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Investmentfonds:Vor- und Nachteile für Anleger

Investmentfonds sind eine der beliebtesten Anlageformen. Weltweit werden Billionen von Dollar in Investmentfonds investiert. von namhaften Vermögensverwaltern wie BlackRock, Vorhut, State Street Global Advisors und mehr. Investmentfonds haben eine Reihe von Vorteilen, Es ist also keine Überraschung, dass so viel Geld in sie investiert wird.

Jedoch, Investmentfonds sind keineswegs perfekt. Ihre Gebühren können manchmal hoch sein, die Gesamtrendite belastet. Dies ist nur einer der Nachteile, jedoch. In diesem Artikel, Wir werden die wichtigsten Vor- und Nachteile von Investmentfonds ausführlich erläutern, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob sie die richtige Anlageform für Sie sind.

Investmentfonds:Ein Überblick

Investmentfonds sind eine Art von Investmentfonds, die es Anlegern ermöglichen, ihr Geld zu bündeln. Dann, Ein professioneller Fondsmanager kauft und verkauft Wertpapiere im Einklang mit den Zielen des Investmentfonds. Anstatt in viele verschiedene Einzelunternehmen zu investieren, Anleger können einfach Aktien des Investmentfonds kaufen. Die ganze harte Arbeit wird hinter den Kulissen vom Fondsmanager geleistet.

Es gibt viele verschiedene Arten von Investmentfonds, von Stichtagsfonds bis hin zu Total-Market-Indexfonds. Die meisten Investmentfonds haben irgendeine Art von Gebühr, sei es in Form von Ladegebühren oder Betriebskosten. Diese Gebühren decken die Verwaltungskosten, Gehälter für Marketing- und Fondsmanager, unter anderem.

Die relative Leichtigkeit, in Investmentfonds zu investieren, hat sie sehr beliebt gemacht. und viele US-Unternehmen bieten Investmentfonds im Rahmen eines 401(k)-Plans an. Aber sollten Sie in Investmentfonds investieren? Gehen wir auf ihre Vor- und Nachteile ein.

Vorteile von Investmentfonds

Es gibt mehrere Vorteile von Investmentfonds, die zu ihrer weit verbreiteten Popularität geführt haben. Bequemlichkeit, professionelle Verwaltung, und Diversifikation sind einige der größten Vorteile. Wenn Sie wissen möchten, wie Sie die besten Investmentfonds auswählen, Achten Sie darauf, dass sie alle diese Punkte treffen.

Bequemlichkeit

Investmentfonds machen es sehr einfach zu investieren. Sie können sie auf verschiedenen Konten halten, einschließlich arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgekonten, ein individuelles Rentenkonto (IRA), oder auf einem Maklerkonto. Alles, was Sie tun müssen, ist, eine Bestellung für die Anzahl der Aktien aufzugeben, die Sie kaufen möchten, und warten, bis die Bestellung am Ende des Tages ausgeführt wird.

Sie können diesen Vorgang normalerweise automatisieren, regelmäßiger Kauf einer bestimmten Anzahl von Aktien, zum Beispiel alle zwei Wochen. Um es noch einfacher zu machen, Sie können möglicherweise Ihren arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeplan mit einem Lohnabzug finanzieren, damit Ihr Alterskonto aus den Augen wächst, außer Sinnen.

Eingebaute Diversifikation

Investmentfonds haben eine eingebaute Diversifikation, was sie zu einer weniger volatilen Anlage macht. Sie investieren in eine Vielzahl von Unternehmen, die Auswirkungen eines einzelnen Unternehmens, das schlecht abschneidet oder sogar scheitert, erheblich verringert. Daher, sie neigen zu einer starken Leistung ohne übermäßiges Risiko.

Einige der größten Investmentfonds, wie FXAIX, VFINX und VTSAX, sind Indexfonds. Diese Fonds zielen darauf ab, die Wertentwicklung eines Indexes nachzubilden, wie der S&P 500.

Professionelles Management

Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, Sie müssen sich nicht um den ständigen Kauf und Verkauf von Wertpapieren kümmern. Stattdessen, Der Fondsmanager erledigt die ganze Arbeit für Sie. Wenn Sie Ihre Anlagestrategie automatisieren, Es wird nur sehr wenig Zeit für die Verwaltung Ihres Portfolios aufgewendet.

Gewinnreinvestition

Ein weiterer Vorteil von Investmentfonds ist die Wiederanlage von Gewinnen. Zum Beispiel, wenn ein Investmentfonds Dividenden oder Kapitalgewinne ausschüttet, dass Geld in der Regel ohne Gebühren reinvestiert werden kann. Und das alles ohne Zutun des Investors.

Nachteile von Investmentfondsanlagen

Obwohl Investmentfonds viele Vorteile haben, sie haben ihren Anteil an Nachteilen, auch.

