Ein vollständiger Leitfaden zu Anlagegebühren

Nachdem Sie die kluge Entscheidung getroffen haben, Ihr Geld zu investieren, ein Teil davon wird wahrscheinlich für Gebühren verwendet, die in Ihre Rendite beißt. Ob es um die Pflege Ihres Kontos geht, Geschäfte machen oder einen Experten wie einen Finanzberater bezahlen, Gebühren bestehen.

Die Höhe der zu zahlenden Gebühren, jedoch, hängt von der Art des Kontos ab, das Sie eröffnen, die Art des Unternehmens oder der Firma, die Sie wählen und wie viel Geld Sie investieren müssen. Hier ist eine Übersicht, wo Sie Gebühren finden, plus Beratung bei der Auswahl eines für Sie geeigneten Finanzdienstleistungsunternehmens bei gleichzeitig minimalen Anlagegebühren.

Was sind Anlagegebühren?

Investitionsgebühren sind das, was Sie einem Unternehmen oder Finanzfachmann zahlen, um seine Dienstleistungen oder Produkte zu nutzen. Ob es darum geht, Ihren Plan aufzustellen, geben Ihnen Anlageberatung oder nehmen Änderungen an Ihrem Portfolio vor, Sie müssen bezahlen, damit diese Dinge passieren.

John O’Rourke, Vice President Private Banking und Wealth Advisor bei First American Bank, sagt, dass es eine Entschädigung ist, die Investoren für Zeit und Fachwissen bezahlen.

„Registrierte Anlageberater, entweder eine Einzelperson oder eine Gruppe, für die von ihnen erbrachten Leistungen entschädigt werden, “, sagt O’Rourke. „Wertpapieranalyse, Anlageempfehlungen und Portfoliomanagement gehören zu den typischen Dienstleistungen.“

Die Gebühren können entweder pauschal sein – eine feste Gebühr, die Sie dem Berater oder Makler für bestimmte Dienstleistungen zahlen, wie z. sagen, Einrichten eines Finanzplans – oder ein „nur“-Gebühren-Setup, das von Planern verwendet wird, die einen Prozentsatz der von ihnen verwalteten Vermögenswerte für Sie übernehmen. Sogenannte „Fee-Only“-Planer verdienen einen bestimmten Geldbetrag, der davon abhängt, wie viel Geld Sie bei ihnen investiert haben und wie hoch Ihre Investitionen sind. Die Erhebung einer Gebühr auf Basis des verwalteten Vermögens (AUM) wird in der Finanzdienstleistungswelt immer häufiger.

O'Rourke sagt First American Bank, zum Beispiel, hat eine Gebührenordnung, bei der der Prozentsatz sinkt, wenn Ihr Vermögen bei der Firma gehalten wird, oder AUM, erhebt euch:

• 1 Prozent bis zu 3 Millionen US-Dollar
• 0,80 Prozent für 3 bis 5 Millionen US-Dollar
• 0,60 Prozent für 5 bis 10 Millionen US-Dollar
• 0,50 Prozent für 10 Millionen US-Dollar

Das heißt, wenn Sie 1 Million US-Dollar auf Ihrem Konto haben, die von Ihrem Berater in Rechnung gestellte Jahresgebühr beträgt 10 USD, 000.

Welche verschiedenen Arten von Anlagegebühren gibt es?

Anlagegebühren gibt es in vielen verschiedenen Formen, abhängig von der von Ihnen gewählten Firma und der Art des Kontos, das Sie eröffnen. Während Finanzberater für ihre Beratung Gebühren erheben, Do-it-yourself-Anleger werden auch mit Verwaltungsgebühren und anderen Arten von Gebühren konfrontiert, die von einem Fonds erhoben werden, wie Investmentfonds oder Exchange Traded Funds, dass sie selbst kaufen und verkaufen.

