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5 Wege, um die Stabilität im Ruhestand in Ihren 50ern aufzubauen


Wenn die Altersvorsorge nicht ganz oben auf Ihrer To-Do-Liste stand, Ihre 50er sind die Zeit, um es zu Ihrer ersten Priorität zu machen. Warte noch 10 Jahre, und Ihre einzige Wahl für den Ruhestand ist möglicherweise nur, weiter zu arbeiten. So können Sie das verhindern.

1. Nutzen Sie Nachholbeiträge

Ob Sie ein verantwortungsbewusster Sparer waren oder nicht, Dies könnte Ihre letzte Chance sein, Ihr Notgroschen wirklich aufzubauen. Ab dem Jahr, in dem Sie 50 werden, Sie können $6 beitragen, 500 zu einer IRA (das ist ein zusätzlicher $1, 000 für 2018) und $24, 500 für die meisten betrieblichen Altersvorsorgepläne (das sind $6, 000 mehr als der zulässige Standardbetrag für 2018). (Siehe auch:6 Möglichkeiten, die 401(k)-Beitragsgrenzen von 2018 zu erfüllen, wird Ihre Zukunft erhellen)

2. Holen Sie sich ein HSA

Wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt (HDHP) haben, Sie können ein Gesundheitssparkonto eröffnen, oder HSA. Beiträge zu einem HSA werden auf Vorsteuerbasis geleistet und bleiben steuerfrei, wenn sie für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet werden. Für das Steuerjahr 2018 Wenn Sie einen individuellen Plan haben, Sie können bis zu 3 US-Dollar beitragen, 450, und wenn Sie eine Familienversicherung haben, Sie können bis zu $6 beitragen, 900. Wenn Sie 55 Jahre oder älter sind, Sie können zusätzlich 1 USD beitragen, 000.

Ein Gesundheitssparkonto ist vergleichbar mit anderen steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten:Sobald Sie ein Konto eingerichtet haben, Sie müssen die Mittel nicht jedes Jahr aufbrauchen, und Sie können das Geld möglicherweise innerhalb der HSA anlegen, das Konto wachsen lassen. Und selbst wenn Sie das Konto durch Ihren Job eingerichtet haben, Sie können das Konto mitnehmen, wenn Sie gehen.

Vor dem 65. Lebensjahr wenn Sie von Ihrem HSA eine Ausschüttung für nicht qualifizierte medizinische Kosten erhalten, Sie können Einkommenssteuern und eine Strafe von 20 Prozent schulden. Aber nach dem 65. nicht qualifizierte Ausschüttungen sind strafenfrei (aber nicht einkommensteuerfrei), es strukturiert wie eine traditionelle IRA. Qualifizierte Gesundheitsausgaben sind in jedem Alter immer steuerfrei. (Siehe auch:Wie ein HSA Ihrem Ruhestand helfen könnte)

3. Überprüfen Sie Ihre Sozialversicherungsleistung

Dies ist die Zeit, um darüber nachzudenken, wie Sie eine Basis für ein garantiertes monatliches Einkommen schaffen, das Ihre notwendigen Lebenshaltungskosten deckt. Und für viele Privatpersonen Ihre Sozialversicherungsleistung wird der erste Teil dieser Grundlage sein.

Falls Sie dies noch nicht getan haben, Sie können damit beginnen, ein "Meine Sozialversicherungskonto" auf der Website der Sozialversicherungsverwaltung zu erstellen. wo Sie Ihren Arbeitsverlauf und die Leistungsübersicht einsehen können. Dies kann Ihnen eine gute Vorstellung davon geben, wie viel andere Ersparnisse Sie wahrscheinlich jeden Monat benötigen werden, um die Lücke zwischen Ihren Lebenshaltungskosten und Ihrem Sozialversicherungsscheck zu decken.

Sie können bereits im Alter von 62 Jahren Sozialleistungen beziehen, mit einem großen Vorbehalt:Sie erhalten 70 Prozent Ihrer vollen Erwerbsleistung. Um 100 Prozent Ihrer Altersrente zu erhalten, Sie müssen bis zu Ihrem vollen Rentenalter warten, wie von der Sozialversicherungsbehörde festgelegt. Für alle, die 1960 oder später geboren wurden, dieses Alter ist 67.

Wenn Sie also der Meinung sind, dass Ihre Sozialversicherungsleistungen eine wesentliche Rolle in Ihrer Rentengleichung spielen werden, es lohnt sich zu warten, bis zumindest Ihre volle Leistung zur Verfügung steht. Jedes Jahr zögerst du, bis 70 Jahre, Ihr Vorteil kann sich um 8 Prozent erhöhen. (Siehe auch:5 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen)

4. Setzen Sie sich mit einem Finanzplaner zusammen

Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, um mit einem Finanzplaner zusammenzusitzen, der Ihnen helfen kann, zu prüfen, wie der Ruhestand für Sie realistisch aussehen wird. Sie können Ihre Ausgaben übergehen, Dies ist der erste Schritt, um herauszufinden, wie viel monatliches Renteneinkommen Sie benötigen. Dass, im Gegenzug, gibt an, wie groß Ihr Rentenportfolio sein muss, um dieses Einkommen zu erzielen.

Ein Finanzplaner kann auch Ihre Investitionen bewerten und Empfehlungen aussprechen, die einen großen Einfluss auf das Wachstum Ihrer Altersvorsorge haben können. Letztendlich, obwohl Sie in den nächsten 10 oder 15 Jahren in Rente gehen können, Ihr Anlagehorizont noch 30 bis 40 Jahre beträgt, Daher ist es wichtig, dass Ihr Portfolio dies widerspiegelt. (Siehe auch:7 Fälle, in denen Sie unbedingt einen Finanzberater engagieren sollten)

5. Ziehen Sie eine Langzeitpflege in Betracht

Wenn die Leute "Langzeitpflege, "Sie denken oft, dass es mit einer Versicherungspolice zu tun hat. Aber es ist eine dringendere Angelegenheit. Dies ist das Alter, in dem Sie beginnen sollten, die Pflegeversicherungspolicen (die Ausgaben abdecken, die Medicare nicht abdeckt) zu überprüfen und Ihre eigenes Vermögen, um zu sehen, ob Sie die Möglichkeit haben, sich effektiv selbst zu versichern, falls Sie betreutes Wohnen benötigen. Eine Pflegeversicherung kann sinnvoll sein. (Siehe auch:Das beste Alter für den Abschluss einer Pflegeversicherung)

In Ihren 50ern geht es genauso darum, Ihr Nettovermögen zu erhöhen, wie es darum geht, Ihr aktuelles Vermögen richtig zu verwalten und zu schützen. Dies kann Ihre letzte Chance sein, es richtig zu machen.