Dollar-Kosten-Mittelung:Wie diese supereinfache Anlagestrategie funktioniert

Investieren ist nicht etwas, worüber Sie sofort alles wissen. Wenn Sie gerade erst mit der Börse beginnen, Vielleicht lernen Sie noch wichtige Konzepte. Und Sie werden mehr darüber erfahren, wie Sie Geld anlegen, während Sie weiter investieren und sich weiterbilden.

Aber ein Konzept, das Sie möglicherweise bereits in die Praxis umsetzen, ohne es zu wissen, ist der Durchschnitt der Dollarkosten.

Es besteht die Möglichkeit, dass Sie den Dollar-Kostendurchschnitt berechnen, wenn Sie in regelmäßigen Abständen automatische Beiträge zu einem betrieblichen Altersvorsorgeplan leisten. wie ein 401 (k), ein IRA (individuelles Rentenkonto), oder ein anderes Anlagekonto. Aber selbst wenn du es schon tust, Sie sollten verstehen, wie es funktioniert.

Hier ist, was Sie über diese Anlagestrategie wissen müssen, um zu entscheiden, ob sie zu Ihrer persönlichen Finanzsituation und Ihren Zielen passt.

In diesem Artikel

• Was ist Dollar-Kosten-Durchschnitt?
• So funktioniert die Dollar-Kosten-Mittelung
• Die Vorteile der Dollar-Kosten-Mittelung
• So verwenden Sie die Dollar-Kosten-Mittelung
• Häufig gestellte Fragen zur Durchschnittskostenberechnung
• Endeffekt

Was ist Dollar-Kosten-Durchschnitt?

Dollar-Kosten-Durchschnitt ist die Praxis, einen festen Geldbetrag auf wiederkehrender Basis zu investieren, wie zweiwöchentlich oder einmal im Monat, über einen langen Zeitraum. Leicht verständliche Beispiele für die Dollar-Kosten-Durchschnittsstrategie in Aktion sind die Investition von 5 % Ihres Gehalts pro Gehaltsscheck in ein 401 (k) oder 200 US-Dollar alle zwei Wochen auf ein individuelles Rentenkonto (IRA).

Wenn Sie nur einmal im Jahr investieren, Sie können am Ende zum Hoch des Marktes investieren. Dies könnte in Zukunft zu geringeren Renditen führen. Die Marktvolatilität bedeutet, dass die Preise von Anlagen über kurze Zeiträume drastisch schwanken können. Es kann schwieriger als gewöhnlich erscheinen, intelligente Geldbewegungen in einem volatilen Markt zu finden.

Der Dollar-Kosten-Durchschnitt beseitigt diese potenziellen Nachteile. Dies geschieht, indem Ihre Investition auf eine Reihe von Käufen verteilt wird. Da Sie unbedingt nach einem bestimmten Zeitplan investieren, Sie kaufen die Investition, wenn der Marktpreis steigt, Nieder, und überall dazwischen.

Historisch, der langfristige trend der börse führt insgesamt zu steigenden kursen. Solange Sie in ein diversifiziertes Portfolio investiert bleiben und dieser Trend anhält, Ihre Investition kann in Zukunft mehr wert sein als beim Kauf, Unabhängig von den diesjährigen Hochs oder Tiefs. Sogar so, Denken Sie immer daran, dass die vergangene Wertentwicklung einer Anlage keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist.

Die Mittelung der Dollarkosten ist dank Technologie- und Investment-Apps einfacher denn je. Sobald Sie ein Anlagekonto eröffnet haben, Suchen Sie nach einer Option, um automatische Investitionskäufe zu planen. Dies sollte in den meisten Kontotypen möglich sein, einschließlich 401(k)s, IRAs, und steuerpflichtige Maklerkonten.

Die meisten Anlagearten, wie Investmentfonds, börsengehandelte Fonds, und Aktien, mit dem Dollar-Kosten-Durchschnitt kompatibel sind. Maklerfirmen, die Investitionen in Bruchteile von Aktien zulassen, eine Option, bei der Sie weniger als einen vollen Anteil an einem Vermögenswert kaufen können, diese Strategie noch zugänglicher machen. Ohne Bruchteile von Aktien, Sie müssten Geld sparen, um eine einzelne Aktie eines großen Unternehmens mit einem Dollar zu kaufen, 000 Aktienkurs. Durch die Kombination von Aktienbruchteilkäufen mit dem Dollar-Kosten-Durchschnitt können Sie in jeder Periode einen festen Dollarbetrag investieren und Ihr Geld sofort für Sie arbeiten lassen.

