Wann und wie Sie Ihren IRA-Verwahrer wechseln

Ihre IRA-Verwahrer kann einen großen Beitrag zum Gesamterfolg Ihres Vorsorgekontos leisten. Irgendwann, Es kann zu Ihrem Vorteil sein, die IRA-Verwalter zu wechseln, um Ihre Erfolgschancen zu verbessern. Hier sind einige Dinge, die Sie beachten sollten, wann und wie Sie den Verwalter wechseln sollten.

Wann ändern

IRA-Verwalter sind wie Verwalter Ihrer Ruhestandsgelder. Sie sind in der Regel ein Finanzinstitut, wie zum Beispiel ein Maklerunternehmen. Du gibst ihnen dein Geld zum Halten und sie kümmern sich für dich darum, Sie investieren wiederum für Sie und sagen Ihnen, in was Sie investieren können und was nicht. Da IRAs bestimmte Regeln haben, die bei Investitionen eingehalten werden müssen, sie helfen Ihnen zu verhindern, dass Ihre IRA durch eine fehlerhafte Investition ungültig wird. Jedoch, manchmal, sie entwachsen ihrer Nützlichkeit für dich.

Viele Male, Depotbanken erheben eine bestimmte jährliche Wartungsgebühr. Sie sollten aussteigen und zwischen anderen Depotbanken herumstöbern, um zu sehen, ob die Gebühr, die Ihnen in Rechnung gestellt wird, zu hoch ist. Wenn Sie mehr bezahlen, als Sie sollten, das wäre ein guter grund für einen aufsichtswechsel.

Ein weiterer guter Grund, die Depotbank zu wechseln, ist, wenn sie Ihre Anlagemöglichkeiten einschränken. Der IRS erlaubt Ihnen nicht, in Lebensversicherungen zu investieren, Sammlerstücke, oder persönliche Geschäfte machen, wie der Kauf eines Hauses, um darin zu leben. darüber hinaus, allfällige Beschränkungen werden dort allein durch die Depotbank platziert. Wenn Sie mit Ihrer IRA in Immobilien investieren möchten, Ihre Depotbank dies jedoch nicht erlaubt, Sie sollten erwägen, Ihr Konto zu übertragen.

Roll über deinen IRA

Um den Verwalter zu wechseln, Sie müssen einen IRA-Rollover durchführen. Dies ist ein Standardverfahren, das Sie mit ein wenig Hilfe Ihres neuen Verwalters bewältigen können sollten. Das erste, was Sie tun müssen, ist, sich nach einem neuen Verwalter umzusehen, den Sie nutzen können. Sobald Sie einen gefunden haben, ein neues Konto bei ihnen beantragen. Lassen Sie sie wissen, dass Sie Geld auf ihr Konto übertragen werden.

An diesem Punkt, Sie möchten Ihrer alten Depotbank mitteilen, dass Sie Ihr Geld übertragen möchten. Sie können versuchen, es Ihnen zuerst auszureden. Sobald du das überwunden hast, Sie haben ein Widerrufsformular, das Sie ausfüllen müssen. Sie müssen entscheiden, ob Sie die Gelder an Sie auszahlen oder direkt an Ihre neue Depotbank überweisen möchten.

Andere Überlegungen

Wenn Sie sich entscheiden, die Überweisung selbst durchzuführen, Sie müssen sicherstellen, dass Sie die 60-Tage-Regel bei IRAs einhalten. Wenn Sie das Geld nicht innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt an Ihre neue Depotbank überweisen, der IRS wird es als eine frühe Ausschüttung behandeln. Wenn das passiert, Sie werden mit einer Geldstrafe von 10 % belegt. Sie müssen auch Einkommensteuern auf das erhaltene Geld zahlen. Deswegen, es ist in der Regel sicherer, das Geld einfach von einer Depotbank zur nächsten transferieren zu lassen, ohne es persönlich zu berühren.