Gebühren für Anlageberater

Anlageberater, die Ihr Geld verwalten, können auf andere Weise Geld verdienen, mögen:

Nur gegen Gebühr: Dies sind Finanzberater und Planer, die nur durch Gebühren verdienen, die Sie auf der Grundlage des Dollarbetrags Ihres investierten Vermögens zahlen. Kostenpflichtige Planer können Ihnen für bestimmte Leistungen auch einen Stunden- oder Pauschalsatz in Rechnung stellen, wie zum Beispiel die Erstellung eines Finanzplans. Honorarplaner gelten als Treuhänder, oder Fachleute, die verpflichtet sind, im besten Interesse ihres Kunden zu handeln. Es beseitigt Interessenkonflikte, da sie kein zusätzliches Geld sammeln, wenn ihre Kunden ein bestimmtes Produkt kaufen, das sie empfehlen.

Gebührenpflichtig: Diese Berater verdienen Geld mit den Gebühren, die Sie als Kunde zahlen, aber auch die Möglichkeit haben, auf andere Weise Geld zu verdienen. Zum Beispiel, wenn Sie eine bestimmte Aktie oder einen Investmentfonds kaufen, den Ihr Berater empfiehlt, sie können eine Provision für dieses Geschäft verdienen.

Zusamenfassend, Sie zahlen nicht nur für die Zeit Ihres Anlageberaters.

Gebühren für Investmentfonds

Wenn Sie ein Investmentfondskonto eröffnen, haben Sie die Wahl zwischen Fonds, die Provisionen verlangen, oder Lasten, und die, die es nicht tun. Ein Investmentfonds mit Aufladung erhebt eine Verkaufsprovision für die Aktien, die Sie kaufen und verkaufen. Manchmal zahlen Sie möglicherweise eine Vorausgebühr, oder „Front-End“-Last, wo Ihnen eine Provision berechnet wird, wenn Sie Geld auf Ihr Konto einzahlen und Fondsanteile kaufen. Diese Gebühr senkt den Geldbetrag, der tatsächlich in Ihren Fonds investiert wird. Dann gibt es eine "Back-End" -Last, wo Ihnen eine Gebühr berechnet wird, wenn Sie Geld von Ihrem Konto abheben, oder geben Sie Ihre Anteile zurück. Die Back-End-Lasten sinken normalerweise jedes Jahr, wenn ein Anleger in einem Fonds bleibt. laut Morningstar.

Ein Investmentfonds ohne Belastung bedeutet, dass beim Kauf oder Verkauf von Aktien keine zusätzlichen Gebühren anfallen. Merken Sie sich, jedoch, dass selbst „keine Ladung“ bedeutet, dass keine anderen Gebühren anfallen.

„Mit diesen Arten von Investmentfonds ohne Last, Du machst es im Wesentlichen alleine, auf eine professionelle Anlageberatung zu verzichten und damit eine Provision zu vermeiden, “, sagt O’Rourke. „[Aber] es gibt kein kostenloses Mittagessen, und alle Investmentfonds haben zusätzliche eingebaute Kosten.“

Fügt O’Rourke hinzu, „Es gibt eine Vielzahl von annualisierten Kosten, die mit der Führung eines Investmentfonds verbunden sind. Genauso wie ein Geschäft zu führen.“

Die meisten Investmentfonds enthalten drei Arten von Gebühren, aus denen sich die Kostenquoten zusammensetzen:

1. Verwaltungsgebühren: Wird an den Portfoliomanager und sein Team gezahlt.
2. Vertriebs- oder Servicegebühren: Dies dient der Förderung des Fonds.
3. Verwaltungs- und Betriebsgebühren: In der Regel an Fondsmanager gezahlt, Betriebspersonal, Forschung und Aufzeichnungen und allgemeine Operationen.

