Diversifikation beim Investieren:Darum ist es so wichtig für Ihr Geld

Diversifikation ist der Prozess der Verteilung Ihres Geldes auf verschiedene Anlagen, damit Sie nicht zu sehr einer einzelnen Investition ausgesetzt sind. Diversifikation kann Ihre Gesamtrendite steigern, ohne dass Sie dafür etwas opfern müssen. Angebot, was Ökonomen ein „kostenloses Mittagessen“ nennen. Mit anderen Worten, Diversifikation kann tatsächlich das Risiko reduzieren, ohne Ihre Renditen zu kosten.

So funktioniert Diversifikation warum es so wichtig ist und wie Sie Ihr Portfolio diversifizieren können.

Was ist Diversifikation?

Diversifikation bedeutet, eine Vielzahl von Vermögenswerten zu besitzen, die sich im Laufe der Zeit unterschiedlich entwickeln, aber nicht zu viel von einer Investition oder Art. In Bezug auf den Lagerbestand, Ein diversifiziertes Portfolio würde 20-30 (oder mehr) verschiedene Aktien aus vielen Branchen enthalten. Ein diversifiziertes Portfolio könnte aber auch andere Vermögenswerte enthalten – Anleihen, Mittel, Immobilie, CDs und sogar Sparkonten.

Jede Art von Vermögenswerten verhält sich anders, wenn eine Wirtschaft wächst und schrumpft. und jeder bietet ein unterschiedliches Gewinn- und Verlustpotenzial:

• Aktien bieten das Potenzial für die höchste Rendite im Laufe der Zeit, kann aber über kürzere Zeiträume stark schwanken.
• Fesseln kann stabilere Renditen mit einer festen Auszahlung bieten, kann aber bei steigenden und fallenden Zinsen variieren.
• Mittel neigen dazu, diversifiziert zu sein, da sie in der Regel viele Investitionen halten, aber ein bestimmter Fonds darf nur eine Art halten, zum Beispiel, Konsumgüterunternehmen. Ein Fonds könnte also breit diversifiziert oder eng gestreut sein, je nachdem wie es verwaltet wird.
• Immobilie kann sich im Laufe der Zeit langsam aufwerten und das Potenzial für Einkommen bieten, auch. Aber physische Immobilien können teuer in der Wartung sein und die Provisionen sind hoch.
• CDs und Sparkonten wird nicht im Wert schwanken, sondern aufgrund des Zinssatzes oder anderer Vertragsbedingungen stetig wachsen.

Da einige dieser Vermögenswerte schnell steigen, andere bleiben stabil oder fallen. Im Laufe der Zeit, die Spitzenreiter können zu Nachzüglern werden, oder umgekehrt. Mit anderen Worten, diese Vermögenswerte sind nicht stark miteinander korreliert, und das ist der Schlüssel zur Attraktivität der Diversifikation.

Und es ist einfacher und billiger denn je, sicherzustellen, dass Ihr Portfolio ein breites Spektrum an Investitionen enthält. mit großen Maklerfirmen, die viele ihrer Provisionen auf Null kürzen.

Ihre Vorteile von Diversifikation

Diversifikation hat für Sie als Anleger eine Reihe von Vorteilen, aber einer der größten ist, dass es tatsächlich Ihre potenziellen Renditen verbessern und Ihre Ergebnisse stabilisieren kann. Durch den Besitz mehrerer Assets mit unterschiedlicher Leistung, Sie reduzieren das Gesamtrisiko Ihres Portfolios, damit Ihnen keine einzelne Investition schaden kann. Es ist dieses „kostenlose Mittagessen“, das die Diversifizierung für Anleger zu einer wirklich attraktiven Option macht.

Da sich Vermögenswerte in verschiedenen wirtschaftlichen Zeiten unterschiedlich entwickeln, Diversifikation glättet Ihre Renditen. Während die Aktien schwanken, Anleihen können zackig sein, und CDs wachsen einfach stetig.

Tatsächlich durch den Besitz verschiedener Beträge von jedem Vermögenswert, Am Ende erhalten Sie einen gewichteten Durchschnitt der Renditen dieser Vermögenswerte. Obwohl Sie nicht die erstaunlich hohen Renditen erzielen werden, wenn Sie nur eine Raketenschiff-Aktie besitzen, Sie werden auch nicht unter seinen Höhen und Tiefen leiden.

Diversifikation kann zwar das Risiko reduzieren, es kann nicht alle Risiken beseitigen. Diversifikation reduziert vermögensspezifische Risiken, d.h. das Risiko, zu viel von einer Aktie (wie Amazon) oder Aktien im Allgemeinen (im Vergleich zu anderen Anlagen) zu besitzen. Jedoch, es beseitigt nicht das Marktrisiko, das ist das Risiko, diese Art von Vermögenswerten überhaupt zu besitzen.

