Reichtumseinfacher Rückblick für 2021

Wealthsimple ist eine Online-Investmentverwaltungsgesellschaft mit Sitz in Kanada. Sie wurden 2014 gegründet und sind seitdem angewachsen, um Investitionen von über 5 Milliarden US-Dollar (CAD) zu verwalten.

Diese Wertpapierfirma fungiert als eine Art Hybrid zwischen einem Robo-Advisor und einem aktiv verwalteten Fonds. Die Investitionen selbst sind automatisiert, aber sein Service bietet Zugang zu echten Anlageberatern, die alle Ihre Fragen beantworten können.

Wealthsimple ist hauptsächlich in Kanada und den USA erhältlich; während diejenigen in anderen Ländern den Dienst kostenlos nutzen können, Bestimmte Funktionen sind möglicherweise nicht verfügbar.

Ist Wealthsimple eine gute Investition?

Wealthsimple bietet eine Vielzahl von Anlagemöglichkeiten, ermöglicht hochgradig anpassbare Portfolios, die Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen.

Je nachdem, welche Risikoprofile Sie wählen, Ihre Rendite wird selbstverständlich, Sei anders.

Aber woher wissen Sie, wie das in der realen Welt aussieht?

Glücklicherweise, Wealthsimple hat über die Anlageperformance jeder Risikostufe berichtet:

• Konservative Portfolio-Performance – 16%
• Ausgewogene Portfolio-Performance – 17,7%
• Performance des Wachstumsportfolios – 23,5%

Weil es Wealthsimple noch nicht so lange gibt, die Daten, bedauerlicherweise, geht nicht weit zurück. In jedem Bericht, die Daten erstrecken sich vom 30. Januar, 2017, bis 31. Dezember, 2019.

Trotz des relativ kurzen Zeitrahmens Es ist ermutigend, so starke Renditen für alle drei Portfolios zu sehen. Plus, die Prozentsätze steigen mit dem Risikograd, das ist, was Sie hoffen würden zu sehen.

Es ist auch erwähnenswert, dass es zu diesen speziellen Portfolios zwar nicht viel Geschichte gibt, wenn Sie sich jeden der oben verlinkten Leistungsberichte ansehen, Sie können sehen, in welche ETFs Sie investieren. Die meisten davon sind Vanguard, und wir haben viel mehr Geschichte über Vanguard-Fonds.

Zum Beispiel, der wichtigste Aktienfonds in den Portfolios von Wealthsimple ist VTI (einer der beliebtesten ETFs), und wir können auf der Vanguard-Website sehen, dass $10, 000 an VTI hätten sich in den letzten zehn Jahren mehr als verdreifacht.

Vermögeneinfache Pläne

Wealthsimple bietet drei verschiedene Pläne an, je nachdem, wie viel Sie investieren:Basic, Schwarz, und Generation.

Wenn Sie die Leiter hinaufsteigen, jeder Plan beinhaltet alle Vorteile der darunter liegenden, plus zusätzliche Vergünstigungen. Hier ist ein kurzer Überblick darüber, was Sie benötigen, um sich für jeden Plan zu qualifizieren. plus die Vorteile von jedem:

Vermögeneinfache Basic

Wie der Name schon sagt, Dieser Plan ist der grundlegendste, den Wealthsimple anbietet. Das Schöne ist, dass es kein Minimum gibt, Sie müssen also keinen bestimmten Betrag einzahlen, um sich zu qualifizieren.

Dieses Konto ist für Portfolios von 0 bis 100.000 US-Dollar vorgesehen. Da dies der Grundplan ist, obwohl, es hat keine zusätzlichen Funktionen. Immer noch, Sie erhalten über die Wealthsimple-Plattform Zugriff auf nützliche Funktionen. wie zum Beispiel:

• Steuerverluste ernten
• Automatischer Ausgleich
• Dividendenreinvestition
• Automatisierte Einzahlungen

Wenn Sie das Minimum von 0 $ berücksichtigen, Das Basic-Portfolio bietet Ihnen einiges an Wert.

