SIPC-Versicherung:Sie deckt möglicherweise nicht das ab, was Sie Ihrer Meinung nach tun

Wenn jemand, der intelligentes Geld verdient, sich bewegt, Sie möchten sicher sein, dass Sie geschützt sind, wenn Sie jede Art von Finanzkonto eröffnen. Das Letzte, was Sie wollen, ist, Ihr hart verdientes Geld durch Betrug zu verlieren. Gott sei Dank, die Finanzindustrie verfügt über Schutzmaßnahmen, um dies zu verhindern.

Hier kommt die SIPC-Versicherung ins Spiel. Es gibt jedoch viele Mythen und Missverständnisse darüber, welche Art von Konten und Finanzinstituten durch SIPC abgedeckt sind. Hier erfahren Sie, was Sie über die SIPC-Versicherung wissen müssen und warum sie möglicherweise nicht so viel abdeckt, wie Sie vielleicht denken.

• Was ist eine SIPC-Versicherung?
• So funktioniert die SIPC-Versicherung
• Welche Kontotypen deckt SIPC ab
• Was die SIPC-Versicherung nicht deckt
• So wählen Sie eine sichere Anlageplattform aus
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Was ist eine SIPC-Versicherung?

SIPC steht für Securities Investor Protection Corporation. Diese Einrichtung ist eine gemeinnützige Mitgliedergesellschaft, finanziert durch Mitgliedsmakler-Händler, und es ist keine Regierungsbehörde. Es bietet eine SIPC-Versicherung, um das Vermögen der Anleger für den unwahrscheinlichen Fall zu schützen, dass ein SIPC-Mitgliedsunternehmen in Konkurs geht oder in finanzielle Schwierigkeiten gerät und die Vermögenswerte der Kunden verloren gehen.

Der Kongress schuf die SIPC im Securities Investor Protection Act von 1970. Die SIPC beaufsichtigt als gerichtlich bestellter Treuhänder die Liquidation von SIPC-Mitgliedsfirmen. Ihr Ziel während des Insolvenzverfahrens ist es, den Kunden die gedeckten Investitionen und das Bargeld so schnell wie möglich zurückzugeben.

So funktioniert die SIPC-Versicherung

Die SIPC-Deckung tritt ein, wenn ein SIPC-Mitglied in Konkurs geht oder in finanzielle Schwierigkeiten gerät und die Vermögenswerte auf Kundenkonten fehlen. Um einen Anspruch geltend machen zu können, muss das Vermögen des Kontoinhabers fehlen. Wenn die Vermögenswerte nicht fehlen, die Kunden haben technisch keinen Verlust und der SIPC muss nicht eingreifen.

Maklerfirmen müssen die Vermögenswerte der Kunden von ihren eigenen getrennt halten. Zusätzlich, sie müssen gemäß den Vorschriften der Securities and Exchange Commission eigene Vermögenswerte halten. Diese SEC-Regeln bedeuten, dass fehlende Vermögenswerte nicht alltäglich sind. Eigentlich, wenn ein Maklerunternehmen scheitert, es überträgt in der Regel alle Kundenvermögen auf ein anderes Unternehmen. Es kommt zu Betrug und Vermögenswerte gehen verloren, aber es ist eine seltene ausnahme.

Wenn sich der SIPC einmischt, die Gerichte ernennen den SIPC zum Treuhänder des gescheiterten Unternehmens. An diesem Punkt, das SIPC arbeitet daran, Kundenvermögen wiederzuerlangen und so schnell wie möglich zurückzugeben.

Der SIPC-Schutz umfasst im Allgemeinen die folgenden Arten von Vermögenswerten:

• Aktien
• Fesseln
• Staatsanleihen
• CDs (Einzahlungsscheine)
• Investmentfonds
• Geldmarktfonds
• ETFs (börsengehandelte Fonds)
• Bestimmte Optionen

Die SIPC-Versicherungslimits betragen bis zu $500, 000 pro qualifizierendem Konto. Dieser Betrag beinhaltet eine kleinere $250, 000-Grenze für Bargeld.

Sie können einen SIPC-Anspruch geltend machen, nachdem der SIPC als Treuhänder für das ausfallende Unternehmen übernommen hat. Das SIPC stellt ein Antragsformular auf die Website des Treuhänders und sendet ein Antragsformular an jeden Kunden, der innerhalb der letzten 12 Monate ein Konto bei der fehlgeschlagenen Brokerage hatte. Um sich für den SIPC-Versicherungsschutz zu qualifizieren, Sie müssen innerhalb der Frist in der erhaltenen Kündigung einen Anspruch geltend machen.

Welche Kontotypen deckt SIPC ab

Die SIPC-Versicherungsdeckungsgrenzen gelten separat für jede Maklerfirma, bei der Sie Konten haben. Das heißt, wenn Sie Konten bei drei verschiedenen SIPC-Mitgliedsfirmen haben, Sie würden von drei separaten $500 profitieren, 000 Deckungsgrenzen.

Und wenn Sie gerade lernen, Geld anzulegen, Sie wissen vielleicht nicht, dass Sie sich für mehr als $500 qualifizieren könnten, 000 sogar bei einem einzigen SIPC-versicherten Mitgliedsmaklerunternehmen. Die Deckungsgrenze gilt für jede „Einzelkapazität, “, was im Wesentlichen ein Kontotyp ist.