Hohe Gebühren

Ein Problem, mit dem viele Inhaber von Investmentfonds heute konfrontiert sind, sind hohe Gebühren. Während Investmentfonds einiges tun, um ihren Anlegern zu helfen, Gebühren können in einigen Fällen überhöht sein. Einige Investmentfonds haben Kostenquoten von 1 Prozent oder mehr. Das klingt vielleicht nicht nach einem großen Prozentsatz, aber es kann einige Anleger im Laufe ihres Lebens Zehntausende oder sogar Hunderttausende von Dollar kosten. Darüber hinaus, der Broker kann Ihnen den Kauf oder Verkauf des Fonds in Rechnung stellen, und einige Fondsgesellschaften schlagen Sie sogar mit einer Provision, die 1 oder 2 Prozent der Gesamtinvestition ausmachen kann, oder eine sogenannte Verkaufslast.

Umgekehrt, es gibt viele Indexfonds mit sehr geringen oder gar keinen Gebühren, Anleger können mit wenigen Mitteln zu sehr geringen Kosten Portfolios aufbauen.

Unkontrollierbare Steuerereignisse

Anleger müssen sich nicht ständig um den Kauf und Verkauf von Wertpapieren kümmern, wenn sie in Investmentfonds investieren. Das bedeutet normalerweise, dass der durchschnittliche Investor viel weniger Arbeit benötigt. Aber wenn ein Investmentfonds Wertpapiere aus seinem Portfolio verkauft, dies kann zu Ausschüttungen zum Jahresende an die Anleger führen. Diese Ausschüttungen sind steuerpflichtige Kapitalerträge.

Diese Ausschüttungen werden entweder zum ordentlichen Einkommenssatz oder zum Kapitalertragssatz besteuert. je nachdem, wie lange der Fonds eine Beteiligung hielt, Das bedeutet, dass Sie am Ende des Jahres möglicherweise eine Steuerrechnung haben, die höher als erwartet ist. Diejenigen in Hochsteuerstaaten sollten diesem Thema besondere Aufmerksamkeit schenken, da es Ihre Gewinne auffressen kann.

Kein Intraday-Handel

Im Gegensatz zu Aktien und Exchange Traded Funds (ETFs) Investmentfonds werden nur einmal pro Tag gehandelt. Das passiert nach Marktschluss um 16 Uhr. Osterzeit. Für passive Anleger ist dies zwar kein großes Problem, Dies kann bedeuten, dass bei manueller Auftragserteilung ein anderer Auftragspreis vorliegt, als Sie erwarten.

Wer sollte in Investmentfonds investieren?

Es gibt viele Fälle, in denen es sinnvoll ist, in Investmentfonds zu investieren. Zum Beispiel, Ihr vom Arbeitgeber gesponserter 401(k)-Pensionsplan kann eine Auswahl an Investmentfonds anbieten. Oft handelt es sich bei diesen Fonds um kostengünstigere Versionen weit verbreiteter Fonds, und Sie werden keine Handelsgebühren zahlen oder die Steuerbelastung von Kapitalgewinnausschüttungen in einem 401 (k) ertragen, wie bei einem steuerpflichtigen Konto.

Es kann also eine gute Idee sein, über Ihren Arbeitgeber in Investmentfonds zu investieren. insbesondere wenn ein Arbeitgeber-Match angeboten wird. Dies ist kostenloses Geld und etwas, das wahrscheinlich alle Nachteile von Investmentfonds aufwiegt.

Aber es gibt viele Investmentfonds, die außerhalb von arbeitgebergesponserten Altersvorsorgeplänen nach wie vor beliebt sind. auch. Zum Beispiel, beliebte Vanguard-Fonds wie VFIAX und VTSAX haben sehr niedrige Gebühren und sind steuereffizient.

Wenn Sie ein Anfänger sind, Investmentfonds könnten zu Beginn gut passen.

Endeffekt

Die besten Investmentfonds ermöglichen es Einzelpersonen, in ein professionell verwaltetes Anlageportfolio mit integrierter Diversifikation zu investieren. Das macht sie bequem, zumal sich Anleger keine Gedanken über den Kauf und Verkauf von Wertpapieren machen müssen. Dividenden und Kapitalgewinne können automatisch reinvestiert werden, Anleger können ihre Strategie vollständig automatisieren. Plus, Investmentfonds werden oft über arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne angeboten, einen Arbeitgeberabgleich und Lohnabzug ermöglichen.

Aber Investmentfonds haben ihre Macken. Einige Investmentfonds sind mit hohen Gebühren und Verkaufsprovisionen verbunden, und sie können nur einmal pro Tag gehandelt werden. Aber Sie können vermeiden, oder zumindest mildern, das Schlimmste dieser Probleme, indem Sie Ihre Investmentfonds sorgfältig auswählen und nach kostengünstigen Optionen suchen.