ETFFIN Finance >> Finanzbildung >  >> Finanzverwaltung >> investieren

Eröffnen Sie vor Ablauf der Steuerfrist eine IRA, um Steuern zu sparen

Während 2020 schon lange vorbei ist, Steuerzahler haben immer noch eine wertvolle Gelegenheit, ihre Einkommenssteuern für 2020 zu sparen, indem sie zu einer traditionellen IRA beitragen. Es ist eines der wenigen Dinge, die Sie noch tun können, um die Steuern des letzten Jahres zu senken. und es ist ein einfacher Schritt. Die Beitragsfrist ist der Tag, an dem die Steuern fällig sind, die der IRS kürzlich vom 15. April verlängert hat, 2021 bis 17. Mai 2021.

Jedoch, Nicht jeder kann von dieser Strategie profitieren, und es gibt strenge Grenzen, was Sie abziehen können. Immer noch, Sie könnten möglicherweise einen anständigen Teil des Wechsels sparen, indem Sie eine IRA finanzieren.

Wie viel eine IRA Sie sparen könnte

Für das Steuerjahr 2020, Sie können bis zu $6 beitragen, 000 an eine IRA. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, Sie können zusätzlich 1 USD beitragen, 000, für insgesamt 7 $, 000. Wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen (siehe unten), Sie können den vollen Betrag von Ihrem Einkommen abziehen, Das heißt, Sie schulden keine Steuern auf den Betrag, den Sie auf das Konto einzahlen.

Wenn Sie in der Steuerklasse von 24 Prozent waren, zum Beispiel, und steuerte die maximalen $6 bei, 000, Sie würden Ihr zu versteuerndes Einkommen um den gleichen Betrag reduzieren. Dieser Schritt würde Ihre Gesamtsteuerbelastung um 1 USD reduzieren. 440 ($6, 000 x 24 Prozent). Tatsächlich Die Regierung zahlt Ihnen Geld, um zu sparen.

Sie können zu einer IRA beitragen, auch wenn Sie bei der Arbeit einen Ruhestandsplan haben. obwohl Sie möglicherweise nicht den vollen Betrag Ihres Beitrags abziehen können, abhängig von Ihrem Einkommen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner keine betriebliche Altersvorsorge haben, Sie können die gesamten Steuereinsparungen erzielen. Der IRS bietet weitere Details für diejenigen, die nicht durch einen Arbeitsplatzplan abgedeckt sind.

Wenn Sie einen Plan bei der Arbeit haben, die Abzugsfähigkeit Ihres IRA-Beitrags sinkt ab bestimmten Einkommensniveaus. Zum Beispiel, als Single-Filer, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen weniger als 65 USD beträgt, 000 für 2020, Sie können den vollen Betrag abziehen. Diejenigen, die zusammen verheiratet sind, können das Bruttoeinkommen auf bis zu 104 US-Dollar ändern, 000 und erhalten trotzdem die volle Selbstbeteiligung. (Die Schwellenwerte sind 2021 höher.)

Aber für einkommensschwache Steuerzahler wird es noch besser. Das liegt daran, dass es einen zusätzlichen Bonus namens Saver's Credit gibt. Dies könnte Ihre Steuern weiter senken, um bis zu 2 $, 000. Dieser Bonus kommt zusätzlich zu den ersten Steuereinsparungen, Sie können also beides erhalten, wenn Sie die Einkommensvoraussetzungen erfüllen.

Was ist die Abgabefrist?

Sie können jederzeit während des Kalenderjahres bis zum Steuertag des folgenden Kalenderjahres Beiträge zu einer IRA leisten. Zum Beispiel, Steuerzahler können jederzeit im Jahr 2020 Beiträge leisten und haben bis zum Ablauf der Steuerfrist (17. 2021), um einen Beitrag zu einer IRA für das Steuerjahr 2020 zu leisten. Das bedeutet, dass Sie bis zu diesem Datum nicht nur das Konto eröffnen müssen, Sie müssen es finanziert haben, auch.

