Geld sparen für langfristige vs. kurzfristige finanzielle Ziele

Wir alle haben finanzielle Ziele – manchmal sind es kurzfristigere Dinge wie der Kauf eines Autos, und manchmal sind sie längerfristig wie das Sparen für die Ausbildung eines Kindes oder unseren eigenen Ruhestand. Aber wie begegnen wir beiden, ohne das eine oder das andere zu opfern? Können wir unsere langfristigen Ziele noch erreichen und gleichzeitig kurzfristige Bedürfnisse befriedigen? Hier ist wie.

So erreichen Sie sowohl kurzfristige Finanzziele als auch langfristige Ziele

In einer perfekten Welt, wir alle würden unsere investierbaren Mittel auf ein diversifiziertes Anlagekonto legen und diese Vermögenswerte weiter aufbauen, indem wir in den nächsten Jahrzehnten methodisch so viel wie möglich beisteuern. Wenn wir alle dieser Blaupause folgen, Bei unseren wichtigen finanziellen Entscheidungen geht es darum, unsere Renditen in unterschiedlichen Marktumgebungen zu maximieren, Risiken innerhalb unserer Komfortzone zu halten, und Verwaltung der damit verbundenen Steuern. Dann – voila – werden wir wahrscheinlich alle einen ordentlichen Notgroschen haben, um unsere Zukunft zu finanzieren.

Wenn es nur so einfach wäre.

Während dieser „mehreren Jahrzehnte“, während Sie für Ihre Zukunft sparen, das Leben passiert. Und Anlageentscheidungen werden etwas komplizierter. Zum Beispiel, Sie benötigen eine Anzahlung für ein Haus; Mittel für den Kauf eines neuen Autos; oder Geld, um überraschende Ausgaben zu decken, wie zum Beispiel zahnärztliche Eingriffe oder andere medizinische Verfahren.

Wie bringen wir also diese kurzfristigen Bedürfnisse mit unseren längerfristigen Zielen in Einklang, die wir mit Investitionen wahrscheinlich am besten erreichen können?

Zielsetzung für kurzfristige versus langfristige Einsparungen

Diese konkurrierenden kurz- und langfristigen Ziele erfordern einige zusätzliche Überlegungen zur optimalen Positionierung Ihres Anlagevermögens. Wenn Sie herausfinden, wie Sie Ihre kurz- und langfristigen Sparziele in Einklang bringen können, die ersten fragen, die du dir stellen musst, sind diese: Welche konkreten kurzfristigen Ziele möchten Sie erreichen, und wann brauchst du das geld?

Es gibt keine allgemeingültige Antwort, denn neben den fast unbegrenzten Dingen, für die die Menschen kurzfristig sparen, Es gibt auch mehrere Variablen darüber hinaus, wann Sie das Geld benötigen. Zum Beispiel, Sie sollten sich auch nach der Flexibilität Ihres Zeitplans fragen, Ihre Risikobereitschaft und sogar die Dringlichkeit oder Bedeutung Ihres Ziels.

Nehmen wir als Beispiel eine Anzahlung für ein Eigenheim. Wie viel brauchen Sie? Nehmen wir an, $100, 000. Wann brauchen Sie es? Wir sagen fünf Jahre. Ist Wohneigentum zu diesem Zeitpunkt in Ihrem Leben ein dringendes oder wichtiges Ziel? Vielleicht, vielleicht nicht, oder vielleicht müssen Sie die Menge anpassen. Aber Ihre Antworten auf diese Fragen bestimmen nicht nur, wie viel Sie wann sparen müssen, sondern auch, wie viel Risiko Sie mit dem Geld eingehen können, um Ihren Zeitplan einzuhalten. Dies sind Entscheidungen, die Sie mit Hilfe eines Finanzberaters, anhand Ihrer persönlichen Umstände bestimmen können.

Sobald Sie ein realistisches Ziel klar definiert und den Betrag festgelegt haben, Zeitleiste, und Dringlichkeit des Ziels, Der nächste Schritt besteht darin, zu entscheiden, wo Sie Ihr Geld anlegen, um seinen Wert zu maximieren, während Sie auf die Verwirklichung Ihres Ziels hinarbeiten. Hier gibt es keine harten Richtlinien, entweder, Daher kann der Beitrag eines Finanzberaters von unschätzbarem Wert sein.

Allgemeine Richtlinien basierend darauf, wann Sie Ihr Geld benötigen

Sie fragen sich wahrscheinlich:Was ist eigentlich ein kurzfristiges Ziel? Wie kurz ist kurzfristig?

Wir betrachten ein kurzfristiges Ziel im Allgemeinen als etwas, für das Sie in weniger als 18 Monaten Geld benötigen. Wir empfehlen, Ersparnisse für ein kurzfristiges Ziel zuzuweisen:

Wenn Sie das Geld in weniger als 18 Monaten benötigen: Betrachten Sie eine sichere, Liquiditätskonto, um Ihr Geld FDIC versichert und verfügbar zu halten, um Ihr Ziel zu erreichen. Personal Capital Cash™ ist eine großartige Option; Es bietet eine wettbewerbsfähige FDIC-Versicherung und flexible Abhebungen und Einzahlungen.