Reichtumeinfaches Schwarz

Der erste Einstieg in die Premium-Erfahrung von Wealthsimple, das schwarze Portfolio, ist für Investoren mit 100.000 bis 500.000 US-Dollar.

Der unmittelbare Vorteil dieser Stufe besteht darin, dass die Verwaltungsgebühr von 0,50 % auf 0,40 % sinkt. Das mag nach einem kleinen Unterschied klingen, aber ein Leben lang, es kann bedeutsam sein.

Vielleicht noch interessanter ist, dass Sie auch die Möglichkeit haben, sich mit einem der Berater von Wealthsimple für eine Finanzplanungssitzung zusammenzusetzen.

Ein weiterer Vorteil ist der Zugang zur VIP-Lounge über den Priority Pass. Das kann ein netter Vorteil sein, vor allem wenn man viel unterwegs ist. Je nach Flughafen, VIP-Lounges können es Ihnen ermöglichen, dem Stau zu entkommen.

Reichtumeinfache Generation

Sie müssen etwas richtig machen, wenn Sie es bis zu diesem Punkt geschafft haben! Generation, Der hochwertigste Service von Wealthsimple, ist für Anleger mit 500 US-Dollar, 000 oder mehr in ihren Portfolios.

Die Verwaltungsgebühr beträgt auf diesem Niveau noch 0,40%, aber sie werden die menschliche Interaktion für Sie verbessern.

Anstatt nur eine Finanzplanungssitzung, Sie erhalten Zugang zu einem engagierten Team von Finanzberatern, das Ihnen beim Aufbau eines maßgeschneiderten Portfolios hilft.

Sie erhalten außerdem Folgendes:

• Personalisierte Finanzprognosen
• Benutzerdefinierte Portfolios
• Zugang zur VIP-Lounge

Risikoprofile

Wenn Sie bei Wealthsimple investieren, Sie können aus drei verschiedenen Risikoprofilen wählen:konservativ, Balance, oder Wachstum.

Der Unterschied zwischen den Risikostufen hängt von der Mischung aus Aktien und Anleihen ab. So sehen sie aus:

• Konservativ: 65 % Anleihen / 35 % Aktien
• Gleichgewicht: 50% Aktien/50% Anleihen
• Wachstum: 80% Aktien/20% Anleihen

Es wäre schön, hier etwas mehr anpassbare Portfolios zu sehen – einige Anleger bevorzugen 90% oder sogar 100% Aktien. Sie würden das zwar als unnötig riskant ansehen, Der Punkt ist, dass Ihre Möglichkeiten etwas eingeschränkt sind. Andere verwaltete Portfolios ermöglichen eine höhere Granularität.

Ungeachtet, Es ist schön, eine gewisse Auswahl zu haben.

Asset-Klassen

Die Anlageklassen der Aktien, in die Sie investiert sind, variieren je nach Risikoprofil. Die Mehrzahl der Anlageklassen ist in allen Portfolios vertreten, aber manche sind es nicht.

Ein Beispiel dafür ist das Fehlen von US Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) im Wachstumsportfolio. Dies ist sinnvoll, denn während Anleihen eine stabilere Anlageklasse sind, das bedeutet, dass sie im Laufe der Zeit eine geringere Rendite bieten.

Wertorientiertes Investieren

Eine weitere Funktion, auf die Sie bei Wealthsimple Zugriff haben, ist das wertorientierte Investieren. Dieser Anlagestil wird immer beliebter und kann für viele ein Anziehungspunkt sein.

Traditionell, Im Mittelpunkt des Investierens stand die Idee, die bestmögliche Rendite zu erzielen. Beim wertorientierten Investieren Die Idee ist, auf eine Weise zu investieren, die Ihren Werten besser entspricht.

Sozial verantwortliches Investieren

Eine der Entscheidungen von Wealthsimple für wertorientiertes Investieren ist sozial verantwortliches Investieren. Auch als Umwelt bekannt, Sozial, und Unternehmensführung (ESG), Beim sozial verantwortlichen Investieren geht es darum, eine nachhaltigere Welt zu schaffen.

