9 Mal kann das Leben den Ruhestand aus der Bahn werfen

Das Sparen für den Ruhestand erfordert Disziplin. Im Idealfall, Sie können ein schönes Notgroschen anhäufen, indem Sie jeden Monat einen großen Teil des Geldes zur Seite legen und mit Bedacht investieren. Aber es braucht nicht viel, um aus der Spur zu kommen. Das Leben passiert, und Sie sind oft mit Ausgaben und anderen Belastungen konfrontiert, die das Sparen für den Ruhestand weniger wichtig machen.

Aber Sie müssen nicht zulassen, dass das Leben Ihren langfristigen finanziellen Zielen im Weg steht. Mit etwas Planung und guten Entscheidungen Sie können weiter sparen, unabhängig davon, was auf Sie zukommt.

Hier sind einige Dinge, die Ihre Altersvorsorge aus dem Gleichgewicht bringen können:und wie man mit ihnen umgeht.

1. Arbeitsplatzverlust

Wenn Sie plötzlich arbeitslos sind, es kann ein schwerer Schlag für Ihre Altersvorsorge sein, weil Sie kein Einkommen mehr haben, das Sie beiseite legen können. Sie können nicht mehr zum 401(k)-Plan dieses Unternehmens beitragen, und Sie verlieren alle passenden oder direkten Beiträge, die von Ihrem Arbeitgeber stammen.

Ein längerer Arbeitsplatzverlust könnte im Laufe der Zeit zu einem Verlust von Zehntausenden von Dollar an Altersvorsorge führen. Jedoch, Sie können später jederzeit mehr zu Ihrem 401(k)-Plan beitragen, um aufzuholen, wenn Sie wieder arbeiten. und wenn Sie über einen ausreichend großen Notfallfonds verfügen (mindestens drei bis sechs Monate Einkommen), Sie können möglicherweise weiterhin über individuelle Rentenkonten (IRAs) oder steuerpflichtige Maklerkonten zum Ruhestand beitragen.

Ein Arbeitsplatzverlust kann weh tun, aber wenn du relativ jung bist und schon viel gespart hast, der Wegfall von einigen Monaten Rentenbeiträgen wird auf Dauer keinen großen Unterschied machen.

2. Scheidung

Die Auflösung einer Ehe ist eine schwierige Entscheidung, und es ist eine, die mit finanziellen Auswirkungen behaftet sein kann. Im Zusammenhang mit der Scheidung selbst können hohe Rechtskosten im Vorfeld anfallen. und die langfristigen Auswirkungen können erheblich sein. Plötzlich, Ihr Haushaltseinkommen wurde halbiert, während Sie nun jeweils für Ihre eigenen Wohnkosten aufkommen müssen, Versorgungsunternehmen, und Mahlzeiten. Möglicherweise sind Sie auf der Suche nach Unterhalts- oder Unterhaltszahlungen. Und jetzt wurde der kombinierte Ruhestandsnotiz, auf den Sie gerechnet hatten, zerschnitten. Wenn das passiert, Es ist schwer, an Altersvorsorge zu denken.

Sie können Ihren Ruhestand sichern, jedoch, indem Sie die Versuchung vermeiden, bei Ihrer Scheidung Konten auszuzahlen. Es ist leider bekannt, dass einige Paare dies während des Asset-Splitting-Prozesses tun. was zu enormen Kapitalertragssteuern und Strafen (plus dem Verlust jeglicher potenzieller Einnahmen aus diesem Geld) führt.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner eine Scheidung in Erwägung ziehen, Denken Sie unbedingt über die finanziellen Auswirkungen nach. Wenn Sie sich entscheiden, sich zu trennen, Verlieren Sie nicht die Bedeutung des Sparens für den Ruhestand aus den Augen, trotz der neuen Herausforderung dabei. (Siehe auch:So schützen Sie sich bei einer Scheidung oder Trennung finanziell)

3. Ein großer Notfall

Sie erlitten eine schwere Verletzung und nur ein Teil Ihrer Arztrechnungen wurde von der Versicherung gedeckt. Sie haben Ihr Auto aufgewertet. Ihr Haus wurde durch einen Brand ausgebrannt. Wenn diese Dinge passieren, Altersvorsorge kann das Letzte sein, woran Sie denken. Eigentlich, wenn Sie nicht vorbereitet sind, Sie können am Ende Ihre Rentenkassen durchsuchen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen. Dies könnte Strafen und Steuern sowie jahrelange potenzielle Einkommensverluste bedeuten.

