4 Möglichkeiten, IRA-Steuerfallen zu vermeiden

Die IRA-Steuer Leistungen sollen das Sparen für den Ruhestand fördern, aber die Konten können manchmal einen finanziellen Fehlanreiz darstellen. Zum Beispiel, es gibt Grenzen für die Arten von Vermögenswerten, die in einer IRA gehalten werden können, Begrenzung der Jahresbeiträge, und Vorschriften darüber, wie viel Ihr Geld in einer IRA ansammeln kann. Alles gesagt, Es ist unwahrscheinlich, dass Sie mit nur einem IRA-Konto alles sparen können, was Sie für den Ruhestand benötigen. Deswegen, Es ist ratsam, kreative Strategien zu entwickeln, um IRA-Steuerfallen zu vermeiden und Ihre Altersvorsorge für Sie arbeiten zu lassen.

1. Steuergünstige Vermögenswerte woanders platzieren

Wenn Sie in verschiedene Fonds investieren, Wertpapiere und Anlagemöglichkeiten, Sie werden einige haben, die steuereffizienter sind als andere. Zum Beispiel, Immobilienanlagen sind tendenziell steuereffizient, da sie als Kapitalvermögen besteuert werden, Gewinne und Verluste können dadurch abgegrenzt werden. Andererseits, Hochzinsfonds sorgen für kontinuierliche Erträge, und dies kann während eines bestimmten Steuerjahres sehr ineffizient sein. Es ist ratsam, Ihre am wenigsten steuerwirksamen Vermögenswerte in Ihre IRA zu legen. Diesen Weg, die Vermögenswerte können steuerbegünstigt wachsen, bis Sie Ihre Ausschüttungen beanspruchen. Zum Beispiel, Entscheiden Sie sich für einen Aktienwachstumsfonds und platzieren Sie den Fonds in Ihrem IRA. Sie werden nicht auf Gewinne besteuert, wenn der Fonds wächst.

2. Nehmen Sie die Ausschüttungen so schnell wie möglich vor

Sie können warten, bis Sie 70 1/2 Jahre alt sind, um mit der Einnahme von Ausschüttungen von Ihrer IRA zu beginnen. Jedoch, da IRAs die Arten von Investitionen, die Sie tätigen können, einschränken, Es ist nicht ratsam, Ihr Geld länger auf dem Konto zu lassen, als Sie müssen. Sie haben mehr Flexibilität, wenn Sie Ausschüttungen ab dem qualifizierten Alter von 59 1/2 Jahren vornehmen. Da Sie Ihre Steuervorteile auf die Ausschüttungen bereits erhalten haben, Es gibt keinen wirklichen Vorteil, sie zu diesem Zeitpunkt in der IRA zu behalten.

3. IRA-Ausschüttungen reinvestieren

Wenn Sie eine erforderliche Mindestverteilung (RMD) haben, Sie benötigen das Geld möglicherweise nicht sofort. Sie haben nicht die Möglichkeit, das Geld bei der IRA zu belassen, jedoch. Um weiter zu sparen, das Geld anderweitig reinvestieren. Auf diese Weise wird Ihnen nicht die 50-prozentige Strafe für die Nichtannahme Ihrer Verteilung auferlegt. aber Sie werden Ihre Ersparnisse in Zukunft nicht verringern, wenn Sie das Einkommen nicht in diesem Moment benötigen.

4. Überschüssige Beiträge entfernen

Ihnen kann ein überhöhter Beitrag in Rechnung gestellt werden, wenn Sie entweder zu viel in Ihren Fonds einzahlen oder einen RMD übertragen. Beides ist nicht erlaubt, und Ihnen wird als Ergebnis eine hohe Strafe auferlegt. Lassen Sie dieses Geld nicht an den IRS gehen; stattdessen, Nutzen Sie die Möglichkeit, die Gelder sofort von der IRA abzuheben. Wenn Sie dies tun, bevor Sie Ihren jährlichen Steuerbericht einreichen, der Überschuss wird nicht bestraft. Sie können das Geld vorerst einfach auf ein anderes Anlage- oder Sparkonto überweisen. Sie können das Geld jederzeit im nächsten Jahr einzahlen, wenn Ihr Einkommen etwas niedriger ist und Sie das zusätzliche Geld benötigen, um einen Beitrag zu leisten.