Was ist ein Robo-Advisor?

Robo-Advisor haben in den letzten zehn Jahren enorm an Popularität gewonnen. Und das zu Recht. Sie automatisieren den Anlageprozess für Sie, die einfache Investition in ein diversifiziertes Portfolio von Vermögenswerten, und sie verlangen viel weniger als ein typischer Finanzberater. Kein Wunder also, dass sich viele Anleger an sie gewandt haben, und Robo-Advisor verwalten jetzt Hunderte von Milliarden Dollar.

Hier ist, was ein Robo-Advisor tut und wer die Hauptakteure sind:darunter einige, die sich in einigen der großen Finanzinstitute verstecken, die Sie bereits kennen.

Was ein Robo-Advisor macht

Ein Robo-Advisor ist eigentlich nur ein schicker Begriff für einen Finanzberater, der den Investitions- und Finanzplanungsprozess automatisiert. Ein Robo-Advisor verwendet die Planungswerkzeuge, die ein menschlicher Berater verwenden würde, und erstellt ein Portfolio basierend auf Ihrer Risikotoleranz und wann Sie das Geld benötigen.

Aber ein Robo-Advisor tut Dinge, die mühsam wären, teuer oder unmöglich für einen menschlichen Berater. Zum Beispiel, robos automatisieren den Prozess der steuerlichen Verlustermittlung, sodass Sie alle steuerpflichtigen Verluste maximieren. sogar täglich. Es kann auch Portfolios neu ausbalancieren, damit Ihre Vermögensallokation auf Kurs bleibt. Andere Robos können weitere Dienste anbieten, wie erweiterte Zielplanung, einschließlich, Ihre Investitionen konservativer zu gestalten, wenn Sie sich Ihrem Ziel nähern.

Wie ein guter menschlicher Berater, Ein Robo-Advisor passt Ihre Investitionen an Ihre Bedürfnisse an. Wenn Sie ein langfristiges Ziel wie den Ruhestand haben, der Robo-Advisor tendiert dazu, aggressive Anlagen wie Aktienfonds auszuwählen, die eine Erfolgsgeschichte mit hohen Renditen vorweisen können. Wenn Sie ein kurzfristiges Ziel haben, der Robo würde wahrscheinlich konservativere Anlagen auswählen, wie Rentenfonds oder sogar Bargeld.

Um Ihr Portfolio zu investieren, ein Robo-Advisor verwendet typischerweise Exchange Traded Funds (ETFs), die bestimmte Eigenschaften aufweisen, in was sie investiert sind (Aktien, Fesseln, Bargeld oder eine Mischung), oder eine gewisse Volatilität, einschließlich sehr geringer Volatilität.

ETFs verlangen eine Kostenquote, Dabei handelt es sich um eine Gebühr, die an die Fondsleitung gezahlt wird, je nachdem, wie viel Sie im Fonds haben. Eine typische Kostenquote kann 0,05 bis 0,35 Prozent pro Jahr betragen. oder $5 bis $35 pro $10, 000 investiert. Sie zahlen diese Gebühren unabhängig davon, welchen Robo-Advisor Sie auswählen. aber einige Robos bieten Fonds mit niedrigeren Gebühren an, Überprüfen Sie also, was sie aufladen.

Mit einem Robo-Advisor, Kunden zahlen einfach Geld auf das Konto ein, und der Robo-Advisor investiert es gemäß dem festgelegten Investitionsplan. Der Kunde kann zu jedem Zeitpunkt des Tages auf das Robo-Advisor-Konto zugreifen, um den aktuellen Marktwert des Kontos und seine Anlage einzusehen.

Die größten Vorteile eines Robo-Advisors

Ein Robo-Advisor glänzt wirklich in einigen Schlüsselbereichen, insbesondere dort, wo seine Automatisierung einen echten Vorteil gegenüber menschlichen Beratern verschafft. Robo-Advisor können bei langwierigen oder formelhaften Aufgaben sehr gut sein, wie zum Beispiel die Gestaltung eines Portfolios basierend auf Ihren Zielen. (Menschliche Berater zeichnen sich durch anspruchsvollere und weniger routinemäßige Aufgaben aus – so können Sie entscheiden, was für Sie besser ist.)

Mehrwertfunktionen

Wie oben erwähnt, Robo-Advisor zeichnen sich durch Funktionen aus, die für einen Menschen einfach zu mühsam wären, wie zum Beispiel das tägliche Einsammeln von Steuerausfällen. Sie machen auch die Neugewichtung eines Portfolios einfach, und sie automatisieren und vereinfachen den Prozess der Geldanlage eines Kunden.

Einfachheit

Mit einem Robo-Advisor zu investieren ist enorm einfach, weil Kunden einfach Geld einschicken können, und der Robo erledigt den Rest. Anleger müssen nichts weiter tun, und sie können jederzeit das Konto überprüfen oder sogar anpassen, wenn benötigt, wenn sich ihre finanzielle Situation ändert, zum Beispiel.

Kosten

Robo-Advisor sind in der Regel viel billiger als traditionelle Finanzberater, da alles automatisiert ist. Robos berechnen normalerweise einen Prozentsatz der Gelder, die Sie bei ihnen investiert haben. und diese Gebühr beträgt oft etwa 0,25 Prozent pro Jahr, oder etwa 25 $ pro 10 $, 000 haben Sie investiert. Das ist ein erheblicher Unterschied zu den typischen 1 Prozent, die von menschlichen Beratern berechnet werden.

Einige Robos verlangen mehr, aber ein höheres Serviceniveau bieten, wie der Zugang zu einem menschlichen Berater. Man verlangt sogar gar keine Gebühr, zum Teil, weil es kompensiert, indem es Sie in seine Fonds investiert.

