4 Brain Hacks für bessere Investitionsentscheidungen

Wenn es um Investitionen geht, wir alle wissen, was wir tun sollen:früh in unserer Karriere Geld investieren,- so kann der Zinseszins seine Magie entfalten; kaufen Sie niedrig und verkaufen Sie hoch; und vermeiden Sie alles, was zu gut klingt, um wahr zu sein. (Siehe auch:4 schnelle Möglichkeiten, um zu entscheiden, ob ein Unternehmen Ihre Investition wert ist)

Bedauerlicherweise, Nur weil wir wissen, was wir tun sollten, heißt das nicht, dass wir gut darin sind. Unsere eigenen kognitiven Vorurteile und verhaltensbedingten Macken hindern uns daran, die besten Anlageentscheidungen zu treffen. was uns auf Dauer wirklich kosten kann. Wir können danach streben, vollkommen rationale Investoren zu sein, aber wir neigen dazu, uns eher wie emotionsgetriebene Spieler zu verhalten.

Jedoch, es muss nicht so sein. Nur weil Ihr Gehirn dazu neigt, emotionale Entscheidungen zu treffen, heißt das nicht, dass Sie an ihnen festhängen. Sie können sich selbst dazu bringen, bessere Anlageentscheidungen zu treffen – ohne gegen Ihre Natur ankämpfen zu müssen. Hier sind vier Gehirn-Hacks, die Sie heute implementieren können, um Ihre Investitionen zu verbessern.

1. Stellen Sie sich vor, Sie hätten Falten und Leberflecken

Der größte Anlagefehler, den die meisten Leute machen, ist, überhaupt nicht zu investieren. Auch wenn Ihr Arbeitgeber es relativ einfach macht, in einen 401(k) zu investieren, Noch einfacher ist es, nichts zu tun – oder nur das Nötigste zu investieren. Das liegt daran, dass sich dein zukünftiges Ich wie ein Fremder für dich anfühlt, Daher ist es für Sie schwierig, sich um ihn/sie zu kümmern. (Siehe auch:6 gültige Gründe, nicht zu Ihrem 401(k) beizutragen)

Ich erinnere mich an eine Kollegin, die mir einmal mit ernster Miene erzählte, dass sie sich nicht die Mühe machte, für den Ruhestand zu sparen, weil sie jetzt ihr Geld genießen wollte. Diese Frau kümmerte sich einfach nicht um die katzenfutterfressende Rentnerin, die sie werden würde, weil ihr zukünftiges Ich sich für sie nicht real anfühlte.

Dies ist ein Phänomen, das als hyperbolische Diskontierung bezeichnet wird.

Menschen neigen dazu, Dingen, die jetzt passieren, viel mehr Bedeutung beizumessen, und vernachlässigen Sie alles, was in der Zukunft passieren könnte. Deshalb ist es so schwierig, diesen Schokoladenkrapfen in der morgendlichen Besprechung zu umgehen, obwohl Sie versuchen, für eine Hochzeit oder ein Wiedersehen im nächsten Monat abzunehmen. Ihre unmittelbare Befriedigung scheint so viel wichtiger zu sein als Ihre zukünftigen Probleme, in Ihr Kleid zu passen.

Wenn es um den Ruhestand geht, viele Leute fühlen sich wie mein ehemaliger Kollege. Sie können das Gefühl haben, dass sie das Geld jetzt wirklich brauchen. Warum sich die Mühe machen, es für ein zukünftiges Ich beiseite zu legen – wer fühlt sich wie ein Fremder?

Lerne dein zukünftiges Selbst kennen

Die Lösung, laut Hal Hershfield von der Stern School of Business der New York University, ist, sich mit Ihrem zukünftigen Ich vertraut zu machen.

Speziell, Hershfield fand heraus, dass Teilnehmer, die sich altersveränderte Bilder von sich selbst ansahen, ihr Sparverhalten steigerten. Plötzlich, einen Be-Kegel sehen, faltig, und die weißhaarige Version ihrer selbst machten widerstrebenden Anlegern klar, dass sie tatsächlich das Rentenalter erreichen würden – und Junge, wären diese zusätzlichen Ersparnisse nützlich.

