4 Wege, um bessere Renditen als CDs zu erzielen

Wenn Sie nach einem sicheren Ort suchen, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren können, während Sie eine Rücksendung erhalten, Sie denken vielleicht darüber nach, eine Einzahlungsbescheinigung zu eröffnen. Eine CD ähnelt einem traditionellen Sparkonto, Ihre Bank zahlt Ihnen jedoch einen höheren Zinssatz, wenn Sie Ihr Geld für eine bestimmte Zeit sperren. Der Haken an diesem zusätzlichen Verdienstpotenzial? Die meisten CDs berechnen Ihnen eine Strafe, wenn Sie Ihr Geld vor Ablauf Ihrer Laufzeit benötigen.

Im Augenblick, obwohl, dieses zusätzliche Verdienstpotenzial ist nicht allzu viel zu feiern. Die besten Preise für 3-Jahres-CDs liegen unter 1,25 Prozent, Das bedeutet, dass Ihr Geld für lange Zeit mit begrenzten Leistungen gebunden ist.

„Im heutigen Umfeld scheue ich mich vor CDs, da die Zinsen dafür nicht wesentlich höher sind als bei Geldmarkt- und anderen Einlagenkonten. “ sagt Andrew Feldman, GFP, Präsident der in Illinois ansässigen AJ Feldman Financial. „Und die meisten CDs sperren Ihr Geld und sind nicht liquide.“

Abhängig von Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft, CDs könnten noch Sinn machen. Jedoch, Es gibt andere Möglichkeiten, Ihr Risiko zu minimieren und Ihre Einnahmen zu maximieren.

Alternativen zu CDs

1. 1. In Dividendenaktien investieren
   2. Tilgung hoher Schulden
   3. Erkundung von Peer-to-Peer-Krediten
   4. In Rentenfonds investieren

1. Dividendenzahlende Aktien

Einige Unternehmen zahlen regelmäßig Teile ihres Gewinns an die Aktionäre aus. Große Namen wie Starbucks und Walmart zahlen Dividenden, die die durchschnittlichen CD-Preise übertreffen. Einige Unternehmen haben eine lange Geschichte der Dividendenerhöhung, auch. Zum Beispiel, Verizon hat seine Dividende 14 Jahre in Folge erhöht.

Die Investition in Dividendenaktien birgt das Potenzial, eine höhere Rendite als CDs zu erzielen. aber es besteht die reale Gefahr, dass Sie Ihren Auftraggeber verlieren könnten, auch. Kaufen Sie heute eine Aktie für 20 USD pro Aktie, und es könnte in sechs Monaten 15 US-Dollar pro Aktie wert sein.

Kimberly Foss, Präsident von Empyrion Wealth Management in Roseville, Kalifornien, sagt, weil Aktien ein solches Risiko bergen können, Sie müssen sich fragen, wie viel Risiko Sie eingehen möchten. Während dieses Risiko kurzfristig erheblich sein kann, es wird langfristig niedriger. Planen Sie daher, alle Aktien über einen Zeitraum von mindestens drei bis acht Jahren zu halten.

Viele Finanzberater raten davon ab, einzelne Aktien auszuwählen. Mari Adam, Präsident der in Florida ansässigen Adam Financial Associates Inc., sagt, wenn Sie diese Option wählen, Am besten verteilen Sie Ihr Risiko auf mehrere Aktien und andere Anlageinstrumente.

„Sie möchten nicht Ihr gesamtes kurz- oder mittelfristiges Bargeld in nur eine Aktie oder eine Alternative investieren, “ sagt Adam.

Nach einem 2020 voller Unsicherheiten inmitten der Pandemie, Anleger sollten sich an die Notwendigkeit erinnern, auf Kurs zu bleiben. Sie investieren in die Zukunft, nicht nur den ständigen Schwankungen des Marktes folgen.

„Sie müssen sich wirklich auf Ihr Ziel konzentrieren und sich nicht von dem ablenken lassen, was der Markt heute tut oder was heute auf Ihrer Aussage steht, denn wenn Sie das tun, Du kommst von diesem Weg ab und willst das nicht tun, “ fügt Adam hinzu.

2. Schulden mit hohen Kosten tilgen

Eine Rendite zu erzielen, bedeutet nicht unbedingt „Investieren“ im herkömmlichen Sinne. Es kann auch bedeuten, dass Sie teure Schulden loswerden, die Sie möglicherweise nach unten ziehen. Wenn Sie ein Guthaben auf einer Kreditkarte mit einem Zinssatz von 15 Prozent von Monat zu Monat haben, Sie zahlen mehr als die Zinsen, die Sie für eine CD oder ein anderes traditionelles Sparprodukt ansammeln könnten. Es ist viel besser, Ihr Geld zu verwenden, um diese Rechnung auf Null zu bringen, als sie in eine risikoarme Option zu investieren, die möglicherweise 2 Prozent jährlich verzinst.