Wenn Sie diese automatischen Investitionen planen, Achten Sie nur darauf, dass sie die jährlichen Beitragsgrenzen nicht überschreiten. Zum Beispiel, jemand verdient 200 Dollar, 000 pro Jahr, der beschließt, 20 % seines Gehalts in einen 401 (k) zu investieren, würde am Ende die 19 US-Dollar überschreiten, 500 jährliche Beitragsgrenze von 401 (k). Dies weist jedoch auf einen weiteren Vorteil der Dollar-Kosten-Mittelung hin. Sie können Ihr Jahreslimit einfach in eine bestimmte Anzahl von Zahlungen aufteilen und diese Zahl verwenden, wenn Sie Ihre automatischen Beiträge planen.

So funktioniert die Dollar-Kosten-Mittelung

Dollar-Kosten-Durchschnitt kann in der Praxis kompliziert klingen, aber das ist es wirklich nicht. Obwohl Sie in jeder Periode einen bestimmten Betrag investieren, die Anzahl der Aktien, die Ihr Geld kauft, variiert. Die Anzahl der Aktien, die Sie am Ende erhalten, hängt vom jeweiligen Kaufpreis ab. Gott sei Dank, Ihre Maklerfirma macht die Mathematik für Sie. Sie müssen lediglich regelmäßig einen festgelegten Geldbetrag investieren.

Hier ist ein Beispiel für die Dollar-Kosten-Durchschnittsstrategie in Aktion, um Ihnen zu zeigen, wie dies funktioniert:

Joe beschließt, am ersten Tag jedes Monats 250 US-Dollar in einen gesamten Aktienindexfonds zu investieren. Am ersten Anlagetermin im Januar Der Anteilspreis dieses Indexfonds beträgt 25 USD. Der Aktienkurs schwankt im Laufe des Jahres, aber Joe investiert weiterhin am ersten eines jeden Monats $250.

In Monaten, in denen der Preis steigt, er kauft weniger Aktien. In Monaten, in denen der Preis sinkt, er kauft weitere Aktien. In allen Monaten, der Betrag, den er investiert, bleibt gleich. Die folgende Grafik zeigt, wie sich diese Änderungen auf die Anzahl der Aktien auswirken, die Joe im Laufe des Jahres kauft.

Monat Aktienkurs Investition Gekaufte Aktien Gesamtbesitz der Aktien Gesamtwert der Aktien Januar $25 $250 10 10 $250 Februar 27 $ 250 $ 9,26 19,26 $ 520 $ März $30 $250 8,33 27,59 $828 April $26 $250 9,62 37,21 $967 Kann $22 $250 11,36 48,57 $, 069 Juni $18 $250 13,89 62,46 $1, 124 Juli $20 $250 12,5 74,96 $1, 499 August $22 $250 11,36 86,32 $, 899 September 24 $ 250 $ 10,42 96,74 $ 2, 322 Oktober 25 $ 250 $ 10 106,74 $ 2, 669 November 27 $ 250 $ 9,26 116 $ 3, 132 Dezember 31 $ 250 $ 8,06 124,06 $ 3, 846 Summen $3, 000 124.06 $3, 846

Die Ergebnisse können für einen neuen Investor überraschend sein. In diesem Fall, Joe verdiente am Ende 846 US-Dollar mehr als das, was er das ganze Jahr über investiert hatte, ohne Stunden damit zu verbringen, einzelne Aktien zu analysieren oder zu versuchen, den Markt zu timen.

Die Vorteile der Dollar-Kosten-Mittelung

Beginnt eine langfristige Gewohnheit aufzubauen

Eine kürzlich durchgeführte FinanceBuzz-Umfrage ergab, dass fast 62 % der Amerikaner glauben, dass Sie mindestens 1 US-Dollar benötigen. 000 zu beginnen, zu investieren. Aber die Wahrheit ist, dass Sie möglicherweise nicht einmal 10 US-Dollar benötigen, um zu beginnen. da der Dollar-Kosten-Durchschnitt es Ihnen ermöglicht, mit kleinen Beträgen zu investieren.

