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Die 6 besten Möglichkeiten, dieses Jahr nur 100 US-Dollar pro Monat zu investieren


Das neue Jahr ist die perfekte Zeit, um schlechte finanzielle Gewohnheiten abzulegen und ein paar neue anzufangen. Vielleicht haben Sie sich entschieden, dass dies das Jahr ist, in dem Sie die hochverzinsten Kreditkartenschulden endlich abbezahlen werden, oder vielleicht verwenden Sie zum ersten Mal in Ihrem Leben ein Budget. Was auch immer Ihre Ziele sind, Sie wissen wahrscheinlich, dass es Zeit und Ausdauer braucht, um dorthin zu gelangen.

Aber wie sollten Sie Ihr Geld anlegen? Wenn Sie zusätzlich 100 US-Dollar pro Monat übrig haben, Es gibt mehr als einen Weg, um Vermögen aufzubauen und Endlich vorankommen.

Wir haben Finanzberater kontaktiert, um herauszufinden, wie sie im neuen Jahr zusätzliche 100 US-Dollar pro Monat investieren würden. und hier ist, was sie sagten.

1. Erhöhen Sie Ihre 401(k)-Beiträge

Der Finanzplaner Mitchell Bloom von Bloom Wealth aus Colorado sagt, dass Ihr Arbeitsplatz 401(k) ein guter Ausgangspunkt ist, wenn Ihr Arbeitgeber einen anbietet. und vor allem, wenn Sie sich für einen Arbeitgeber-Match qualifizieren können. Letztendlich, ein Arbeitgeber-Match, für den Sie sich qualifizieren können, kommt dem "kostenlosen Geld" am nächsten, das Sie jemals bei der Arbeit erhalten werden. also kannst du es auch ausnutzen.

Sie können versuchen, den Prozentsatz Ihrer 401(k)-Beiträge zu erhöhen, um jeden Monat etwa 100 US-Dollar mehr auf Ihr Konto zu leiten. Sie können jedoch möglicherweise auch monatlich 100 US-Dollar an Mitteln beiseite legen, wenn Ihr Arbeitsplatzplan dies zulässt.

In jedem Fall, Geld in einem 401(k)-Plan kann im Laufe der Zeit steuerfrei wachsen und sich zusammensetzen, und Sie müssen keine Steuern auf Ausschüttungen zahlen, bis Sie das Rentenalter erreicht haben.

Beachten Sie auch, dass, wenn Sie keinen betrieblichen Altersvorsorgeplan haben, alles ist nicht verloren.

Stattdessen, Vielleicht möchten Sie "erwägen, eine kostengünstige Beratungsfirma wie Betterment in Anspruch zu nehmen, wo sie ein vollständig diversifiziertes global allokiertes Portfoliomodell mit Bruchteilen aufbauen, damit Sie mit einem kleinen Anlagebetrag eine Diversifikation erreichen können, “ sagt Blüm.

2. Sparen Sie $100 pro Monat in einem Roth IRA

Jeff Rose von Good Financial Cents sagt, dass Verbraucher auch erwägen können, in einer Roth IRA Geld zu sparen, wenn sie die Voraussetzungen für einen Beitrag erfüllen. Während Sie bei dieser Art von Konto Geld anlegen müssen, das bereits versteuert wurde, Ihre Beiträge können steuerfrei wachsen und sich bis zum Rentenalter summieren. Wenn Sie 59 ½ oder älter sind, Sie können Geld von einer Roth IRA abheben, ohne Einkommenssteuern zu zahlen, was ziemlich süß ist.

Im Jahr 2020, die meisten Menschen können bis zu 6 US-Dollar beitragen, 000 auf ein Roth IRA- und traditionelles IRA-Konto. Jedoch, Personen ab 50 Jahren können zusätzlich 1 US-Dollar beitragen. 000 für das Jahr für insgesamt 7 $, 000.

Es gelten Einkommensgrenzen, jedoch. Ehepaare, die gemeinsam Steuern erheben, können keinen Beitrag zu einer Roth IRA leisten, wenn sie über 206 US-Dollar verdienen. 000, und ihre Beiträge werden für Einkommen zwischen 196 US-Dollar, 000 und $205, 999. Alleinerziehende mit Einkommen über 139 US-Dollar, 000 können nicht beitragen, und ihre Beiträge werden für Einkommen zwischen $124, 000 und $138, 999. (Siehe auch:401 (k) oder IRA? Sie brauchen beides)

3. Sparen Sie für Notfälle

Ebenfalls, Erwägen Sie, für Notfälle zu sparen, falls Sie dies noch nicht getan haben. Finanzberater Jake Northrup von Experience Your Wealth sagt, dass Ihr Notfallfonds mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten umfassen sollte. aber möglicherweise mehr.

Sie werden Ihren Notfallfonds wahrscheinlich auf einem Konto aufbewahren wollen, auf das Sie zugreifen können, z. B. ein hochverzinsliches Sparkonto. Dies bedeutet zwar, dass Ihr Notfall-Bargeld keine große Rendite einbringt, Dieses Geld kann buchstäblich Ihre Finanzen retten, wenn Sie mit einer überraschenden Arztrechnung konfrontiert werden, die Sie nicht bezahlen können, oder einen Arbeitsplatzverlust erleiden.

