6 Möglichkeiten, Ihren alternden Eltern bei ihren Investitionen zu helfen

Über Finanzen zu sprechen ist selten einfach, Und es kann noch schwieriger sein, wenn Sie dieses Gespräch mit Ihren alternden Eltern führen müssen. Unabhängig davon, ob sie Anzeichen eines geistigen Verfalls gezeigt haben, Wenn Sie nicht wissen, was sie mit ihrem Geld gemacht haben, Sie können ihnen nicht helfen, ihre Angelegenheiten zu regeln, wenn es nötig ist. Wie alles, was dazu führt, dass Senioren ihre Unabhängigkeit verlieren, dieses Gespräch muss taktvoll behandelt werden.

Je früher Sie das Gespräch über die Investitionen Ihrer Eltern beginnen, desto besser, sagt Brent Neiser, ein zertifizierter Finanzplaner und Gastgeber von What’s Next With Money, ein YouTube-Programm. „Es ist hilfreich, über Geldangelegenheiten Bescheid zu wissen, falls Sie Ressourcen für die Pflege Ihrer Angehörigen ernten müssen. “, sagt Neiser.

Sie müssen verstehen, dass die Abtretung der Kontrolle über die persönlichen Finanzen – auch nur ein bisschen – ein bedeutsamer Schritt für Personen sein kann, die ihr Geld seit vielen Jahren verwalten. Einige Eltern haben das Problem möglicherweise nicht berücksichtigt, aber andere versuchen möglicherweise aktiv, ein Gespräch zu vermeiden, das sie dazu zwingt, über ihre eigene Sterblichkeit nachzudenken. Daher ist es wichtig, vorsichtig vorzugehen.

Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihren alternden Eltern bei ihren Investitionen erfolgreich zu helfen.

Vorbereitung auf das Gespräch

Es ist wichtig, den richtigen Ton für das erste Gespräch zu treffen. Sie möchten Ihre Absichten deutlich machen, Sagen Sie, warum Sie dieses Gespräch beginnen, und zeigen Sie, wie jeder von Ihnen davon profitieren kann.

Töchter und Schwiegertöchter sind normalerweise die treibenden Kräfte, um diese Gespräche zu beginnen. sagt Carolyn Rosenblatt, ein Anwalt für Altenpflege in San Rafael, Kalifornien.

„Weil Frauen die Bezugspersonen und Erzieherinnen sind, sie initiieren fast immer Gespräche über Finanzangelegenheiten, “ sagt Rosenblatt, der geschrieben hat „Der Familienleitfaden für alternde Eltern:Antworten auf Ihre Rechtslage, Finanzielle, und Gesundheitsfragen.“

Dabei kommt es nicht nur darauf an, was man sagt, sondern auch wo man es sagt.

Das Gespräch sollte an einem Ort stattfinden, an dem sich die Eltern wohl fühlen, sagt Rosenblatt. Finden Sie einen Ort, der Komfort und Ruhe bedeutet und sie in die richtige Stimmung versetzt – ihr Zuhause, ein Park, ein besonderes Lokal.

Andere Experten empfehlen, einen Ort zu verwenden, der Vertrauen schaffen kann und der nicht nur den Ernst der Lage suggeriert, sondern auch, dass alles in Ordnung ist.

„Suchen Sie jemanden, dem der Älteste vertraut und den er respektiert, um dem Gespräch beizuwohnen. “ sagt Leonard Raskin, zertifizierter Finanzplaner und Gründer des Beratungsunternehmens Raskin Global in Hunt Valley, Maryland. Er schlägt vor, den Dialog bei der Anwaltskanzlei der leitenden Eltern zu führen. einer Arztpraxis oder in Anwesenheit eines leitenden Ombudsmanns.

Auch wenn deine Eltern die Details ihrer Investitionen vergessen könnten, Sie müssen darauf achten, sie niemals wie ein Kind zu behandeln.

„Sie haben diesen Reichtum angehäuft und sind erfolgreich zu diesem Punkt in ihrem Leben gekommen, “, sagt Raskin. "Im Augenblick, Sie sollten helfen und nicht übernehmen. Die Übernahme wird erfolgen, wenn sie sollte.“

Was du deine Eltern fragen solltest

Wenn Sie dieses Thema ansprechen, Sie möchten konkrete Details erfahren und eine Bestandsaufnahme des finanziellen Lebens Ihrer Eltern machen. Ein umfassendes Bild ihrer Finanzen kann Ihnen helfen, Vorkehrungen zu treffen, und kann zeigen, dass es an der Zeit ist, ihre Nachlasspläne zu überprüfen oder mit deren Erstellung zu beginnen, einschließlich einer Treuhand.