Sie können weiterhin für den Ruhestand sparen, jedoch, wenn Sie einen bedeutenden Notfallfonds aufgebaut haben. Ein Einkommen von drei bis sechs Monaten ist eine gute Faustregel, um alle unerwarteten Kosten abzudecken. Mit einem guten Notfallfonds, Sie müssen Ihre Altersvorsorge möglicherweise überhaupt nicht durchsuchen, und möglicherweise sogar auf dem gleichen Niveau weiter beitragen können. (Siehe auch:7 einfache Möglichkeiten, einen Notfallfonds ab $0 aufzubauen)

4. Ein Kind bekommen

Sie und Ihr Ehepartner rollen im Teig, die Rentenkonten auf das Maximum zu pumpen und zu beobachten, wie die Ersparnisse in rasantem Tempo wachsen. Dann entscheidest du dich für ein Baby. Falls Sie es nicht wussten, Kinder erhöhen die Kosten. Das Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten berechnet die durchschnittlichen Kosten für die Erziehung eines Kindes von der Geburt bis zum Alter von 17 Jahren auf 233 US-Dollar. 610. Sie können sich also vorstellen, wie ein Kind Ihre Finanzen aus der Bahn werfen könnte.

Wenn Sie daran denken, ein Kind zu bekommen, Sie müssen es finanziell planen, indem Sie entweder Ihr Einkommen steigern, andere Ausgaben kürzen, oder (idealerweise) beides. Wenn Sie denken, dass Sie das Sparen für den Ruhestand aufschieben können, bis die Kinder aus dem Haus sind, das ist ein großer fehler. (Siehe auch:7 Anzeichen, dass Sie finanziell bereit sind, eine Familie zu gründen)

5. Zurück zur Schule gehen

Es kann eine Zeit in Ihrem Leben kommen, in der Sie den Wunsch verspüren, das College zu beenden oder einen höheren Abschluss zu erwerben. Bestimmt, Bildung kann der Schlüssel zu einer großartigen Karriere und stabilen Finanzen sein. Aber Sie müssen trotzdem schlau sein.

Unsere Nation ist voll von jungen Leuten, die von Studentenschulden erdrückt sind und nicht einmal daran denken können, für den Ruhestand zu sparen. Wenn du wieder zur Schule gehst, Stellen Sie sicher, dass Sie etwas anstreben, das sich tatsächlich in Form einer besseren Karriere oder einer höher bezahlten Arbeit auszahlen kann. Versuchen Sie zu vermeiden, belastende Studienkredite aufzunehmen, falls Sie können. Prüfen Sie, ob es möglich ist, während des Studiums weiterzuarbeiten, damit Sie kein Einkommen verlieren.

Ihre frühen Jahre sind die beste Zeit, um Geld für den Ruhestand zu sparen, weil Ihr Geld Zeit hat zu wachsen. Lassen Sie sich bei Ihren Sparbemühungen keine höhere Bildung zur Last fallen.

6. Pflege eines älteren Elternteils

Deine Eltern haben sich ein paar Jahrzehnte um dich gekümmert, und jetzt sind Sie an der Reihe, sich um sie zu kümmern. Es ist nie einfach zu sehen, wie sich Ihre Lieben im Alter mit gesundheitlichen Problemen auseinandersetzen. und es kann eine Quelle sowohl für psychischen als auch für finanziellen Stress sein. Sie können wählen, ob ein Elternteil bei Ihnen einzieht, oder Sie müssen sich möglicherweise von der Arbeit freinehmen, um nach anderen Pflegemöglichkeiten zu suchen. Möglicherweise müssen Sie einen Teil ihrer Arztrechnungen abholen, oder sich um andere Angelegenheiten kümmern, wie ihr Haus zu verkaufen. All dies kann einen Curveball auf Ihre eigene Altersvorsorge werfen.