Zum Beispiel, Diversifikation kann den Rückgang Ihres Portfolios begrenzen, wenn einige Aktien fallen, Aber es kann Sie nicht schützen, wenn Anleger entscheiden, dass sie keine Aktien mögen und die gesamte Anlageklasse bestrafen.

Bei zinsempfindlichen Vermögenswerten, wie Anleihen, Diversifikation schützt Sie vor einem Problem in einem bestimmten Unternehmen, aber es schützt nicht vor der Gefahr steigender Zinsen im Allgemeinen.

Sogar Bargeld, oder Anlagen wie CDs oder ein hochverzinsliches Sparkonto, von Inflation bedroht sind, obwohl Einlagen in der Regel ab einem Kapitalverlust von bis zu 250 USD garantiert sind, 000 pro Kontoart pro Bank.

Diversifikation funktioniert also gut für anlagespezifische Risiken, aber machtlos gegenüber marktspezifischen Risiken.

So diversifizieren Sie Ihr Portfolio

Mit dem Aufkommen kostengünstiger Investmentfonds und ETFs Es ist eigentlich einfach, ein gut diversifiziertes Portfolio zu erstellen. Diese Fonds sind nicht nur günstig, aber bei großen Brokern können Sie viele von ihnen jetzt kostenlos handeln. auch, Es ist also enorm einfach, in das Spiel einzusteigen.

Ein diversifiziertes Basisportfolio könnte so einfach sein wie das Halten eines breit diversifizierten Indexfonds, beispielsweise auf Basis des Standard &Poor’s 500 Index, die Anteile an Hunderten von Unternehmen besitzt. Sie sollten jedoch auch ein gewisses Engagement in Anleihen haben, um das Portfolio zu stabilisieren. und garantierte Renditen in Form von CDs helfen, auch. Schließlich, Bargeld auf einem Sparkonto kann Ihnen auch Stabilität geben und eine Quelle für Notgelder sein, wenn du es brauchst.

Wenn Sie über diesen grundlegenden Ansatz hinausgehen möchten, Sie können Ihre Aktien- und Anleihenbestände diversifizieren. Zum Beispiel, Sie könnten einen Fonds hinzufügen, der Unternehmen in Schwellenländern oder im Allgemeinen internationale Unternehmen besitzt, weil ein S&P 500-Fonds diese nicht besitzt. Oder Sie entscheiden sich für einen Fonds, der aus kleinen Aktiengesellschaften besteht, da auch das außerhalb des S&P 500 liegt.

Für Anleihen, Sie könnten Fonds mit kurzfristigen Anleihen und mittelfristigen Anleihen wählen, um Ihnen ein Engagement in beiden zu ermöglichen und Ihnen bei länger laufenden Anleihen eine höhere Rendite zu bieten. Für CDs bzw. Sie können eine CD-Leiter erstellen, mit der Sie über einen bestimmten Zeitraum den Zinssätzen ausgesetzt sind.

Einige Finanzberater schlagen Kunden sogar vor, Rohstoffe wie Gold oder Silber in ihr Portfolio aufzunehmen, um über traditionelle Vermögenswerte wie Aktien und Anleihen hinaus zu diversifizieren.

Schließlich, wie auch immer Sie Ihr Portfolio aufbauen, Sie nach Vermögenswerten suchen, die auf unterschiedliche wirtschaftliche Klimabedingungen unterschiedlich reagieren. Es schafft keine Diversifikation, wenn Sie verschiedene Fonds haben, die alle dieselben großen Aktien besitzen. weil sie im Laufe der Zeit meist die gleiche Leistung erbringen.

Und wenn das alles nach zu viel Arbeit klingt, ein Fonds oder sogar ein Robo-Adviser kann dies für Sie tun. Ein Fonds mit Zieldatum wird Ihr Vermögen im Laufe der Zeit von Vermögenswerten mit höherer Rendite (Aktien) zu risikoärmeren (Anleihen) verschieben. wenn Sie sich einem Zieljahr in der Zukunft nähern, normalerweise Ihr Ruhestand.

Ähnlich, Ein Robo-Adviser kann ein diversifiziertes Portfolio strukturieren, um ein bestimmtes Ziel oder einen bestimmten Termin zu erreichen. In beiden Fällen, Sie zahlen wahrscheinlich mehr, als wenn Sie es selbst tun würden, jedoch.

Endeffekt

Diversifikation bietet eine einfache Möglichkeit, Ihre Renditen zu glätten und gleichzeitig potenziell zu steigern. Und Sie können eine Vielzahl von Modellen haben, um zu bestimmen, wie diversifiziert Ihr Portfolio sein soll. von einem einfachen All-Stock-Portfolio bis hin zu einem, das Vermögenswerte über das gesamte Risiko- und Ertragsspektrum hinweg hält.