Grundsätzlich, wenn Sie eine Darstellung dessen sehen, wie Sie in 40 Jahren aussehen werden, es macht die finanziellen Sorgen Ihres zukünftigen Ichs viel unmittelbarer.

Unter www.ageme.com können Sie kostenlos ein Bild von sich selbst erstellen.

2. Automatisieren

Wise Bread-Leser wissen bereits, dass sie ihre Ersparnisse und Investitionen automatisieren müssen. Es ist der beste Weg, sich zuerst selbst zu bezahlen, weil es einfach nicht reicht, sich auf Willenskraft zu verlassen. Willenskraft ist wie ein Muskel, und es kann aufgebraucht werden – auch bei nicht verwandten Problemen. Jeder, der schon einmal auf Einkaufstour gegangen ist, um das Abnehmen von ein paar Pfunden zu feiern, oder wer mit dem Gesicht zuerst in eine Tüte Kekse gegangen ist, nachdem er erfolgreich der Versuchung des Geldausgebens entgangen ist, hat die Schwäche der Willenskraft gespürt.

Aber selbst wenn Sie Ihr Sparen und Investieren automatisieren, Sie können mehr Automatisierung durchführen, um den Betrag, den Sie beiseite legen, regelmäßig zu erhöhen. Zum Beispiel, wenn Sie wissen, dass Sie jedes Jahr mit einer Erhöhung von 3% rechnen können, Es kann leicht sein, dieses Geld einfach zu Ihrem Lebensstil hinzufügen zu lassen. Einen Monat vor Beginn Ihrer Gehaltserhöhung Lassen Sie Ihre rationale Seite der Versuchung widerstehen, Ihr zusätzliches Geld aus der Gleichung herauszugeben. Lassen Sie Ihren 401(k)- oder anderen Investitionsbeitrag um 1% bis 2% steigen, bevor Sie den Scheck mit dem zusätzlichen Geld überhaupt gesehen haben. Auf diese Weise können Sie die emotionale Versuchung ignorieren, jetzt Geld auszugeben. (Siehe auch:Lifestyle-Inflation:Die ultimative Finanzfalle)

3. Setzen Sie sich kurzfristige Ziele

Ich habe ein schmutziges kleines Geheimnis. Obwohl ich die Tochter eines Finanzplaners und eines persönlichen Finanzautors bin, Ich habe oft Geld für die College-Ausbildung meines Sohnes beiseite gelegt, bevor ich für meinen Ruhestand gespart habe.

Ich weiß es sicherlich besser – aber das Sparen für die Ausbildung meines Kleinen ist ein Ziel, das ich mir leicht vorstellen kann. und eine, die ein bestimmtes Enddatum und ein bestimmtes Dollarziel hat. Wenn ich Geld für das College weglege, fühlt es sich an, als würde ich etwas Greifbares tun, das auf ein erreichbares Ziel hinarbeitet. Geld für den Ruhestand wegzulegen fühlt sich viel amorpher an.

Mein Problem ist ein allgemeines, auch unter fleißigen Sparern. Es ist schwer, das riesige Anlageziel, das den Ruhestand plant, wirklich zu verstehen. aber ein greifbareres Ziel wie das Sparen fürs College oder einen Urlaub ist viel leichter zu fassen. Dies hängt mit der hyperbolischen Diskontierung zusammen, da wir unser Bedürfnis nach sofortiger Befriedigung aufgeben können, wenn wir das Gefühl haben, dass wir bei einem kurzfristigen Ziel Fortschritte machen. (Siehe auch:Verwalten Sie Ihr kurzfristiges Geld)

Um zu verhindern, dass diese kurzfristigen Ziele Ihren langfristigen im Weg stehen, Der Verhaltensökonom George Loewenstein empfiehlt Anlegern, "kurzfristige Ziele zu setzen, um langfristige Ziele zu erreichen". Mit dieser Strategie können Sie sich um Ihre zukünftigen Bedürfnisse kümmern, während Sie Ihnen trotzdem die kurzfristige Befriedigung geben, die Sie brauchen, um den Kurs zu halten.

