Lohnt sich eine Gap-Versicherung?

Wenn Sie kürzlich einen Autokredit beantragt haben, hat Ihnen das Autohaus höchstwahrscheinlich die Möglichkeit gegeben, eine Lückenversicherung für Ihr Fahrzeug abzuschließen. Die Gap-Versicherung zahlt den Kreditsaldo, wenn Ihr Auto gestohlen wird oder bei einem Unfall einen Totalschaden erlitten hat.

Gap-Versicherung ist relativ günstig, aber ist es die Kosten wert? Das hängt von mehreren Faktoren ab, einschließlich des Preises, der Abdeckungsoptionen und der verfügbaren Anbieter. In diesem Blogbeitrag wird untersucht, wie die Gap-Versicherung funktioniert und wer diese Art von Deckung kaufen sollte.

Was ist eine Gap-Versicherung?

Es ist allgemein bekannt, dass Autos an Wert verlieren, sobald Sie sie vom Parkplatz fahren. Und wenn Sie einen Autokredit aufnehmen, bedeutet dies, dass der Wiederverkaufswert oft auf weniger sinkt, als Sie für den Kredit schulden.

Vorausgesetzt, das Fahrzeug funktioniert gut und Sie behalten es die nächsten fünf bis zehn Jahre, ist das für Sie möglicherweise kein Problem. Aber was ist, wenn Sie nächste Woche einen Unfall haben und ein anderer Fahrer Ihr Auto zu Schrott fährt?

Die Versicherung zahlt Ihnen den tatsächlichen Barwert (ACV) des Fahrzeugs, aber Sie sind weiterhin für die Rückzahlung Ihres Autokredits verantwortlich. Wie gleichen Sie die Differenz Ihrer Schulden aus?

Hier kommt die Gap-Versicherung ins Spiel. Die Gap-Versicherung zahlt die Differenz zwischen dem ACV und dem Betrag, den Sie derzeit für das Darlehen schulden. Auf diese Weise müssen Sie kein neues Auto kaufen und den Restbetrag Ihres vorherigen Autokredits zurückzahlen.

Wie die Gap-Versicherung funktioniert

Nehmen wir an, Sie nehmen einen Autokredit über 30.000 $ auf und ein Jahr später hat Ihr Auto einen Autounfall. Zum Zeitpunkt des Unfalls ist Ihr Fahrzeug 20.000 $ wert.

Nachdem Sie Ihre Selbstbeteiligung in Höhe von 1.000 USD bezahlt haben, zahlt Ihnen die Versicherungsgesellschaft 19.000 USD. Das Problem ist, dass Sie noch 11.000 US-Dollar für Ihren vorherigen Autokredit schulden. Nicht nur das, sondern Sie müssen auch ein neues Auto kaufen. Dadurch geraten Sie finanziell in eine schwierige Situation.

Aber wenn Sie eine Lückenversicherung haben, zahlt Ihre Police Ihren Autokredit in Höhe von 11.000 USD zurück. Jetzt können Sie die Versicherungszahlung für den Kauf eines neuen Fahrzeugs verwenden.

Wer braucht eine Lückenversicherung?

Wenn Sie Ihr Auto immer bar bezahlen, brauchen Sie keine Gap-Versicherung. Die Gap-Versicherung richtet sich an Personen, die einen Autokredit für den Kauf ihres Fahrzeugs aufnehmen.

Aber selbst wenn Sie einen Autokredit aufnehmen, besteht die Möglichkeit, dass Sie keine Lückenversicherung abschließen müssen. Hier sind einige Situationen, in denen eine Lückenversicherung eine gute Idee ist:

• Sie leasen Ihr Auto (Gap-Versicherung ist in der Regel eine Voraussetzung für geleaste Fahrzeuge)
• Sie haben einen Autokredit für mindestens fünf Jahre abgeschlossen
• Sie haben weniger als 20 % Anzahlung geleistet
• Das von Ihnen gekaufte Fahrzeug verliert schneller an Wert als andere Autos
• Sie haben negatives Eigenkapital aus einem früheren Autokredit in den neuen Kredit gerollt

Sobald die Kreditsumme jedoch unter dem Wert des Autos liegt, brauchen Sie keine Gap-Versicherung mehr. Wenn Sie beispielsweise 10.000 US-Dollar für Ihren Autokredit schulden und das Auto 15.000 US-Dollar wert ist, gibt es keine Option für eine Gap-Versicherungszahlung.