Viele Investment-Apps ermöglichen es Ihnen, wiederkehrende Investitionen zu planen. Sie können in vielen Fällen so klein wie ein paar Dollar sein, ohne Mindestanforderungen für das Konto. Dies beginnt die Gewohnheit des Investierens. Dann, Sie können diese Beträge nach Belieben erhöhen. Indem Sie im Laufe der Zeit mehr investieren, Sie können Ihren Anlagebestand noch schneller vergrößern.

Hilft Ihnen, mehr Aktien zu kaufen, wenn die Anlagepreise sinken

In einem rückläufigen Markt, Dollar-Kosten-Durchschnitt ermöglicht es Ihnen, mehr Aktien zu kaufen. Dies geschieht, weil Sie unabhängig von den Anlagepreisen in jeder Periode den gleichen Betrag investieren. So erhalten Sie bei Ihren Einkäufen viel Geld. Wenn die Aktienkurse in Zukunft steigen, es führt zu einem höheren Wert für Ihr Anlagekonto, weil Sie mehr besitzen.

Vermeidet die Komplexität des Timings des Marktes

Der Versuch, den Markt zu timen, mag schlau erscheinen. Letztendlich, Wenn Sie niedrig kaufen und hoch verkaufen, können Sie einen stattlichen Gewinn erzielen. Bedauerlicherweise, es ist viel einfacher als es klingt. Sie müssen günstig einkaufen, oben verkaufen, und am nächsten Boden reinvestieren, um dies perfekt durchzuziehen.

Auch wenn Sie zufällig eines dieser Ereignisse die Chancen stehen gut, dass Sie die anderen beiden verpassen. Menschen, die an den besten Tagen an den Märkten nicht investiert sind, was direkt nach einigen der schlimmsten Tage passieren kann, erhalten oft viel niedrigere Renditen als diejenigen, die durch das Gute und das Schlechte investiert bleiben.

Beseitigt das Risiko emotionaler Investitionen

Herauszufinden, wann genau investiert werden soll, kann schwierig sein. Während Marktabschwüngen, Angst kann Sie dazu bringen, Investitionen zu vermeiden. Niemand möchte, dass sein Anlagesaldo sinkt. Zur selben Zeit, Wenn Sie in eine aufstrebende Wirtschaft investieren, kann es so aussehen, als würden Sie Geld an der Spitze des Marktes investieren. Dies könnte schlimm sein, wenn man bedenkt, dass der nächste Bärenmarkt gleich um die Ecke sein könnte.

Der Dollar-Kosten-Durchschnitt entfernt Emotionen aus Ihren Anlageentscheidungen. Damit können Sie Ihre Investitionsbilanzen in guten und in schlechten Zeiten weiter aufbauen. Sie kaufen einfach nach einem festgelegten Zeitplan.

So verwenden Sie die Dollar-Kosten-Mittelung

Wenn Sie davon überzeugt sind, dass die Durchschnittskostenberechnung die richtige Anlagestrategie für Sie ist, es ist einfach zu beginnen. Zuerst, bestimmen Sie, wie oft Sie investieren möchten. Wenn Sie in Ihren betrieblichen Altersvorsorgeplan investieren, Sie investieren normalerweise mit jedem Gehaltsscheck.

Nächste, bestimmen Sie, wie viel Sie investieren möchten. Sie können sich entscheiden, ein jährliches Anlageziel festzulegen. Teilen Sie das Ziel durch die Anzahl der Investitionen über das Jahr. Zum Beispiel, jemand, der 5 Dollar investieren möchte, 200 im nächsten Jahr in einem zweiwöchentlichen Zeitplan würden 5 US-Dollar teilen, 200 mal 26. Daraus ergibt sich ein regulärer Investitionsbetrag von 200 $.

Andere finden es vielleicht einfacher, einen festen Betrag pro Monat zu investieren. Die meisten Leute planen kein Jahresbudget, und Sie haben möglicherweise ein besseres Bild von Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Indem Sie in Ihr normales monatliches Budget investieren, was Sie sich leisten können, es ist wahrscheinlicher, dass Sie weiter investieren.

Nachdem Sie entschieden haben, wie oft und wie viel Sie investieren möchten, Es ist an der Zeit, auszuwählen, in was Sie investieren möchten. In einem 401 (k) Sie können Ihre Beiträge oft so festlegen, dass sie in die Investitionen fließen, die Ihr Plan bietet. Für die Altersvorsorge außerhalb des Arbeitsplatzes, Wählen Sie ein Brokerkonto aus, das die von Ihnen bevorzugten Anlagemöglichkeiten bietet. Dazu können Aktien gehören, ETFs, Investmentfonds, oder sogar Kryptowährung.

