Was Sie über die Arbeit während des Sozialversicherungsbezugs wissen müssen

Für viele ältere Arbeitnehmer die Möglichkeit, vor der vollständigen Pensionierung Sozialversicherungsbeiträge zu beziehen, während es immer noch einen Gehaltsscheck einbringt, scheint es ein Segen zu sein. Du kannst dein Arbeitseinkommen mit einem monatlichen Scheck von Uncle Sam aufbessern – wer möchte das nicht?

Bedauerlicherweise, Wenn Sie arbeiten, während Sie eine Sozialversicherungsleistung beziehen, bevor Sie Ihr volles Rentenalter erreichen, können Sie Ihre Sozialversicherungsschecks ziemlich stark belasten. Hier ist, was Sie darüber wissen müssen, wie sich die Arbeit auf Ihre Leistungen auswirkt. (Siehe auch:5 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen)

Den Verdiensttest verstehen

Ihr volles Rentenalter ist der Zeitpunkt, an dem Sie Ihre vollen Sozialversicherungsleistungen erhalten. Der Bezug von Leistungen vor dem vollen Rentenalter bedeutet eine reduzierte Leistung, und bis zum Erreichen des vollen Rentenalters auf den Bezug von Leistungen zu warten, bedeutet, dass Sie jährlich 8 Prozent mehr an Ihren Leistungen erhalten, bis Sie 70 Jahre alt sind. Ihr konkretes Renteneintrittsalter hängt davon ab, in welchem ​​Jahr Sie geboren wurden, aber es wird zwischen 66 und 67 Jahre alt sein.

Bevor Sie Ihr volles Rentenalter erreichen, Ihr Erwerbseinkommen (d. h. Geld, das Sie durch Arbeit verdienen, anstatt Geld aus Investitionen) wirkt sich negativ auf Ihre Sozialversicherungsleistungen aus. Die Höhe der Auswirkungen wird durch den sogenannten Ertragstest bestimmt.

Speziell, die Verdienstprüfung sieht vor, dass wenn Sie erwerbstätig sind und Ihre Sozialversicherungsleistungen beziehen, bevor Sie Ihr volles Rentenalter (FRA) erreicht haben, Sie werden 1 USD von Ihren Vorteilen abgezogen sehen für jede 2 USD, die Sie über 17 USD verdienen, 040 (für 2018).

Anspruchsberechtigte, die im selben Jahr mit dem Bezug ihrer Sozialversicherungsleistungen beginnen, in dem sie ihr volles Rentenalter erreichen, aber bevor sie tatsächlich ihren FRA-Geburtstag erreichen, unterliegen noch einer Verdienstprüfung. Aber die Einkommensgrenze ist viel höher – $45, 360 ab 2018 – und die Leistungskürzung ist geringer – 1 USD Ermäßigung für jede 3 USD, die über das Limit hinaus verdient wurde.

Zum Beispiel, Frederica ist 62 und verdient 23 Dollar, 500 pro Jahr in ihrem Job. Wenn sie 2018 beginnt, ihre Sozialversicherungsleistungen zu beziehen, Ihr Einkommen wird $6 betragen, 460 über der Verdienstgrenze ($23, 500 - 17 $, 040 =$6, 460). Das heißt, sie hätte $3, 230 insgesamt von ihren Sozialversicherungsleistungen einbehalten – das entspricht 1 USD für jede 2 USD, die Frederica über dem Schwellenwert verdient, oder die Hälfte von 6 $, 460.

Fredericas Schwester Serena ist etwas älter, und wird später im Jahr 2018 ihr volles Rentenalter von 66 Jahren erreichen. Serena verdient 52 US-Dollar, 000 pro Jahr, macht ihr Einkommen $6, 640 über der Einkommenstestschwelle für diejenigen innerhalb eines Jahres nach Erreichen ihres FRA ($52, 000 - $45, 360 =$6, 640). Wenn Serena ihre Sozialversicherungsleistungen vor Erreichen ihres vollen Rentenalters beziehen würde, Sie würde 1 $ für jede 3 $ einbehalten, die sie über dem Limit verdient, bedeutet $ 2, 213 (oder ⅓ von $6, 640) würde zurückgehalten.

Sobald Frederica und Serena ihr volles Rentenalter erreichen, jedoch, Sie können so viel verdienen, wie sie möchten, und dies hat keine Auswirkungen auf ihre Sozialversicherungsleistungen.

Die Sozialversicherungsbehörde berechnet keine anteiligen Abzüge

Was die Einkommensprüfung für Leistungsempfänger, die ihre Leistungen benötigen, um über die Runden zu kommen, besonders schwierig macht, ist die Tatsache, dass die Sozialversicherungsverwaltung die Abzüge nicht anteilig auf Ihre Leistungen anrechnet. Wenn Sie mehr als die Einkommensgrenze verdienen, die Sozialversicherungsbehörde wird Ihre gesamte Leistung einbehalten, bis der volle Betrag der Leistungskürzung beglichen ist. Dies bedeutet, dass Begünstigte, die erwerbstätig sind und zum Einbehalt von Leistungen verpflichtet sind, zu Beginn jedes Jahres mehrere Monate lang keine Leistungen der Sozialversicherung erhalten.