Jedes der folgenden Konten qualifiziert sich für einen separaten $500, 000 Deckungsgrenze:

• Individuelles Konto
• Gemeinsames Konto
• Ein Konto für ein Unternehmen
• Ein Konto für einen nach bundesstaatlichem Recht erstellten Trust
• Ein individuelles Rentenkonto (IRA)
• Ein Roth IRA
• Ein Konto, das von einem Testamentsvollstrecker für einen Nachlass geführt wird
• Ein Konto eines Vormunds für einen Mündel oder Minderjährigen

Wenn Sie ein individuelles Maklerkonto besitzen, eine IRA, und ein Roth IRA bei derselben Maklerfirma, jeder dieser Kontotypen würde bis zu 500 US-Dollar haben, 000 SIPC-Abdeckung.

Die Deckung kann nicht zwischen Kontoarten übertragen werden, obwohl. Zum Beispiel, Wenn Sie 750 US-Dollar haben, 000 auf einem individuellen Maklerkonto und 250 USD, 0000 auf einem individuellen Rentenkonto, das individuelle Maklerkonto ist weiterhin auf $500 begrenzt, 000 in Deckung.

Was die SIPC-Versicherung nicht deckt

Die SIPC-Versicherung deckt nicht alle heute verfügbaren Anlageformen ab. Bestimmtes, es deckt nicht Folgendes ab, in den meisten Fällen:

• Währung (Devisengeschäfte)
• Warenterminkontrakte (Gold, Öl, Mais, etc.)
• Investitionsverträge
• Feste Rentenverträge, die nicht bei der SEC gemäß dem Securities Act von 1933 registriert sind

Die SIPC-Versicherung deckt nicht alle Situationen ab, entweder. Ausschlüsse umfassen:

• Verluste, die SIPC-Grenzwerte überschreiten
• Verluste durch Wertminderung von Wertpapieren
• Verluste aus Wertpapierhandel
• Verluste von Maklerfirmen, die kein SIPC-Mitglied sind
• Verluste auf Bankkonten oder Geldmarktkonten (nicht zu verwechseln mit Geldmarktfonds)
• Verluste durch schlechte Beratung durch einen Makler

Wenn Sie nicht autorisierte Transaktionen auf Ihrem Konto finden, Sie müssen Ihren Broker schriftlich benachrichtigen, sobald Sie von den Transaktionen Kenntnis haben. Bewahren Sie diese Benachrichtigung auf. Ohne es, der SIPC deckt möglicherweise nicht autorisierte Geschäfte ab, die vor der Insolvenz eines Brokers getätigt wurden, da Sie keine Beweise haben.

So wählen Sie eine sichere Anlageplattform aus

Die Auswahl einer sicheren Anlageplattform kann Ihnen helfen, nachts besser zu schlafen. Im Allgemeinen, Sie sollten überprüfen, ob der Broker ein SIPC-Mitglied ist. Wenn sie sind, Ihre SIPC-versicherbaren Vermögenswerte sollten bis zu den geltenden Grenzen deckungsfähig sein.

Die meisten Firmen geben an, dass sie SIPC-Mitglied sind, aber das ist nicht immer so. Unternehmen führen dies normalerweise kleingedruckt in der Fußzeile ihrer Website auf. Wenn Sie es dort nicht finden, Suchen Sie auf der Website nach „SIPC“ und prüfen Sie, ob Informationen auftauchen. Sie können auch überprüfen, ob Ihr Maklerunternehmen auf dieser Liste der SIPC-Mitglieder steht.

Die folgenden Maklerfirmen sind Beispiele für SIPC-Mitglieder:

• Eicheln
• Verbesserung
• Treue
• M1 Finanzen
• Stash
• TD Ameritrade
• Vorhut
• Reichtum

Wenn Sie in Vermögenswerte investieren, die sich für eine SIPC-Versicherung qualifizieren könnten, Es macht wenig Sinn, eine Firma zu wählen, die kein SIPC-Mitglied ist. Jedoch, Vielleicht möchten Sie Investitionen auswählen, die die SIPC-Versicherung nicht abdeckt. In diesen Fällen, Es spielt keine Rolle, ob die Maklerfirma SIPC-Mitglied ist oder nicht, da Sie sowieso keinen Versicherungsschutz haben.

Erinnern, Die SIPC-Versicherung bedeutet nicht, dass das Investieren sicher ist und das inhärente Risiko einer Investition nicht beseitigt. Sie können immer noch Geld verlieren, wenn Ihre Investitionen an Wert verlieren. Die SIPC-Deckung schützt Sie nur, wenn Ihre Vermögenswerte verloren gehen, wenn ein Maklerunternehmen in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder in Konkurs geht. Es schützt Sie nicht vor Marktschwankungen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist der Unterschied zwischen FDIC- und SIPC-Versicherung?

FDIC-Versicherung und SIPC-Versicherung sind komplett getrennt. FDIC steht für Federal Deposit Insurance Corporation, und seine Versicherung deckt Gelder auf Einlagenkonten bei FDIC-Mitgliedsbanken ab. Die FDIC-Abdeckung gilt also für Dinge wie Ihre Giro- und Sparkonten, die bei einem Bankinstitut geführt werden. SIPC-Versicherung, auf der anderen Seite, deckt nur SIPC-Mitgliedsmaklerfirmen ab. Jede Versicherungsart hat auch ihre eigenen Grenzen, Regeln, und Reklamationsverfahren.