Aber dieses lange Beitragsfenster bedeutet, dass, sobald Sie Ihre Beiträge für 2020 beglichen haben, Sie können ab 2021 einen Beitrag leisten, anstatt am Ende der Steuersaison 2022 zu kriechen.

Und was ist, wenn Sie Ihre Steuern für 2020 bereits eingereicht haben? Wenn Sie Ihren Beitrag noch nicht geleistet haben, Sie können Ihre Steuern jederzeit neu einreichen und einen Beitrag leisten. Das ist ein bisschen Mehrarbeit, aber der Aufwand für die Steuerersparnis lohnt sich.

Haben Sie Anspruch auf eine IRA?

Sie haben Anspruch auf eine IRA, wenn Sie in einem bestimmten Steuerjahr Einkommen erzielt haben. Jedoch, Sie haben möglicherweise auch Anspruch auf eine Ehegatten-IRA, wenn Ihr Ehepartner steuerpflichtiges Einkommen hatte, Sie aber nicht.

Wie erwähnt, die Beitragsgrenze für 2020 beträgt $6, 000, oder $7, 000 für über 50-Jährige. Für 2021 die Beitragsgrenze bleibt gleich. Jedoch, wenn Ihr Einkommen diese Höhe nicht erreicht, Sie dürfen nur bis zur Höhe Ihres steuerpflichtigen Einkommens beitragen.

Während eine IRA Sie Steuern sparen kann, der IRS kann den Steuerabzug begrenzen, abhängig von Ihrem Einkommen. Auch wenn Sie diese Einkommensgrenzen überschreiten, Sie können immer noch zu einer IRA beitragen, aber die Steuererleichterung bekommst du nicht. Wenn das der Fall ist, Sie können möglicherweise eine Hintertür Roth IRA nutzen und einen der besten steuerbegünstigten Ruhestandspläne genießen.

Vergleich der Steuerersparnis:Traditioneller IRA vs. Roth IRA

Wenn Sie in diesem Jahr nach Last-Minute-Steuereinsparungen suchen, Sie sollten sicherstellen, dass Sie die richtige IRA auswählen – die traditionelle IRA. Aber Sie sollten aufpassen, denn es gibt noch eine andere Art – die Roth IRA – die Ihnen in Zukunft Steuerersparnisse verschafft. eher als heute.

Die traditionelle IRA bietet Ihnen heute eine Steuererleichterung im Gegenzug dafür, dass Ihre Investitionen bis zur Rente steuerfrei wachsen. Wenn Sie Ihr Geld in Zukunft abheben, Sie zahlen Steuern auf die Ausschüttungen.

Im Gegensatz, die Roth IRA gibt Ihnen eine zukünftige Steuererleichterung, weil Sie heute mit Nachsteuergeldern sparen. Mit der Roth IRA, Ihre Investitionen wachsen steuerfrei und Sie zahlen später keine Steuern auf qualifizierte Abhebungen.

Dies sind zwar die wesentlichsten Unterschiede zwischen den beiden IRAs, Es gibt weitere Unterschiede, die Sie verstehen sollten, bevor Sie eine endgültige Wahl treffen.

Zögern Sie nicht mit Ihrem IRA

Während eine Steuererleichterung für dieses Jahr ein großer Anreiz ist, Ihren IRA-Beitrag zu leisten, Der wahre Wert der IRA ist ihre Fähigkeit, Ihre Investitionen vor Steuern zu schützen. Ihre Investitionen werden auf diese Weise schneller amortisiert, und Sie werden schneller ein größeres Portfolio zusammenstellen. Der IRA-Rechner von Bankrate kann Ihnen dabei helfen, zu bestimmen, wie hoch Ihre Investitionen im Laufe der Zeit wachsen können.

Aber um diese Art von Wachstum zu erreichen, Sie müssen vor der diesjährigen Frist Maßnahmen ergreifen, indem Sie bis zum 17. Mai eine IRA eröffnen und finanzieren. Brokerages sind aufgrund der potenziell rentableren Investitionen einer der besten Orte, um Ihr Geld zu investieren. Die Brokerage-Bewertungen von Bankrate können Ihnen bei der Entscheidung helfen, wo Sie eine traditionelle IRA eröffnen.