Um ernsthafte finanzielle Belastungen zu vermeiden, Es hilft, im Voraus zu planen und einige Ersparnisse beiseite zu legen, um sich um Ihre Lieben zu kümmern. Es hilft auch, frühzeitig mit deinen Eltern zu sprechen, um sicherzustellen, dass sie die finanziellen Mittel haben, um ihre eigenen Ausgaben im Alter zu decken. (Siehe auch:6 finanzielle Schritte, die Sie unternehmen sollten, wenn Ihre alternden Eltern einziehen)

7. Der Markt stürzt ab

Es ist schade zu sehen, wie ein Teil Ihrer Altersvorsorge vernichtet wird, wenn der Aktienmarkt fällt. Vielleicht haben Sie das Gefühl, dass all Ihre Bemühungen ums Sparen umsonst waren. Aber das ist die falsche Einstellung.

Beim Investieren, Sie sollten sich immer bewusst sein, dass der Markt jederzeit fallen kann. Wenn Sie kurz vor dem Rentenalter sind, Stellen Sie sicher, dass Ihr Portfolio stärker auf Anleihen und Bargeld als auf volatilere Aktien ausgerichtet ist. Wenn Sie weiter weg vom Ruhestand sind, keine Panik. Denken Sie daran, dass sich der Markt immer erholt hat, und Sie können sich den Vorteil zunutze machen, dass Investitionen billiger sind als sie waren. (Siehe auch:6 vertrauenserweckende Fakten über die Börse)

8. Ein Haus kaufen

Es kommt sehr häufig vor, dass Ihre Wohnkosten steigen, wenn Sie von der Miete zum Eigenheim wechseln. Viele Menschen strecken ihr Budget aus, um das gewünschte Zuhause zu bekommen. und berücksichtigen auch nicht die Grundsteuern, Hypothekenversicherung, Gemeindegebühren, und die Kosten für den Unterhalt des Hauses. Wenn Ihre Wohnkosten jetzt höher sind als in der Vergangenheit, Möglicherweise haben Sie jetzt weniger Geld für den Ruhestand zur Verfügung.

Um es zu vermeiden, Kaufen Sie kein Haus, das Ihre monatlichen Wohnkosten drastisch erhöht. Sparen Sie vor dem Kauf so viel wie möglich an Anzahlung, und arbeiten Sie daran, den niedrigsten Zinssatz zu erhalten, den Sie können. Wohneigentum ist ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Freiheit – es sollte Sie nicht daran hindern, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. (Siehe auch:4 einfache Möglichkeiten, um für eine Anzahlung für ein Haus zu sparen)

9. Umzug in eine teurere Gegend

Sie haben sich entschieden, in die Stadt zu ziehen, weil sie näher am Arbeitsplatz liegt und eine lebendigere soziale Szene bietet. Aber es dauerte nicht lange, Sie haben gemerkt, dass es wirklich eine Delle in Ihre Finanzen bringt. Ihre Lebenshaltungskosten sind in die Höhe geschossen, Sie haben weniger Geld zur Verfügung, um für den Ruhestand zu sparen.

Wenn Ihnen das passiert, Es ist an der Zeit, Ihr finanzielles Gesamtbild neu zu bewerten. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben und sehen Sie, ob es möglich ist, einige Kosten zu senken. Suchen Sie nach einer günstigeren Wohnung. Ziehen Sie in Betracht, zu Fuß oder mit dem Fahrrad zur Arbeit zu gehen, anstatt mit dem Auto zu fahren. Seien Sie schlauer darüber, was Sie ausgeben, wenn Sie mit Ihren Freunden ausgehen. Lassen Sie nicht zu, dass Ihr Wunsch, jetzt ein gutes Leben zu führen, Ihre Fähigkeit, für die Zukunft zu sparen, beeinträchtigt.