Schließlich, einen wiederkehrenden Investitionsplan aufstellen. Mit einer betrieblichen Altersvorsorge dies wird normalerweise für Sie erledigt, basierend auf Ihren Lohnperioden. Für Maklerkonten bzw. Suchen Sie in Ihrem Konto nach einer wiederkehrenden Investition oder einer geplanten Anlageoption. Wenn Sie keinen finden, Rufen Sie den Makler an und fragen Sie, wie man einen einrichtet.

Viele der beliebten Anlage-Apps bieten automatische Anlagefunktionen. Einige bieten auch eine Option zum Kauf von Bruchteilen von Aktien mit diesem Service. Die Kombination dieser beiden Konzepte ermöglicht es Ihnen, konsequent zu investieren, ohne sich daran erinnern zu müssen, in jeder Periode einen Kauf zu tätigen.

Apps wie M1 Finance, Robin Hood, und Betterment bieten alle diese Optionen. An jedem Anlagetag, ein Unternehmen hebt Geld von dem Bankkonto ab, das Sie als Ihr Finanzierungskonto angegeben haben. Es verwendet dann das Geld, um so viele Ihrer zuvor festgelegten Investitionen wie möglich zu kaufen.

Häufig gestellte Fragen zur Durchschnittskostenberechnung

Ist Dollar-Kosten-Durchschnitt eine gute Idee?

Jede Person muss entscheiden, ob die Dollar-Kosten-Mittelungsstrategie für ihre Bedürfnisse geeignet ist. Es kann Ihnen helfen, eine gesunde Anlagegewohnheit aufzubauen. Dies kann Sie für zukünftigen finanziellen Erfolg rüsten, auch wenn Sie nicht viel Geld haben, um eine Pauschalinvestition zu tätigen. Es hilft Ihnen auch, Market Timing zu vermeiden, wenn Sie langfristig investieren, da der Prozess automatisiert ist. Abhängig von Ihrem Anlegertyp und Ihrem idealen Zeitplan für Ihre Investitionen, Sie können den Dollar-Kosten-Durchschnitt für eine gute Idee halten.

Was sind die Nachteile von Dollar-Cost-Averaging?

Dollar-Kosten-Durchschnitt ist nicht für jeden geeignet. Bestimmtes, diejenigen, die einen großen Pauschalbetrag zu investieren haben, können potenzielle Renditen verpassen. Wenn Sie Ihr Geld über einen Zeitraum, in dem der Preis Ihrer Investition steigt, durchschnittlich kosten, Sie wären schlechter dran, als einen Pauschalbetrag im Voraus zu investieren. Bedauerlicherweise, Es ist unmöglich, die Zukunft vorherzusagen, daher ist es schwer zu sagen, wann diese Strategie diesen Nachteil mit sich bringen könnte.

Ist der Durchschnitt der Dollarkosten in einem Bärenmarkt besser?

Der Dollar-Kosten-Durchschnitt kann Ihnen helfen, in einem Bärenmarkt mehr Aktien derselben Anlage zu kaufen. Dies wird im Allgemeinen als der Fall angesehen, wenn der Markt 20 % oder mehr unter einem kürzlichen Höchststand liegt. Wenn die Investitionen weiter sinken, Sie können mit jeder Investition mehr Aktien kaufen. Das gesagt, Der Preis der Investition muss sich schließlich umkehren und langfristig steigen, damit sich diese Strategie zum Besten erweist.

Endeffekt

Der Durchschnitt der Dollarkosten kann Ihnen helfen, eine gesunde Anlagegewohnheit zu entwickeln, vor allem, wenn Sie es mit automatisierten Anlagetools wie den besten Anlage-Apps einrichten. Obwohl diese Anlagestrategie nicht in allen Fällen perfekt ist, die Vorteile überwiegen oft die Nachteile für diejenigen, die ihre Investitionsreise beginnen.

Durch regelmäßiges Investieren können Sie kaufen, wenn die Anlagepreise hoch sind, niedrig, und überall dazwischen. Wenn die Märkte über lange Zeiträume weiterhin positive Anlagerenditen liefern, Dollar-Kosten-Durchschnitt könnte Ihnen helfen, Millionär zu werden, wenn Sie in Rente gehen. Der Schlüssel ist, investiert zu bleiben und an Ihrem Plan festzuhalten.