Für mich, da der Ruhestand ein so großes und undefiniertes Ziel ist, Ich muss mir innerhalb des großen Ziels des Ruhestands unmittelbare Ziele für mein Geld setzen. Zum Beispiel, Mein derzeitiges kurzfristiges Ruhestandsziel ist es, meinen IRA-Beitrag jedes Jahr zu maximieren. Sobald ich dazu in der Lage bin, Ich werde ein neues Ziel hinzufügen, um meinen Selbstständigen 401 (k) zu maximieren, die eine viel höhere Beitragsgrenze hat. Diese Ziele sind umsetzbar, greifbar, und lasse mich ein Gefühl der Erfüllung spüren, während die Planung, "mehr für den Ruhestand zu sparen", keines dieser Dinge ist.

4. Verstecke deine Aussagen vor dir selbst

Es tut wirklich weh, Geld zu verlieren. Ich kann Ihnen den genauen Geldbetrag sagen, den ich für verschiedene ungenutzte Einkäufe ausgegeben habe, die letztendlich nichts weiter als Unordnung waren – weil es so weh tut, über das Geld nachzudenken, das ich verschwendet habe.

Dieses universelle Phänomen wird Verlustaversion genannt. Und das ist der Grund, warum Sie das Laufband in Ihrem Keller immer noch zum Aufhängen von Wäsche verwenden. und der Grund, warum Sie in der Wirtschaftsrezession möglicherweise eine Reihe von schwächelnden Aktien verkauft haben, nur um sie wieder zu erholen. In erster Instanz, Sie hassen den Gedanken, beim Ausverkauf des Laufbands Verluste zu machen, obwohl das Geld, das Sie durch einen Verkauf erhalten können, mehr ist, als Sie derzeit haben. Und im zweiten, Sie können den Gedanken nicht ertragen, noch mehr Geld zu verlieren, wenn die Dinge nicht gut laufen.

Bedauerlicherweise, Die Verlustaversion ist so fest in unserem Gehirn verankert, dass es für Anleger sehr schwierig ist, inmitten eines Verlustes rational zu denken. Angst führt dazu, dass Anleger niedrig verkaufen, um so viel wie möglich von ihrem ursprünglichen Einsatz zu schützen. Und oft, dieselben Anleger werden sich nicht sicher genug fühlen, um zu reinvestieren, bis der Markt wieder einen Höhepunkt erreicht hat, Das heißt, sie haben niedrig verkauft und hoch gekauft.

Da Sie Ihre emotionale Reaktion auf einen volatilen Markt nicht außer Kraft setzen können, Die beste Lösung ist, den Kopf gezielt in den Sand zu stecken. Während es absolut wichtig ist, dass Sie Ihre Investitionen im Auge behalten und Ihr Vermögen und Ihre Strategie bei Bedarf anpassen, Es ist auch ein völliger Fehler, auf jede Bewegung des Marktes zu reagieren. Sehen Sie sich Ihre Investitionen also nur zu festgelegten Zeiten an.

Für mich, Ich stelle fest, dass eine vierteljährliche Überprüfung meiner Anlagen mir helfen kann, die Panik, die ich aufgrund von Marktverlusten empfinden könnte, zu überwinden und langfristig auf Kurs zu bleiben. (Dies hindert mich auch daran, das Gefühl zu haben, zu erraten, was der Markt tun wird, und auf "heiße" neue Aktien zu springen.) Mich dazu zu zwingen, die kurzfristigen Höhen und Tiefen meiner Investitionen zu ignorieren, wird es mir ermöglichen, besser zu verstehen, wie sie sind machen im Laufe der Zeit.

Ihr Gehirn kostet Sie Geld

Heute wissen wir, dass es so etwas wie einen völlig rationalen Investor nicht gibt. Wir sind alle Sklaven unseres emotionalen/irrationalen Gehirns, die uns in eine viel ärmere Zukunft führen wird, als wir eigentlich wollen. Die rationalsten Anleger sind diejenigen, die Wege gefunden haben, ihre eigenen Irrationalitäten zu umgehen.

Brain Hacks wie diese können dir helfen, dich vor deinen eigenen schlimmsten Impulsen zu schützen.

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