Anlageallokation nach Alter:Geburt bis 10 Jahre

Auf den ersten Blick, diese Überschrift mag lächerlich erscheinen. Der kleine Johnny wird anfangen, sein Portfolio aufzubauen, bevor er keine Windeln mehr hat? Die kleine Susie wird Barbie-Puppen zugunsten von Aktien von Mattel meiden? (Siehe auch Wie Sie Ihre Kinder finanziell aufklären)

Im ersten Lebensjahrzehnt, Investieren ist meistens etwas, das im Namen eines Kindes getan wird. Aber gegen Ende dieses ersten Jahrzehnts Es ist realistisch, dass ein Kind beginnt, bestimmte wichtige Anlagekonzepte zu verstehen und sogar selbst zu investieren.

Entwicklungsstadien und Geldverständnis

Es gibt einige gute Forschungen darüber, welche Finanzkonzepte Kinder in verschiedenen Altersstufen verstehen können. Laut der Broschüre des National Endowment for Financial Education (NEFE) Einfache Schritte zur Erziehung eines geldbewussten Kindes (PDF), von 2 bis 4 Jahren, Kinder können anfangen zu sehen, dass Geld ein Tauschmittel ist. Wir tauschen Geld gegen Essen, Spielzeuge, oder andere Produkte und Dienstleistungen.

Von 5 bis 7 Jahren Kinder können verstehen, was es bedeutet, Kompromisse einzugehen. Ich kann ein Marken-T-Shirt für 10 US-Dollar oder zwei Marken-T-Shirts für 10 US-Dollar bekommen. Und sie können anfangen, zwischen Bedürfnissen und Wünschen zu unterscheiden

Von 8 bis 10 Jahren, Kinder können einige Budgetgrundlagen lernen. Von meinem 5 $ Taschengeld, Ich werde 50 Cent für wohltätige Zwecke spenden, 2 $ sparen, und haben noch 2,50 $ zum Ausgeben. Sie erfahren auch, welche Vorteile es hat, eine sofortige Belohnung zugunsten einer besseren zukünftigen Belohnung aufzuschieben.

Die NEFE erwähnt keine Anlagekonzepte, bis Kinder älter als 10 Jahre sind. Zum Beispiel:zwischen 11 und 13 Jahren es besagt, dass sie anfangen können zu verstehen, wie Zinseszins und Diversifikation funktionieren. Zwischen 14 und 18 Jahren, sie können die Unterschiede zwischen Aktien und Anleihen erfassen.

Auch wenn Kinder nicht alle im gleichen Tempo lernen, es ist meine Erfahrung (wir haben drei Kinder, 4 Jahre, 7, und 9) dass Kinder im Alter von 7 Jahren anfangen können zu verstehen, was es bedeutet, durch Aktieninvestitionen einen Teil eines Unternehmens zu besitzen. Selbst mathematische Konzepte, die über das hinausgehen, was sie in der Schule lernen, wie Zinseszins, kann im Alter von 8 oder 9 Jahren verstanden werden.

Natürlich, Sie müssen nicht so lange warten, um solche Konzepte in ihrem Namen umzusetzen.

Investieren für unsere Kinder

Der ideale Zeitpunkt, um für unsere Kinder zu investieren, ist, wenn sie Neugeborene sind. Jeder weiß um die hohen und steigenden Kosten des Colleges. Sparen für das College bietet einen hilfreichen (und beängstigenden!) College-Kostenrechner. Verwenden Sie die Standardeinstellungen, Sie werden sehen, wie wichtig die Zeit für die Zinseszinsgleichung ist.

Zum Beispiel, Sie müssen ab dem ersten Lebensmonat Ihres Kindes unglaubliche 602 US-Dollar pro Monat sparen, wenn Sie alle zukünftigen College-Kosten dieses Kindes decken möchten. Aber jemand mit einem 10-Jährigen, der gerade erst mit dem Sparen beginnt, muss satte 970 US-Dollar pro Monat finden.

Wenn Ihre Kinder in ihrem ersten Lebensjahrzehnt wachsen, je mehr du mit ihnen über Geld redest, desto eher können Sie mit dem Investieren beginnen.

Kinder mit Aktien starten

Ich rate den Leuten generell nicht, einzelne Aktien zu kaufen. Ich bevorzuge Investmentfonds wegen ihrer inhärenten Diversifikation. Jedoch, für kleine Kinder, Ein Investmentfonds ist ein sehr abstraktes Konzept. Für ein Kind ist es einfacher zu verstehen, dass es ein Teil besitzt – ein sehr, sehr kleiner Teil — von Mattel, zum Beispiel, als zu verstehen, dass ihr Anteil an einem S&P 500-Indexfonds einen sehr, sehr kleiner Teil von 500 führenden US-Unternehmen.

Es ist auch einfacher, das Geschäft eines Unternehmens zu verstehen. Sogar ganz kleine Kinder wissen, worum es bei McDonald's geht. Sie können mit ihnen darüber sprechen, welche bestimmten Lebensmittel sie mögen und warum, Welche Werbung sie mögen, Konkurrenten des Unternehmens, und mehr.

Hier sind drei Möglichkeiten, wie Sie Ihren kleinen Kindern helfen können, vom Verbraucher zum Eigentümer zu werden.