Sie können einen Online-Preisführer wie Edmunds oder Kelley Blue Book verwenden, um den aktuellen Wert Ihres Fahrzeugs zu bestimmen.

Wie viel kostet eine Gap-Versicherung?

Wenn Sie eine Gap-Versicherung kaufen müssen, ist die gute Nachricht, dass sie ziemlich günstig ist. Laut dem Insurance Information Institute kostet es normalerweise nur etwa 20 $ pro Jahr, um dies zu Ihrer Jahresprämie hinzuzufügen.

Die genauen Kosten hängen jedoch von Ihrem Wohnort, Ihrem Alter und Ihrem Fahrausweis ab. Die Marke und das Modell des Fahrzeugs spielen ebenfalls eine Rolle beim Preis.

Wo kann ich eine Lückenversicherung kaufen?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Gap-Versicherung abzuschließen. Am einfachsten ist es wahrscheinlich, es über Ihren aktuellen Versicherungsträger als Zusatzversicherung zu erwerben. Sie können es auch über Ihren Händler oder Kreditgeber kaufen, wenn Sie den Autokredit abschließen.

Einige Kreditgeber verlangen eine Gap-Versicherung, sodass Ihr Kreditgeber diese möglicherweise in den Gesamtkreditpreis einbezieht. Sie können auch einen einmaligen Kauf bei einem Unternehmen tätigen, das ausschließlich Lückenversicherungen verkauft.

Wenn Ihre Versicherungsgesellschaft keine Lückenversicherung anbietet, können Sie die folgenden anderen Anbieter in Betracht ziehen:

• Progressiv 
• Landesweit
• State Farm
• Allstate
• Liberty Mutual
• Reisende 
• Amerikanische Familienversicherung 

Alternativen zur Lückenversicherung

Eine Gap-Versicherung ist nicht die einzige Möglichkeit, sich finanziell abzusichern. Sie können Ihre Versicherungspolice auch erweitern, um eine Deckung für den Neuwagenersatz hinzuzufügen.

Diese Police ist für Fahrzeuge verfügbar, die weniger als ein Jahr alt sind und weniger als 15.000 Meilen zurückgelegt haben. Wenn Ihr Auto im ersten Jahr des Besitzes einen Totalschaden erleidet, erhalten Sie Geld für einen Ersatz, der die gleiche Marke und das gleiche Modell wie Ihr aktuelles Auto hat.

Die Lückenversicherung zahlt für die Lücke zwischen dem Wert des Fahrzeugs und dem, was Sie aus Ihrem Autokredit schulden. Mit der Neuwagenersatzversicherung müssen Sie nicht einmal einen Neuwagenkredit beantragen. Sie erhalten ein neues Auto und zahlen weiterhin Zahlungen für Ihr aktuelles Darlehen.

Diese Richtlinie gilt jedoch nicht für geleaste Fahrzeuge. Wenn Sie ein Auto leasen möchten, können Sie auch eine Leasing-Rückzahlungsversicherung abschließen. Diese Deckung zahlt zusätzlich zum Schadenscheck einen Prozentsatz des Gesamtwerts Ihres Autos aus.

Das Endergebnis

Wenn Sie ein Auto finanzieren oder leasen, kann eine Gap-Versicherung eine gute Wahl für Sie sein. Wenn Sie mehr Schulden für das Auto haben, als es derzeit wert ist, kann Sie eine Gap-Versicherung schützen, wenn das Fahrzeug einen Totalschaden erleidet oder gestohlen wird. Wenden Sie sich am besten an einen Versicherungsagenten, der Ihnen Ihre Möglichkeiten erläutern kann.