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Wie Sie in Ihre 20er investieren (und warum es eine kluge Zeit ist, damit anzufangen)

Da der Aktienmarkt boomt und Reddit neue Ideen für Investitionen vorantreibt, Es ist keine Überraschung, dass sich viele Leute fragen, wie sie anfangen sollen zu investieren. Für junge Investoren, obwohl, die Idee zu investieren könnte einschüchternd wirken.

Die gute Nachricht ist, dass es keine Herausforderung sein muss, zu lernen, wie man in Ihre 20er Jahre investiert. Sie brauchen nicht viel Geld, und es gibt einfache und unkomplizierte Anlagemöglichkeiten. Werfen wir einen Blick auf einige der Kenntnisse und Tools, mit denen Sie lernen können, wie Sie mit 20 Geld anlegen.

In diesem Artikel
  • Warum es sinnvoll ist, frühzeitig zu investieren
  • So investieren Sie in Ihre 20er
  • 7 Arten von Investitionen und wie sie funktionieren
  • Häufig gestellte Fragen zum Investieren in Ihren 20ern
  • Die Quintessenz

Warum es sinnvoll ist, frühzeitig zu investieren

Je früher Sie anfangen, Geld zu investieren, desto besser ist Ihr Portfolio wahrscheinlich. Wenn Sie einen längeren Zeithorizont haben, um Ihr Vermögen zu vergrößern, Sie müssen möglicherweise nicht so viel Geld investieren, um Ihre Ziele zu erreichen, als wenn Sie später im Leben anfangen würden.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Ihr Ziel ist es, mit 65 Jahren Millionär zu sein. Bei einer annualisierten Rendite von 8 % Sie müssten 350 US-Dollar pro Monat investieren, wenn Sie mit 25 beginnen. wenn Sie mit dem Investieren gewartet haben, bis Sie 35 Jahre alt sind, Sie müssten 750 US-Dollar pro Monat beiseite legen, um diesen Millionärsstatus zu erreichen.

Während alle Investitionen mit einem Verlustrisiko verbunden sind und die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftigen Erfolg ist, allgemein gesagt, je früher Sie mit dem Investieren beginnen, der längere Zinseszins muss für Sie arbeiten. Wenn Sie für langfristige Ziele investieren, Der Aktienmarkt könnte eine der effektivsten Möglichkeiten sein, im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen.

Während ein Sparkonto ein guter Ort sein kann, um Ihr Geld kurzfristig zu parken, Sie werden nicht die Rendite sehen, die Sie möglicherweise sehen, wenn Sie investieren. Und ein Sparkonto allein hilft Ihnen möglicherweise nicht, Ihre langfristigen Ziele zu erreichen, wie Ruhestand, rechtzeitig. Der durchschnittliche APY auf einem traditionellen Sparkonto beträgt nur 0,04 % (Stand 9. März). 2021), das potenzielle Wachstum ist also einfach nicht da.

Schließlich, auch wenn Sie beim Investieren immer ein Verlustrisiko haben, Der Aktienmarkt als Ganzes hat in einem bestimmten Zeitraum von 20 Jahren noch keine negativen Renditen zu verzeichnen. Als Ergebnis, auch wenn Sie von Jahr zu Jahr Verluste sehen, Es ist unwahrscheinlich, dass Sie dauerhafte langfristige Verluste erleiden, die Ihre finanziellen Ziele insgesamt beeinträchtigen.

So investieren Sie in Ihre 20er

Sobald Sie wissen, wie vorteilhaft es sein kann, in Ihren 20ern zu investieren, Der nächste Schritt besteht darin, tatsächlich damit zu beginnen, sich vorwärts zu bewegen. Egal, ob Sie 500 US-Dollar investieren müssen oder nur ein paar Dollar, um zu beginnen, Hier sind einige der einfachsten Möglichkeiten, mit dem Investieren zu beginnen.

Arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgeplan

Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das eine Altersvorsorge anbietet, Dies kann eine der einfachsten Möglichkeiten sein, mit dem Investieren zu beginnen. Private Unternehmen bieten oft 401(k)s an und es gibt ähnliche arbeitgeberfinanzierte Pläne für gemeinnützige Organisationen.

Mit einem 401(k) Sie leisten normalerweise Beiträge vor Steuern (bis zu 19 US-Dollar, 500 im Jahr 2021, oder bis zu $26, 000, wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind), direkt von Ihrem Gehaltsscheck. Sie zahlen regelmäßig Geld auf das Rentenkonto ein, das Sie nicht versteuert haben, und es ist normalerweise der gleiche Betrag in jeder Zahlungsperiode. Die Beiträge sind steuerbegünstigt. Später, wenn Sie Geld von Ihrem Konto abheben, Es wird erwartet, dass Sie Steuern zahlen.

Je nach Arbeitgeber bzw. Sie können auch von passenden Beiträgen profitieren, wo Ihr Arbeitgeber Ihre eigenen 401(k)-Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz aufbringt. Laut Treue, die durchschnittliche Arbeitgeberbeitragsübereinstimmung betrug im Jahr 2019 4,7%. Eine Arbeitgeberübereinstimmung ist im Wesentlichen wie kostenloses Geld, Daher lohnt es sich in der Regel, genug beizutragen, um den vollen Prozentsatz von Ihrem Arbeitgeber zu erhalten.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben ein Einstiegsgehalt von $45, 000 und tragen 4,7% Ihres Gehaltsschecks zu einem 401(k) bei. Am Ende Ihres ersten Beschäftigungsjahres, Ihr Beitrag würde insgesamt 2 USD betragen, 115. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Beitrag zu einem Satz von 4,7% ausgleicht, dieser Betrag würde sich auf $4 verdoppeln, 230. Die Nutzung dieses Spiels kann es einfacher machen, Ihr Ruhestandsnotizgeld von einem frühen Alter an wachsen zu lassen.

Es ist auch erwähnenswert, dass einige Arbeitgeber eine Roth-Option für Ihre 401 (k) anbieten. so dass Sie Ihre Beiträge nach Steuern in Dollar verwenden können. Mit einem Roth 401(k) Ihr Geld kann steuerfrei wachsen, bis Sie es im Ruhestand von Ihrem Konto abheben. Sie müssen keine Steuern zahlen, wenn Sie Ihre Ausschüttungen erhalten, Vorausgesetzt, Ihr Konto besteht seit mindestens fünf Jahren und Sie sind über 59 ½ Jahre alt. Jedoch, alle entsprechenden Beiträge, die Ihr Arbeitgeber leistet, gehen auf ein traditionelles 401(k)-Konto.

Schließlich, Stellen Sie sicher, dass Sie einige der Regeln rund um die 401(k) verstehen. Wenn Sie versuchen, Geld von Ihrem 401(k) abzuheben, bevor Sie 59 ½ erreichen, Sie können zusätzlich zu den von Ihnen geschuldeten Steuern eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % zahlen. Es gibt einige Ausnahmen von dieser Regel, aber im Allgemeinen, Es ist eine gute Idee zu planen, erst in diesem Alter auf Ihr Geld zuzugreifen. Beachten Sie, dass Sie ab 72 Jahren Sie müssen Ausschüttungen vornehmen, ob Sie sie brauchen oder nicht.

Roth Vorsorgekonto

Eine weitere Möglichkeit, Geld in Ihren 20ern zu investieren, ist die Verwendung eines Roth individuellen Rentenkontos (IRA). Eine Roth IRA hat eine viel niedrigere Beitragsgrenze als eine 401 (k) - 6 $, 000 für 2021 mit einem Nachholbeitrag von 1 USD, 000, wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind. Mit einem Roth IRA, Sie leisten Beiträge nach Steuern, So kann Ihr Geld potenziell steuerfrei wachsen und Sie müssen bei einer späteren Auszahlung keine Steuern zahlen.

