So wählen Sie die besten Investmentfonds aus:7 wichtige Tipps für Anfänger

Es gibt zu jedem Zeitpunkt Tausende von Investmentfonds auf dem Markt. Also wie genau wählen Sie? Auch wenn es schwierig erscheinen mag, Es muss nicht sein, wenn Sie den richtigen Prozess befolgen.

Investmentfonds ermöglichen Anlegergruppen, ihr Geld zu bündeln. Ein Fondsmanager wählt dann Anlagen aus, die mit der Anlagestrategie des Fonds übereinstimmen. Als Ergebnis, die einzelnen Anleger, die Anteile des Fonds kaufen, investieren tatsächlich in die vom Fondsmanager ausgewählten Vermögenswerte. Deswegen, Es ist äußerst wichtig, einen Investmentfonds zu finden, dessen Ziele mit Ihren eigenen übereinstimmen.

Hier sind sieben Tipps, die Ihnen bei der Auswahl des besten Investmentfonds für Ihre Bedürfnisse helfen.

1. Berücksichtigen Sie Ihre Anlageziele und Risikobereitschaft

Bei so vielen verfügbaren Investmentfonds, Es ist unvermeidlich, dass viele von ihnen nicht die richtige Wahl sind. Ein Investmentfonds kann beliebt sein, aber das bedeutet nicht unbedingt, dass es das richtige für Sie ist. Zum Beispiel, Ihr Geld soll im Laufe der Zeit bei geringem Risiko stetig wachsen? Sie wollen die höchsten Renditechancen? Dies sind Fragen, die Sie selbst beantworten müssen.

Sie müssen auch Ihre Risikobereitschaft berücksichtigen. Zum Beispiel, Sind Sie bereit, große Wertschwankungen Ihres Portfolios zu tolerieren, um langfristig höhere Renditen zu erzielen? Wenn Sie für den Ruhestand investieren, In der Regel ist es am besten, Ihr Geld langfristig angelegt zu halten.

Aber wenn eine sehr aggressive Strategie dazu führt, dass Sie kalte Füße bekommen und Ihre Investitionen verkaufen, Passen Sie Ihre Strategie am besten an etwas an, das Ihrer Risikotoleranz besser entspricht. Letztendlich, Der Verkauf Ihrer Anlagen kann auch dazu führen, dass Ihnen Renditen entgehen. Plus, Je nach Art des Anlagekontos können Sie Kapitalgewinne realisieren und Steuerpflichten eingehen.

Auch Ihr Zeithorizont ist wichtig. Wenn Sie in weniger als fünf Jahren Zugriff auf Ihr Geld benötigen, Ein aggressiver Wachstumsfonds ist wahrscheinlich nicht die beste Strategie. Ein Beispiel für einen Fonds, bei dem der Zeithorizont bereits eingebaut ist, ist ein Zieldatumsfonds, die ihr Risiko anpasst, je nachdem, wie nah Sie dem Rentenalter sind.

2. Kennen Sie den Verwaltungsstil des Fonds:Ist er aktiv oder passiv?

Eine weitere Möglichkeit, wie Investmentfonds variieren können, ist ihr Managementstil. Einer der größten Gegensätze zeigt sich beim Vergleich aktiver und passiver Fonds. Mit aktiv verwalteten Fonds, der Fondsmanager kauft und verkauft Wertpapiere, oft mit dem Ziel, einen Referenzindex zu schlagen, wie der S&P 500 oder Russell 2000. Fondsmanager verbringen viele Stunden damit, Unternehmen und deren Fundamentaldaten zu recherchieren, ökonomische Trends, und andere Faktoren in dem Versuch, eine höhere Leistung zu erzielen.

Der Nachteil bei aktiv verwalteten Fonds besteht darin, dass die Gebühren hoch sein können, um Fondsmanager für ihre Zeit zu entschädigen. Lohnen sich diese Gebühren? Das mag schwer zu beantworten erscheinen, wenn Sie jedoch die bisherige Performance des Fonds im Vergleich zum Markt berücksichtigen, das kann eine Perspektive bringen. Sie sollten auch sehen, wie volatil der Fonds zusätzlich zu seinem Umsatz war.

3. Verstehen Sie die Unterschiede zwischen den Fondsarten

Obwohl es Tausende von verschiedenen Investmentfonds gibt, Es gibt nicht ganz so viele Arten von Fonds. Es gibt eine Handvoll verschiedener Arten von Investmentfonds, die im Allgemeinen auf unterschiedliche Anlageziele und -ziele ausgerichtet sind. Hier ein paar Beispiele:

• Large-Cap-Fonds. Diese Fonds investieren in große, weit verbreitete Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung von in der Regel 10 Milliarden US-Dollar oder mehr.
• Small-Cap-Fonds. Diese Fonds investieren in der Regel in Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung zwischen 300 Millionen und 2 Milliarden US-Dollar.
• Wertfonds. Value-Fonds bestehen aus Aktien, die als unterbewertet gelten. Dies sind in der Regel etablierte Unternehmen, gelten jedoch als mit einem Abschlag gehandelt. Diese Unternehmen können sehr wohl ein niedriges Kurs-Gewinn- oder Kurs-Umsatz-Verhältnis aufweisen.
• Wachstumsfonds. Wachstumsfonds investieren überwiegend in schnell wachsende Unternehmen, und deren primäres Ziel in der Tendenz zum Kapitalzuwachs besteht. Sie können ein hohes Kurs-Gewinn-Verhältnis und ein größeres Potenzial für langfristigen Kapitalzuwachs aufweisen.
• Einkommensfonds. Einige Fonds zahlen regelmäßige Einnahmen. Dies kann in Form von Dividenden oder Zinsen erfolgen, wie bei Dividendenaktien und Rentenfonds.