Abhängig von dem von Ihnen eröffneten Konto und Ihrer gewählten Firma, Sie könnten andere Gebühren sehen, einschließlich:

• Kontoschließungsgebühr: Wird belastet, wenn Sie Ihr Konto schließen und Geld an eine andere Firma überweisen.
• Abhebegebühr: Wird normalerweise durchgeführt, wenn Sie an einem Geldautomaten abheben, der nicht von der Bank oder dem Maklerunternehmen autorisiert ist.
• Gebühr für unzureichende Mittel: Wenn Sie eine Überziehung gemacht haben, Sie könnten eine Gebühr sehen, weil während der Transaktion nicht genügend Geld auf Ihrem Konto vorhanden ist.
• Transaktionsgebühr: Einige Unternehmen erheben eine Pauschalgebühr – entweder einen Dollarbetrag oder einen Prozentsatz des Geldes auf Ihrem Konto – sie berechnen jedes Mal, wenn Sie eine Transaktion durchführen.
• Gebühr für die Telefonübertragung: Viele Male, Online-Überweisungen können kostenlos sein, während Sie anrufen, um mit einem Kundendienstmitarbeiter zu sprechen, können Sie kosten.
• Monatliche Abrechnungsgebühr: Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihren Kontoauszug per Post zugeschickt zu bekommen – anstatt elektronisch – könnte dies zusätzliche Kosten verursachen.

So vermeiden Sie bestimmte Anlagegebühren

Bei einigen Konten An den Gebühren, die Ihnen in Rechnung gestellt werden, führt kein Weg vorbei. Das heißt, es liegt an Ihnen, das beste Konto für Sie auszuwählen. O’Rourke sagt, es hat viel damit zu tun, wie viel Geld man investieren muss.

„Die meisten Anlageberater benötigen mindestens 250 US-Dollar, 000 um das Konto eines Kunden richtig zuzuordnen und zu verwalten, " er sagt. „Einige Online-Brokerhäuser bieten transaktionsfreie [gebühren-] kostenlose Investmentfonds und ETFs an. Stellen Sie nur sicher, dass Sie sich über die Belastungen und Kostenquoten der Fonds, in die Sie investieren, im Klaren sind.“

Wenn Sie nicht über genügend Kapital verfügen, um in ein Maklerkonto oder bei einem Berater zu investieren, Das heißt nicht, dass Sie überhaupt nicht investieren können.

Es gibt viele kostengünstige Investitionsmöglichkeiten. Indexfonds und Exchange Traded Funds, oder ETFs, zum Beispiel, bieten eine breite Diversifikation mit sehr niedrigen Gebühren, manchmal so niedrig wie null Prozent ohne Transaktionsgebühren. Anleger, die niedrige Mindestinvestitionen anstreben, können auch diversifizierte Portfolios in Betracht ziehen, die von sogenannten Robo-Advisors erstellt werden. Diese digitalen Berater verwenden Computeralgorithmen und wenig oder keine menschliche Intervention, um ein Portfolio für Sie basierend auf Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont zu erstellen.

„Online-Robo-Advisor sind eine weitere Überlegung und berechnen normalerweise 0,25 Prozent für die Überwachung von Low-Cost-ETFs. “, sagt O’Rourke. „Und kostengünstige Stichtagsfonds sind eine weitere Option. Sie bieten eine vielfältige Vermögensallokation von Aktien und Anleihen basierend auf dem angestrebten Renteneintrittsdatum.“

Unabhängig von Ihrer Wahl, Es ist wichtig, sie basierend auf Ihrem Anlagestil zu vergleichen, gewünschte Rendite und die Art und Höhe der Gebühr, die am besten zu Ihnen passt. Erinnern, Die Höhe der Gebühren hängt von Ihren Anlageentscheidungen und der Art der Beratungsbeziehung ab, mit der Sie sich am wohlsten fühlen. So, Überprüfen Sie jede Firma oder jedes Unternehmen und die Gebühren, die sie erheben, bevor Sie eine Entscheidung treffen.