Einer der Vorteile einer Roth IRA ist, dass Sie Ihre Beiträge jederzeit ohne Strafe zurückziehen können. Wenn Sie Ihr Einkommen vor dem Alter von 59 ½ Jahren Sie werden mit einer Strafe belegt (mit einigen Ausnahmen), aber solange du bei deinen beiträgen bleibst, dieses Geld steht Ihnen zur Verfügung – obwohl Sie, sobald es auf Ihrem Konto ist, die Zeit auf dem Markt verpassen. Mit einer Roth IRA, es gibt keine vorgeschriebene Mindestausschüttung im Alter von 72 Jahren, entweder.

In deinen 20ern, Sie könnten heute eine niedrigere Steuerrechnung haben, Daher kann es sinnvoll sein, Ihr Konto mit Dollar nach Steuern zu finanzieren. Möglicherweise befinden Sie sich mit Ihrem ersten Job in einer niedrigen Steuerklasse (oder zahlen sogar keine Einkommensteuer), Daher kann die Eröffnung einer Roth IRA eine gute Option sein. Später, wenn Sie mehr verdienen und eine Steuererleichterung für Beiträge attraktiver wird, Sie könnten erwägen, mehr Ihrer Rentenbeiträge auf eine traditionelle IRA zu verlagern oder Ihren 401(k)-Beitrag zu erhöhen.

Beachten Sie, dass Sie normalerweise sowohl zu einer Roth IRA als auch zu einer 401 (k) beitragen können. Wenn Ihr Unternehmen eine Übereinstimmung anbietet, es könnte sinnvoll sein, die maximale Übereinstimmung zu erzielen und dann zusätzliche Beiträge in eine Roth IRA zu investieren. abhängig von Ihrer Situation und Ihrer möglichen steuerlichen Behandlung.

Online-Broker oder Robo-Advisor

Sie müssen kein steuerbegünstigtes Rentenkonto verwenden, wenn Sie lernen möchten, wie Sie in Ihren 20ern investieren. obwohl dies ein effizienter Weg sein kann, um Ihr Vermögen im Laufe der Zeit zu vergrößern. Sie können auch bei einem der besten Online-Broker oder Robo-Advisor ein steuerpflichtiges Anlagekonto eröffnen. (Hinweis:Viele Online-Broker und Robo-Advisor können Ihnen auch bei einer IRA helfen.)

Ein Robo-Advisor wie Betterment, Reichtum, oder Eicheln können eine gute Wahl sein, wenn Sie an einem Set-It-and-Forget-It-Ansatz interessiert sind. Diese Tools sind oft relativ kostengünstig und können Ihnen dabei helfen, ein Portfolio basierend auf Ihrer Risikobereitschaft und Anlagestrategie zu erstellen. Viele gleichen Ihr Portfolio im Laufe der Zeit auch neu aus, damit es an Ihrer idealen Vermögensallokation ausgerichtet bleibt. Häufig, Sie können sich kurzfristige und langfristige Ziele für Ihr Geld setzen, und Ihr Portfolio wird entsprechend verwaltet. Robo-Advisor können ideal für Anfänger sein, die mit Investitionen beginnen und Renditen erzielen möchten. sind aber noch nicht ganz bereit, ihre eigenen Aktien auszuwählen.

Wenn Sie mehr an einzelnen Aktien und der Verwaltung Ihres eigenen Kontos interessiert sind, Sie können Online-Broker wie Robinhood verwenden, Vorrat, oder M1 Finanzen. Egal welchen Broker Sie nutzen, Es ist wichtig zu beachten, dass Sie beim Verkauf Ihrer Anlagen in der Regel Steuern zahlen. Wenn Sie also verkaufen, das Geld abheben, und am Ende mit einem Gewinn, Sie zahlen Steuern auf diesen Betrag. Wenn Sie die Investition ein Jahr oder weniger gehalten haben, Sie zahlen am Ende Steuern zu Ihrem regulären Satz. Jedoch, wenn Sie die Investition länger als ein Jahr halten, Sie können von einem niedrigeren Kapitalertragsteuersatz profitieren.