Speziell, Das sozial verantwortliche Portfolio von Wealthsimple investiert in Aktien mit den folgenden Eigenschaften/Werten:

• Wenig Kohlenstoff
• Umfeld
• VIDI – Menschenrechte
• Cleantech
• Staatspapiere

Je nachdem, ob Sie sich für eine ausgewogene, konservativ, oder Wachstumsportfolio, Der Prozentsatz, in dem Sie in diese verschiedenen Arten von Aktien investiert werden, ändert sich.

Halal-Investitionen

Die andere Hauptform des wertorientierten Investierens von Wealthsimple ist das Halal-Investment. Wenn Sie mit diesem Anlagestil nicht vertraut sind, er investiert, der dem Scharia-Recht entspricht.

Auch als islamisches Recht bekannt, diese Prinzipien werden von Muslimen befolgt, die den islamischen Glauben praktizieren. Muslime sind mit Abstand die am schnellsten wachsende religiöse Gruppe der Welt, Daher ist es sinnvoll, Investitionen zu tätigen, die mit ihrem Glauben vereinbar sind.

Eine Sache, die beim Scharia-Gesetz wichtig zu beachten ist, ist, dass es das Profitieren von Schulden verbietet. Da Anleihen eine Form von Schulden sind, Halal-Investitionen schließen alle Arten von Anleihen aus. Anleihen und Rentenfonds werden sehr häufig zur Risikominderung eingesetzt, Halal-Investoren müssen daher möglicherweise andere Diversifikationsmöglichkeiten finden.

Reichtumseinfache Funktionen

Viele Leute fragen, „Wie gut ist Reichtumeinfach?“, Gut, Hier sind einige Funktionen, die es von der Masse abheben:

Vermögenseinfache Portfolio-Überprüfung

Zum Beispiel, Sie bieten eine kostenlose Portfolio-Überprüfung an. Dies ist nicht unbedingt auf Wealthsimple-Investitionen beschränkt; Sie werden auch alle anderen Investitionen überprüfen, die Sie möglicherweise haben.

Breites Spektrum an Anlagemöglichkeiten

Darüber hinaus bieten sie Ihnen ein breites Spektrum an Anlagemöglichkeiten, einschließlich wertbasierter Anlageportfolios. All diese verschiedenen Optionen bedeuten, dass Sie ein Portfolio finden können, das am besten zu Ihnen passt.

Plus, Ihre Portfolioüberprüfung kann Ihnen helfen, die richtigen Anlageoptionen zu finden, wenn Sie sich überfordert fühlen.

Automatischer Ausgleich

Ein weiteres nettes Feature ist das automatische Rebalancing – ein Feature, das viele Robo-Advisor haben. Aber es ist schön zu wissen, dass Sie Ihr Portfolio nicht manuell neu ausgleichen müssen. Stattdessen, es ist immer synchron.

Zugang zu Finanzplanern

Mit Wealthsimple haben Sie Zugang zu Finanzplanern – etwas, das Robo-Advisor normalerweise nicht tun. Das könnte der Grund für die etwas höheren Gebühren sein; wenn ja, sie sind relativ vernünftig. „Offline“-Portfoliomanager haben in der Vergangenheit Gebühren von 1 % oder mehr erhoben.

Kostenloses Portfoliomanagement

Nicht nur das, Wealthsimple bietet aber auch eine kostenlose Portfolioverwaltung an, auch wenn Sie noch kein aktives Portfolio dabei haben.

Daher, die Antwort auf die Frage „Wie gut ist Wealthsimple?“ hängt von Ihren Bedürfnissen ab. Die Gebühren sind viel höher, als Sie für die Verwaltung Ihres eigenen Portfolios zahlen würden. und immer noch höher als bei vielen Robo-Advisors.

Jedoch, Seine hochgradig anpassbaren Portfolios und sein exzellenter Kundenservice können für diejenigen wertvoll sein, die Investitionen als etwas überwältigend empfinden.

Können Sie mit Reichtum einfach Geld verlieren?