4. Achten Sie auf hohe Gebühren

Es ist wichtig, sich der Gebühren bewusst zu sein, da diese Ihre Anlagerenditen stark beeinflussen können. Einige Fonds haben Ausgabeaufschlagsgebühren, beim Kauf von Aktien berechnet, und einige haben Back-End-Ladegebühren, beim Verkauf Ihrer Anteile berechnet. Andere Fonds sind Leerlauffonds; wie Du vielleicht erwartest, diese Fonds haben keine Ladegebühren.

Aber Ladegebühren sind nicht die einzige Art von Gebühr. Die andere Gebühr, die viel Aufmerksamkeit erregt, ist die Kostenquote. Diese Gebühren werden in der Regel jährlich als Prozentsatz des verwalteten Vermögens erhoben. Daher, wenn Sie 100 US-Dollar in einen Investmentfonds investiert haben und dieser eine Kostenquote von 1 Prozent hat, Ihnen wird ein Dollar pro Jahr in Rechnung gestellt. Mit dem Aufkommen von Indexfonds und dem verschärften Wettbewerb Wir sehen zunehmend Investmentfonds mit sehr niedrigen Kostenquoten und eine Handvoll Investmentfonds ohne Kostenquote.

Laut einem kürzlich veröffentlichten Bericht des Investment Company Institute die durchschnittliche Kostenquote für aktiv verwaltete Fonds lag im Jahr 2020 bei 0,71 Prozent. Der gleiche Bericht zeigte, dass der Durchschnitt für Indexfonds bei 0,06 Prozent lag. Während 0,71 Prozent nicht nach einer hohen Zahl klingen, wenn Sie sie in einen Gebührenrechner für Investmentfonds einbinden, Sie werden feststellen, dass es im Laufe des Lebens Zehntausende von Dollar kosten kann.

5. Recherchieren Sie und bewerten Sie die Leistung in der Vergangenheit

Es ist wichtig zu recherchieren, bevor Sie Ihr hart verdientes Geld in einen Investmentfonds investieren. Neben der Feststellung, ob ein Fonds Ihren Anlagezielen entspricht, Sie sollten auch die Gesamtqualität des Fonds beurteilen.

Zum Beispiel, Verfügt der Fonds über ein starkes Managementteam mit langjähriger Erfolgsgeschichte? Die erfolgreichsten Fonds haben gut geölte Maschinen geschaffen, die nicht unbedingt auf eine einzige Person angewiesen sind, um reibungslos weiterzulaufen. In der Tech-Welt, dies ähnelt dem Konzept der Redundanz, wo der Ausfall eines Teils nicht das ganze System zum Erliegen bringt.

Es ist auch wichtig, auf eine hohe Fluktuation zu achten. Dies ist der Fall, wenn der Fondsmanager Wertpapiere häufig kauft und verkauft. Der Hauptgrund, warum dies ein Problem ist, ist, dass es steuerpflichtige Ereignisse schafft. Das ist kein Problem, wenn Ihr Geld auf einem steuerbegünstigten Konto gehalten wird. wie ein 401(k) oder IRA. Aber für steuerpflichtige Konten hohe Umsätze können Ihre Renditen erheblich beeinträchtigen.

Diese Fragen werden die Gesamtperformance des Fonds in einen Kontext bringen. Überprüfen Sie auch die historische Wertentwicklung des Fonds. Übertrifft es normalerweise seine Benchmark? Ist der Fonds ungewöhnlich volatil? Dies hilft Ihnen zu wissen, was Sie erwartet, wenn Sie sich für eine Investition entscheiden.

6. Denken Sie daran, Ihr Portfolio zu diversifizieren

Die Diversität Ihres Portfolios ist eine der effektivsten Möglichkeiten, um langfristige Performance und Stabilität zu gewährleisten. Dies ist einer der Hauptgründe für die Attraktivität von Gesamtbörsenfonds, die winzige Stücke von jedem börsennotierten Unternehmen besitzen. Es gibt manchmal Krisen, die eine ganze Branche treffen können, also investiere in jeden Die Industrie hilft, dieses Risiko zu mindern.

Sie können auch in internationale Fonds investieren, Fesseln, Immobilie, festverzinsliche Fonds, und viele andere Arten von Vermögenswerten. All dies kann ein abgerundetes Portfolio mit geringerer Volatilität schaffen.

7. Konzentrieren Sie sich auf langfristiges Wachstum

Jawohl, Sie können Geld in Investmentfonds verlieren. Wie das Sprichwort sagt, „Vergangene Leistungen garantieren keine zukünftigen Ergebnisse.“ Genau aus diesem Grund sollten Sie recherchieren und gegebenenfalls ein Gespräch mit einem Finanzberater in Erwägung ziehen.

Davon abgesehen, wenn Sie Ihre Due Diligence durchführen und ein ausgewogenes und diversifiziertes Portfolio pflegen, Sie können sich auf sein Potenzial verlassen, im Laufe der Zeit zu wachsen. Wie wir in den letzten 100 Jahren des Dow Jones Industrial Average (DJIA) sehen können, Der Index befindet sich in seiner gesamten Geschichte auf einem Aufwärtstrend. Der längste Abschwung dauerte von etwa 1966 bis 1982. Das ist zwar ein langer Zeitraum, der DJIA erholte sich stark, in den nächsten 17 Jahren stetig steigend.

Dies zeigt, wie wichtig es ist, langfristig zu investieren. Während Sie in einem Investmentfonds sicherlich Geld verlieren können, Wenn Sie in Fonds mit starker historischer Performance und erfahrenen Fondsmanagern investieren, können Sie das Risiko kurzfristig minimieren und Ihre Chancen auf langfristiges Wachstum maximieren.