Investieren Sie Ihr Erbe:Ein Leitfaden, der Ihnen hilft, einen kürzlichen finanziellen Glücksfall zu erzielen

Erbschaften sind nicht allzu häufig – nur etwa 20 Prozent der Haushalte erhalten sie. Obwohl weit von der Mehrheit entfernt, es beeinflusst immer noch die Finanzen von Millionen von Menschen. Eigentlich, Zehn Billionen Dollar werden in den nächsten 30 Jahren durch Erbschaften weitergegeben, Laut einem Bericht des Vermögensverwalters United Income aus dem Jahr 2019.

So, Was ist eine Erbschaft? Eine Erbschaft ist einfach die Übertragung von Vermögenswerten von einer Person auf eine andere nach dem Tod eines Menschen. Diese Vermögenswerte können Grundstücke wie ein Haus, Kasse, Investitionen, Schmuck, und andere wertvolle Gegenstände. Erbschaften werden entweder an einen Begünstigten (jemanden, der in einem Testament genannt wird) oder an einen Erben weitergegeben, Dies kann ein Kind oder ein überlebender Ehepartner sein.

Es ist wichtig zu priorisieren, wie die Vererbung verwendet wird. Wenn Sie hochverzinste Schulden wie Kreditkarten oder Privatkredite haben, Es ist sinnvoll, diese zuerst abzubezahlen. Gleiches gilt, wenn Sie wenig bis gar keinen Notfallfonds haben, die etwa sechs Monate der Ausgaben decken sollte.

Nachdem Sie sich um das Nötigste gekümmert haben, Sie sollten erwägen, den Rest Ihres Erbes zu investieren. Dabei Sie können ein Vermögen aufbauen, das sonst vielleicht nicht erreichbar wäre. Wenn Sie sich aufgrund Ihres Erbes dafür entscheiden, einen beträchtlichen Geldbetrag zu investieren, stellen Sie sicher, dass Ihre Investitionen vielfältig sind.

Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld in eine Vielzahl von Aktien investieren, Anleihen und Fonds. Sie könnten auch in Erwägung ziehen, in zusätzliche Anlageklassen zu investieren, wie Immobilien, Gold, Kryptowährungen oder andere alternative Anlagen. Während viele Anleger den Großteil ihrer Anlagen in inländische Aktien investieren, Das Hinzufügen einiger anderer Anlagen zum Mix kann als wertvolle Absicherung dienen.

Was tun mit geerbten Investitionen

Geerbte Anlagen sind alle Anlagevermögen, die an einen Begünstigten oder Erben weitergegeben werden. Dies kann jede Art von Anlagevermögen sein, einschließlich Aktien, Fesseln, IRAs, usw. Somit Sie könnten einzelne Aktien und Anleihen oder ein Anlageportfolio mit einer Kombination aus einzelnen Aktien und Anleihen oder vielleicht Investmentfonds und ETFs erben. Einige Unternehmen haben Aktienbeteiligungsprogramme, bei denen sie ihren Mitarbeitern als Altersversorgung Aktien ihrer eigenen Aktien ausgeben; dies kann auch eine geerbte Investition sein.

Vielleicht sind Sie ein erfahrener Investor, dem es nichts ausmacht, wenn Ihnen ein ganzes Anlageportfolio in den Schoß fallen würde – oder auch nicht. Es kann überwältigend sein, all diese Investitionen zu erhalten, insbesondere wenn Sie kein erfahrener Investor sind. Daher, Die Beauftragung eines Finanzberaters kann eine gute Idee sein, zumindest bis Sie die Investitionen sortieren können.

Ein Schritt dieses Prozesses könnte die Neustrukturierung der Investitionen sein, damit sie einer Strategie entsprechen, die Ihren Zielen entspricht. Die gute Nachricht ist, dass, sobald dieser Prozess abgeschlossen ist, Sie können das Portfolio möglicherweise vollständig automatisieren.