Neiser empfiehlt, sich folgende Fragen zu stellen:

• Welche Investitionen haben sie?
• Wo werden diese Investitionen gehalten?
• Wer sind die Ansprechpartner für die Investitionen?
• Wie werden diese Beteiligungen betitelt (Gemeinschaftskonten, Individuell, etc.)?
• Ist ein Finanzberater auf dem Bild?

„Fragen Sie Ihre Eltern nach IRAs (individuelle Rentenkonten), Konten von Kreditgenossenschaften, Bankkonten und Versicherungen, “, sagt Neiser.

Sie möchten auch Renten- und 401(k)-Konten überprüfen, die beim Mischen leicht verloren gehen können. Eigentlich, es ist möglich, dass Ihre Eltern nicht einmal von einem vom Arbeitgeber gesponserten Rentenkonto wissen, und es kann unberührt und noch investiert bleiben.

Die Post kann einer deiner besten Freunde sein, sagt Neiser. Es sagt Ihnen, welche Rechnungen eingehen, und gibt Ihnen auch Hinweise auf die Investitionen der Eltern. Normalerweise, Steuererklärungen, Handel und Bankgeschäfte kommen mit der Post. Schauen Sie sich diese an, um sich ein Bild von der Finanzlage des Seniors zu machen.

„Neben der Post Steuererklärungen können auch ein forensisches Instrument sein, “, sagt Neiser. „Schauen Sie sich die Renditen der letzten Jahre an, um zu sehen, ob sie Zins- oder Dividendenerträge aufweisen, auf Investitionen hinweisen, die Ihre Lieben vielleicht vergessen haben.“

Aus diesen Gründen, dieses Gespräch kann sich zu einer längeren und eingehenderen Diskussion ausdehnen, während Sie das finanzielle Leben Ihrer Eltern einschätzen und versuchen, Ihre Möglichkeiten in den Griff zu bekommen.

Wie du deinen Eltern bei ihren Investitionen helfen kannst

Sie haben einige Möglichkeiten, Ihren alternden Eltern dabei zu helfen, ihre Finanzen zu sichern. von der Erledigung der einfach zu handhabenden Aufgaben bis hin zur Einschaltung von Experten, wann und wo sie gebraucht werden.

1. Jetzt loslegen

Es ist ideal, mit deinen Eltern über finanzielle Angelegenheiten zu sprechen, während sie geistig fit und körperlich gesund sind. aber manchmal macht es der mentale Verfall notwendig, schnell einzuspringen und entweder zu helfen oder zu übernehmen. Also ungeachtet ihrer geistigen Schärfe, es ist wichtig, jetzt anzufangen.

„Wenn ein Elternteil einen Gedächtnisverlust hat, sie bereits einen Schaden in ihrer finanziellen Entscheidungsfindung erlitten haben, “ sagt Rosenblatt, der Altenpfleger.

Je früher Sie einen Aktionsplan erstellen und Dinge vorbereiten, desto weniger können sich ihre Finanzen verschlechtern.

2. Finanzkonten aufräumen

Wenn Ihre Eltern verschiedene Finanzkonten haben, vor allem unbenutzte, Sie müssen sie möglicherweise aufräumen und konsolidieren. Zum Beispiel, ein Maklerkonto kann mit einem minimalen Guthaben untätig sein und wenig Gelegenheit für eine zukünftige Nutzung bieten. In dieser Situation kann es sinnvoll sein, das Geld auf ein anderes Konto zu verschieben, das verwendet wird, auch wenn es nur der Einfachheit halber ist.

Es kann auch sinnvoll sein, Begünstigte zu Finanzkonten hinzuzufügen, die Sie führen möchten. Es ist leicht zu vergessen, diese zu einem Konto hinzuzufügen, wenn es eröffnet wird, und es kann Jahrzehnte dauern, ohne angesprochen zu werden. Ein Begünstigter hilft bei der Klärung, wohin das Vermögen nach dem Tod des Eigentümers geht, und die Benennung eines Begünstigten trägt auch dazu bei, spätere Streitigkeiten und rechtliche Verzögerungen zu vermeiden.

3. Überprüfen Sie 401(k)s und IRAs

Sowohl 401(k)- als auch IRA-Pläne müssen möglicherweise auf besondere Weise gehandhabt werden. wie erforderliche Mindestausschüttungen, je nach Alter des Besitzers. Wenn diese Konten nicht richtig verwaltet werden, sie können weitere finanzielle Schwierigkeiten und unnötige Kosten verursachen, einschließlich schwerer Bonusstrafen.