Sie können bei Wealthsimple Geld verlieren, Dieses Potenzial ist jedoch nicht bedeutender als bei jeder anderen Form der Aktienmarktanlage. Ihr Wealthsimple-Portfolio wird in Fonds bekannter Investmentfirmen wie Vanguard und Blackrock investiert.

Der Aktienmarkt erlebt regelmäßig Einbrüche, was bedeutet, dass Sie kurzfristig Geld verlieren können. Jedoch, 100 Jahre Börsengeschichte zeigen uns, dass sie sich immer wieder erholt hat und dann höher gestiegen ist als zuvor.

Sie sind auch in breit diversifizierten Fonds tätig, die das Risiko so gering wie möglich halten. Das gesagt, jeder hat eine andere Risikotoleranz; wenn deine niedriger ist, Vielleicht möchten Sie sich für ein Portfolio mit geringerem Risiko entscheiden. Ein weniger risikoreiches Portfolio bedeutet, dass die kurzfristigen Verluste geringer sind, Sie können aber auch ein gewisses Maß an langfristigem Wachstum opfern.

Wie viel kostet Wealthsimple?

Der größte Nachteil von Wealthsimple sind wahrscheinlich die Gebühren. Obwohl für die Nutzung des Dienstes keine Gebühren anfallen, Sie berechnen 0,5% Verwaltungsgebühren (0,4% für Investitionen von 100 USD, 000 oder höher). Das mag nicht nach viel klingen, aber es kann auf lange Sicht einen erheblichen Einfluss auf Ihr Portfolio haben.

Mit ultra-low-cost Indexfonds da draußen, einige würden diese Gebühren für hoch halten.

Immer noch, Sie sind eigentlich am unteren Ende, vorausgesetzt, dass echte Menschen diese Gelder verwalten. Heutzutage, Es gibt verschiedene Möglichkeiten zu investieren:

• Verwalten Sie Ihr eigenes Portfolio
• Verwenden Sie einen Robo-Advisor
• Investieren Sie in einen aktiv verwalteten Fonds

Jede dieser Optionen erfordert weniger Arbeit Ihrerseits, während Sie die Liste durchgehen. aber die Gebühren sind in der Regel auch höher.

Technisch, Das Kernprodukt von Wealthsimple ist ein Robo-Advisor, aber es liegt irgendwo zwischen der zweiten und dritten Option. Als solche, die Gebühren sind etwas höher als bei einigen Konkurrenten, aber Sie haben jederzeit umfassende Unterstützung, wenn eine Frage auftritt

Vor- und Nachteile von Reichtumsimple

Vorteile

• Anpassbare Portfolios
• Großartiger Kundenservice
• Investieren Sie basierend auf Ihren Werten

Nachteile

• Höhere Gebühren
• Keine Zielverfolgung
• Bestimmte Funktionen sind nur in den USA und Kanada verfügbar

So, Ist Reichtum einfach eine gute Idee?

Wealthsimple bietet eine, Gut, einfach Anlagestrategie, die ideal für Anfänger ist. Es hat drei verschiedene Portfolios, die Ihrer Risikotoleranz gerecht werden:konservativ, ausgewogen, und Wachstum.

Jedes seiner Portfolios verwendet eine Mischung aus Anleihen und ETFs, die breit diversifiziert sind und eine Erfolgsgeschichte vorweisen können.

Sie erhalten auch ein automatisches Rebalancing, tolle Kundenbetreuung, und Optionen für wertorientierte Portfolios wie Halal und ESG.

Bei 0,5 %, Die Verwaltungsgebühren von Wealthsimple sind etwas höher als die Gebühren anderer Robo-Advisor. Sie erhalten jedoch Zugang zu Finanzplanern und kostenlosen Portfolioüberprüfungen. Andere Robo-Advisor können günstiger sein, aber sie haben normalerweise nicht diese Funktionen. Während Sie also ein bisschen mehr bezahlen, Sie bekommen, wofür Sie hier bezahlen.

Gesamt, Wealthsimple ist ein solides Portfoliomanagementsystem, das sich hervorragend für jemanden eignet, der mit dem Investieren gut beginnen möchte.