Wir sagen normalerweise, dass etwas, für das Sie in 18 bis 36 Monaten Geld benötigen, ein „mittelfristiges“ Ziel ist.

Wenn Sie das Geld in 18 Monaten bis 36 Monaten benötigen: Ihre Entscheidung kann variieren, je nachdem, wie viel Ihres Nettovermögens der Zielbetrag darstellt.

• Wenn der Betrag weniger als 10 % Ihres Nettovermögens beträgt, Ihr effektivster Kurs wird wahrscheinlich darin bestehen, Ihr Geld mit Ihrer aktuellen Strategie zu investieren, oder eine etwas weniger aggressive Strategie für einige Investoren oder Ziele.
• Wenn der Betrag mehr als 10 % Ihres Nettovermögens ausmacht und Ihr Zeitplan unflexibel ist, Ziehen Sie ein hochverzinsliches Sparkonto in Betracht, um die Gelder geschützt und leicht verfügbar zu halten.

Alles, was länger als 36 Monate kein Bargeld benötigt, ist für uns in der Regel ein langfristiges Sparziel. Hier ist, was wir empfehlen.

Sie benötigen keinen Zugang zu den Mitteln für mehr als 36 Monate: Wieder, Ihre Entscheidung kann je nach Auswirkung des Zielbetrags auf Ihr Nettovermögen variieren.

• Wenn der Betrag weniger als 10 % Ihres Nettovermögens beträgt, Ihr effektivster Kurs wird wahrscheinlich darin bestehen, Ihr Geld gemäß Ihrer aktuellen Anlagestrategie angelegt zu halten.
• Wenn der Betrag mehr als 10 % Ihres Nettovermögens ausmacht, Sie sollten erwägen, die Fonds auf eine konservativere langfristige Anlagestrategie umzustellen, insbesondere wenn Ihr derzeitiger Anlagestil aggressiv ist. Wenn Sie etwas Flexibilität in der Zeitleiste haben, jedoch, Vielleicht möchten Sie einfach bei Ihrer aktuellen Anlagestrategie bleiben.

Persönlicher Kapitaltipp: Wir empfehlen Ihnen in der Regel, den Lebensunterhalt zwischen 3 und 6 Monaten als Notfallkasse in bar zu halten. Es ist wichtig, dass Sie im Falle eines Arbeitsplatzverlustes über Geldmittel verfügen, die Sie benötigen. großer medizinischer Aufwand, oder andere Notsituationen. Aber lassen Sie Ihr Bargeld nicht auf einem herkömmlichen Spar- oder Girokonto schmachten – legen Sie es auf ein Hochzinskonto, damit Sie immer noch mit dem Geld verdienen, das Sie für Notfälle verstaut haben. Mehr erfahren>>

Die Quintessenz

Obwohl diese Richtlinien hilfreich sind, es hängt wirklich alles von dir ab.

Ich wünschte, ich könnte Ihnen hier eiserne Ratschläge geben, aber eine einheitliche Anleitung funktioniert selten, wenn es um Investitionen und persönliche Finanzen geht. So, Denken Sie daran, sich nach der Dringlichkeit Ihres Ziels zu fragen, Was ist deine Zeitleiste, und wie das alles zu Ihrem Anlagestil passt. Zum Beispiel, Wie unflexibel ist Ihr Ziel? In dem zuvor verwendeten Beispiel – der Anzahlung – ist es ein „Muss“, innerhalb von fünf Jahren in einem Haus zu sein, oder könntest du länger warten? Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft? Wenn Sie Ihr Zielgeld langfristig angelegt halten, werden Sie sich jedes Mal ärgern, wenn der Markt eine Wendung nimmt?

Wägen Sie nun diese Variablen gegen die Auswirkungen Ihrer Entscheidung auf Ihre Fähigkeit ab, Ihr Ziel zu erreichen. Zum Beispiel, Geld auf ein Sparkonto zu legen, das länger als 36 Monate nicht benötigt wird, kann sich sicher anfühlen. aber es ist wahrscheinlich kontraproduktiv wegen der Opportunitätskosten. Ihr Geld wird nicht viel wachsen, während Sie darauf warten, es auszugeben. Wird der Verzicht auf potenzielle Renditen auf Ihr Geld Ihr Ziel verzögern?

Für die meisten Anleger und für viele Ziele mit mittel- und langfristigem Zeithorizont Es ist wahrscheinlich das Risiko wert, einen langfristigen Anlageansatz beizubehalten, damit Sie vom besseren Renditepotenzial profitieren können. Ihr Berater kann Ihnen helfen, Ihre persönliche Risikobereitschaft und den besten Ort zum Parken von Geldern für Ihre unterschiedlichen finanziellen Ziele zu klären, damit Sie bequem darauf hinarbeiten können – ob kurz- oder längerfristig.

Millionen von Menschen nutzen die kostenlosen und sicheren Online-Finanztools von Personal Capital, um kurz- und langfristige finanzielle Ziele zu planen. Mit Ihrem Dashboard, du kannst:

• Sehen Sie alle Ihre Konten an einem Ort
• Analysieren Sie Ihre Investitionen und decken Sie versteckte Gebühren auf,
• Budget für kurzfristige Ziele, wie ein bevorstehender Urlaub
• Planen Sie langfristige Ziele, gerne für den Ruhestand sparen