Bei Erbanlagen sind die möglichen steuerlichen Auswirkungen zu beachten. Zuerst, Die gute Nachricht:Sie sind nicht selbst steuerpflichtig, da der Nachlass steuerpflichtig ist. Sie haben auch eine erhöhte Steuerbemessungsgrundlage, Das heißt, Sie zahlen nur Steuern auf das, was der ursprüngliche Eigentümer für die Anteile bezahlt hat. Jedoch, Wenn Sie Aktien verkaufen, Sie sind dann steuerpflichtig.

Ein weiterer wichtiger Punkt sind erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs), wenn Sie eine IRA von jemand anderem als Ihrem Ehepartner erben. In einem solchen Fall, Sie müssen den gesamten Wert der IRA abziehen. Und wenn die IRA eine traditionelle IRA und kein Roth ist, diese RMDs werden als Einkommen besteuert. Daher, Sie könnten mit einer großen Steuerschuld enden, wenn Sie eine traditionelle IRA mit einem hohen Saldo erben.

Was tun mit geerbten Immobilien?

Ein weiteres häufiges vererbtes Vermögen ist Eigentum, wie ein Haus, das an die nächste Generation weitergegeben wird. Die Entscheidung, was mit diesem Haus zu tun ist, ist nicht immer einfach. zumal die Emotionen hochgehen können. Letztendlich, das Haus kann einen erheblichen sentimentalen Wert haben. Nichtsdestotrotz, Ein Haus zu erben kann seine eigenen Vorteile und Herausforderungen mit sich bringen.

Ihre drei grundlegenden Optionen sind der Verkauf des Hauses, Miete Es, oder darin wohnen. Wieder, jede dieser Optionen hat Vor- und Nachteile; Werfen wir einen kurzen Blick auf jeden von ihnen.

Verkaufen: Der Verkauf des Hauses hat den offensichtlichen Vorteil, dass im Voraus Geld zufließen kann. Sie können dieses Geld für jeden der oben genannten Zwecke verwenden, zum Beispiel Schulden abbezahlen oder investieren. Sie können das Geld sogar verwenden, um in andere Immobilien zu investieren.

Zusätzlich, geerbte Wohnungen haben eine erhöhte Steuerbemessungsgrundlage, Das heißt, Sie zahlen keine Steuern auf den gesamten Wert des Hauses. Stattdessen, Steuern zahlen Sie nur, wenn das Haus für mehr verkauft wird, als es zum Zeitpunkt der Erbschaft wert ist. Wenn es also 200 Dollar wert wäre, 000, als Sie es geerbt und für 250 US-Dollar verkauft haben, 000, Sie zahlen nur Steuern auf $50, 000 davon.

Mieten: Die Vermietung des Hauses, das Sie erben, unterscheidet sich nicht wesentlich von anderen Mietwohnungen. Der größte Unterschied ist wahrscheinlich die Emotion, die immer noch mit dem Zuhause verbunden sein kann. Immer noch, Mietwohnungen können Cashflow liefern, was eine attraktive Option ist. Plus, Dieser Cashflow schafft mehr Diversifikation, während Sie daran arbeiten, Vermögen aufzubauen.

Jedoch, Denken Sie daran, dass das Haus gewartet werden muss, Das würde bedeuten, dass Sie zu Ihrem Elternhaus zurückkehren, es sei denn, Sie bezahlen jemanden, der es für Sie verwaltet. Steuern können kompliziert sein, auch.

Dort leben: Die Entscheidung, in Ihrem geerbten Haus zu bleiben, kann eine gute Option sein, wenn Sie sich ein Eigenheim wünschen, aber möglicherweise nicht über die finanziellen Mittel verfügen, um es zu erreichen. Viele Banken verlangen eine beträchtliche Anzahlung, bevor sie eine Hypothek begeben; Das Leben in Ihrem geerbten Haus kann ein Weg sein, diese Hürde zu nehmen. Jedoch, Vergessen Sie nicht die Grundsteuern und den scheinbar konstanten Unterhalt, der manchmal mit dem Besitz eines Eigenheims einhergehen kann.

