ETFFIN Finance >> Finanzbildung >  >> Finanzverwaltung >> in den Ruhestand gehen

Bezug von Hinterbliebenenleistungen der Sozialversicherung vs. Ehegattenleistungen

Sehr geehrter Senior Living Advisor,
Wenn ich mich entscheide, im Alter von 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen zu beziehen (meine eigenen Leistungen) und im Laufe der Zeit mein Mann stirbt, kann ich das reguläre Ehegattengeld von seiner Sozialversicherung beanspruchen?

Er plant, im Alter von 66 Jahren Leistungen in Anspruch zu nehmen. Ehegattenleistungen aufgrund seiner Arbeitsbilanz wären mehr als meine eigenen Leistungen.

Oder wird das Ehegattengeld gekürzt (weil ich mit 62 gegenüber 66 beantragt habe)? Das ist entscheidend, weil wir das Geld wirklich gebrauchen könnten, wenn ich 62 werde, aber ich zögere, meine eigenen reduzierten Leistungen im Alter von 62 in Anspruch zu nehmen, wenn ich dadurch die Ehegattenrente kürze, die mir zustehen würde, wenn er vor mir stirbt.
— Tina berechtigt

Heldenbilder/Getty Images

Liebe Tina,
Sollte dein Mann vor dir sterben, Sie haben Anspruch auf eine Hinterbliebenenleistung in Höhe seiner monatlichen Sozialversicherungsleistung, was mehr ist als das Ehegattengeld aufgrund seiner Arbeitsbilanz.

Wenn Sie Anspruch auf eine eigene Altersvorsorge haben, sowie für Leistungen als Ehegatte, Die Sozialversicherung zahlt immer zuerst Ihre eigenen Leistungen. Wenn Ihre Leistungen als Ehepartner höher sind als Ihre eigenen Altersleistungen, Sie erhalten eine Kombination von Leistungen, die dem höheren Ehegattengeld entspricht.

Wechsel zum Ehegattengeld

Wenn Ihr Ehemann bei Vollendung des 62. Lebensjahres noch keine Leistungen beantragt und Ihre Leistungen beantragt hat, diese Kombination von Vorteilen ist noch nicht relevant, und Ihre Leistungen basieren auf Ihrem Einkommensnachweis.

Bei einem Wechsel in eine Ehegattenrente im vollen Rentenalter erhalten Sie eine Leistungserhöhung in Höhe der Differenz zwischen der Hälfte seiner Erstversicherungssumme und Ihrem PIA. Das liegt daran, dass Sie eine Kombination der beiden Vorteile erhalten. Aber, weil Sie Ihre Leistungen früh in Anspruch genommen haben, Sie erhalten nicht Ihre volle PIA als Vorteil, so wird der kombinierte Nutzen reduziert.

So funktionieren die Zahlen

Hier ist ein Zahlenbeispiel. Tina und Eric sind 66 Jahre alt. Tina begann ihre Leistungen früh im Alter von 62 Jahren. Ihr PIA beträgt 800 US-Dollar, und Erics PIA beträgt 2 $, 000. Da sie früh eingereicht hat, Die monatliche Leistung von Tina wird auf 600 US-Dollar reduziert. 75%, ihrer PIA. Jetzt im Alter von 66 Jahren – für beide – volles Rentenalter – Eric beantragt Leistungen, Tina kann Ehegattengeld beantragen. Die Berechnung sieht wie folgt aus:50 % von Erics PIA ($1, 000) minus Tinas PIA (800 US-Dollar) entspricht 200 US-Dollar.

Wenn Tina im Alter von 66 Jahren Ehegattengeld beantragt, sie erhält zusätzlich 200 US-Dollar auf ihren monatlichen Scheck für insgesamt 800 US-Dollar, das ist weniger als die Hälfte von Erics PIA.

Ich denke, es ist gut angelegtes Geld, mit einem privaten Sozialversicherungsberater zusammenzuarbeiten, um die Strategien zur Geltendmachung von Sozialversicherungsansprüchen zu bewerten. vor allem für Paare. Social Security Solutions und Maximize My Social Security sind zwei Firmen, die diese Art von Beratung anbieten.

Ähnliche Links:
  • Wie man konträres Denken zur finanziellen Freiheit reitet, ohne auf das Wesentliche zu verzichten
  • Bis zu 85 % der Hinterbliebenenleistungen einer Witwe können besteuert werden
  • Freizeitgestaltung im Ruhestand:Spaß in der Altersvorsorge einplanen
In Verbindung stehende Artikel:
  • IRA investiert in den Ruhestand
  • Budget-Buster für Rentner
  • Einstellung eines Rentenplaners