„Hypotheken und ein Autobrief könnten in Ordnung sein, aber Sie sollten alles mit einem zweistelligen Zinssatz abzahlen, “ sagt Bill Hammer Jr., Präsident der in New York ansässigen Hammer Wealth Group.

Die Tilgung von Kreditkartenschulden schützt Sie auch vor steigenden Zinsen in der Zukunft. Und wenn die Schulden beglichen sind, Es wird einfacher sein, regelmäßig Geld zu sparen und Ihre Ersparnisse aufzubauen.

„Die Schuldentilgung ist eine der wenigen Möglichkeiten, eine garantierte risikofreie Rendite zu erzielen. “, sagt Hammer.

3. Peer-to-Peer-Kredite

Während Sie Ihre Schulden begleichen möchten, andere wie Sie müssen sich möglicherweise etwas Geld leihen. Peer-to-Peer-Kredite, oft bekannt als „P2P-Kredite, “ ist eine kreative Option, wenn Sie bereit sind, ein kleines Risiko für eine höhere Belohnung einzugehen. Empyrions Foss sagt. Betrachten Sie Wohlstand, wodurch Sie Kredite an zufällige Fremde vergeben und eine gute jährliche Rendite erzielen können. Die Daten von Prosper zeigen, dass Privatanleger durchschnittliche jährliche Renditen von 5,3 Prozent erzielen.

Sie können Kreditnehmern anhand ihrer Kreditwürdigkeit in verschiedenen Risikokategorien Kredite gewähren. So wie eine Bank für Personen mit geringerer Kreditwürdigkeit einen höheren Zinssatz verlangen kann, Sie erhalten einen höheren Zinssatz für die Zustimmung zu Krediten an Personen mit einer nicht perfekten Kreditwürdigkeit.

Foss sagt, es sei eine weniger riskante Option als der Aktienmarkt. Sie empfiehlt, bei Kreditnehmern mit AAA-Ratings zu bleiben.

„Ich würde nicht dein ganzes Geld hier hinlegen, aber es könnte gut als Teil eines Portfolios mit Dividendenaktien und einem Fonds für kurzfristige Unternehmensanleihen funktionieren. “ sagt Foss.

4. Rentenfonds

Kurzfristige Rentenfonds sind eine weitere Alternative zur Anlage in CDs. Fonds haben ähnliche Laufzeiten wie 1-Jahres- und 5-Jahres-Fälligkeitstermine, und sie halten Anleihen in allem, vom Ausland über Versorgungsunternehmen bis hin zu Unternehmen. Die Erträge können ziemlich stark sein, auch. Zum Beispiel, Vanguards Short-Term Bond Index Fund, das Geld auf Unternehmensanleihen und US-Staatsanleihen verteilt, hat im vergangenen Jahr eine Rendite von 4,78 Prozent erwirtschaftet.

Eine andere Möglichkeit könnte ein internationaler Rentenfonds sein. Viele dieser Fonds halten Anleihen von AAA-gerateten, kreditwürdige Nationen wie Frankreich, Vereinigtes Königreich, Deutschland und Japan. Es gibt auch Emerging Market Bond Funds, obwohl diese größere Risiken bergen. Wenn Sie anfangen, Lesen Sie den Ratgeber von Bankrate, wie Sie in Anleihen investieren können, um sich über die breite Palette von Optionen zu informieren.

CD vs. Geldmarkt vs. Roth IRA

Versuchen, zwischen einer CD zu wählen, ein Geldmarktkonto und ein Roth IRA? Die richtige Antwort hängt davon ab, wie Sie das Geld verwenden möchten, das Sie verstauen.

Wenn Sie einen Platz zum Parken Ihrer Notfallgelder suchen, zum Beispiel, Sie sind wahrscheinlich besser dran, es auf ein Geldmarktkonto zu legen, sagt Adam. Dieser Weg, Sie können es zurückziehen, sobald Sie es brauchen, ohne dass eine Strafe befürchtet wird. Du verdienst ein bisschen, auch, aber nichts, worüber man nach Hause schreiben könnte. Im aktuellen Klima, die besten Geldmarktsätze liegen bei rund 0,5 Prozent.

Eine CD kann ein guter Ort für kurzfristiges Bargeld sein, das Sie innerhalb eines Jahres für Ausgaben wie den Kauf eines Autos oder eines Hauses verwenden möchten. Aber es ist kein guter Ort für langfristige Pensionsfonds. Diese Arten von Ersparnissen sollten stattdessen auf ein Alterskonto gehen. wie eine Roth IRA, die es ermöglicht, Abhebungen im Ruhestand steuerfrei zu machen, da Beiträge mit Dollar nach Steuern geleistet werden. Und wenn der Ruhestand für Sie noch in weiter Ferne liegt, Es ist wichtig, über die besten langfristigen Investitionen für Ihre Strategie nachzudenken.

