Wie werden Finanzberater bezahlt?

Es gibt kein kostenloses Mittagessen, wie sie sagen, und diese Maxime gilt sicherlich für das Investieren. Wenn Sie die Dienste eines Anlageberaters in Anspruch nehmen, Sie zahlen eine Gebühr – aber es kann nicht immer so aussehen. So, wie tun Finanzberater werden bezahlt?

Es gibt zwei Hauptarten, wie Finanzberater bezahlt werden:Provisionen (einschließlich sowohl Produkt- als auch Pro-Trade-Provisionen); oder direkt von Ihnen bezahlte Gebühren, der Kunde. Innerhalb dieser beiden Optionen gibt es einige Variationen, also lass sie uns auflösen.

Die meisten Amerikaner tappen noch immer im Dunkeln, wenn es um ihre Finanzberatung geht. Laut unserer Financial Trust-Umfrage 2019 Jeder fünfte Befragte weiß nicht, wie sein Finanzberater bezahlt wird.

Provisionen

Die Einstellung eines Beraters, der durch Produktprovisionen bezahlt wird, kann sich wie eine Win-Win-Situation anfühlen. wenn Sie Kunde sind. Was gibt es Schöneres, als die Dienste eines Finanzprofis in Anspruch zu nehmen und die Gebühren von dem Unternehmen zahlen zu lassen, das die Anlageprodukte verkauft? Brunnen, Es gibt einige potenzielle Nachteile, und der größte ist der Interessenkonflikt, den dieser Zahlungsansatz potenziell schafft.

Wenn ein Finanzprodukt eine Provision von 3 % und ein anderes eine Provision von 5 % bietet, Was wird Ihnen Ihr provisionsbasierter Berater empfehlen? Um sicherzustellen, dass Sie das beste Produkt für Ihre Situation erhalten, fragen Sie Ihren Berater nach den Provisionsunterschieden zwischen den Produkten und warum das ausgewählte Produkt am besten zu Ihrer finanziellen Situation passt.
Broker-Dealer sind provisionsbasierte Berater.

Eine weitere gängige Provisionsstruktur ist die Provision pro Trade. wo Anlageberater für jeden Trade eine Provision zahlen. Dies kann zu einem Überhandeln führen, jedoch, Daher ist es wichtig zu wissen, ob Ihr Berater auf diese Weise vergütet wird.

Nur gegen Gebühr

Berater, die für ihre Dienstleistungen eine Gebühr erheben, bieten Beratung, die nicht von Produkt- oder Handelsprovisionen beeinflusst wird. Es gibt drei Möglichkeiten, diese Berater zu bezahlen. Sie beinhalten:

• Prozentual:Dieser Ansatz basiert in der Regel auf einem Prozentsatz von „verwalteten Vermögenswerten, “ Dies ist der Gesamtbetrag, den Sie Ihrem Berater zur Anlage gegeben haben. Diese Gebühr kann manchmal auf Ihrem Gesamtnettovermögen basieren, aber das ist seltener.
• Pauschalgebühr:Einige Berater bieten an, Ihre Finanzangelegenheiten zu einem Paketpreis abzuwickeln. Diese Gebühr kann vierteljährlich oder jährlich gezahlt werden. Wenn Sie Leistungen benötigen, die über den Umfang Ihres Pakets hinausgehen, es fallen wahrscheinlich zusätzliche Gebühren an, wahrscheinlich zum Stundensatz.
• Stundenhonorar:Dieses Honorar ist leicht verständlich – Sie zahlen einfach einen vereinbarten Stundensatz für die Zeit des Beraters, einschließlich der Zeit, die Sie direkt mit dem Berater verbringen, und der Zeit, die Sie mit der Arbeit an Ihrem Konto verbringen. Stundenhonorare werden in der Regel nur für Beratungen oder spezielle Projekte verwendet.

Honorarberater verwenden mehrere verschiedene Titel. Wenn Sie sich nicht sicher sind, fragen Sie einfach Ihren Berater, ob es sich nur um eine Gebühr handelt.

Persönliches Kapital ist nur eine Gebühr, treuhänderischer Berater. Wir sind transparent und offen über unser Honorar, und als Treuhänder im besten Interesse unserer Kunden handeln. Erfahren Sie hier mehr über unsere Vermögensverwaltungsleistungen.

Hybrid

Ein weiterer gängiger Vergütungsansatz ist eine Kombination aus Provisionen und direkten Gebühren. In diesem Fall, Ihr Berater kann für einige Produkte dennoch eine Provision erheben, berät aber auch gegen eine direkte Gebühr. Berater, die in diesem Geschäftsmodell tätig sind, bezeichnen sich selbst oft als „kostenpflichtige“ Berater.

Wenn Ihr Berater als Broker-Dealer registriert ist, ein hybrider Ansatz von Provisionen und Gebühren ist üblich.

Wie viel zahlen Sie einem Finanzberater?

Neben den verschiedenen Vergütungsarten Wie viel Finanzberater verlangen, variiert ebenfalls.

Zum Beispiel, Auch die Vergütung auf Basis des verwalteten Vermögens (AUM) ist sehr unterschiedlich. Typischerweise die höchsten Gebühren betragen etwa 1,5-2% Ihres gesamten Anlageportfolios, obwohl 1 % üblich ist (0,95 % ist der nationale Durchschnitt). Die Abweichung hängt von einigen Dingen ab. Einer ist die Größe Ihres Portfolios. Zum Beispiel, Anlageportfolios über 1 Million US-Dollar erhalten oft einen Rabatt – und die prozentuale Gebühr verringert sich mit zunehmender Größe Ihres Portfolios.

Eine weitere Variable ist die Art des Advisors, den Sie verwenden. Zum Beispiel, Die Gebühren für menschliche Berater sind in der Regel höher als die Gebühren für Robo-Berater. Die Entscheidung, welche für Sie am besten geeignet ist, hängt hauptsächlich von der persönlichen Entscheidung ab.

Unsere Meinung:Wie wählen Sie den zu verwendenden Beratertyp aus?

Es gibt keine „perfekte“ Wahl für alle, da die finanziellen Verhältnisse jedes Einzelnen unterschiedlich sind. Jedoch, Die richtige Wahl zu treffen ist viel einfacher, wenn Sie Ihre Möglichkeiten verstehen und die richtigen Fragen stellen können.