5 Möglichkeiten, Ihre monatlichen Steuergutschriften für Kinder zu investieren

Wenn Sie zu den mehr als 35 Millionen Familien gehören, die letzten Monat angefangen haben, monatliche Zahlungen für die Kinderermäßigung zu erhalten, Sie fragen sich vielleicht, was Sie mit Ihrem neu gewonnenen Überschuss anfangen sollen. Die Zahlungen sind Teil des COVID-19-Hilfsgesetzes, das Anfang dieses Jahres verabschiedet wurde und darauf abzielt, Familien der Mittelschicht bei den Kosten der Kindererziehung zu helfen.

Wenn Sie das Glück haben, Geld übrig zu haben, nachdem Sie die notwendigen Kosten für die Kinderbetreuung übernommen haben, Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um Ihr finanzielles Leben zu verbessern.

Was ist der monatliche Kinderfreibetrag?

Die Kindersteuerermäßigungen sind Teil eines Programms, das darauf abzielt, die Kinderarmut in den USA zu verringern und eine jährliche Steuerrückerstattung für Familien mit Kindern in ein regelmäßiges monatliches Einkommen zu verwandeln. Anspruchsberechtigte Familien erhalten seit dem 15. Juli Zahlungen von bis zu 300 US-Dollar pro Kind und erhalten bis Ende 2021 weiterhin monatliche Gutschriften.

Das jährliche Gesamtguthaben beträgt 3 US-Dollar, 000 für Kinder im Alter von sechs bis 17 Jahren und $3, 600 für Kinder unter sechs Jahren. Vor einer Erweiterung des Programms der Kredit war 2 Dollar wert gewesen, 000 für Kinder bis 16 Jahre. Der Zuzahlungsbetrag beginnt ab einem Einkommen von 75 US-Dollar zu sinken, 000 für Einzelpersonen und $150, 000 für Ehepaare.

Was soll man mit dem Geld machen?

Als erstes sollten Sie das Geld für alle Ausgaben verwenden, die Sie nicht durch Ihr regelmäßiges Einkommen decken können. Ziel des Programms ist es, Familien dabei zu helfen, die zusätzlichen Ausgaben zu bewältigen, die mit der Kindererziehung verbunden sind, wie Kleidung, Essen oder Schulmaterial.

Wenn Sie diese Kosten decken können und feststellen, dass Sie zusätzliches Geld aus der Steuergutschrift haben, erwägen, einen Notfallfonds zu gründen oder bestehende Ersparnisse aufzustocken. Die meisten Experten schlagen vor, drei bis sechs Monate an Ausgaben zu sparen, So können Sie ein unerwartetes Lebensereignis überstehen, ohne sich Geld leihen zu müssen. Der Aufbau eines Notfallfonds ist ein wichtiger erster Schritt in jedem Finanzplan.

Wenn Sie mit den Ersparnissen in einem Notfallfonds bereits zufrieden sind, Sie könnten erwägen, einen Teil Ihrer monatlichen Zahlung zu investieren. Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.

5 Möglichkeiten, Ihre monatliche Zahlung zu investieren

1. Sparkonto mit hoher Rendite

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie beim Investieren anfangen sollen, Ein hochverzinsliches Sparkonto kann ein guter Anfang sein. Diese Konten ermöglichen Ihnen regelmäßigen Zugriff auf das Geld, falls Sie Ihre Meinung ändern oder andere Bedürfnisse auftreten. Ihre Rückkehr wird bescheiden sein, aber es ist immer noch besser, als Sie es von einem traditionellen Sparkonto oder Girokonto sehen würden.

2. IRA oder Roth IRA

Ein individuelles Rentenkonto (IRA) kann eine großartige Möglichkeit sein, für den Ruhestand zu sparen, über das hinaus, was Ihr Arbeitgeber anbietet. Erwägen Sie die Eröffnung einer Roth IRA, Dadurch können die Beiträge jahrzehntelang steuerfrei wachsen und Sie zahlen auch im Ruhestand keine Steuern auf Ihre Bezüge. Sie können die IRA-Struktur verwenden, um in einzelne Aktien sowie Investmentfonds und ETFs zu investieren.

3. 529-Plan

Wenn Sie mit dem Sparen für die Ausbildung Ihrer Kinder beginnen möchten, Ein 529-Plan kann Ihnen dabei helfen, auf ähnliche Weise wie ein IRA zu sparen. Ein 529-Plan ist ein steuerbegünstigtes Konto, mit dem Ihre Beiträge steuerfrei wachsen können. Wenn es an der Zeit ist, Bildungsausgaben wie Studiengebühren und Bücher zu bezahlen, Auszahlungen aus dem Plan werden nicht steuerpflichtig. Traditionell, Diese Pläne haben den Familien geholfen, die College-Kosten zu bezahlen, aber sie können auch die Kosten für die K-12-Privatschulen bezahlen.

4. 401(k)-Boost

Sie können die zusätzlichen Ersparnisse auch verwenden, um Ihre Beiträge zu Ihrem 401(k)- oder anderen betrieblichen Altersvorsorgeplan zu erhöhen. Wenn Sie noch nicht den vollen Betrag eines von Ihrem Arbeitgeber angebotenen passenden Beitrags erhalten, Ihre zusätzlichen Beiträge könnten noch weiter gehen, wenn sie auch vom Unternehmen ausgeglichen werden. Arbeitgeberübereinstimmungen werden manchmal als „freies Geld, “, also möchten Sie sicherstellen, dass Sie sie so schnell wie möglich nutzen.

5. Online-Brokerage-Konto

Wenn Sie Lust haben, Ihre zusätzlichen Ersparnisse aus dem Kinderabsetzbetrag zu investieren, aber nicht sicher sind, ob Sie das Geld auf ein Ruhestandskonto wie eine IRA oder 401 (k) binden möchten, ein Online-Brokerage-Konto kann ein glücklicher Mittelweg sein. Sie können in eine Vielzahl von Wertpapieren wie Aktien, Fesseln, Investmentfonds und ETFs, und gleichzeitig noch Zugriff auf das Geld zu haben, falls etwas passieren sollte.

Während Abhebungen von 401(k)s und IRAs in der Regel mit Strafen verbunden sind, wenn sie vor dem Rentenalter erfolgen, Sie können Vermögenswerte auf Maklerkonten verkaufen, wann immer Sie möchten, obwohl Sie Steuern auf alle Gewinne schulden.

Endeffekt

Verwenden Sie Ihre monatliche Kinderermäßigung, um Ausgaben zu decken, die Sie sonst nicht bewältigen können. Wenn Sie noch Ersparnisse haben, Erwägen Sie, Ihren Notfallfonds aufzubauen oder Ihre Altersvorsorge durch einen IRA- oder 401(k)-Plan aufzustocken.