Lohnen sich CDs?

Im Augenblick, Sie werden es schwer haben, einen Zinssatz auf einer Standard-CD zu finden, der es rechtfertigt, Ihr Geld für einen längeren Zeitraum zu sperren. Während sich herkömmliche CDs auf dem aktuellen Markt möglicherweise nicht lohnen, Vielleicht möchten Sie einige alternative Optionen für CDs erkunden. Zum Beispiel, Ally Bank bietet eine CD an, mit der Sie eine Zinserhöhung anfordern können, die sich an den aktualisierten Zinssatz der Bank anpasst (einmal für die zweijährige CD und zweimal für das vierjährige Produkt).

Eine Reihe von Banken, darunter Marcus von Goldman Sachs, bieten eine CD an, mit der Sie Ihr Geld abheben können, ohne eine Strafe zu zahlen. Vergleichen Sie unbedingt die besten Investitionen von Bankrate, um festzustellen, welche Vehikel der richtige Weg für Ihre Wachstumsanforderungen sind.

Sind CDs eine clevere Strategie für den Ruhestand?

„Wenn Sie ein jüngerer Mensch sind, Sie investieren für den Ruhestand oder eine langfristige Investition, die Sie wollen, Sie sollten nicht in CDs sein, weil das meiner Meinung nach kurzfristige Investitionen sind, mit geringer Rendite, “ fügt Adam hinzu. „Sie können Ihren Ruhestand nicht mit zwei Punkten finanzieren, egal wie hoch die Rendite ist. Du musst mehr wachsen.“

Um dieses Wachstum zu finden, Elliot Pfeffer, CPA, GFP, MST, Finanzplaner und Steuerdirektor bei Northbrook Financial mit Sitz in Maryland, empfiehlt Zielfonds.

„Viele große Institute bieten Stichtagsfonds an, die bei 401(k)- oder Altersvorsorgekonten sehr beliebt sind, da sie im Wesentlichen einen festgelegten Gleitpfad weg von riskanteren Anlagen hin zu konservativeren festverzinslichen Anlagen basierend auf dem Zieldatum des Fonds bieten, “, sagt Pfeffer.

Sobald dieses Zieldatum erreicht ist und Sie tatsächlich in Rente gehen, CDs könnten eine gute Ergänzung zu Ihrem Portfolio sein. Jedoch, Es ist wichtig zu beachten, dass Sie möglicherweise Glück haben und sogar länger leben, als Sie erwarten. In diesem Fall, Sie könnten mehr brauchen als Einnahmen aus CDs.

Sind CDs steuerfrei?

Eine CD bringt Ihnen einige Zinsen, aber Sie müssen auch die Regierung bezahlen. Genau wie Geld, das Sie auf ein Spar- oder Geldmarktkonto stecken würden, Geld, das auf einer CD gespart wird, ist steuerpflichtig. Das kann Ihre Einnahmen erheblich beeinträchtigen, Vor allem, wenn Sie zunächst nicht so viel Geld sparen.

Wenn Sie IRA-CDs haben, Sie zahlen keine Steuern auf Beiträge oder Zinsen, bis Sie das Geld im Ruhestand abheben. Wenn Sie Roth IRAs öffnen, Ihre Ausschüttungen im Ruhestand wären steuerfrei.

Wenn Sie sich ernsthaft Sorgen um Ihre Steuersituation machen, Vielleicht möchten Sie sich einer Alternative – wie einer Kommunalanleihe – zuwenden, um das Steuerproblem ganz zu vermeiden.

Beste Renditen für kurz- und langfristige Fonds

Eine CD ist nur eine Option, wenn Sie nach einem Ort suchen, an dem Sie Ihr kurzfristiges Geld aufbewahren können. Es gibt verschiedene Alternativen, vor allem, wenn Sie nach einer höheren Rendite suchen und bereit sind, den Kompromiss mit einem höheren Risiko einzugehen. Neben Kommunalanleihen und kurzfristigen Rentenfonds Sie könnten eine höhere Rendite erzielen, indem Sie in einen Investmentfonds investieren. Je nachdem, wie Sie Ihr Geld anlegen, Sie könnten am Ende eine Rendite im zweistelligen Bereich erzielen.

Für Ihren langfristigen Finanzierungsbedarf Sie müssen über CDs hinausschauen.

„CDs sind nicht immer die richtige Wahl, insbesondere wenn Sie die Mittel mehrere oder mehr Jahre nicht benötigen, “ sagt David Sterman, GFP, Präsident und CEO von Huguenot Financial Planning mit Sitz in New York. „Fonds, die sich auf längerfristige Anleihen konzentrieren, werden immer bessere Renditen bieten als CDs.“

Amanda Dixon hat zu einigen der ursprünglichen Berichterstattung dieses aktualisierten Artikels beigetragen.