Weiter, Ein vollständig kapitalgedeckter Notfallfonds kann Ihnen auch dabei helfen, Kreditkartenguthaben nicht mit exorbitanten Zinssätzen aufzuladen. (Siehe auch:7 einfache Möglichkeiten, einen Notfallfonds ab $0 aufzubauen)

4. Sparen Sie für zukünftige Gesundheitskosten in einer HSA

Finanzplanerin Taylor Schulte, wer ist auch Gastgeber der Bleiben Sie reich im Ruhestand Podcast , sagt, dass unter der Annahme, dass ein Notsparfonds besteht und die hochverzinslichen Schulden abbezahlt sind, Der beste Ort, um zusätzliches Geld einzuzahlen, ist ein Gesundheitssparkonto (HSA).

"Der HSA ist das magische Einhorn unter den steuerbegünstigten Anlagekonten, " sagt er. "Im Gegensatz zu jedem anderen Konto, sie sind dreifach steuerbegünstigt."

Schulte sagt das, weil man jedes Jahr bis zu bestimmten Grenzen steuerbegünstigt investieren kann, dann wächst Ihr Geld steuerfrei. Wenn Sie Ausschüttungen vornehmen, um qualifizierte Gesundheitsausgaben zu bezahlen, Dann zahlst du keine Steuern, entweder.

Es gibt einige Anforderungen, um ein HSA zu verwenden, jedoch, einschließlich der Voraussetzung, dass Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben. Für 2020, der Internal Revenue Service (IRS) definiert einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt als jeden Plan mit einem Selbstbehalt von mindestens 1 US-Dollar, 400 für eine Einzelperson oder 2 $, 800 für eine Familie, Anmerkungen Healthcare.gov. Beachten Sie auch, dass die jährlichen Gesamtausgaben einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt weniger als 6 USD betragen müssen. 900 für eine Einzelperson oder $13, 800 für eine Familie.

Morgan Ranström, der als Finanzplaner in Minneapolis arbeitet, MN, sagt, dass Sie sich bemühen sollten, genügend Bargeld in Ihrem HSA zu halten, um den jährlichen Selbstbehalt Ihrer Versicherung im Falle unerwarteter Gesundheitskosten zu bezahlen, Aber darüber hinaus können Sie den Rest für langfristiges Wachstum investieren.

„Mit regelmäßigen Beiträgen potenzielles Investitionswachstum, und minimale Auszahlungen, Sie haben ein Konto, das verwendet werden kann, um medizinische Ausgaben im Ruhestand ohne Steuerstrafe zu finanzieren, " sagt er. "Wie toll ist das?"

5. Begleichen Sie hochverzinste Kreditkartenschulden

Auch wenn Sie die Schuldentilgung möglicherweise nicht als Investition betrachten, die finanzielle Rendite kann ähnlich funktionieren. Beachten Sie, dass für alle Schulden, die Sie begleichen, keine unverschämten Zinssätze mehr erhoben werden. Und das bedeutet jeden Monat mehr Geld in der Tasche, das Sie sparen oder für die Zukunft investieren können.

Schuldenexperte Chris Peach, der Verbraucher durch seinen Awesome Money Course lehrt, wie man Schulden abbezahlt, sagt, dass Sie den Zinssatz für Ihre Kreditkarten überprüfen sollten, Beachten Sie, dass der durchschnittliche effektive Jahreszins einer Kreditkarte weit über 17% liegt.

"Für die meisten Leute, Jedes Jahr eine Rendite von 18 % zu erzielen, ist eher ein wahr gewordener Traum als eine Realität. " sagt er. Zum Glück Sie können diese Rendite erzielen, indem Sie hohe Zinsschulden abzahlen und das Geld sparen, das Sie normalerweise jeden Monat für die Zinsen zahlen würden.

Angenommen, Sie haben ein Kreditkartenguthaben von 10 $. 000 bei 18% effektivem Jahreszins und Sie leisten seit Jahren Mindestzahlungen mit dieser Karte. Wenn Sie die Mindestzahlung von 200 US-Dollar pro Monat leisten, benötigen Sie weitere 94 Monate, um den Restbetrag zu begleichen. was auch $8 ergibt, 622 weitere insgesamt gezahlte Zinsen, bemerkt Pfirsich.

Aber was wäre, wenn Sie 100 US-Dollar pro Monat als Überzahlung auf Ihrer Kreditkarte investieren könnten?

"Obwohl es nicht wie eine Tonne Geld klingen mag, 100 US-Dollar mehr pro Monat zahlen den Rest 47 Monate früher aus und sparen fast 4 US-Dollar. 000 im Interesse, " sagt Peach. "Nicht schlecht für eine monatliche Investition von 100 Dollar, wenn Sie mich fragen."

6. Investiere in dich selbst

Honorar-Finanzberater Russ Thornton, die sich auf die Altersvorsorge von Frauen konzentriert, sagt, eine Investition in sich selbst kann sich auch im großen Stil auszahlen. "Damit könnten Bücher gekauft werden, Hörbücher, Online Kurse, Offline-Kurse, Berufsgenossenschaften, persönliche Trainingseinheiten, oder etwas anderes, " er sagt.

Wenn Sie sich neues oder vertieftes Wissen aneignen, das Ihnen bei der Ausübung Ihrer Tätigkeit helfen könnte, es könnte Ihnen helfen, eine größere Gehaltserhöhung oder sogar eine Beförderung zu erhalten, während das Erlernen einer neuen Fähigkeit Ihnen helfen könnte, eine Nebenbeschäftigung zu schaffen, die Ihnen letztendlich helfen könnte, mehr Einkommen zu erzielen.

Sie könnten sich sogar bei einem Berufsverband oder einer Netzwerkgruppe engagieren, um Ihr Netzwerk aufzubauen. sagt Thornton. „Dies könnte Ihnen bei Ihrer aktuellen Karriere helfen oder Türen zu neuen Möglichkeiten öffnen – sowohl privat als auch beruflich.“