In Fredericas Fall Nehmen wir an, sie hat Anspruch auf eine Sozialversicherungsleistung von 733 US-Dollar pro Monat. Wenn sie 3 Dollar hat, 230 von ihren Sozialversicherungsleistungen einbehalten, Sie wird ihre monatliche Leistung von 733 USD für Januar nicht erhalten, Februar, März, oder April, um den Betrag, den sie der Sozialversicherung schuldet, auszugleichen. Aber anstatt Frederica im Mai einen Teilscheck zu geben, Die Sozialversicherung wird einfach ihren gesamten Leistungsscheck in Höhe von 733 USD für diesen Monat einbehalten. was bedeutet, dass sie $3 gehabt haben wird, 665 insgesamt von ihren Leistungen einbehalten (733 $ x 5 =3 $, 665). Sie wird die restlichen 435 US-Dollar, die ihr von der Sozialversicherungsverwaltung geschuldet werden, erst im Januar des folgenden Jahres sehen.

Das gleiche gilt für Serena, sollte sie sich entscheiden, ihre Leistungen in Anspruch zu nehmen, bevor sie ihre FRA im Jahr 2018 erreicht. Nehmen wir an, ihre Leistung beträgt 1 USD, 500 pro Monat. Sie wird 2 $ haben, 213 ihr wegen der Verdienstprüfung ihre Leistungen vorenthalten. Das bedeutet, dass sie zwei Monate lang keine Sozialversicherungsleistungen erhält, und die Sozialversicherung wird $3 einbehalten, 000 insgesamt. Serena wird die 787 US-Dollar erhalten, die ihr im folgenden Januar geschuldet sind.

Die gute Nachricht für Serena ist, dass, sobald sie den Monat ihres vollen Rentenalters erreicht, sie kann jeden einzelnen Cent ihrer Vorteile behalten, egal wie viel sie woanders verdient. Alle Sozialversicherungsempfänger sind von der Einkommensprüfung immun, sobald sie ihr volles Rentenalter erreicht haben.

Ihre einbehaltenen Leistungen sind nicht für immer weg

Es gibt noch ein kleines Sahnehäubchen zu diesem Eisbecher mit schlechten Nachrichten:Die Sozialversicherungsbehörde rechnet Ihnen die Monate an, in denen Ihre Leistung vorenthalten wurde. An diesem Punkt, Die Sozialversicherung behandelt Sie grundsätzlich so, als ob Sie mit der Einreichung Ihrer Leistungen für die Anzahl der Monate gewartet hätten, in denen Ihre Leistungen vorenthalten wurden.

Im Alter von 62, Frederica hat Anspruch auf eine Leistung in Höhe von 73,33 Prozent der Leistung, die sie bei ihrem vollen Rentenalter erhalten hätte. Ihr voller Nutzen wäre 1 US-Dollar gewesen, 000 in ihrer FRA, Deshalb erhält sie ab 62 Jahren eine Leistung von 733 US-Dollar pro Monat.

Jedes Jahr vor ihrem FRA von 66, Frederica erhält wegen der Einkommensprüfung fünf Monate lang keine Leistungen. Ab dem Monat, in dem Frederica ihren FRA erreicht (d. h. der Monat ihres 66. Geburtstags), Die Sozialversicherung behandelt ihre Leistungen so, als ob sie 20 Monate (fünf Monate der einbehaltenen Leistungen für die vier Jahre zwischen 62 und 66 Jahren) gewartet hätte, um ihre Leistungen zu beantragen.

Dies bedeutet, dass ab ihrer FRA, Ihr Leistungsbetrag wird um 9,06 Prozent steigen, weil 20 Monate kein Bezug von Leistungen eine Steigerung von 9,06 Prozent wert ist, nach den Berechnungen, die wir auf der Website der Social Security Administration durchgeführt haben. Mit anderen Worten, sie erhält 82,39 Prozent (73,33 Prozent + 9,06 Prozent =82,39 Prozent) des $1, 000, die sie verdient hätte, wenn sie bis zum Alter von 66 Jahren gewartet hätte, um die Sozialversicherung zu beziehen. Deswegen, Frederica erhält monatliche Leistungen in Höhe von insgesamt 823,90 USD (82,39 Prozent von 1 USD, 000) ab ihrem vollen Rentenalter.

Zusätzlich, wenn sich die Zeit, die sie mit Arbeit verbringt und Sozialleistungen bezieht, als ihre höchsten Einkommensjahre herausstellt, oder wenn sie vor Beginn des Leistungsbezugs keine 35 vollen Arbeitsjahre hatte, die Sozialversicherungsbehörde berechnet ihre monatlichen Leistungen auf der Grundlage dieses Arbeitseinkommens jedes Jahr neu.

Verdienstprüfung vermeiden

Der beste Weg, um die Einkommensprüfung ganz zu vermeiden, besteht darin, das volle Rentenalter abzuwarten, um Ihre Sozialversicherungsleistungen zu erhalten. (Wie bereits erwähnt, dieses Alter ist je nach Geburtsjahr unterschiedlich.) Das hält Sie nicht nur davon ab, auf Ihre Leistungen verzichten zu müssen, wenn sie vorenthalten werden, aber es wird letztendlich den Betrag erhöhen, den Sie jeden Monat von der Sozialversicherung erhalten.

Jedoch, wenn Sie den Bezug von Leistungen vor Erreichen des vollen Rentenalters und während Ihrer Erwerbstätigkeit nicht vermeiden können, Es ist wichtig, dass Sie wissen, was Sie erwartet, und im Voraus planen.