Umfrage:Mehr als die Hälfte der amerikanischen Arbeitnehmer gibt an, dass sie beim Sparen für den Ruhestand im Rückstand sind

Jeder stellt sich seine goldenen Jahre als Gut, golden – viel Zeit, um zu tun, was Sie wollen und das Geld, um es zu tun, auch.

Aber wenn es um die Altersvorsorge geht, arbeitende Amerikaner haben es überraschend schwer, laut einer neuen nationalen Umfrage von Bankrate. Mehr als die Hälfte der amerikanischen Arbeitnehmer (52 Prozent) gaben an, hinter ihren eigenen Sparzielen für die zukünftigen goldenen Jahre zu stehen.

Nur 16 Prozent gaben an, dort zu sein, wo sie sein müssten. und nur 11 Prozent sagten, sie seien ihren Zielen voraus. Inzwischen, 20 Prozent antworteten, sie wüssten nicht, wo ihre Altersvorsorge steht.

Trotz einer Bankrate-Studie vom August 2019, die zeigt, dass die Amerikaner ihre Rentenbeiträge während der wirtschaftlichen Erholung erhöht haben, der Gesamtsaldo dieser Einsparungen bleibt weit hinter dem zurück, wo sie sein sollten, nach Daten der neuesten Umfrage.

Die Umfrage ergab auch, dass ein Rentenkonto möglicherweise weniger beliebt ist, als viele erwarten würden. Etwa 38 Prozent aller Befragten gaben an, noch nie ein Rentenkonto besessen zu haben, angeführt von satten 43 Prozent der Millennials (der Befragten ab 22 Jahren).

Wer ist bei der Altersvorsorge am weitesten zurück?

Das Jahreseinkommen scheint eine Rolle bei der Fähigkeit der Arbeitnehmer zu spielen, für den Ruhestand zu sparen. Die Tendenz, bei den Sparzielen im Rückstand zu bleiben, ist bei Haushalten mit einem Einkommen zwischen 30 US-Dollar am höchsten, 000 und $49, 999, 62 Prozent gaben an, im Rückstand zu sein.

Inzwischen, 52 Prozent der Haushalte verdienen weniger als 30 US-Dollar, 000 sagen, dass sie im Rückstand sind, und 57 Prozent derjenigen, die zwischen 50 US-Dollar verdienen, 000 und $79, 900 sagten, sie seien im Rückstand.

Und die Zahlen fallen bei höheren Einkommen nicht so stark ab. Etwa 48 Prozent der Haushalte verdienen 80 US-Dollar, 000 oder mehr gaben an, ihre Ziele für die Altersvorsorge nicht zu erreichen. So, Eine beträchtliche Anzahl von Arbeitnehmern mit unterschiedlichen Einkommensstufen gibt an, nicht genug gespart zu haben.

Jedoch, Haushalte, die mehr als 80 US-Dollar verdienen, 000 gaben am häufigsten an, dass sie genug gespart haben oder ihren Erwartungen voraus waren – mit insgesamt 45 Prozent dieser Antworten. Diese Gruppe antwortete auch am seltensten mit „Weiß nicht“ auf die Frage, wo ihre Ersparnisse standen. nur 8 Prozent der Befragten antworteten auf diese Weise.

Nicht überraschend, einkommensschwächere Haushalte (unter 30 US-Dollar, 000) gaben am häufigsten an, noch nie ein Rentenkonto gehabt zu haben, 58 Prozent der Befragten gaben an, keine Maßnahmen ergriffen zu haben.

Es ist nicht klar, dass das Alter einen signifikanten Einfluss darauf hatte, ob die Arbeitnehmer genau auf dem richtigen Weg waren, wo sie sein sollten. wobei die großen Generationen ähnlich antworteten:Millennials (im Alter von 23 bis 38 Jahren) machten 16 Prozent aus; Gen X (Alter 39-54) bei 14 Prozent; Boomer (Alter 55-73) bei 18 Prozent; und die Silent Generation (74+) mit 12 Prozent.

