Jawohl,

Sie wissen, wie wichtig es ist, während der Arbeit einen Notfallfonds aufzubauen. Aber was Sie vielleicht nicht wissen:Sie müssen diesen Notfallfonds auch nach Ihrer Pensionierung gut mit Ersparnissen auffüllen.

Ein Notfallfonds könnte sogar sein mehr wichtig, wenn Sie die Arbeitswelt verlassen. Sie haben kein regelmäßiges Gehalt, auf das Sie im Ruhestand zurückgreifen können, wenn unerwartete Ausgaben auftauchen. Eine teure Autoreparatur oder Arztrechnung kann Sie zurückwerfen und viele finanzielle Probleme verursachen.

Während Sie arbeiten, Sie sollten die täglichen Lebenshaltungskosten von sechs Monaten bis zu einem Jahr in diesem Fonds aufbewahren. Dieser Weg, Wenn Sie Ihren Job verlieren, Sie haben Geld zur Verfügung, um Ihre täglichen Lebenshaltungskosten zu bezahlen, während Sie nach einem Ersatz suchen. Das müssen Sie auch im Ruhestand tun.

Wie sich ein Notfallfonds im Ruhestand ändert

Sozialversicherungszahlungen erschweren oft die Gleichung für den Notfallfonds im Ruhestand. Das liegt daran, dass Ihnen diese Zahlungen jeden Monat garantiert werden. Wenn Sie arbeiten, Es besteht immer die Gefahr, dass Sie Ihren Job verlieren und Ihr Gehaltsscheck verschwindet. Das wird mit Ihren Sozialversicherungsleistungen nicht passieren. Ein Notfonds wird diese Einnahmequelle niemals ersetzen müssen.

Bis Sie den Ruhestand erreichen, Sie sollten auch wissen, auf wie viel anderes Einkommen Sie sich jeden Monat verlassen können. Das meiste davon wird wahrscheinlich aus dem Altersguthaben stammen, das Sie im Laufe der Zeit aufgebaut haben. Sie sollten ein Rentenbudget erstellt haben, in dem aufgeführt ist, wie viel Geld Sie jeden Monat zur Verfügung haben, wenn Sie Abhebungen von diesen Ersparnissen und Sozialversicherungszahlungen berücksichtigen. (Siehe auch:So sollten Sie Ihre Sozialversicherungsschecks budgetieren)

Worüber Sie sich möglicherweise nicht so sicher sind, sind Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten. Ruhestand ist nicht billig Und hier kommt ein Notfallfonds ins Spiel. Diese liquiden Mittel können Ihnen helfen, unerwartete Notfälle abzudecken, die sonst Ihr monatliches Budget sprengen könnten.

Die Herausforderung, selbstverständlich, ist in der Schätzung, wie viel Sie in diesem Fonds zu einem bestimmten Zeitpunkt behalten sollten. Es gibt keine Zauberformel. Und wie viel Sie benötigen, hängt maßgeblich von Ihrem Gesundheitszustand und Ihrer Wohnsituation ab.

Die Kosten für den Ruhestand

Der neueste Merrill Lynch Finanzen im Ruhestand Umfrage sagt, dass die durchschnittlichen Kosten für den Ruhestand 738 US-Dollar betragen, 400.

Ein guter Teil dieser Kosten kann der Gesundheitsversorgung zugeschrieben werden. Ein kürzlich veröffentlichter Bericht von Fidelity ergab, dass ein gesundes 65-jähriges Paar, das 2017 in Rente ging, mit 275 US-Dollar rechnen könnte. 000 während ihrer Pensionierung in Gesundheitsversorgung und Krankheitskosten. Diese Zahl steigt, mit der Zahl im Jahr 2017 um 6 Prozent höher als ein Jahr zuvor. (Siehe auch:So weit wird 1 Million US-Dollar im Ruhestand gehen)

Die Herausforderung bei den Gesundheitskosten besteht darin, dass Sie sie nicht kontrollieren können. Sie könnten gesund sein, wenn Sie in Rente gehen, aber es gibt keine Garantie dafür, dass sich Ihre Gesundheit nicht verschlechtert. Ohne einen Notfallfonds, um unerwartete Arztrechnungen zu decken, Sie riskieren, einen großen Teil Ihrer Altersvorsorge zu vernichten, der für andere Dinge budgetiert werden könnte.

Dann gibt es Wohnraum. Möglicherweise haben Sie Ihre Hypothek abbezahlt und planen, in Ihrem Haus zu bleiben. Das ist ideal … für den Moment. Wenn Sie älter werden, Sie benötigen möglicherweise betreutes Wohnen, was sicherlich nicht billig ist. Und wenn Sie mit einer monatlichen Hypothekenzahlung in den Ruhestand gehen, das kann ein enormer aufwand sein.

Auch wenn Sie in Ihrem jetzigen Haus ohne Hypothekenzahlung leben, Sie können immer noch mit der Zahlung von Grundsteuern rechnen, Instandsetzung, und Wartung. Und wenn Ihr Zuhause mit Ihnen gealtert ist, Es besteht die Möglichkeit, dass die Aufrechterhaltung einiger zusätzlicher TLC (und Kosten) erforderlich ist. (Siehe auch:9 unerwartete Ausgaben für Rentner – und wie man sie verwaltet)

Deshalb ist es so wichtig, im Ruhestand einen Notfallfonds zu unterhalten. Ähnlich wie bei der Arbeit, Ihr Ziel sollte es immer noch sein, diesen Fonds mit ausreichenden Mitteln für den täglichen Lebensunterhalt von sechs Monaten bis zu einem Jahr zu halten, falls das Schlimmste passieren sollte.