Bereit, Ihr Erbschaftsgeld zu investieren? Betrachten Sie Aktien, Anleihen und Fonds

Während theoretisch es ist möglich, Bargeld zu halten oder Ihr Erbe auf einem Geldmarktkonto zu platzieren, das wäre keine ideale strategie.

Um den größten Nutzen aus Ihrem Glücksfall zu ziehen, Sie sollten einen Blick auf die Investition in Aktien werfen, Anleihen und Fonds.

Wenn Sie nicht viel Erfahrung mit Geldanlagen haben, Sie wissen vielleicht nicht, wo Sie anfangen sollen. Um diese Frage zu beantworten, Sie müssen einige grundlegende Fragen beantworten, nämlich:

• Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?
• Wann brauchen Sie das Geld?

Es ist wichtig, die Risikotoleranz zu bestimmen, denn es ist wichtig, „den Kurs zu halten, “, wie das Sprichwort sagt. Wenn Sie sehen, dass Ihr Portfolio 10 oder 20 Prozent seines Wertes verliert, würden Sie viel Stress haben, dann sind risikoärmere Investitionen wahrscheinlich die bessere Idee.

Wann Sie das Geld brauchen, ist aus mehreren Gründen wichtig. Zuerst, es kann bestimmen, wo Sie das Geld halten; zum Beispiel, Geld, das auf einem Rentenkonto gehalten wird, kann in der Regel nicht vor dem Alter von 59 1/2 Jahren ohne eine Strafe von 10 Prozent abgehoben werden, mit wenigen Ausnahmen. Daher, wenn Sie auf ein Rentenkonto einzahlen, Es sollte im Allgemeinen Geld sein, das Sie vor diesem Alter nicht benötigen.

Ihr Zeithorizont hat aber noch einen weiteren Aspekt:​​Hochrisikoinvestments sind in der Regel keine gute Idee, wenn Sie das Geld in weniger als fünf Jahren benötigen. Das ist weil, je nach Zeitpunkt, die Investitionen könnten an Wert verlieren und Jahre brauchen, um sich zu erholen. Sie können am Ende viel höher steigen als vor dem Fallen, aber wenn Ihr Zeithorizont kurz ist, Sie haben möglicherweise nicht genug Zeit, um zu warten, bis sie wieder aufstehen.

Dies ist die Natur von Anlagen mit geringem Risiko im Vergleich zu Anlagen mit hohem Risiko. Hier ist eine kurze Aufschlüsselung der beiden:

• Risikoarme Investitionen: Diese Investitionen sind in der Regel stabiler und können kurzfristig zu einem bescheidenen Wachstum führen. Ihr langfristiges Wachstumspotenzial ist geringer, Aber das ist kein Problem, wenn Sie Ihr Geld in weniger als fünf Jahren brauchen. Zu den risikoarmen Anlagen gehören Schatzanweisungen, Unternehmensanleihen, und Geldmarktfonds.
• Anlagen mit hohem Risiko: Diese Investitionen können volatiler sein und brauchen daher mehr Zeit, um zu wachsen. Obwohl sie ein höheres Risiko haben, sie können langfristig mehr wachsen. Es gibt viele Beispiele für risikoreiche Investitionen, aber einige beinhalten Investitionen in Börsengänge (IPOs), Hochzinsanleihen, einzelne Aktien, Kryptowährung und mehr. Selbst ein Portfolio, das zu 100 Prozent aus Investmentfonds besteht, gilt als relativ risikoreich.

So verwenden Sie steuerbegünstigte Konten, um Steuern zu minimieren

Wenn Sie ein Erbe anlegen, Es ist ratsam, nach Möglichkeit steuerbegünstigte Konten zu nutzen. Dazu gehören Rentenkonten wie ein individuelles Rentenkonto (IRA), Roth IRA, 401(k), 403(b), und so weiter. Je nach Kontotyp, Abhebungen oder Beiträge können mit wertvollen Steuererleichterungen verbunden sein.