Vielleicht überraschend, die Gruppe, die am ehesten sagte, dass sie derjenigen voraus war, die sie sein sollte, waren die Millennials. Fast 16 Prozent der Millennials gaben an, dass sie dem Plan voraus waren. im Vergleich zu 8 Prozent der Gen X und 9 Prozent der Boomer.

Gen X gab auch am ehesten an, dass sie hinter dem zurückblieb, wo sie sein sollte. bei 63 Prozent der Befragten. Im Gegensatz, Millennials kamen auf 48 Prozent und Boomer auf 54 Prozent.

Ein bestimmtes Sparziel zu haben, war damit verbunden, dass die Arbeitnehmer ihren Erwartungen voraus waren. Von denen, die sagten, sie seien dem Plan voraus, etwa 71 Prozent hatten eine bestimmte Menge an Ersparnissen, die sie anstreben wollten. Im Gegensatz, 45 Prozent derjenigen, die auf dem richtigen Weg waren, gaben an, ein Sparziel zu haben, während nur 26 Prozent derer, die im Rückstand waren, ein Ziel hatten.

Andere Schuldige für geringe Altersvorsorge

Den Amerikanern fällt es schwer, sich von vorzeitigen Abhebungen auf ihren Rentenkonten fernzuhalten. Von denen mit Rentenkonto, Fast die Hälfte (49 Prozent) hat vor Erreichen des Rentenalters Geld abgehoben.

Obwohl es von Haushalt zu Haushalt unterschiedlich sein kann, viele sagen, dass sie diese Mittel für dringende Bedürfnisse nutzen. Zu den häufigsten Gründen für einen vorzeitigen Zugang zur Altersvorsorge zählen:Arbeitslosigkeit, Arztrechnungen oder andere ungeplante Ausgaben, und Schuldentilgung. Als weitere Gründe werden Hauskäufe, Heimwerken oder reparieren, und höhere Bildungsausgaben.

Die Tendenz, Gelder vorzeitig abzuheben, nahm mit steigendem Jahreseinkommen ab. Fast 60 Prozent der Haushalte mit einem Einkommen unter 30 US-Dollar, 000 gaben an, einen Vorbezug genommen zu haben. Mehr als 51 Prozent der Haushalte verdienen 30 US-Dollar, 000 bis $49, 999 hatte dies getan, im Vergleich zu 50 Prozent derjenigen, die 50 US-Dollar verdienen, 000 bis $79, 999. Aber nur 44 Prozent der Arbeiter, die mehr als 80 Dollar verdienen, 000 sagten, dass sie ihre Rentenkassen angezapft hätten.

Die Zahl der Arbeitnehmer mit Vorbezug war relativ eng gruppiert, mit der Silent Generation bei 43 Prozent, Millennials bei 46 Prozent, Gen X mit 54 Prozent und Boomer mit 51 Prozent.

Unter denen, die hinter dem stehen, wo sie sein sollten, fast 61 Prozent gaben an, einen Vorbezug genommen zu haben, während die Zahl bei denjenigen, die angaben, vorne zu liegen, 18 Prozent betrug.

Von denen, die einen Vorbezug genommen hatten, nur 31 Prozent sagten, sie seien auf dem richtigen Weg, verglichen mit 52 Prozent, die angaben, im Rückstand zu sein. Im Gegensatz, Rund 69 Prozent derjenigen, die keinen Vorbezug hatten, gaben an, dass ihr Altersguthaben auf dem richtigen Weg sei.

„Vorzeitige Abhebungen von Ihrem Vorsorgekonto bedeuten einen dauerhaften Rückschlag für Ihre Vorsorgeplanung, “ sagt Greg McBride, CFA, Finanzanalyst bei Bankrate.

