4 Wege, wie Paare ihre Altersvorsorge knapp machen

Ob der Ruhestand noch Jahrzehnte entfernt ist oder an Ihre Tür klopft, Es gibt einige wichtige Fehler, die Paare bei der Planung ihres Ruhestands manchmal machen. Es ist nicht zu spät, sie zu reparieren, und diese Probleme jetzt anzugehen, kann potenzielle Probleme in der Zukunft abwenden.

Machen Sie und Ihr Ehepartner diese Rentenfehler?

Sich auf den Ruhestand des Ehepartners verlassen

Ein häufiger Fehler, den Paare machen, ist, dass sie sich nur auf verlassen einer Einkommen und Altersvorsorge des Ehepartners. Während Sie jetzt vielleicht bequem vom Einkommen eines Ehepartners leben können, wenn du gesund bist, Sie müssen berechnen, wie viel Sie und Ihr Ehepartner im Ruhestand benötigen. Hoffentlich bleiben Sie beide bis in die letzten Jahre gesund, aber planen Sie für das "Was wäre wenn". Lassen Sie beide Partner auf separate Rentenkonten einzahlen, wenn Sie beide arbeiten. Ist ein Ehegatte selbstständig oder freiberuflich tätig, Für sie gibt es noch Rentenalternativen.

Auch wenn ein Ehepartner nicht erwerbstätig ist, sie können immer noch zu einem IRA-Konto beitragen. Carol Berger, CFP®, von Berger Wealth Management, sagt, dass Ehepartner IRA-Konten für verheiratete Paare zur Verfügung stehen, die gemeinsam Steuern einreichen. Berger sagt, „Dadurch kann ein Beitrag für den nicht erwerbstätigen Ehepartner geleistet werden und sein Ruhestandsnotiz wächst. Zum Beispiel im Jahr 2016, ein nicht berufstätiger Ehepartner kann bis zu 5 US-Dollar einzahlen, 500 an eine IRA in ihrem Namen ($6, 500, wenn 50 Jahre oder älter)."

Stellen Sie Ihre Kinder an die erste Stelle

Es besteht kein Zweifel, dass Sie Ihre Kinder lieben und dass es leicht ist, ihre Bedürfnisse über die Altersvorsorge zu stellen. Jedoch, Zögern Sie nicht, für Ihre Kinder zu sparen. Das Sparen für den Ruhestand sollte immer das Sparen für die Hochschulausbildung übertrumpfen. Außerdem, Die Altersvorsorge sollte nicht zur Finanzierung des Studiums verwendet werden.

Der einfache Grund ist, dass Ihre Kinder Zugang zu Stipendien haben, Kredite, und arbeiten, um sie durch das College zu unterstützen. Auch wenn sie mit hohen Schulden abschließen, Sie haben eine lange Zeit, um es abzubezahlen. Es gibt keine Stipendien für den Ruhestand, und ich schätze, das Letzte, was Sie tun möchten, ist, zur Arbeit zurückzukehren.

"Die Zeit begünstigt das Warten nicht, weil Sie die Vorteile des Compoundierens verlieren, " sagt der Präsident von Good Life Wealth Management, Scott Stratton, CFP®, CFA. "Wenn Sie 5 $ einsetzen, 000 in eine IRA und verdienen 8% für 25 Jahre, du hättest $34, 242. Investieren Sie die gleichen $5, 000 10 Jahre vor Pensionierung, und du hättest nur 10 $, 794. Oder anders ausgedrückt:wenn Sie bis zu 10 Jahre mit der Pensionierung gewartet haben, Sie müssten 15 $ investieren, 860 – statt $5, 000 – um $34 zu erreichen, 242."

Das Problem vermeiden

Über Geld zu sprechen ist nicht immer das Einfachste, jedoch, Wenn Sie das Problem vermeiden, dann wird das Problem nur noch größer. Setzen Sie sich mit Ihrem Ehepartner zusammen und sprechen Sie über Ihre derzeitige finanzielle Situation. Sprechen Sie darüber, wo Sie im nächsten Jahr finanziell stehen möchten, in fünf Jahren, und im Ruhestand.

Wenn Sie sich beide einig sind, dass Sie Ihren Ruhestand auf Reisen verbringen möchten und nicht an Kreditkartenschulden oder eine Hypothekenzahlung gebunden sind, dann müssen Sie jetzt die richtigen Geldgewohnheiten entwickeln.

Sie sollten realistische Handlungsschritte entwickeln, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele in einem Jahr zu erreichen, in fünf Jahren, und am wichtigsten, im Ruhestand. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise Ihr Budget straffen und mehr für Schulden bezahlen müssen. Klare finanzielle Ziele zu haben, wird Ihnen auch helfen, als Paar standhaft zu bleiben, wenn es verlockend ist, das Haus zu refinanzieren, um den Hinterhof zu erneuern. (Siehe auch:7 Schritte zur Altersvorsorge, die Späteinsteiger machen müssen)

Keine medizinischen Kosten planen

Wie oben kurz besprochen, Viele Paare vergessen, die medizinischen Kosten finanziell zu planen. Es ist leicht zu denken, "Wir werden im Ruhestand nicht so viel Geld brauchen, weil wir nichts kaufen oder uns um Kinder kümmern müssen." Jedoch, Arztkosten können sich schnell summieren, vor allem in den letzten Lebensjahren. Kosten für Betreuer, regelmäßige Arztbesuche, spezielle Medikamente, und sogar der Aufenthalt in einem Hospiz kann die Altersvorsorge innerhalb weniger Jahre aufzehren.

Das Schlimmste ist, dass viele erwachsene Kinder auf der finanziellen Belastung der Arztkosten ihrer Eltern sitzen bleiben. Fast jeder zehnte Mensch über 40 zählt zur „Sandwich-Generation“. Das heißt, sie kümmern sich um ihre eigenen Kinder und kümmern sich gleichzeitig um alternde Eltern. Das Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research berichtet, dass Medicare die gängigsten Arten der Langzeitpflege nicht abdeckt und dass ein Pflegeheim bis zu 90 US-Dollar kosten kann. 000 pro Jahr. Wenn die Altersvorsorge die notwendige Pflege für alternde Eltern nicht abdeckt, ihre Kinder müssen entweder die Rechnung bezahlen oder versuchen, sich selbst um ihre Eltern zu kümmern.

Jody Dietel, Der Chief Compliance Officer bei WageWorks sagt, dass es ein Instrument für den Ruhestand gibt, das oft übersehen wird. Ein Gesundheitssparkonto (HSA) kann helfen, die medizinischen Kosten zu decken. Dietel sagt, „Es ist wichtig zu verstehen, dass sowohl ein 401.000 als auch ein HSA Platz finden. Die Einrichtung eines HSA gibt Ihnen die Möglichkeit, Ersparnisse anzuhäufen, die ausschließlich für Gesundheitsausgaben verwendet werden, und verhindert die Notwendigkeit, 401.000 Fonds für medizinische Kosten in Anspruch zu nehmen Ruhestand."