College-Einsparungen und Coronavirus:5 Strategien, die Sie in schwierigen Zeiten in Betracht ziehen sollten

Da die Coronavirus-Pandemie die Wirtschaft hart trifft, Viele Familien könnten sich gezwungen sehen, ihre Sparquote zu reduzieren, um über die Runden zu kommen. Wenn Sie beurlaubt sind oder Ihr Unternehmen Schwierigkeiten hat, Es ist schwer, für zukünftige Pläne zu sparen, wenn die aktuellen Bedürfnisse so dringend sind. Aber wenn Sie es ernst meinen mit dem Sparen für das College für einen geliebten Menschen, Sie können möglicherweise nicht Jahre warten, bis die Wirtschaft wieder anzieht.

Die durchschnittlichen staatlichen Studiengebühren an einer vierjährigen öffentlichen Universität kosten 10 US-Dollar, 440 für das Schuljahr 2019-2020, während Unterkunft und Verpflegung weitere $11 hinzufügen. 510, nach Angaben des Hochschulrates. Es ist eine Menge Geld zu sparen, wenn man nicht älter als 18 Jahre ist, bevor ein Kind das College beginnt. zumal die Kosten höher galoppieren.

Aber während das Wegwerfen von Geld die Grundlage für einen soliden Plan bildet, um sich das College zu leisten, es ist nicht das einzige, was Sie tun können. Sie sollten steuerbegünstigte Pläne wie einen Roth IRA- oder 529 College-Sparplan nutzen, mit denen Sie in potenziell renditestarke Anlagen investieren und von niedrigeren Zinssätzen maximal profitieren können.

Dies sind einige Strategien, die Sie in schwierigen Zeiten berücksichtigen sollten. wenn Sie versuchen, für das College zu sparen.

1. Überdenken Sie Ihre Ausgaben

Wenn die wirtschaftliche Rezession eintritt, Einer der Orte, an denen Verbraucher zuerst sparen, ist das Sparen. Nur wenige Menschen finden, dass Sparen Spaß macht, aber unbedingt notwendig, ob Ihr Ziel ein bequemer Ruhestand oder ein bezahlbares College ist. Eine der sichersten Möglichkeiten, Ihre finanzielle Zukunft zu verbessern, besteht darin, regelmäßig Geld wegzulegen.

„Ich denke, es ist ein guter Zeitpunkt, unsere Ausgaben allgemeiner zu untersuchen. “ sagt Dan Ariely, Chefökonom für Verhaltensökonomie bei Qapital. Ariely stellt fest, dass das Coronavirus den Stress erhöht, Alkoholkonsum, und die Tendenz, zu viel für Restaurantlieferungen auszugeben. „Wir haben unser Wohnumfeld nicht so lange so nah an der Familie gestaltet.“

Ariely weist darauf hin, dass Verbraucher aus Langeweile Geld ausgeben können, anstatt zu brauchen oder wirklich zu wollen. „Wenn der Stress hoch ist, Es ist schwer, ein Buch zu lesen, aber relativ einfach, sich auf Shopping-Websites umzusehen. " er sagt. „In einer Zeit ohne viel Kontrolle, Es ist einfach, das Einkaufen zu nutzen, um sich unter Kontrolle zu fühlen.“

Ariely rät den Verbrauchern daher, ihre Ausgaben genau zu überwachen, um Wege zu finden, wie sie Kürzungen vornehmen können. insbesondere in den Bereichen, die möglicherweise nicht körperlich oder geistig gesund sind.

„Schauen Sie sich Ihre Kreditkartenabrechnungen der letzten sechs Monate an und finden Sie die Dinge, die Ihnen keine Freude bereitet haben, “ sagt Ariely, und schneide diese dann ab.

Das Auffinden des zusätzlichen Geldes, das in einen College-Fonds investiert werden kann, beginnt mit dieser Art von Neubewertung.