„Zusätzlich zu den Steuern und einer 10-prozentigen Vorfälligkeitsentschädigung, die Ihnen möglicherweise auferlegt wird, das Geld kommt raus, aber nicht wieder rein, “, sagt McBride. "Sie können in den Folgejahren keine höheren Beiträge leisten, um das, was Sie früher abgezogen haben, nachzuholen."

Wie können Sparer wieder auf Kurs kommen?

„Um Ihre Altersvorsorge auf den richtigen Weg zu bringen, beginnen Sie damit, Ihre steuerbegünstigten Altersvorsorgeoptionen wie einen Arbeitsplatz 401 (k) voll auszuschöpfen und diese durch eine IRA zu ergänzen. “, sagt McBride.

Nutzen Sie alle Matching-Fonds, die Ihr Arbeitgeber für einen 401(k)-Plan anbietet, voll aus. Die Arbeitnehmer sollten ausreichend zu ihrem eigenen Plan beitragen, um die von ihrem Arbeitgeber angebotene maximale Übereinstimmung zu erhalten. Das ist einfach, risikolose Rückkehr, wenn Ihr Arbeitgeber dies anbietet, obwohl nicht alle.

„Zielen Sie darauf, mindestens 10 Prozent – ​​und idealerweise 15 Prozent – ​​Ihres Einkommens speziell für den Ruhestand zu sparen, “, sagt McBride. „Die beste Zeit, um anzufangen, ist ‚heute, “ und der schlechteste Zeitpunkt, um damit anzufangen, ist „eines Tages“.“

Wenn sie ihr Geld auf einem steuerbegünstigten Rentenkonto haben, Sparer müssen alles daran setzen, ihr Geld nicht vorzeitig abzuheben. Sie müssen nicht nur die Einnahmen auf dem Konto versteuern, sie können aber auch mit einer 10-prozentigen Strafe belegt werden. Das ist ein echter Hit für ihre Ersparnisse, nicht nur jetzt, sondern im Laufe der Zeit, wenn sich das Geld sonst zusammensetzen könnte.

Natürlich, einige Ausgaben – Arztrechnungen oder die Kosten der Arbeitslosigkeit, zum Beispiel – kann möglicherweise nicht verschoben werden. Aber viele andere Ausgaben können auf später verschoben werden, Damit können Sparer weiterhin Altersvorsorgegelder auf steuerbegünstigten Konten anhäufen.

Wenn Ihr Arbeitgeber keine Altersvorsorge hat, Sie können immer noch zu einer IRA beitragen, solange Sie ein Einkommen haben. Eine IRA bietet viele der gleichen Vorteile, wie steueraufgeschobenes Ertragswachstum und Beitragserleichterungen, als Arbeitgeberplan.

Erst nachdem Sie eine 401 (k) und IRA genutzt haben, sollten Sie nach anderen steuerpflichtigen Wegen suchen, um Ihre Ersparnisse zu steigern. wie hochverzinsliche CDs und Sparkonten.

Sparer, die wieder auf Kurs kommen möchten, sollten auch in Erwägung ziehen, in renditestärkere Vermögenswerte wie Aktien, vor allem, wenn sie lange Zeit haben, bis sie in Rente gehen. Sparer können ohne Spezialkenntnisse einen grundlegenden diversifizierten Indexfonds erwerben, und die langfristigen Renditen von Indizes wie dem Standard &Poor’s 500 waren wirklich hervorragend, durchschnittlich etwa 10 Prozent pro Jahr.

Methodik

Diese Studie wurde für Bankrate per Online-Interview von YouGov durchgeführt. Die Interviews wurden vom 23. bis 25. Oktober geführt. 2019 unter einer Stichprobe von 2, 697 Erwachsene. Die Daten sind gewichtet und sollen für alle Erwachsenen in den USA repräsentativ sein. und unterliegen daher statistischen Fehlern, die typischerweise mit stichprobenbasierten Informationen verbunden sind.