahlen, um sich für einen Arbeitgeber-Match zu qualifizieren, werfen nur einen Teil ihres jährlichen Gehalts- und Leistungspakets weg.

Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber keinen Zugang zu einer Altersvorsorge haben, Sie können selbst ein IRA-Konto eröffnen. Sobald Sie ein Konto haben, Sie brauchen eine Anlagestrategie, die Ihrer Risikotoleranz – die durch Diversifikation gesteuert werden kann – und Ihrem Anlagezeitplan entspricht. Sie haben möglicherweise unterschiedliche Strategien für unterschiedliche Ziele, Sie sollten jedoch immer Ihr Risiko im Auge behalten und die Gesamtkosten auf ein Minimum beschränken.

Unsere Stellungnahme

Mit intelligenten Ausgaben, konsequentes Sparen und effektives Investieren, Sie können Ihre finanziellen Ziele erreichen – und diese fünf Tipps helfen Ihnen beim Einstieg. Wenn Sie Hilfe bei einigen Details benötigen, Ein kompetenter Berater kann Sie bei Ihren Bedürfnissen unterstützen.