Es kann leicht sein, gegen diese Regeln zu verstoßen, Sie sind also ein guter Ort, um Ausgaben zu minimieren oder potenzielle zukünftige Gewinne zu maximieren. Hier sind ein paar Dinge zu beachten:

• Ist es sinnvoll, eine 401 (k) auf eine IRA zu übertragen? Sie haben mehrere Optionen für einen Rollover, die verschiedene Vor- und Nachteile aufweisen können.
• Ist es sinnvoll, eine traditionelle IRA in eine Roth IRA umzuwandeln? Neue Regeln machen eine Roth IRA etwas attraktiver.
• Müssen Sie auf vererbte IRAs achten? Vererbte IRAs haben ihre eigene besondere Komplexität, Sie müssen also Ihre Optionen hier kennen.

Diese speziellen Rentenkonten verursachen mehr potenzielle Probleme als normale steuerpflichtige Konten. Daher ist es ratsam, sich ganz sicher zu sein, was Sie tun, bevor Sie irgendwelche Schritte unternehmen.

4. Stellen Sie sicher, dass die Investitionen mit den Zielen Ihrer Eltern übereinstimmen

Wenn deine Eltern sich ihre Investitionen nicht ansehen oder sie seit einiger Zeit nicht mehr angesehen haben, Jetzt könnte ein ausgezeichneter Zeitpunkt sein, um sicherzustellen, dass die Investitionen auf ihre Bedürfnisse abgestimmt sind. Zum Beispiel, deine Eltern gehen vielleicht in Rente und haben ein Portfolio voller Aktien, eine aggressive Allokation, die ihr zukünftiges Einkommen ernsthaften Störungen aussetzen könnte, wenn der Markt zurückgeht.

Auf der anderen Seite, Sie haben möglicherweise so viel in Anleihen, dass sie ihren fernen Ruhestand verletzen. Ihr Portfolio ist möglicherweise zu konservativ und das Hinzufügen weiterer Aktien kann ihnen später tatsächlich helfen.

In jedem Fall, Dies ist eine gute Gelegenheit, um sicherzustellen, dass ihr Portfolio auf ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.

5. Erstellen Sie eine Finanzvollmacht

Bei Erwerbsunfähigkeit eines Elternteils vielleicht wegen Krankenhausaufenthalt, wer verwaltet die finanzen? In diesen Situationen kann es sinnvoll sein, eine Finanzvollmacht zu haben, die es Ihnen ermöglicht, die Angelegenheiten Ihrer Eltern zu regeln, Rechnungen bezahlen und ähnliches.

Sie können eine Finanzvollmacht durch einen Rechtsanwalt erteilen, Websites wie Freewill ermöglichen es Ihnen jedoch, kostenlos eine zu erstellen.

6. Rufen Sie einen Experten an

All diese Probleme sind komplex und haben eine Vielzahl potenzieller Haken, Es kann sich also lohnen, einen Experten zu Rate zu ziehen. Das kann bedeuten, dass Sie einen zertifizierten Finanzplaner bitten, die Investitionen an die Bedürfnisse Ihrer Eltern anzupassen und einen Nachlassplan zu erstellen. Oder es kann eine aufwendigere Nachlassplanung mit einem Anwalt mit Expertise in der Art des Plans sein, den Sie erstellen möchten.

In jedem Fall, wenn du über den kopf reinkommst, Diese Experten können Ihnen helfen. Aber du willst sie anrufen, bevor du deine Züge machst, damit Ihnen keine weiteren unnötigen Kosten entstehen.

Endeffekt

Es kann schwierig sein, mit einem alternden Elternteil über Finanzen und Investitionen zu sprechen. aber es kann ihnen viel Geld sparen, wenn sie ihre Angelegenheiten in Ordnung bringen, damit ihnen ein freundlicher und fürsorglicher Verwandter helfen kann. Dabei Sie können beginnen, ihre Investitionen in Ordnung zu bringen, potenziell ihre Ausgaben und Ihre als Pflegeperson zu minimieren, auch.

Es kann auch ein guter Zeitpunkt sein, um über Ihre eigene Finanzplanung nachzudenken. Besprechen Sie Ihre Investitionen mit Ihren eigenen Kindern, wo Sie Ihr Geld angelegt haben und warum. Sie stärken ihre Fähigkeit, mit Ihren Finanzen umzugehen, wenn die Zeit gekommen ist, und Sie werden vielleicht feststellen, dass ein wichtiger Teil Ihrer Nachlassplanung jetzt erledigt werden muss, während Sie Ihre Wünsche vollständig äußern können.