Beliebte Robo-Advisor

Robo-Advisor sind in den letzten zehn Jahren stark gewachsen, und viele der unabhängigen Player – diejenigen, die nur Robo-Advisor anbieten – sind die bekanntesten. Jedoch, andere bekannte Finanzakteure können ebenfalls einen Robo-Advisor als Teil ihres Gesamtangebots anbieten, Gehen Sie also nicht von unabhängigen Spielern wie Betterment aus, Wealthfront und Ellevest sind die einzigen Spiele in der Stadt.

Verbesserung

Betterment ist einer der größeren unabhängigen Player, und es erfordert kein Mindestkonto für das digitale Einsteigerkonto, die eine Verwaltungsgebühr von 0,25 Prozent erhebt. Wenn Sie mehr Zugang zu zertifizierten Finanzplanern suchen, Sie können für eine Gebühr von 0,4 Prozent zu Betterment Premium aufsteigen, aber Sie müssen mindestens 100 US-Dollar ausgeben, 000 auf dem Konto.

Reichtum

Wealthfront erfordert ein Mindestkonto von 500 USD, aber Sie können die ersten 5 $ haben, 000 auf Ihrem Konto kostenlos verwaltet, die übliche Verwaltungsgebühr von 0,25 Prozent des Robos überspringen. Wealthfront bietet bei seinen ETFs niedrige Kostenquoten, keine zusätzlichen Kontogebühren und zielorientierte Planung.

Ellevest

Ellevest ist ein neuer Spieler, und obwohl es sich speziell an Frauen vermarktet (weil die traditionelle Planung möglicherweise nicht ihren Bedürfnissen entspricht), Es ist für alle geeignet, die eine kundenorientierte Beratung suchen. Es bietet Abonnements für 1 USD, 5 und 9 US-Dollar pro Monat für eine Reihe von Dienstleistungen, statt einer Gebühr, die auf Ihrem verwalteten Vermögen basiert. Firmengründerin Sallie Krawcheck ist eine Kraft in der Finanzwelt, die versucht, Frauen Dienstleistungen anzubieten, die ihrer spezifischen Situation entsprechen.

Schwab Intelligente Portfolios

Vielleicht hören Sie „Charles Schwab“ und denken „Discountmakler, “, aber diese Finanzkraft betreibt auch den zweitgrößten Robo-Advisor. Sie benötigen zwar mehr Geld als andere Robos, um loszulegen – satte 5 US-Dollar, 000 – Sie zahlen keine Verwaltungsgebühr. Sie können auch auf das Premium-Angebot upgraden, das erfordert eine $25, 000 Einzahlung, 300 $ Startgebühr und 30 $ monatliche Gebühr. Sie haben aber auch uneingeschränkten Einzelzugang zu einem zertifizierten Finanzplaner.

Persönliche Beratungsdienste von Vanguard

Und der Top-Robo-Advisor nach verwaltetem Vermögen ist Vanguard. das vor allem für seine Auswahl an Low-Cost-Fonds bekannt ist. Aber es betreibt auch Personal Advisor Services und jetzt Digital Advisor. Es braucht einige Münzen, um mit dem Personal Advisor zu investieren – mindestens 50 US-Dollar, 000 – und Sie zahlen eine nach Ihrem Vermögen gestaffelte Gebühr, beginnend bei 0,3 Prozent und sinken auf 0,05 Prozent für Konten über 25 Millionen US-Dollar. Inzwischen, Der neue Digital Advisor kann Ihre Investitionen auch mit einer niedrigeren Vorauszahlung von 3 USD verwalten. 000 und eine Jahresgebühr von 4,50 USD für jeweils 3 USD, 000 haben Sie investiert.

Andere größere Finanzakteure wie Merrill und Citibank sind kürzlich ebenfalls in das Robo-Advisor-Feld eingestiegen.

So eröffnen Sie ein Robo-Advisor-Konto

Es ist überraschend einfach, ein Konto bei einem Robo-Advisor zu eröffnen. und da sie alle webbasiert sind, Sie können zu jeder Tages- und Nachtzeit loslegen. Sie benötigen einige grundlegende persönliche und finanzielle Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer und Bankkontodaten. aber Sie können das Konto normalerweise in 15 Minuten oder weniger eröffnen.

Plus, man braucht bei vielen Robo-Advisors oft nicht einmal Geld, um loszulegen, obwohl einige erfordern, dass Sie nominal 5 $ einzahlen, um loszulegen. Jedoch, andere benötigen möglicherweise $100 oder sogar $500 oder mehr, um zu beginnen, aber wenn das bedenklich ist, Sie haben die Möglichkeit, eine Vorauszahlung zu vermeiden.

Nachdem Sie das Konto eröffnet haben, Der Robo-Advisor wird anhand eines Fragebogens Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeithorizont (dh wann Sie das Geld benötigen) einschätzen. Von dort aus wird er ein Portfolio mit ETFs entwerfen, das Ihren Parametern entspricht. Der Robo-Advisor kann weitere Fragen zu Ihren finanziellen Zielen stellen, um Ihr Portfolio weiter an Ihre spezifischen Bedürfnisse und Situation anzupassen.

Endeffekt

Auch wenn Sie vielleicht zögern, Ihr Geld einer Computer-App anzuvertrauen, Robo-Advisor sind eigentlich ziemlich anspruchsvoll. Eigentlich, Ihr traditioneller menschlicher Berater verwendet wahrscheinlich sowieso einen, um Ihr Portfolio zu erstellen und zu verwalten. Robo-Advisor bieten viele attraktive Dienstleistungen zu einem vernünftigen Preis, und ihre einfache Handhabung macht sie besonders attraktiv für neue Investoren, die einsteigen möchten.