2. Beginnen Sie mit einem 529-Sparplan

Wenn Sie für das College sparen möchten, Sie sollten zumindest den 529 College-Sparplan untersuchen, um festzustellen, ob er Ihren Bedürfnissen entspricht. Der 529 ermöglicht es Eltern und anderen Verwandten, Geld nach Steuern auf einem steuerbegünstigten Konto anzulegen, das in potenziell renditestärkere Vermögenswerte wie Aktienfonds investiert werden kann. Alternative, Sie können ein Prepaid-Studienprogramm einrichten. Zusätzlich, Staaten können zusätzliche Steuererleichterungen für die Teilnahme an einem 529 anbieten, Sparer haben also einen zusätzlichen Anreiz.

"Früh anfangen, auch wenn du klein anfängst, “ sagt Ksenia Yudina, CEO der UNest, Das macht eine mobile App, die Ihre College-Ersparnisse verwaltet. „Mit Lösungen wie der Uni-Spar-App von UNest können Sie nur 25 US-Dollar pro Monat einzahlen.“

Sparer sind oft entmutigt vom Umfang ihres Bedarfs, aber es ist wichtig, heute anzufangen und dann die Spardisziplin fortzusetzen, auch wenn es in schweren Zeiten nur kleine Mengen sind.

Und denken Sie daran, wenn Sie früh anfangen, Sie haben Zeit und die Aufzinsungskraft der Börse auf Ihrer Seite.

„College-Sparkonten haben einen Horizont von 10 bis 15 Jahren, " Sie sagt. „Verkaufen Sie Ihr bestehendes College-Sparkonto nicht, wenn Sie eine Marktvolatilität feststellen. Die Märkte werden sich erholen und Ihre Investition wird wachsen, solange Sie Ihr Konto halten und aufstocken und einen langfristigen Fokus haben.“

3. Wenden Sie diesen Stimulus-Check in Ersparnisse an

Das CARES-Gesetz gibt bis zu 1 US-Dollar zurück, 200 an einzelne Steuerzahler in Form einer Anreizzahlung, aber betrachte das nicht als gefundenes Geld. Es ist wirklich die Regierung, die dir die diesjährigen Steuern gutschreibt, kein Glücksfall. Für Sparer, die das Geld heute nicht brauchen, Es ist ein idealer Zeitpunkt, um dieses Geld für das College zu verstauen.

„Suchen Sie online nach hochverzinslichen Sparkonten und ziehen Sie in Erwägung, einen Teil des Stimulus-Checks hineinzulegen, wenn Sie die Zulassungsvoraussetzungen erfüllen. “ sagt Leslie Tayne, Rechtsanwalt bei Tayne Law Group in Melville, N.Y.

„Wenn Sie oder Ihr Kind bald aufs College gehen, ein Online-Sparkonto kann vorerst eine bessere Idee sein als ein 529-Plan, da der Markt so volatil ist, " Sie sagt.

Auch wenn du jetzt nicht viel entbehren kannst, Geben Sie ein wenig ein, damit Sie die Spardisziplin beibehalten.

„Erwägen Sie, regelmäßig einen kleinen Betrag auf das Konto einzuzahlen, sogar 5 USD pro Woche summieren sich zu 260 USD über ein Jahr plus Zinsen, “, sagt Tayne.

Eine Möglichkeit zum Sparen ist ein Depot, die es einem Erwachsenen ermöglicht, Geld an ein Kind unter 18 Jahren zu überweisen, und ist von einem Teil der Anlagegewinne befreit. Die Mittel müssen zum Wohle des Kindes verwendet werden, aber ansonsten gibt es wenige Einschränkungen. Der Nachteil ist, dass die Eltern weniger Kontrolle darüber haben, wie das Geld ausgegeben wird, wenn das Kind das 18. aber das Geld kann später in einen 529-Plan gerollt werden, um diese Strafe zu vermeiden.