Berücksichtigen Sie sorgfältig die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Anlageentscheidungen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Bei Fragen kann ein Steuerberater oder Finanzberater helfen.

7 Arten von Investitionen und wie sie funktionieren

Wenn Sie mit 20 beginnen, Geld zu investieren, Es gibt gängige Arten von Investitionen, auf die Sie wahrscheinlich stoßen werden. Eine Anlage ist ein Vermögenswert, der das Potenzial hat, an Wert zu gewinnen oder Erträge zu erwirtschaften. Vermögenswerte werden oft in verschiedene Klassen oder Anlagevehikeltypen unterteilt. Hier sind einige gängige Investitionen.

1. Aktien

Eine Aktie ist ein Eigentumsanteil an einem Unternehmen. Wenn Sie eine Aktie besitzen, Ihnen gehört ein Teil des Unternehmens. Steigt der Aktienkurs, davon profitierst du. Zahlt das Unternehmen eine Dividende, Sie erhalten einen Teil dieser Gewinne basierend auf der Anzahl Ihrer Aktien.

Aktien sind an einer Börse relativ einfach zu kaufen und zu verkaufen. Alles, was Sie brauchen, ist ein Brokerkonto und Sie können normalerweise mit dem Kauf und Verkauf von Aktien beginnen. Es ist erwähnenswert, dass Maklerkonten mit bestimmten Gebühren verbunden sein können, Es lohnt sich also zu recherchieren, wenn Sie an diesem Weg interessiert sind.

Es ist auch möglich, Aktienanteile zu kaufen. Wenn Sie statt der gesamten Aktie einen Teil einer Aktie kaufen, es heißt, einen Bruchteil einer Aktie zu kaufen. Der Kauf von Bruchteilen von Aktien kann eine Möglichkeit sein, ein Anlageportfolio aufzubauen, wenn Sie nicht viel Geld haben.

2. Anleihen

Mit einer Bindung, Sie vergeben im Wesentlichen einen Kredit an eine Organisation. Sie kaufen die Anleihe und erhalten regelmäßige Zinsen. Am Ende der Laufzeit der Anleihe wenn es reift, Sie erhalten den Nennwert der Anleihe.

Sie haben die Möglichkeit, Unternehmensanleihen oder Staatsanleihen zu kaufen. Viele traditionelle Broker können Ihnen beim Kauf von Unternehmensanleihen helfen. Wenn Sie US-Staatsanleihen kaufen möchten, TreasuryDirect.gov ist der richtige Ort. Schließlich, Es gibt Kommunalanleihen, die von staatlichen und lokalen Regierungen angeboten werden, um ihre Projekte zu finanzieren. Kommunale Anleihen sind oft mit Steuervorteilen verbunden. Während Sie auf die Zinsen aus Unternehmens- und Staatsanleihen Bundessteuern zu Ihrem regulären Einkommenssatz zahlen, Der Bund besteuert die Zinsen auf Kommunalanleihen nicht.

3. Investmentfonds

Wenn Sie sich Gedanken über die Auswahl einzelner Aktien oder Anleihen machen, es kann sinnvoll sein, stattdessen Aktien von Investmentfonds zu kaufen. Ein Investmentfonds ist eine Sammlung von Vermögenswerten, die bestimmte Eigenschaften aufweisen. Wenn Sie Anteile an einem Investmentfonds kaufen, Sie besitzen ein Stück von allem, was enthalten ist. So, wenn Sie eine Aktie eines Investmentfonds kaufen, der sich auf 200 Wachstumswerte konzentriert, Sie besitzen ein Stück von jeder der 200 Aktien des Fonds, aber Sie müssen nur einen Kauf tätigen.

Investmentfonds können auch Anleihen enthalten. Es ist möglich, einen inflationsgeschützten Rentenfonds zu erwerben, der bestimmte US-Staatsanleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten umfasst. sowie andere Anleihen.

