Nicht abzugsfähige IRA:Lohnt sich der Aufwand?

EIN nicht abzugsfähige IRA Das Konto ist ein gutes Instrument, um für den Ruhestand zu sparen und Steuervorteile zu erhalten. Eine traditionelle IRA, anstelle einer nicht abzugsfähigen IRA, bietet im laufenden Jahr einen Steuerabzug an. Das Geld, das Sie sparen, wird jedes Jahr von Ihrem Einkommen abgezogen, bevor Sie Ihre Steuern einreichen. Sie können nur bis zu einem Jahreslimit Geld einzahlen. Mit einer nicht abzugsfähigen IRA-Option, Sie erhalten keinen Steuerabzug, wenn Sie das Geld auf das Konto einzahlen. Diese Option wurde geschaffen, damit Menschen Gelder einzahlen können, die den jährlichen Höchstbetrag der Selbstbeteiligung überschreiten. Jedoch, die nicht abzugsfähige Option hat mit der Einführung der Roth IRA deutlich an Attraktivität verloren.

Roth IRA-Gesetzgebung

Die Roth IRA bietet die Vorteile einer nicht abzugsfähigen IRA und noch einige mehr. Mit dem Roth-Modell eine natürliche Person kann im laufenden Jahr ohne Abzug auf das qualifizierte Konto Dollar nach Steuern einzahlen. Genau wie bei der nicht abzugsfähigen Option, das Geld wächst steuerfrei, während es auf dem Konto ist. Der einzigartige Vorteil einer Roth IRA besteht darin, dass Sie künftig keine Steuern zahlen müssen. Dies ist insbesondere dann von Vorteil, wenn Sie derzeit über ein geringes Einkommen verfügen. Ein Steuerabzug in diesem Jahr würde Ihnen nicht viel helfen, aber ein zukünftiger Steuerabzug könnte von großem Vorteil sein.

Probleme mit der Roth-Option

Der größte Nachteil der Roth-Option sind die niedrigen Limits. In 2010, Sie können bis zu 16 US-Dollar beitragen, 500 zu einer qualifizierten Altersvorsorge, abhängig von Ihrem Einkommen. Jedoch, nur 5 $, 000 davon können zu einem Roth IRA oder Roth 401k beigetragen werden. Das Modell soll Personen mit niedrigem Einkommen zugute kommen, die jedes Jahr ein relativ niedriges Einkommen beisteuern. Es ist nicht darauf ausgelegt, den Bedarf einer Person zu decken, die jährlich einen großen Betrag in die Altersvorsorge einzahlt.

Verschmelzung des Roth mit einem Zweitkonto

Eine Wahl, die viele Einzelpersonen treffen, besteht darin, sowohl ein Roth-Konto als auch ein anderes IRA-Konto zu haben. Sie verwenden das Roth-Konto für die ersten $5, 000 Einsparungen, oder was auch immer das jährliche Maximum im laufenden Jahr ist. Das zweite Konto fängt den Überlauf bis zum gesamten Jahresmaximum auf. Wenn Sie sich für zwei Konten entscheiden, die nächste Entscheidung ist, ob für das zweite Konto eine nicht abzugsfähige IRA oder eine traditionelle IRA verwendet werden soll. In vielen Fällen, die nicht abzugsfähige IRA bietet keine Vorteile.

Nicht abzugsfähig vs. traditionell

Sowohl bei einer nicht abzugsfähigen als auch bei einer traditionellen IRA-Einzahlung, die Investitionen in ein Vorsorgekonto wachsen steuerfrei. Steuern schulden Sie erst bei der Auszahlung des Geldes. Die Frage ist, ob Sie die Einzahlung, die Sie in diesem Jahr getätigt haben, abziehen können. Sowohl bei abzugsfähiger als auch bei nicht abzugsfähiger Einlage Sie legen Gelder auf ein qualifiziertes Altersvorsorgekonto. Da es keinen wirklichen Unterschied in der Kontenstruktur gibt, und da Ihnen beide Optionen in Zukunft Vorteile bieten, es ist am besten, auch heute Leistungen zu erhalten. Die beste Lösung ist in der Regel die Einrichtung eines traditionellen, abzugsfähige IRA zusätzlich zu Ihrer nicht abzugsfähigen Roth IRA. Das Geld, das Sie im Roth anlegen, ist nicht abzugsfähig, hat aber in Zukunft große Vorteile. Das traditionelle IRA-Konto ist abzugsfähig, und es fängt alle Überlaufbeiträge von Ihrem Roth-Konto ab.