1. Ein Maklerkonto

Sie müssen 18 Jahre alt sein, um ein Brokerage-Konto auf Ihren eigenen Namen zu führen. Jedoch, Sie können im Namen Ihres Kindes ein Depot eröffnen. Mit 18 oder 21 Jahren, abhängig von den Gesetzen Ihres Staates, er oder sie wird die Kontrolle über das Geld erlangen, einschließlich aller Gelder, die Sie im Namen des Kindes geleistet haben.

Hier sind ein paar der günstigsten Optionen:

• Capital One bietet ein ShareBuilder-Depotkonto ohne Gebühren oder Mindestanlagebetrag an. Die Provisionen betragen 6,95 USD pro Online-Handel. Bis Ende 2013, Capital One bietet einen schönen Anreiz, solche Konten zu eröffnen. Eröffnen Sie einfach ein Konto und machen Sie einen Trade. Das Unternehmen wird dem Konto innerhalb von sieben Tagen 50 US-Dollar hinzufügen.
  
• TD Ameritrade bietet Depotkonten, auch ohne Gebühren oder Mindestanlagebetrag. Die Provisionen betragen 9,99 USD pro Online-Handel.

Der größte Nachteil bei der Verwendung eines Brokerkontos, um Kindern Aktien vorzustellen, besteht darin, dass Sie das Aktienzertifikat wahrscheinlich nicht erhalten können.

Den meisten erwachsenen Anlegern ist das egal, aber für kleine kinder, je greifbarer die Lernerfahrung ist, desto besser. Für ihr Geld etwas zu bekommen, das sie sehen und anfassen können – in diesem Fall ein Aktienzertifikat – kann sehr hilfreich sein. Die beiden folgenden Gesellschaften wurden eigens zu diesem Zweck gegründet.

2. One Share oder GiveAShare

Wie der Firmenname schon sagt, One Share ist darauf spezialisiert, Aktien einzeln zu verkaufen – zusammen mit für einen Preis, ein Aktienzertifikat. Nach Eröffnung eines Depots, Sie zahlen den tatsächlichen Aktienkurs für jedes von über 200 Unternehmen, plus 39,95 USD, um ein Aktienzertifikat zu erhalten. Von dort aus kann es teurer werden, wenn Sie sich für das Framing entscheiden, Sie könnten es aber selbst gestalten oder das Zertifikat auf andere Weise speichern.

GiveAShare funktioniert ziemlich ähnlich, obwohl es Aktien von etwa halb so vielen Unternehmen wie One Share anbietet.

Wenn Sie oder Ihr Kind den Anteil jemals einlösen möchten, Sie können dies über einen Börsenmakler oder möglicherweise über das ausgebende Unternehmen tun. Aber der Sinn des Kaufs einer Aktie über One Share oder GiveAShare besteht nicht darin, regelmäßig zu kaufen und zu verkaufen. Es geht einfach darum, Kinder auf sehr greifbare Weise mit dem Investieren zu beginnen.

3. Direkter Aktienkaufplan

Eine andere Möglichkeit besteht darin, einzelne Aktien über Computer Share zu kaufen. eine Organisation, die von Unternehmen von Domino's Pizza bis Nike genutzt wird, um Aktien direkt an Investoren zu verkaufen. Die Website ist nicht so benutzerfreundlich wie One Share und Gebühren, Mindestens, und anderes Kleingedrucktes variieren von Unternehmen zu Unternehmen.

Ist das Bargeld oder ein Zertifikat?

Das Capital One ShareBuilder Incentive bot eine perfekte Gelegenheit für ein kleines Experiment. Ich fragte meine 9- und 7-jährigen Jungen, welche von zwei Optionen sie bevorzugen würden.

Mit Option A (ein ShareBuilder-Konto) Sie könnten eine Aktie von Facebook für etwa 25 US-Dollar kaufen, und sie würden zusätzliche 50 Dollar erhalten, mit denen sie zwei weitere kaufen könnten.

Oder, mit Variante B, Sie könnten eine Aktie von Facebook für etwa 25 US-Dollar kaufen und ein Zertifikat erhalten, das sie an der Wand ihres Schlafzimmers anbringen können (ich wollte ihre Auslagen bei beiden Optionen gleich halten, also habe ich geplant, die zusätzlichen Kosten für das Zertifikat zu bezahlen). Was glaubst du, für welches sie sich entschieden haben? Das Bargeld oder das Zertifikat?

Obwohl ich vermutet hatte, dass sie das Zertifikat haben wollen, Ich war immer noch ein bisschen überrascht – und sogar enttäuscht – dass sie sich nicht für das zusätzliche Geld entschieden haben. Aber es hat mich daran erinnert, in diesem Alter, Bei Aktienmarktinvestitionen geht es nicht so sehr darum, den Markt zu schlagen, sondern darum, in den Markt einzusteigen.

Übrigens, Während ich an diesem Artikel arbeitete, Für eine dritte Möglichkeit habe ich einen hervorragenden Vorschlag erhalten:Lenken Sie die Kinder in Richtung des Geldanreizes und machen Sie ihnen ein DIY-Zertifikat!

Welche Erfahrungen haben Sie damit gemacht, Ihren Kindern in jungen Jahren das Investieren beizubringen? Und was glauben Sie, was Ihre Kinder wollen – das Bargeld oder das Zertifikat?