Hier ein kurzer Überblick über die Vorteile von steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten:

• IRA: Beiträge können steuerlich absetzbar sein; Wachstum nicht besteuert. Entnahmen werden als ordentliches Einkommen besteuert.
• Roth IRA: Beiträge werden als ordentliches Einkommen besteuert; Veräußerungsgewinne nicht besteuert. Qualifizierte Abhebungen werden nicht besteuert.
• 401(k): Beiträge sind steuerlich absetzbar; Wachstum nicht besteuert. Entnahmen werden als ordentliches Einkommen besteuert.

Wie du siehst, Der größte Unterschied zwischen einem Roth- und einem Nicht-Roth-Konto besteht darin, dass das Geld versteuert wird. Bei herkömmlichen Konten Entnahmen werden als Einkommen besteuert; für Roth-Konten, Beiträge sind. Jedoch, alle diese Konten haben steuerfreies Wachstum, was ihr größter Vorteil ist. Letztendlich, Sie können jahrzehntelang Geld darin lassen, die Konten weiter zu vergrößern, ohne einen Cent an Steuern zu zahlen.

Ob es besser ist, Geld auf ein Roth- oder ein traditionelles Konto zu legen, ist eine anhaltende Debatte. aber es kommt auch auf deine Umstände an. Deswegen, Es ist unmöglich zu sagen, dass das eine „besser“ ist als das andere. Im Allgemeinen, wenn Ihr Einkommen im Ruhestand höher ist als derzeit, ein Roth-Konto könnte besser sein.

Jedoch, Eines lässt sich nicht vorhersagen:Grenzsteuersätze. Wenn die Grenzsteuersätze in Zukunft höher sind als heute, Noch einmal, ein Roth gewinnt. Denn mit einem Roth, Du zahlst heute Steuern, aber keine in Zukunft. Natürlich, wenn die Steuern in Zukunft sinken, ein traditionelles Rentenkonto ist besser. Da wir nicht wissen können, welche Grenzsteuersätze in Zukunft sein werden, Das einzige, was wir vorhersagen können, ist, wie hoch unser Einkommen im Ruhestand sein wird.

Endeffekt

Der Erhalt einer Erbschaft kann in vielerlei Hinsicht eine Herausforderung darstellen. Sie erhalten möglicherweise eine große Summe Bargeld, Investitionen, Eigentum, und andere Wertsachen gleichzeitig mit dem Verlust eines Elternteils oder einer anderen geliebten Person. Daher, Ebenso schwierig kann es sein, den richtigen Umgang mit Ihrem Erbe zu kennen.

Die gute Nachricht ist, dass die meisten oder zumindest viele, Zu den Dingen, die Sie erben können, gehören allgemeine Vermögenswerte, für die die Grundsätze der persönlichen Finanzen gelten. Mit anderen Worten, Ihr Erbe zur Schuldentilgung verwenden, einen Notfallfonds aufzubauen und zu investieren sind wahrscheinlich die besten Vorgehensweisen.

Die Dinge können etwas komplizierter werden, wenn Sie das Haus Ihrer Kindheit erben, aber letztendlich ist ein Haus immer noch ein Haus. Sie können es verkaufen, Miete Es, oder beschließen, darin zu leben. Jede Wahl hat ihre eigenen Vor- und Nachteile.

Obwohl sich die Dinge, die Sie erben, weitgehend nicht von anderen finanziellen Vermögenswerten unterscheiden, es kann für manche eine überwältigende Erfahrung sein. Scheuen Sie sich nicht, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, wenn Sie das Gefühl haben, die Hilfe zu benötigen. Eine Erbschaft kann Ihre Finanzen stark ankurbeln, aber nur, wenn es richtig verwaltet wird.