Stretch IRA-Informationen für Ehepartner

Verwenden von a strecken IRA kann es Ihnen ermöglichen, die IRA-Gelder über mehrere Generationen zu verteilen. Wenn Ihr Ehepartner jünger ist als Sie, sie können auch von der Ausdehnung der IRA profitieren. Hier sind ein paar Dinge, die Sie über Stretch-IRA-Informationen für Ehepartner beachten sollten.

Was ist eine Stretch-IRA?

Ein Stretch-IRA ist kein bestimmter Kontotyp, den Sie eröffnen können. Es ist lediglich eine Methode, Ihr Vermögen an einen Ehepartner oder ein jüngeres Familienmitglied zu übertragen. Deswegen, Sie können dieses Konzept mit jeder Art von IRA verwenden, die Sie haben.

Erforderliche Mindestausschüttung

Mit den aktuellen Regeln der IRAs, Sie sollen im Alter von 70 1/2 Jahren mit der Einnahme einer erforderlichen Mindestausschüttung beginnen. An diesem Punkt, der IRS hat eine Tabelle zur Lebenserwartung, die verwendet wird, um zu bestimmen, wie viel Geld Sie jedes Jahr abheben müssen. Wenn Sie sterben und Ihr Begünstigter das Geld von Ihrer IRA erbt, sie sollen beginnen, eine erforderliche Mindestausschüttung zu nehmen, unabhängig davon, wie alt sie sind. Jedoch, wenn Ihr Ehepartner der Begünstigte Ihres IRA ist, sie können das umgehen. Dies ermöglicht es ihnen, die Zeit zu verlängern, die erforderlich ist, um mit Abhebungen zu beginnen. Ehegatten dürfen die IRA in ihre eigene IRA übergehen. Wenn Ihr Ehepartner wesentlich jünger ist als Sie, sie werden das Geld viele Jahre lang in ihrer IRA behalten können. Sie müssen nicht mit den erforderlichen Mindestausschüttungen beginnen, bis sie das Alter von 70 1/2 Jahren erreicht haben. Dies gibt ihnen zusätzliche Zeit, um zu investieren und Renditen aus den Investitionen zu erzielen.

Weiter dehnen

In manchen Fällen, ein überlebender Ehegatte braucht nicht unbedingt das Geld von der IRA. In diesem Fall, sie sind in der Lage, die Gelder von der IRA des verstorbenen Ehepartners an einen anderen Begünstigten weiterzugeben. Zum Beispiel, Nehmen wir an, ein Mann hat eine beträchtliche IRA aufgebaut und stirbt. Die Frau des Mannes hat erhebliche Mittel auf anderen Konten angesammelt und möchte das Geld nicht vom Ehemann IRA annehmen. Stattdessen, sie kann sich entscheiden, die Zählung an ihren Enkel weiterzugeben. Der Enkel ist zu diesem Zeitpunkt erst 10 Jahre alt. Mit einem so beträchtlichen Betrag in der IRA, der Enkel wird beim Sparen für den Ruhestand einen ziemlichen Vorsprung haben. Er wird noch viele Jahre Zeit haben, um zu investieren und die Mittel weiter aufzustocken. Auf diese Weise, Sie könnten möglicherweise sicherstellen, dass Ihre Enkelkinder zu Lebzeiten Millionen von Dollar haben, mit denen sie arbeiten können.

Je jünger der von Ihnen gewählte Begünstigte ist, desto geringer wird die erforderliche Mindestausschüttung sein, die sie einnehmen müssen. Der IRS verwendet Lebenserwartungstabellen unabhängig vom Alter des Begünstigten. Deswegen, wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre IRA an eine jüngere Generation weiterzugeben, Dadurch kann das meiste Geld auf dem Konto weiter wachsen.