4. Refinanzieren Sie Ihre Schulden

Es ist schwer, diese wirtschaftliche Verlangsamung als potenzielle Chance zu betrachten, aber viele Menschen können diese Zeit nutzen, um ihre Schulden in den Griff zu bekommen. Die Zinsen sind in den letzten Monaten eingebrochen, und das sind gute Nachrichten für diejenigen, die sich in niedriger verzinste Schulden refinanzieren können.

„Die Chance in diesem Chaos, “ sagt Beth Walker, ein Vermögensberater bei Carson Wealth, „ist, alle Bereiche zu evaluieren, in denen Eltern durch Schuldenoptimierung Cashflow freisetzen können.“

Für viele Menschen ist der Anfang die größte Schuld – Ihre Hypothek. Hausbesitzer eilen zur Bank, um niedrigere Zinsen zu bekommen, überwältigende Bankmitarbeiter durch die schiere Menge. Durch die Refinanzierung Ihrer Hypothek können Sie während der Laufzeit des Darlehens Zehntausende von Dollar sparen. und das ist Geld, das in einen 529-Sparplan oder ein anderes spezielles Sparkonto fließen könnte.

Und wenn Sie refinanzieren, Sie können möglicherweise auf zwei Arten gewinnen:niedrigere Preise und eine längere Laufzeit. Niedrigere Zinsen reduzieren die Zinsen für Ihre Kredite, die Verlängerung Ihrer Hypothek reduziert jedoch auch Ihre monatliche Zahlung, mehr Geld freigeben, auch.

Wenn Sie mit Ihrer größten Verpflichtung fertig sind, Sehen Sie, wo Sie sonst noch Cashflow freisetzen können.

„Refinanzierung kurzfristiger Verbindlichkeiten – Hypothek, Autokredite, Kreditkarten, Studentendarlehen im Namen der Eltern – macht so viel Sinn, “, sagt Walker. „Das aktuelle Umfeld bietet die Möglichkeit, auf breiter Front niedrigere Raten festzusetzen, Erhöhung der Cashflow-Effizienz, günstigere Studienkredite aufnehmen, und bereiten Sie Ihren Cashflow für Ihren College-Spielplan vor.“

5. Nutzen Sie Ihren Roth IRA

Wenn Sie für das College sparen müssen, ein unorthodoxer Ort befindet sich in einem Roth IRA. Sie profitieren von den Vorteilen des steuerfreien Wachstums Ihrer Investitionen, eine vollständige Palette verfügbarer Anlagen und eine enorme Flexibilität bei der Auszahlung Ihres Geldes. Ein Roth IRA ist also ein überraschend gutes Vehikel für College-Einsparungen, obwohl es nicht ohne einige Nachteile ist.

In einem Roth IRA, Ihre Investitionen können steuerfrei wachsen, und Sie können Ihre Beiträge jederzeit ohne Steuerstrafe abheben. Die Einkünfte aus diesen Beiträgen können Sie sogar steuerfrei beziehen, solange das Konto seit mindestens fünf Jahren besteht und das Geld für qualifizierte Ausbildungskosten verwendet wird.

Während der 529-Plan wahrscheinlich eine bessere Wahl für College-Einsparungen ist, sagen Experten, die Roth IRA bietet eine Reihe von positiven Vorteilen. Jedoch, Ein wesentlicher Nachteil ist, dass Sie Ihren eigenen Ruhestandsplan anzapfen, und während Sie sich leihen können, um eine College-Ausbildung zu bezahlen, Niemand wird dir Geld leihen, um deinen Ruhestand zu finanzieren.

Endeffekt

Geld zu sparen kann schwierig sein, selbst wenn die Zeiten knapp sind, Aber es wird noch schwieriger, dies in einer schwierigen Wirtschaft zu tun, die durch das Coronavirus und die Reaktion der Regierung darauf verursacht wird. Nichtsdestotrotz, Sparer haben einige Möglichkeiten, ihre Ersparnisse zu erhöhen und dann steuerbegünstigte Konten zu verwenden, um mehr davon für ihren Bedarf zu behalten.