Die Investition in einen Investmentfonds kann eine gute Option sein, wenn Sie an Diversifikation interessiert sind, wodurch Ihre Investitionen auf mehrere Vermögenswerte verteilt werden. Eigentlich, manche Leute erstellen Anlageportfolios, die ausschließlich aus Investmentfonds bestehen, mit einem Prozentsatz in Aktienfonds und einem Prozentsatz in Rentenfonds. Investmentfonds können zur Risikostreuung beitragen, Sie verlassen sich also nicht zu sehr auf eine einzelne Aktie.

4. Indexfonds

Indexfonds sind eigentlich eine Art Investmentfonds. Anstelle von Anlagen, die bestimmte von einem Manager ausgewählte Eigenschaften aufweisen, Die Vermögenswerte innerhalb eines Indexfonds werden ausgewählt, weil ihr Wert einen bestimmten Index abbildet. Zum Beispiel, wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, der Unternehmen umfasst, die im S&P 500-Index gelistet sind, Sie besitzen ein Stück von jedem Unternehmen oder eine Auswahl von Unternehmen im Index. Es gibt auch Rentenindexfonds.

Wenn Sie in einen Fonds investieren, ob es sich um einen „regulär“ verwalteten Investmentfonds oder einen Indexfonds handelt, Sie zahlen eine sogenannte Kostenquote. Dies wird als jährlicher Prozentsatz des Wertes des Geldbetrags ausgedrückt, den Sie im Fonds haben. Im Allgemeinen, Indexfonds haben niedrigere Kostenquoten und andere Gebühren als bei Investmentfonds.

Egal welche Art von Fonds Sie erhalten, obwohl, Es kann sinnvoll sein, Kostenquoten und Gebühren zu vergleichen, da dies Kosten sind, die Ihre realen Erträge aufzehren. Typische jährliche Kostenquoten für aktiv verwaltete Investmentfonds können zwischen 0,50% und 1,00% des verwalteten Vermögens liegen. Die durchschnittlichen jährlichen Kostenquoten können niedriger sein, etwa 0,20%, für passiv verwaltete Fonds.

5. Exchange Traded Funds

Exchange Traded Funds (ETFs) sind etwas anders. Sie besitzen nicht wirklich, was im ETF ist, wie bei einem Investmentfonds (oder Indexfonds). Stattdessen, ETFs werden geschaffen, um ein bestimmtes Engagement in einer Sammlung von Anlagen zu ermöglichen. aber Sie besitzen den ETF, nicht die zugrunde liegenden Vermögenswerte.

Aufgrund dieser Unterscheidung ein ETF wird am Markt wie eine reguläre Aktie gehandelt. Investmentfonds- (und Index-)Fondstransaktionen können nur einmal am Tag abgeschlossen werden, und alles, was sich im Fonds befindet, muss zu diesem Zeitpunkt beglichen werden. Ein ETF, obwohl, kann zu jeder Tageszeit gehandelt werden, und Sie können eine Marktorder erstellen, genau wie bei einer Aktie.

ETFs sind eine Art Hybrid, weil Sie die Vielfalt erhalten, die mit einem Investmentfonds einhergeht. aber die Leichtigkeit des Handels, die mit einer Aktie einhergeht. Es gibt auch Index-ETFs, genauso wie es Index-Investmentfonds gibt. ETFs haben ebenso wie Investmentfonds Kostenquoten, und wenn der von Ihnen verwendete Broker eine Transaktionsgebühr für Trades erhebt, das musst du auch bezahlen, genau wie bei einer Aktientransaktion.

6. Immobilien-Investment-Trusts

Wenn Sie auf ein Immobilienengagement hoffen, aber nicht über das Kapital verfügen, um eine Immobilie zu kaufen, ein Real Estate Investment Trust (REIT) könnte möglicherweise eine Option für Sie sein. REITs halten verschiedene Immobilien und zahlen ihren Aktionären Dividenden aus. Dies sind auch börsengehandelte Vermögenswerte, Daher können Sie normalerweise ein Tickersymbol finden und einen REIT über einen Broker kaufen.

Alternative, Einige Immobilien-Crowdfunding-Plattformen wie Fundrise bieten ihre eigenen REITs an und ermöglichen es Ihnen, bereits ab 10 US-Dollar zu investieren.

7. Alternative Vermögenswerte

Alternative Assets sind Investitionen, die als etwas über das normale Risiko hinaus betrachtet werden. Sie können auch schwieriger zu kaufen und zu verkaufen sein, oder möglicherweise eine geringere Liquidität haben. In manchen Fällen, sie können auch relativ neue Vermögenswerte sein. Einige Beispiele für alternative Anlagen sind:

  • Rohstoffe
  • Edelmetalle
  • Kryptowährung
  • Sammlerstücke
  • Kunst
  • Steuerpfandrechte
  • Private Fonds
  • Master-Kommanditgesellschaften

All dies können interessante Ergänzungen für Ihr Portfolio sein, Aber es ist wichtig, vorsichtig zu sein und Ihre Risikotoleranz zu bewerten, bevor Sie in alternative Anlagen investieren. Als Faustregel gilt, dass Sie vermeiden sollten, mehr als 10 % Ihres Portfolios in alternative Anlagen zu investieren. Zum Beispiel, Etwa 5% meines Portfolios sind in Kryptowährungen. Während sie für Wachstum gesorgt haben, Ich fühle mich nicht wohl dabei, zu viel dort zu platzieren, falls es später zu großen Verlusten kommt.

Häufig gestellte Fragen zum Investieren in Ihren 20ern

Was ist der beste Weg, um mit 20 zu investieren?

Die beste Anlagestrategie ist die, die für Sie am besten funktioniert. Eine der einfachsten Möglichkeiten, um mit 20 zu investieren, besteht darin, einen Beitrag zu einem vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan zu leisten. da das Geld regelmäßig aus Ihrem Gehaltsscheck kommt und steuerliche Vorteile bieten kann. Jedoch, Sie haben auch andere Möglichkeiten, wenn Sie an anderen Investitionen interessiert sind.

Wie kann man mit wenig Geld investieren?

Ziehen Sie für den Anfang die einfache Strategie der Durchschnittskostenberechnung in Betracht. Beim Dollar-Kosten-Durchschnitt wird regelmäßig ein bestimmter Geldbetrag in einen bestimmten Vermögenswert investiert. mit dem Ziel, die Auswirkungen der Marktvolatilität auf Ihre Anlage zu reduzieren. Entscheiden Sie, wie viel Sie jede Woche oder jeden Monat investieren können, und seien Sie konsequent. Auch wenn es nur 5 Dollar pro Woche sind, Sie können mit verschiedenen Apps wie Acorns und Stash investieren und Bruchteile von Aktien kaufen, um ein Portfolio aufzubauen.

Wie viel sollte ein 25-Jähriger für den Ruhestand gespart haben?

Was Sie sparen, hängt von Ihrem Einkommen ab, Schuldenstand, und andere Faktoren. Anstatt sich auf einen Betrag in Ihrem Portfolio zu konzentrieren, Erwägen Sie, zwischen 10 und 15 % Ihres Einkommens für den Ruhestand beiseite zu legen.

Die Quintessenz

Wenn Sie lernen, in Ihren 20ern zu investieren, können Sie sich möglicherweise auf einen langfristigen finanziellen Erfolg vorbereiten. Sie brauchen nicht viel Geld, um loszulegen, Daher ist es sinnvoll, so früh wie möglich damit zu beginnen, die Aufzinsungsrenditen zu nutzen.

Es gibt viele Anlaufstellen. Wenn Sie ein Konto eröffnen und investieren möchten, Sehen Sie sich unsere Liste der besten Broker-Konten an.